ACHUNEK BANKOWY 169
AKCJE 158
AKTYWA BANKU 130
ARBITER BANKOWY PRZEDMIOT POSTĘPOWANIA 90
ARBITER BANKOWY 89
ARBITER BANKOWY ORZECZENIE 93
ARBITER BANKOWY SPRAWA DO ROZPOZNANIA 92
ARBITER BANKOWY WNIOSKI DO ARBITRA BANKOWEGO W 2007r 94
ARBITER BANKOWY WSZCZĘCIE POSTĘPOWANIA 91
BANK - EMITENT 162
BANK 95
BANK CENTRALNY ROLA 33
BANK DEPOZYTARIUSZ 167
BANK GWARANT ### 164
BANK INWESTOR 166
BANK JAKO POŚREDNIK W PRZEPROWADZANIU EMISJI 163
BANK PŁYNNOŚĆ 53
BANK REPREZENTANT 168
BANK SPÓLDZIELCZY 80
BANK SPÓŁDZIELNCZY PROWADZI DZIAŁALNOŚĆ NA TERENIE 81
BANK WSPÓŁCZESNY 101
BANK WYMOGI UWOERZENIA 99
BANK ZAŁOŻYCIELE 98
BANK ZOBOWIĄZANIA 111
BANK ZRZESZAJĄCY 85
BANKI HIPOTECZNE- CZYNNOŚCI DODATKOWE 68
BANKI HIPOTECZNE- CZYNNOŚCI PODSTAWOWE 65
BANKI RODZAJE, KRYTERIA 96
BANKI SPÓŁDZIELCZE MOGĄ WYKONYWAĆ NASTĘPUJĄCE CZYNNOŚCI BANKOWE: 82
BANKI SPÓŁDZIELCZE POZOSTAŁE INFORMACJE 83
BANKI- SZCZEBEL DRUGI, BANK HIPOTECZNY 64
BANKI- ZASADY FUNKCJONOWANIA 100
BANKOWO-HIPOTECZNA WARTOŚĆ NIERUCHMOŚCI 70
BANKOWY ARBITRAŻ KONSUMENCKI 87
BANKOWY FUNDUSZ GWARANCYJNY 19
BANKOWY FUNDUSZ GWARANCYJNY 21
BANKOWY FUNDUSZ GWARANCYJNY- DZIAŁALNOŚĆ KONTROLNA. BFG dokonuje oceny 28
BIURO INFORMACJI KREDYTOWEJ - MISJA 146
BIURO INFORMACJI KREDYTOWEJ - ZADANIA 145
BIURO INFORMACJI KREDYTOWEJ- BAZY DANYCH 150
BIURO INFORMACJI KREDYTOWEJ- PRODUKTY 148
BIURO INFORMACJI KREDYTOWEJ- PRZEPŁYWY INFORMACJI 149
BIURO INFORMACJI KREDYTOWEJ- ZAKRES DZIAŁANIA 147
BIURO INFORMACJI KREDYTOWEJ- ZASADY DZIAŁANIA 146a
CAŁKOWITY WYMÓG KAPITAŁOWY 59
CELE NADZORU NAD RYNKIEM FINANSOWYM 1
CERTYFIKAT INWESTYCYJNY 161
CZYNNOŚCI BANKOWE 102
CZYNNOŚCI BANKOWE I GRUPA 103
CZYNNOŚCI BANKOWE II GRUPA 104
CZYNNOŚCI BANKOWE III GRUPA 105
DZIAŁALNOŚĆ POMOCOWA FUNDUSZU 25
DZIAŁALNOŚĆ POMOCOWA- SYSTEM POMOCOWY- ZADANIA FUNDUSZU 24
EFEKTY UDZIELENIA POMOCY PRZEZ FUNDUSZ POMOCOWY 27
ELIXIR 183
EuroElixir 184
FILAR 1 61
FILAR 2 62
FILAR 3 63
FUNDUSZ GWARANCYJNY - ŹRÓDŁA FINANSOWANIA 20
FUNDUSZE WŁASNE BANKU 123
FUNKCJA DYSCYPLINUJĄCA 12
FUNKCJA KONTROLNA 11
FUNKCJA LICENCYJNA 7
FUNKCJA REGULACYJNA 8
FUNKCJE KREDYTU 135
HIPOTECZNY LIST ZASTAWNY 66
IMBIR 180
INSTRUMENTY POLITYKI PIENIĘŻNEJ 41
INSTRUMENTY STEROWANIA RYZYKIEM KREDYTOWYM 141
INSTYTUCJA FINANSOWA 191
INSTYTUCJA KREDYTOWA 190
KAPITAŁ BANKU- FUNKCJE 124
KAPITAŁ BANKU- KATEGORIE 125
KAPITAŁ EKONOMICZNY 127
KAPITAŁ INTELEKTUALNY (NIEMATERIALNY) 129
KAPITAŁ REGULACYJNY 126
KAPITAŁ WEWNĘTRZNY 128
KATEGORIE ZDARZEŃ OPERACYJNYCH 56
KIR CEL 178
KIR MISJA 177
KIR S.A. 176
KIR S.A. SYSTEMY ROZLICZENIOWE 179
KLASYFIKACJE OPERACJI BANKOWYCH 106
KNF ZEZWOLENIA 97
KOMISJA NADZORU FINANSOWEGO - ZADANIA 3
KOMISJA NADZORU FINANSOWEGO 2
KOMISJA NADZORU FINANSOWEGO MOŻE RÓWNIEŻ15
KOMISJA NADZORU FINANSOWEGO MOŻE W RAMACH NADZORU 14
KONTROLA I NADZÓR NAD BANKAMI HIPOTECZNYMI 69
KRAJOWY ZWIĄZEK BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH 88
KRAJOWY ZWIĄZEK BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH ZADANIA 86
KREDYT 132
KREDYT A POŻYCZKA 134
KREDYT KONSUMENCKI 137
KREDYT REFINANSOWY 198
KREDYT REFINANSOWY 43
KREDYTY RODZAJE 136
KREDYTY ZABEZPIECZENIA 142
LIST ZASTAWNY 160
LOKATY MIĘDZYBANKOWE 119
MONETARNE INSTYTUCJE FINANSOWE 192
MONITORING KREDYTOWY 144
NADZORCZE REGULACJE OSTROŻNOŚCIOWE 10
NADZÓR BANKOWY - CEL 5
NADZÓR BANKOWY 4
NADZÓR BANKOWY- CZYNNOŚĆ 13
NADZÓR BANKOWY FUNKCJE 6
NADZÓR NAD RYNKIEM FINANSOWYM 195
NADZÓR NAD RYNKIEM FINANSOWYM 196
NADZÓR SKONSOLIDOWANY16
NADZÓR UZUPEŁNIAJĄCY17
NBP 29
NBP CEL 30
NBP FUNKCJE 32
NBP GOSPODARKA FINANSOWA 35
NBP NIEZALEŻNOŚĆ INSTYTUCJONALNA FUNKCJONALNA I FINANSOWA 36
NBP ORGANIZACJA 34
NBP ZADANIA 31
NOWA UMOWA KAPITAŁOWA - NUK (3 filary) 60
NOWE FORMY LOKAT 115
NPB MOŻE: 40
OBLIGACJE 159
OPERACJE AKTYWNE (CZYNNE) 108
OPERACJE DEPOZYTOWO-KREDYTOWE 46
OPERACJE OTWARTEGO RYNKU 45
OPERACJE PASYWNE (BIERNE) 107
OPERACJE POŚREDNICZĄCE (USŁUGOWE) 109
PAPIER WARTOŚCIOWY BANKOWY 117
PAPIERY WARTOŚCIOWE DŁUŻNE 118
PAPIERY WARTOŚCIOWE EMITENCI 153
PAPIERY WARTOŚCIOWE- FUNKCJE 156
PAPIERY WARTOŚCIOWE WŁASNE 116
PASYWA BANKU 110
POLITYKA PIENIĘŻNA 38
PORTFEL KREDYTOWY SEGMENTACJA 143
POŻYCZKA 133
PROCEDURA KREDYTOWANIA 138
PRODUKTY KREDYTOWE 131
PUBLICZNY LIST ZASTAWNY 67
RACHUNKI BANKOWE RODZAJE 170
RACHUNKI OSZCZĘDNOŚCIOWE, LOKAT TERMINOWYCH DLA: 172
RACHUNKI OSZCZĘDNOŚCIOWE, OSZCZĘDNOŚCIOWO ROZLICZENIOWE, LOKAT TERMINOWYCH, OSZCZĘDNOŚCIOWYCH DLA: 173
RADA POLITYKI PIENIĘŻNEJ 39
REGULACJA OSTROŻNOŚCIOWA 9
REGULACJE NADZORCZE 58
REZERWA OBOWIĄZKOWA 42
ROZLCZENIA PIENIĘŻNE ZA POŚREDNICTWEM BANKU 171
ROZLICZENIA PIENIĘŻNE 174
ROZRACHUNEK MIĘDZYBANKOWY 175
RYNEK KAPITAŁOWY INSTRUMENTY 157
RYNEK KAPITAŁOWY POŚREDNICY 154
RYNEK KAPITAŁOWY- SEGMENTY 151
RYNEK KAPITAŁOWY- UCZESTNICY 152
RYNEK KAPITAŁOWYM INWESTORZY I INSTYTUCJE 155
RYNEK PIENIĘŻNY 37
RYZYKO BANKOWE 47
RYZYKO BANKOWE CZYNNIKI WEWNĘTRZNE 50
RYZYKO BANKOWE CZYNNIKI ZEWNĘTRZNE 49
RYZYKO BANKOWE KONSEKWENCJE 52
RYZYKO BANKOWE RODZAJE 51
RYZYKO DEPOZYTOWE 121
RYZYKO KAPITAŁOWE 54
RYZYKO KREDYTOWE 140
RYZYKO OPERACYJNE 55
RYZYKO RYNKOWE 57
SEKTOR BANKOWY 193
SIEĆ BEZPIECZEŃSTWA FINANSOWEGO 194
SORBNET i SORBNET-EURO 185
STOPY PROCENTOWE 44
SUBEMISJA 165
SUMA REZERW OBOWIĄZKOWYCH 197
SYSTEM BANKOWY 186
SYSTEM BANKOWY EWOLUCJA 188
SYSTEM BANKOWY FUNKCJE 187
SYSTEM BANKOWY STRUKTURA 189
SYSTEM GWARANTOWANIA DEPOZYTÓW 18
SYSTEM GWARANTOWANIA DEPOZYTÓW, ZADANIA FUNDUSZU 22
SZAFIR 181
ŚRODKI GWARANTOWANE 23
ŚRODKI PIENIĘŻNE BEZPIECZEŃŚTWO 122
WARUNKI UDZIELENIA POMOCY PRZEZ FUNDUSZ 26
WIBOR I WIBID 120
WKŁADY KLIENTÓW 114
ZARZĄDZANIE RYZYKIEM BANKOWYM- ETAPY 48
ZDOLNOŚĆ KREDYTOWA 139
ZEFIR 182
ZWIĄZEK REWIZYJNY 84
ŹRÓDŁA POZYSKIWANIA OBCYCH ŚRODKÓW PIENIĘŻNYCH 113
ŹRÓDŁA ŚRODKÓW GROMADZONYCH W BANKU 112
1. CELE NADZORU NAD RYNKIEM FINANSOWYM
prawidłowe funkcjonowanie, stabilność, bezpieczeństwo, przejrzystość, zaufanie
ochrona interesów uczestników rynku
2. KOMISJA NADZORU FINANSOWEGO
organ właściwy w sprawach nadzoru nad rynkiem finansowym
nadzór nad działalnością komisji w sprawie prezesa RM
5 letnia kadencja
Komisja i przewodniczący wykonujący zadania przy pomocy narzędzi komisji
3. KOMISJA NADZORU FINANSOWEGO - ZADANIA
nadzór nad rynkiem finansowym
podejmowanie działań służących prawidłowemu funkcjonowaniu RF
podejmowanie działań mających na celu rozwój rynku finansowego i jego konkurencyjności
działania edukacyjne i informacyjne o RF
udział w przygotowywaniu projektów prawnych w zakresie nadzoru nad RF
stwarzanie możliwości pokojowego rozstrzygania sporów
4. NADZÓR BANKOWY
Działalność banków, oddziałów i przedstawicielstw banków zagranicznych, oddziałów i przedstawicielstw instytucji kredytowych podlega nadzorowi sprawowanemu przez KNF w zakresie i na zasadach określonych w ustawie Prawo Bankowe i ustawie o nadzorze nad RF
5. NADZÓR BANKOWY - CEL
bezpieczeństwa środków pieniężnych na rachunkach
zgodności działalności banków z przepisami Prawa Bankowego, ustawy NBP, statutem oraz decyzją o wydaniu zezwolenia na ustanowienie banku
6. NADZÓR BANKOWY FUNKCJE
licencyjna, regulacyjna, kontrolna, dyscyplinująca
7. FUNKCJA LICENCYJNA
zezwolenie na utworzenie banku
zezwolenie na rozpoczęcie przez bank działalności
8. FUNKCJA REGULACYJNA
polega na określeniu kształtu regulacji , które stanowią ogół norm prawnych regulujących strukturę systemu bankowego, ustrój prawny banków , ich działalność oraz stosunki prawne powstające w związku z tą działalnością i mają na celu ograniczenie ryzyka bankowego
9. REGULACJA OSTROŻNOŚCIOWA
normy ilościowe= ograniczenia działalności banków w postaci bezwzględnych wielkości liczbowych
normy jakościowe= określenie obowiązującego trybu, zasad, procedur postępowania
10. NADZORCZE REGULACJE OSTROŻNOŚCIOWE
minimum kapitałowe
wymogi kapitałowe z tytułu rodzajów ryzyka- limit koncentracji zaangażowanej i limit dłużnych zaagażowań
próg koncentracji kapitałowej
normy płynności
współczynnik wypłacalności
rezerwy celowe oraz na ryzyko ogólne
11. FUNKCJA KONTROLNA- działania regulujące przestrzeganie przez banki przepisów prawa i uregulowań nadzorczych. Badanie i ocena nadzorcza mogą być realizowane przez:
nadzór analityczny
czynności kontrolne
wizytę nadzorczą
12. FUNKCJA DYSCYPLINUJĄCA- występuje w przypadku negatywnych ustaleń dokonanych w trakcie czynności podejmowanych w ramach nadzoru bankowego
13. NADZÓR BANKOWY- CZYNNOŚCI
ocena sytuacji finansowej banków- wypłacalność, jakość aktywów, płynność płatnicza, wynik finansowy
badanie jakości systemu zarządzania bankiem
badanie zgodności udzielanych kredytów, pożyczek, akredytyw z ustanowionymi przepisami
badanie zabezpieczenia i terminowości spłaty kredytów i pożyczek
badanie przestrzegania określonych ustawowo limitów oraz ocena procesu identyfikacji monitorowania i kontroli jakości
badanie przestrzegania przez bank określonych przez KNF norm dopuszczalnego ryzyka w działalności banków, zarządzania ryzykiem.. i skali działalności banku procesu identyfikacji ryzyka...
dokonywanie oceny szacowanych, utrzymywania i przeglądu kapitału wewnętrznego
14. KOMISJA NADZORU FINANSOWEGO MOŻE W RAMACH NADZORU
zalecić pojęcie środków koniecznych do przywrócenia płynności płatniczej lub osiągnięcia przestrzeganych norm
zalecić opracowanie procedur zapewniających utrzymanie, bieżące szacowanie i przegląd kapitału wewnętrznego
zalecić zastosowanie szczególnych zasad tworzenia rezerw na rynku związanych z działalnością banku
zalecić ograniczenie ryzyka występującego w działalności banków
zobowiązać bank do zwiększenia funduszy własnych
nałożyć na bank dodatkowy wymóg kapitałowy
15. KOMISJA NADZORU FINANSOWEGO MOŻE RÓWNIEŻ
działania o charakterze personalnym- wniosek o odwołanie prezesa, wiceprezesa lub innego członka zarządu odpowiedzialnego za nieprawidłowości; zawiesić w czynnościach członków zarządu aż do czasu podjęcia uchwały przez radę nadzorczą
ograniczyć zakres działalności banku
nałożyć na bank karę finansową w wysokości 1 miliona złotych
uchylić zezwolenie na tworzenie banku i podjąć decyzję o likwidacji banku
16. NADZÓR SKONSOLIDOWANY- podlega mu bank krajowy, który działa w holdingu, nie wyłącza stosowania przepisów ustawy regulujących działalność banku jako podmiotu podległego nadzorowi indywidualnemu
bankowym krajowym
bankowym zagranicznym
finansowym
mieszanym
hybrydowym
17. NADZÓR UZUPEŁNIAJĄCY- cel to ochrona stabilności finansowej instytucji kredytowych, zakładów ubezpieczeń i firm inwestycyjnych wchodzących w skład konglomeratu finansowego
18. SYSTEM GWARANTOWANIA DEPOZYTÓW- a) pośredni i bezpośredni b) obowiązkowy, umowny ; cel to stabilizacja systemu bankowego i ochrona wkładów bankowych
19. BANKOWY FUNDUSZ GWARANCYJNY
fundusz posiada osobowość prawną
Rada Ministrów ma uzgodniony wniosek ministra właściwego do spraw instytucji finansowych i Prezesa NBP nadaje funduszowi statut określający jego zadania, sposób organizacji oraz zasady gospodarki finansowej
Nadzór nad działalnością funduszu sprawuje minister właściwy do spraw inwestycji finansowych
Organami funduszu są- Rada Funduszu i Zarząd Funduszu
20. FUNDUSZ GWARANCYJNY - ŹRÓDŁA FINANSOWANIA
obowiązkowe opłaty roczne wnoszone przez banki
kwoty przekazane z funduszu ochrony środków gwarantowanych pochodzące z wpłat banków
dochody oprocentowania papierów wartościowych
środki uzyskane w ramach bezzwrotnej pomocy zagranicznej
środki z dotacji udzielonych na wniosek funduszy, z budżetu państwa
środki z kredytu udzielonego NBP
21. BANKOWY FUNDUSZ GWARANCYJNY
działalność informacyjna i analityczna
nadzór nad umownym systemem gwarantowania środków
działalność pomocnicza
działalność gwarancyjna
Działalność gwarancyjna- celem obowiązkowego systemu gwarantowania środków pieniężnych jest zapewnienie deponentom wypłaty do wysokości określonej ustawą środków gwarantowanych w razie ich niedostępności
22. SYSTEM GWARANTOWANIA DEPOZYTÓW, ZADANIA FUNDUSZU
określenie na dany rok wysokości środków wyodrębnionych przez podmioty objęte systemem gwarantowania, w związku z obowiązkiem tworzenia funduszu ochrony środków gwarancyjnych
wykonywanie obowiązków wynikających z gwarantowania środków pieniężnych
gromadzenie i analizowanie informacji o podmiotach objętych systemem gwarantowania
nadzór nad umownym systemem gwarantowania środków pieniężnych
23. ŚRODKI GWARANTOWANE
górna granica środków gwarantowanych:
równowartość w złotych 1000 EURO w 100%
równowartość w złotych powyżej 1000 EURO a nie przekraczającej równowartości 22500- 90%
Roszczenia z tytułu gwarancji przedawniają się po upływie 5 lat od dnia spełnienia warunków gwarancji
Przedmioty objęte systemem gwarantowania, które wywiązują się z obowiązków nałożonych na nie zgodnie z przepisami ustawy mają w ramach ustawowego systemu gwarantowania środków pieniężnych zobowiązać się do rozszerzenia obowiązku gwarancji środków pieniężnych ponad minimum określone w obowiązującym systemie gwarancyjnym środków pieniężnych
24. DZIAŁALNOŚĆ POMOCOWA- SYSTEM POMOCOWY- ZADANIA FUNDUSZU
udzielenie zwrotnej pomocy finansowej w przypadku powstania niebezpieczeństwa niewypłacalności bądź nabycie akcji lub udziałów banków
nabywanie wierzytelności banków w których powstało niebezpieczeństwo niewypłacalności
kontrola nad prawidłowością wykorzystania pomocy
kontrola realizacji programu postępowania naprawczego podmiotu objętego systemem gwarantowania
25. DZIAŁALNOŚĆ POMOCOWA FUNDUSZU
fundusz może udzielać podmiotom pożyczek, gwarancji lub poręczeń
środku uzyskane przez podmioty mogą być przeznaczone tylko na usunięcie stanu niebezpieczeństwa niewypłacalności lub zakupu udziałów albo akcji banku przez nowych udziałowców lub akcjonariuszy
26. WARUNKI UDZIELENIA POMOCY PRZEZ FUNDUSZ
uznanie przez zarząd funduszu
przedstawienie zarządowi funduszu przez bank ubiegający się o pomoc pozytywnej opinii komisji nadzoru bankowego
wykazanie, że wysokość pomocy bankowej nie będzie wyższa niż łączna maksymalna kwota z tytułu gwarancji w tym podmiocie
wykazanie dotychczasowych funduszy własnych banku na pokrycie strat banku ubiegającego się o pomoc
27. EFEKTY UDZIELENIA POMOCY PRZEZ FUNDUSZ POMOCOWY
efekty finansowe
kwota środków gwarancyjnych
wartość depozytów, które mogłyby zostać utracone
efekty pozafinansowe
utrzymywanie sieci placówek
utrzymanie miejsc pracy
zachowanie dostępu do usług bankowych
poprawa jakości usług bankowych
poprawa sprawności działalności
28. BANKOWY FUNDUSZ GWARANCYJNY- DZIAŁALNOŚĆ KONTROLNA. BFG dokonuje oceny
prawidłowości wykorzystania pomocy finansowej
celowości wykorzystania udzielonych środków
realizacji programów postępowania naprawczego lub prognoz finansowych
sytuacja ekonomiczn-finansowa
KONTROLA
objęte są banki konsumpcyjne z pomocy finansowej
mają być objęte banki, których zakup akcji lub udziałów był sfinansowany ze środków Funduszu
PODSTAWA OCENY
sprawozdanie finansowe
sprawozdania z realizacji programów postępowania naprawczego
materiały dotyczące działalności zebrane w trakcie kontroli
MONITOROWANIE- cel identyfikacja ryzyka z tytułu zdzielonej pomocy, które jest wypadkową
ryzyka funkcjonowania banków, sytuacja ekonomiczno- finansowa, realizacja programu naprawczego
ryzyka uzależnienia banków od zewnętrznej pomocy finansowej
FORMY KONTROLI
kontrola planowa- prowadzona w oparciu o harmonogram kontroli
kontrola doraźna- przeprowadzona w sytuacji zagrożenia zwrotu udzielonej pomocy, niezrealizowania przez bank postanowień umowy, sygnalizowania nieprawidłowości
DZIAŁALNOŚĆ ANALITYCZNA
gromadzenie informacji
analiza informacji
monitorowanie banków
29. NBP
Centralnym bankiem państwa jest NBP. Przysługuje mu wyłącznie prawo emisji pieniądza oraz ustalania i realizowania polityki pieniężnej. NBP odpowiada za wartość polskiego pieniądza.
30. NBP CEL
utrzymanie stabilnego poziomu cen przy jednoczesnym wspieraniu polityki gospodarczej rządu, o ile nie ogranicza ona podstawowego celu NPB
31. NBP ZADANIA
organizowanie rozliczeń pieniężnych
prowadzenie gospodarki rezerwami dewizowymi
prowadzenie działalności dewizowej w granicach ustawowych
prowadzenie bankowej obsługi budżetu państwa
regulowanie płynności banków oraz ich finansowanie
kształtowanie warunków niezbędnych dla systemu bankowego
opracowanie statystyki pieniężnej i bankowej bilansu płatniczego oraz międzynarodowej pozycji inwestycji
32. NBP FUNKCJE
emisyjna- kształtowanie i realizacja polityki pieniężnej
organizowania rozliczeń pieniężnych
prowadzenie działalności dewizowej
zapewnienie bezpieczeństwa i stabilności sektora bankowego
usługowa na rzecz rządu i jego instytucji
33. BANK CENTRALNY ROLA
podmiot polityki gospodarczej
kształtowanie i realizacja polityki pieniężnej
rozwój stabilności sektora bankowego
bank banków
organizacja rozliczeń pieniężnych
kredytodawca ostatecznej instancji
nadzór nad płynnością i wypłacalnością banków
bank państwa
obsługa budżetu
prowadzenie rozrachunków bankowych rządu
34. NBP ORGANIZACJA
prezes NBP powoływany i odwoływany przez sejm na wniosek prezydenta RP na 6 lat
rola polityki pieniężnej
zarząd NPB kieruje działalnością NBP
35. NBP GOSPODARKA FINANSOWA
funduszami własnymi NBP są fundusz statutowy i fundusz rezerwy
fundusz statutowy NBM wynosi 1,5 miliarda złotych
fundusz rezerwowy może być przeznaczony wyłącznie na pokrycie strat bilansowych NBP
NBP prowadzi gospodarkę finansową na podstawie rocznego planu finansowego
NBP tworzy rezerwę na pokrycie ryzyka zmian kursu złotego od walut obcych. Zasady tworzenia i rozwiązywania rezerwy określa rada
36. NBP NIEZALEŻNOŚĆ INSTYTUCJONALNA FUNKCJONALNA I FINANSOWA
instytucjonalna określa ##tuowanie banku centralnego w systemie organów państwa oraz sposób powoływania i odwoływania władz banku (kadencyjność, nieusuwalność w czasie kadencji)
funkcjonalna uprawnienia banku centralnego do samodzielnego kształtowania polityki pieniężnej i jej realizacji. Oznacza to nie podleganie w tej dziedzinie przez bank centralny instytucjom, wytycznym ze strony parlamentu prezydenta
finansowa trwałe określenie zasad tworzenia i podziału funduszy banku centralnego, co uniemożliwiałoby wywieranie nacisku finansowego przez rząd lub parlament na decyzje banku
37. RYNEK PIENIĘŻNY
miejsce transmisji impulsów polityki pieniężnej NBM
miejsce alokacji kapitału krótkoterminowego
miejsce kształtowania struktury czasowej stóp procentowych
pełni funkcję informacyjną dla banków co do kosztów pozyskania kapitału
pozwala aktywne zarządzenie ryzykiem stopy procentowej
umożliwia dokonywanie transformacji terminów
38. POLITYKA PIENIĘŻNA
kształtowanie polityki pieniężne
identyfikacja zewnętrznych i wewnętrznych uwarunkowań
określenie celów polityki- finalny, pośredni, operacyjny
rekomendacje co do sposobu i narzędzi realizacji polityki
realizacja polityki pieniężnej
instrumenty oddziaływania pośredniego (stopa procentowa)
instrumenty sterowania bezpośredniego
limity kredytowe
oddziaływanie perswazyjne
39. RADA POLITYKI PIENIĘŻNEJ
ustala coroczne założenia polityki pieniężnej i przekłada je do wiadomości sejmowi równocześnie z przedłożeniem przez Radę Ministrów projektu ustawy budżetowej
rada składa sejmowi sprawozdanie z wykonania założeń polityki pieniężnej w ciągu 5 miesięcy od ### roku budżetowego
KIERUJĄC SIĘ ZAŁOŻENIEM POLITYKI PIENIĘŻNEJ RADA W SZCZEGÓLNOŚCI
ustala wysokość stóp procentowych NBP
ustala stopy rezerwy obowiązkowej banków i wysokość jej oprocentowania
określa górne granice zobowiązań wynikających z zaciągnięcia przez NBP pożyczek i kredytów w zagranicznych instytucjach bankowych i finansowych
zatwierdza plan finansowy NBP oraz sprawozdanie z działalności NBP
przyjmuje roczne sprawozdania finansowe NBP
ustala zasady operacji otwartego rynku
40. NPB MOŻE:
emitować i sprzedawać papiery wartościowe
sprzedawać i kupować dłużne papiery wartościowe w operacjach otwartego rynku
organizować obrót papierami wartościowymi, które emituje
otwierać rachunki lokat terminowych w banku
41. INSTRUMENTY POLITYKI PIENIĘŻNEJ
rezerwa obowiązkowa
operacje depozytowo-kredytowe: depozyt na koniec dnia, kredyt lombardowy
interwencje walutowe
stopa procentowa: referencyjna, depozytowa, lombardowa
operacje otwartego rynku: podstawowe, dostrajające, strukturalne
42. REZERWA OBOWIĄZKOWA
kwota od środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach bankowych
odprowadzana na rachunek NBP
stopa rezerwy obowiązkowej może być zróżnicowana
zasady i tryb naliczania oraz utrzymywania rezerwy obowiązkowej ustala zarząd NBP
środki z tytułu oprocentowania rezerwy obowiązkowej przekazywane są bankom (w 2006 w wysokości 30%) i na Fundusz Poręczeń Unijnych
SUMA REZERW OBOWIĄZKOWYCH
nie może przekroczyć 20% środków pieniężnych od wkładów na żądanie
ani 20% sumy środków pieniężnych od wkładów terminowych
zarząd NBM może zwolnić bank z obowiązku utrzymania rezerwy obowiązkowej w okresie realizacji programu postępowania naprawczego
43. KREDYT REFINANSOWY
udzielany bankom w złotych w celu uzupełnienia ich zasobów pieniężnych
warunkiem udzielenia jest zdolność banku do terminowej spłaty kredytu
może być udzielony do określonej kwoty w rachunku kredytu lub pod zastawem papierów wartościowych (jako kredyt lombardowy)
44. STOPY PROCENTOWE
stopa referencyjna
określa m. In. Rentowność podstawowych operacji otwartego rynku
określa kierunek polityki pieniężnej
wpływa na oprocentowanie
stopa lombardowa
wyznacza koszt pozyskania pieniądza w NBP
określa górny pułap wzrostu rynkowych stóp over-night
stopa depozytowa
wyznacza oprocentowanie depozytu w NBP
określa dolny pułap spadku rynkowych stóp over-night
45. OPERACJE OTWARTEGO RYNKU
operacje podstawowe
emisja 7dmiowych bonów pieniężnych
przetargi na bony raz w tygodniu
minimalna rentowność określona jest wysokością stopy referencyjnej
NBP przeprowadza operacje podstawowe w skali pozwalającej na osiągnięcie równowagi płynności na rynku
operacje dostrajające
podejmowanie w przypadku nieoczekiwanej krótkoterminowej zmiany płynności sektora bankowego, prowadzącej do niepożądanych wahań krótkoterminowych stóp procentowych
operacje te mogą obejmować operacje absorbujące i zasilające (emisję bonów pieniężnych NBP, operacje repo i reverse repo oraz przedterminowy wykup bonów pieniężnych NBM
operacje strukturalne
długoterminowa zmiana struktury płynności w sektorze bankowym, mogą obejmować
emisję obligacji
przedterminowy wykup obligacji
zakup i sprzedaż papierów wartościowych na rynku wtórnym
46. OPERACJE DEPOZYTOWO-KREDYTOWE- mają na celu stabilizowanie poziomu płynności na rynku międzybankowym i skali wahań stóp over-night. Przeprowadzane są z inicjatywy banków komercyjnych. Wyróżnia się:
depozyty na koniec dnia- umożliwiają bankom lokowanie nadwyżek na rachunku lokat terminowych w banku centralnym
kredyt lombardowym- umożliwia bankom zaciąganie kredytu na termin over-night, zabezpieczonego papierami wartościowymi
kredyt techniczny
element systemu rozliczeniowego
forma pożyczki z banku centralnego spłacana w ciągu tego samego dnia operacyjnego
zabezpieczony skarbowymi papierami wartościowymi
stanowi 80% wartości nominalnej przewłaszczonych papierów wartościowych
47. RYZYKO BANKOWE
niepewność podejmowaniu działań
możliwość podjęcia złej decyzji
niebezpieczeństwo nie osiągnięcia wyznaczonych celów
możliwość ponoszenia straty
48. ZARZĄDZANIE RYZYKIEM BANKOWYM- ETAPY
identyfikacja ryzyka
sterowanie ryzykiem bankowym
instrumenty minimalizowania ryzyka
finansowanie strat generalnych przez ryzyko
kontrolowanie aktualnego i potencjalnego ryzyka bankowego
nadzór bankowy
audyt bankowy
kontrola wewnętrzna
49. RYZYKO BANKOWE CZYNNIKI ZEWNĘTRZNE
czynniki ogólnogospodarcze
czynniki społeczno-rynkowe
czynniki polityczne
tendencja na międzynarodowych rynkach finansowych
50. RYZYKO BANKOWE CZYNNIKI WEWNĘTRZNE
działalność operacyjna banku
zarządzanie aktywami i pasywami
organizacja banku
działalność marketingowa
kondycja finansowa banku
działania przestępcze
51. RYZYKO BANKOWE RODZAJE
ryzyko płynności
ryzyko kapitałowe
ryzyko kredytowe
ryzyko rynkowe
ryzyko operacyjne
inne rodzaje ryzyka
52. RYZYKO BANKOWE KONSEKWENCJE
zmniejszenie lub utrata płynności
mniejsza wiarygodność finansowa
mniejsze bezpieczeństwo
mniejsze zyski
wzrost kosztów spadek rentowności
Bank jest obowiązany do utrzymania płynności płatniczej dostosowanej do rozmiaru i rodzaju działalności w sposób zapewniający wykonanie wszystkich zobowiązań pieniężnych zgodnie z terminami ich płatności
53. PŁYNNOŚĆ BANKU
zdolność do terminowego regulowania zobowiązań
zdolność do pozyskania funduszy na sfinansowanie nieoczekiwanego wycofania depozytów
zdolność do gromadzenia przez bank dodatniego salda przepływów- gotówkowych w określonym horyzoncie czasowym
54. RYZYKO KAPITAŁOWE- spadek wartości aktywów banku, w wyniku czego następuje zmniejszenie lub utrata kapitału własnego ze względu na generowanie strat ponoszonych przez bank a wynikających z różnych rodzajów ryzyka bankowego
ryzyko gromadzenia kapitału (pierwotne)
ryzyko wykazywania kapitału (ryzyko wtórne)
55. RYZYKO OPERACYJNE
ryzyko straty wynikającej z niedostosowania lub zawodności procesów ludzi, systemów lub zdarzeń zewnętrznych
w zakres ryzyka operacyjnego wchodzi ryzyko prawne, natomiast wyłącza się z niego ryzyko reputacji i strategiczne
56. KATEGORIE ZDARZEŃ OPERACYJNYCH
oszustwo wewnętrzne
oszustwo zewnętrzne
dokonywanie transakcji i dostawa zarządzanie procesami
praktyka kadrowa bezpieczeństwa pracy
klienci, produkty, praktyki biznesowe
uszkodzenia aktywów
### działalności, błędy systemów
57. RYZYKO RYNKOWE
oznacza poniesienie straty w związku z niekorzystną zmianą cen aktywów lub kontraktów, których przyczyną jest niekorzystne z punktu widzenia banku kształtowanie się na rynku
stóp procentowych
kursów walutowych
kursów akcji
58. REGULACJE NADZORCZE
limity koncentracji zaangażowanej i dużych zaangażowań
prób koncentracji kapitałowej
całkowity wymóg kapitałowy
współczynnik wypłacalności
rating
rezerwy na ryzyko
rezerwa na ryzyko ogólne
rezerwy celowe
59. CAŁKOWITY WYMÓG KAPITAŁOWY
= łączny wymóg kapitałowy z tytułu ryzyka kredytowego + łączny wymóg kapitałowy z tytułu ryzyka rynkowego + łączny wymóg kapitałowy z tytułu ryzyka rozliczenia dostawcy oraz ryzyka kontrahenta + łączny wymóg kapitałowy z tytułu przekroczenia limitu koncentracji zaangażowań i limitu dużych zaangażowań + łączny wymóg kapitałowy z tytułu przekroczenia progu koncentracji kapitałowej + łączny wymóg kapitałowy z tytułu ryzyka operacyjnego
60. NOWA UMOWA KAPITAŁOWA - NUK (3 filary)
filar 1 - pomiar adekwatności kapitałowej w zakresie ryzyka kredytowego, walutowego i operacyjnego
filar 2 - proces analizy nadzorczej, czyli zindywidualizowana ocena adekwatności kapitałowej
filar 3 - dyscyplina rynkowa
61. FILAR 1
klasyfikacja należności do grupy ekspozycji (np. ekspozycje państwowe, detaliczne, korporacyjne)
określenie wag ryzyka dla całej ekspozycji
uzależnienie wag ryzyka od ratingu
określenie metod pomiar i minimalnych standardów ich stosowania
62. FILAR 2
nowy wymiar badania jakości zarządzania ryzykiem
określenie obszarów objętych szczególną oceną, czyli tych rodzajów ryzyka, których nie uwzględniono lub nie w pełni ujęto w filarze 1
ustalenie czterech zasad, które stanowią wytyczne dla działów nadzorców
63. FILAR 3
celem jest przekazywanie uczestnikom rynku informacji, które umożliwiałyby im ocenę ryzyka instytucji i jej adekwatności kapitałowej
zakres sprawozdawczości np. struktura kapitałowa, adekwatność kapitałowa, ryzyko kredytowe (ogólne, metoda standardowa, metoda IRB)
64. BANKI- SZCZEBEL DRUGI, BANK HIPOTECZNY
pośrednik między rynkiem nieruchomości a rynkiem kapitałowym
wyspecjalizowany w udzielaniu kredytów hipotecznych
refinansuje swoją działalność na rynku kapitałowym za pomocą specjalnych papierów wartościowych
65. BANKI HIPOTECZNE- CZYNNOŚCI PODSTAWOWE
udzielanie kredytów zabezpieczonych hipoteką
udzielanie kredytów niezabezpieczonych hipoteką ale ściśle określonych w ustawie
nabywanie wierzytelności innych banków z tytułu udzielonych przez nie kredytów zabezpieczonych hipoteką oraz wierzytelności niezabezpieczonych hipoteką
emitowanie hipotecznych listów zastawnych
emitowanie publicznych listów zastawnych
66. HIPOTECZNY LIST ZASTAWNY
papier wartościowy imienny lub na okaziciela
podstawą emisji są wierzytelności banku hipotecznego zabezpieczone hipoteką
zawiera zobowiązania banku hipotecznego wobec uprawnionego do spełnienia określonych świadczeń pieniężnych
67. PUBLICZNY LIST ZASTAWNY
papier wartościowy imienny lub na okaziciela, którego podstawą emisji są wierzytelności banku hipotecznego z tytułu
kredytów w części zabezpieczonej wraz z należnymi odsetkami, gwarancją lub poręczeniem wymienionych w ustawie podmiotom np. NBP, ESC
kredytów udzielonych wyżej wymienionym podmiotom
kredytów w części zabezpieczonej wraz z należnymi odsetkami, gwarancją lub poręczeniem jednostek samorządu terytorialnego oraz kredytów udzielanych jednostkom samorządu terytorialnego
68. BANKI HIPOTECZNE- CZYNNOŚCI DODATKOWE
przyjmowanie lokat terminowych
zaciąganie kredytów i pożyczek
emitowanie obligacji
przechowywanie papierów wartościowych
nabywanie i obejmowanie akcji lub udziałów innych podmiotów
prowadzenie rachunków bankowych służących obsłudze projektów inwestycyjnych realizowanych z wykorzystaniem kredytów udzielanych przez bank hipoteczny
świadczenie usług konsultacyjno-doradczych związanych z rynkiem nieruchomości a także w zakresie ustalania bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości
zarządzanie wierzytelnościami banku hipotecznego oraz innych banków z tytułu kredytów określonych w ustawie
69. KONTROLA I NADZÓR NAD BANKAMI HIPOTECZNYMI
przy każdym banku hipotecznym powołuje się powiernika i jego zastępcę, którzy nie mogą być pracownikami banku
powiernika i jego zastępcę powołuje na okres 6 lat- na wniosek rady nadzorczej banku hipotecznego KNF
powiernik i jego zastępca są niezależni i nie podlegają poleceniom organu, który ich powołał
zadania powiernika określa ustawa o listach zastawnych i bankach hipotecznych
w zakresie nieregulowanym ustawa nadzór nad bankami hipotecznymi wykonywany zgodnie z... ### przepisami prawa bankowego oraz przepisami NBM
70. BANKOWO-HIPOTECZNA WARTOŚĆ NIERUCHMOŚCI
ustalona zgodnie z przepisami ustawy wartość, która w ocenie banku hipotecznego odzwierciedla poziom ryzyka związanego z nieruchomością jako przedmiotem zabezpieczenia kredytów udzielanych przez bank hipoteczny
bankowo-hipoteczna wartość nieruchomości ustala bank hipoteczny na podstawie ekspertyzy
ekspertyzę bankowo hipotecznej wartości nieruchomości wykonują zgodnie z przepisami ustawy oraz z regulaminem banku hipotecznego
bank hipoteczny
inne podmioty na zlecenie banku hipotecznego a po uzgodnieniu z kredytobiorcą
ze środków uzyskanych z emisji listów zastawnych bak hipoteczny może refinansować
kredyty zabezpieczone hipoteką
nabyte wierzytelności innych banków z tytułu udzielonych przez nie kredytów zabezpieczonych hipoteką
refinansowanie nie może jednak przekroczyć kwoty 60% bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości
80. BANK SPÓLDZIELCZY
bank będący spółdzielnią
bank działający na podstawie
ustawy o funkcjonowaniu banków spółdzielczych , ich zrzeszeniu się bankach zrzeszających
ustawy prawo bankowe
ustawy prawo spółdzielcze
81. BANK SPÓŁDZIELNCZY PROWADZI DZIAŁALNOŚĆ NA TERENIE
powiatów, w którym znajduje się jego siedziba oraz na terenie powiatów, w których znajdują się jego placówki
województwa, w którym znajduje się siedziba oraz na terenie powiatów, w których znajdują się jego placówki- jeżeli posiada fundusze własne większe niż 1 mln ale niższe niż 5 mln euro
82. BANKI SPÓŁDZIELCZE MOGĄ WYKONYWAĆ NASTĘPUJĄCE CZYNNOŚCI BANKOWE:
przyjmowanie wkładów pieniężnych płatnych na żądanie lub terminowych oraz prowadzenie rachunków tych wkładów
prowadzenie innych rachunków bankowych
udzielanie kredytów
udzielanie i potwierdzanie gwarancji bankowych
przeprowadzanie bankowych rozliczeń pieniężnych
udzielanie pożyczek pieniężnych
udzielanie pożyczek i kredytów konsumenckich
operacje czekowe i wekslowe
wydawanie kart płatniczych oraz wykonywanie operacji przy ich użyciu
nabywanie i zbywanie wierzytelności pieniężnych
przechowywanie przedmiotów i papierów wartościowych oraz udostępnianie skrytek
udzielanie i potwierdzanie poręczeń
wykonywanie innych czynności bankowych w imieniu i na rzecz banku zrzeszającego
Mogą wykonywać je z:
osobami fizycznymi zamieszkującymi lub prowadzącymi przedsiębiorstwo na terenie oddziału banku
osobami prawnymi i jednostkami organizacyjnymi nie posiadającymi osobowości prawnej a posiadającymi zdolność prawną, mającymi siedzibę lub jednostki organizacyjne na terenie działalności banku spółdzielczego
83. BANKI SPÓŁDZIELCZE POZOSTAŁE INFORMACJE
posiadające fundusze własne wyższe niż równowartość 1mln euro po uzyskaniu zezwolenia KNF mogą wykonywać czynności polegające na rozliczaniu i umarzaniu pieniądza elektronicznego
mogą także tworzyć
związki rewizyjne określone w ustawie Prawo Spółdzielcze
są obowiązane na podstawie umowy zrzeszenia zrzeszyć się z jednym bankiem zrzeszającym- Gospodarczy Bank Wielkopolski S.A. w Poznaniu, Bank Polskiej Spółdzielczość S.A. w Warszawie, Mazowiecki Bank Regionalny S.A. w Warszawie
Bank i spółdzielcze i zrzeszające mogą należeć do Krajowego Związku Banków Spółdzielczych oraz do Związku Banków Polskich, a także innych organizacji powoływanych w celu reprezentowania wspólnych interesów gospodarczych tych banków, w szczególności wobec organów państwowych, instytucji zagranicznych i międzynarodowych
84. ZWIĄZEK REWIZYJNY
przeprawadza lustrację
bada sprawozdania finansowe
prowadzi działalność szkoleniową i instruktażową
przekazuje wnioski z lustracji, opinie i raporty biegłego rewidenta bankowi zrzeszającemu
85. BANK ZRZESZAJĄCY
oprócz określonych w statucie czynności bankowych wynikających z Ustawy Prawo bankowe
prowadzi rachunki bieżące zrzeszonych banków spółdzielczych, na których zrzeszone banki trzymają rezerwy obowiązkowe i za pośrednictwem których przeprowadzają rozliczenia pieniężne
rozlicza i utrzymuje rezerwę obowiązkową na rachunku w NBP
prowadzi wyodrębniony rachunek, na którym deponowane są aktywa banków, stanowiące pokrycie funduszu ochrony środków gwarantowanych
wypełnia obowiązki informacyjne wobec NBP i BFG
kontroluje zgodność działalności zrzeszonych banków z uregulowaniami prawnymi
86. KRAJOWY ZWIĄZEK BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH
został utworzony w celu reprezentowania interesów ekonomicznych spółdzielczości bankowej w kraju i za granicą oraz prowadzenia działania na rzecz jej rozwoju
członkami KZBS mogą być banki spółdzielcze, banki zrzeszające oraz związki rewizyjne
87. KRAJOWY ZWIĄZEK BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH ZADANIA
reprezentowanie banków spółdzielczych w relacjach z Parlamentem i Rządem i NBP
tworzenie i dalszy rozwój systemu bankowości spółdzielczej z położeniem nacisku na wzmacnianie kapitałowe tego sektora
prowadzenie dialogu z innymi instytucjami funkcjonującymi w obszarze finansów i bankowości
tworzenie pozytywnego i nowoczesnego wizerunku spółdzielczości bankowej w Polsce
88. BANKOWY ARBITRAŻ KONSUMENCKI
rozpoczął działalność 1 marca 2002
do BAK należą wszystkie banki- członkowie ZBP oraz banki spółdzielcze nie zrzeszone w związku, które wyraziły wolę współpracy z BAK
BAK współpracuje w ramach biura ZBP z Zespołem Ochrony Konsumenta i Rozwoju rynków finansowych
Organem rozstrzygającym jest Arbiter Bankowy
89. ARBITER BANKOWY
rozstrzyga spory między konsumentami- klientami banków a bankami w zakresie roszczeń pieniężnych z tytułu niewykonywania lub należytego wykonania przez bank czynności bankowych lub innych czynności na rzecz konsumenta
powoływany uchwałą zarządu ZBP na 4-letnią kadencję
przy Arbitrze Bankowym działa Biuro Arbitra Bankowego
90. ARBITER BANKOWY PRZEDMIOT POSTĘPOWANIA
spory pomiędzy konsumentami i bankami powstałe po dniu 1 lipca 2001, których wartość przedmiotu nie przekracza kwoty 8000
do wartości przedmiotu sporu nie wlicza się odsetek oraz innych kosztów żądanych obok roszczenia głównego
w przypadku dochodzenia łącznie kilku roszczeń, sumuje się ich wartość
91. ARBITER BANKOWY WSZCZĘCIE POSTĘPOWANIA
następuje na wniosek konsumenta
wniosek powinien być sporządzony w formie pisemnej
wniosek powinien zawierać elementy wymienione w Regulaminie BAK
konsument uiszcza opłatę w wysokości 50zł
wniosek nieopłacony podlega odrzuceniu
Arbiter Bankowy podejmuje decyzję o skierowaniu sprawy do rozpoznania albo o zwrocie wniosku
92. ARBITER BANKOWY SPRAWA DO ROZPOZNANIA
przesyła do banku odpis wniosku wraz z załącznikami i wzywa bank do udzielenia odpowiedzi na wniosek w terminie 14 dni
powyższy termin może być przez arbitra przedłużony
brak odpowiedzi banku na wniosek nie stanowi przeszkody w rozpoznawaniu sprawy
93. ARBITER BANKOWY ORZECZENIE
po rozpoznaniu sprawy na posiedzeniu niejawnym bądź po przeprowadzeniu rozprawy wydaje orzeczenie
Bank
Orzeczenie arbitra bankowego jest dla banku ostateczne
Termin wykonania do 14 dni
Konsument
Orzeczenie arbitra nie jest dla konsumenta ostateczne
Konsument może wystąpić na drogę postępowania sądowego
orzeczenie kończy postępowanie prowadzone przed arbitrem
94. ARBITER BANKOWY WNIOSKI DO ARBITRA BANKOWEGO W 2007r
liczba wniosków do BAK -758
liczba wydanych orzeczeń- 707 z tego
na korzyść klienta 120?
Na korzyść banku 182?
95. BANK
osoba prawna utworzona zgodnie z przepisami ustaw, działająca na podstawie zezwoleń uprawniających do wykonywania czynności bankowych obciążających ryzykiem środki powierzone pod jakimkolwiek tytułem zwrotnym
bank krajowy- bank mający siedzibę na terenie polski
bank zagraniczny- bank mający siedzibę za granicą polski na terytorium państwa nie będącego członkiem UE
96. BANKI RODZAJE, KRYTERIA
banki centralne
banki operacyjne
depozytowo-kredytowe
uniwersalne
kasy oszczędnościowe
banki specjalne
hipoteczne
spółdzielczość kredytowa
kryterium własności
banki państwowe
banki spółdzielcze
banki w formie spółek akcyjnych
kryterium zasięgu terytorialnego
banki regionalne
banki krajowe
banki zagraniczne
banki globalne
kryterium wykonywanych czynności
bank centralny
bank operacyjny
bank specjalny
97. KNF ZEZWOLENIA
zezwolenie na utworzenie banku
zezwolenie na rozpoczęcie działalność (musi być wydane w ciągu roku, inaczej traci ważność)
98. BANK ZAŁOŻYCIELE
bank w formie spółki akcyjnej
założycielami mogą być osoby prywatne i fizyczne, z tym, że założycieli nie może być mniej niż 3
bank spółdzielczy
założycielami mogą być osoby fizyczne w liczbie wymaganej dla założenia spółdzielni, określonej w Ustawie- Prawo Spółdzielcze
99. BANK WYMOGI UWOERZENIA
fundusze własne dostosowane do rodzaju czynności bankowych
pomieszczenia posiadające odpowiednie zabezpieczenie
wykształcenie i doświadczenie zawodowe założycieli oraz członków zarządu
plan działalności banku na okres co najmniej trzyletni
uzyskanie zezwolenia KNF
100. BANKI- ZASADY FUNKCJONOWANIA
zasada samodzielności
zasada samofinansowania
zasada komercjalizmu
zasada konkurencyjności
zasada uniwersalności
101. BANK WSPÓŁCZESNY
funkcja kredytowa
funkcja inwestycyjna (planowania)
funkcja płatnicza
funkcja gromadzenia oszczędności
funkcja zarządzania zasobami gotówkowymi
funkcja bankowości inwestycyjnej (subskrypcyjna)
funkcja brokerska
funkcja ubezpieczeniowa
funkcja powiernicza
102. CZYNNOŚCI BANKOWE
realizowane w drodze operacji pieniężnych- charakter pieniężny
określone wartościowo, nadto ilościowo
wykonywane w interesie klientów lub we własnym
wykonywane za pomocą rachunku bankowego
103. CZYNNOŚCI BANKOWE I GRUPA
przyjmowanie wkładów pieniężnych oraz prowadzenie rachunków tych wkładów
prowadzenie innych rachunków bankowych
udzielanie kredytów
udzielanie i potwierdzanie gwarancji bankowych oraz otwieranie i potwierdzanie akredytyw
emitowanie bankowych papierów wartościowych
przeprowadzanie bankowych rozliczeń pieniężnych
wydawanie instrumentów pieniądza elektronicznego
104. CZYNNOŚCI BANKOWE II GRUPA
udzielanie pożyczek pieniężnych
operacje czekowe i wekslowe oraz operacje, których przedmiotem są warranty
wydawanie kart płatniczych oraz wykonywanie operacji przy ich użyciu
terminowe operacje finansowe
nabywanie i zbywanie wierzytelności pieniężnych
przechowywanie przedmiotów i papierów wartościowych oraz udostępnianie skrytek sejmowych
prowadzenie skupu i sprzedaży wartości dewizowych
udzielenie i potwierdzenie poręczeń
wykonywanie czynności zleconych, związanych z emisją papierów wartościowych
pośrednictwo w dokonywaniu przekazów pieniężnych oraz rozliczeń w obrocie dewizowym
105. CZYNNOŚCI BANKOWE III GRUPA
obejmowanie lub nabywanie akcji i praw z akcji udziałów i jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych
zaciąganie zobowiązań związanych z emisją papierów wartościowych
obrót papierami wartościowymi
zmiana wierzytelności na składniki majątku dłużnika
nabywanie i zbywanie nieruchomości
usługi konsultacyjno-doradcze
inne usługi finansowe
106. KLASYFIKACJE OPERACJI BANKOWYCH
kryteria od myślników, operacje od kropek:
podmiot
własne- obce
przedmiot
czynne- bierne- pośredniczące
zasięg
zagraniczne, krajowe, regionalne
forma pieniądza
gotówkowe- bezgotówkowe
waluta
złotowe- dewizowe
czas
długoterminowe- średnioterminowe- krótkoterminowe
107. OPERACJE PASYWNE (BIERNE)
polegają na pozyskiwaniu czyli zgromadzeniu w banku nie zagospodarowanych środków
wkłady bieżące i terminowe różnych grup klientów np. ludności, jednostek gospodarczych, instytucji
lokaty przyjmowane od innych banków
kredyty (redyskontowy i lombardowy) zaciągane w banku centralnym
emisja własnych papierów wartościowych
108. OPERACJE AKTYWNE (CZYNNE)
polegają na wykorzystaniu zgromadzonych w banku środków i stanowią najważniejsze źródło dochodów banku
działalność kredytowa banku
kredyty gospodarcze i detaliczne
pożyczki pieniężne
gwarancje bankowe
faktoring
leasing
działalność lokacyjna
lokaty międzybankowe
lokaty na rynku finansowym
109. OPERACJE POŚREDNICZĄCE (USŁUGOWE)
są to czynności wykonywane na zlecenie i ryzyko klienta oraz czynności ewidencyjno-rozliczeniowe
prowadzenie rachunków bankowych
przeprowadzenie rozliczeń pieniężnych
zarządzanie papierami wartościowymi i funduszami
doradztwo finansowe
depozyty rzeczowe i sejfy
110. PASYWA BANKU
= zobowiązania + kapitały
przyjęcie środków w formie
gotówkowej (kasa)
bezgotówkowej (przelew)
pozostałe zobowiązania
kryteria klasyfikacji
termin
segment klientów
waluta
111. BANK ZOBOWIĄZANIA
zobowiązania wobec banku centralnego
zobowiązania wobec sektora finansowego
zobowiązania wobec sektora niefinansowego
zobowiązania wobec sektora budżetowego
inne zobowiązania
z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych
z tytułu emisji instrumentów finansowych
112. ŹRÓDŁA ŚRODKÓW GROMADZONYCH W BANKU
wkłady oszczędnościowe gospodarstw domowych
pieniądz transakcyjny i lokaty terminowe firm
środki pieniężne sfery budżetowej
lokaty przyjmowane od innych banków
kredyt refinansowy w banku centralnym
emisja własnych papierów wartościowych
113. ŹRÓDŁA POZYSKIWANIA OBCYCH ŚRODKÓW PIENIĘŻNYCH
źródła pierwotne
wkłady klientów
emisja dłużnych papierów wartościowych
źródła wtórne
lokaty międzybankowe
114. WKŁADY KLIENTÓW
ujmowane w bilansie jako zobowiązania
środki pieniężne powierzone bankowi przez ich właścicieli na podstawie umowy na czas nieokreślony lub nieokreślony w zamian za ustalone oprocentowanie
dzielimy na
wkłady a vista
terminowe
oszczędnościowe
115. NOWE FORMY LOKAT
dynamiczne
automatyczne
z dopłatami
dwuwalutowe
rentierskie
inwestycyjne
116. PAPIERY WARTOŚCIOWE WŁASNE
papiery dłużne (pożyczkowe0
obligacje
bankowe papiery wartościowe
papiery rozliczeniowe (majątkowe)
akcje
117. PAPIER WARTOŚCIOWY BANKOWY
służy gromadzeniu przez banki środków pieniężnych w złotych lub w innej walucie
zawiera w nazwie bankowy papier uniwersalny a jego treść określona jest ustawą
emisja na warunkach podawanych do publicznej wiadomości
bank informuje prezesa NBP o zamierzonej emisji na 30 dni przed terminem emisji wskazując warunki i wartość emisji
118. PAPIERY WARTOŚCIOWE DŁUŻNE
bony bankowe
certyfikaty depozytowe
obligacje
119. LOKATY MIĘDZYBANKOWE
pozwalają zachować równowagę finansową
są źródłem zysku
utrzymują płynność finansową
120. WIBOR I WIBID
WIBOR
Stopa procentowa po jakiej banki przekazują środki w depozyt
WIBID
Stopa procentowa jaką banki są gotowe zapłacić za środki przyjęte w depozyt
121. RYZYKO DEPOZYTOWE
bank
wycofanie lokat przed terminem
warunki refinansowania
klient
utrata wypłacalności
upadek banku
122. ŚRODKI PIENIĘŻNE BEZPIECZEŃŚTWO
- rezerwa obowiązkowa
bankowy fundusz gwarancyjny
W celu zapewnienia bezpieczeństwa ekonomicznego banki są obowiązane posiadać fundusze własne- dostosowane do rozmiaru prowadzonej działalności
123. FUNDUSZE WŁASNE BANKU
fundusze podstawowe
fundusze zasadnicze
pozycje dodatkowe
pozycje pomniejszające
fundusze uzupełniające
określone przez KNF lub wymagające jej zgody
124. KAPITAŁ BANKU- FUNKCJE
finansowa
gwarancyjna
założycielska
absorbowanie strat
baza do podziału zysku
tworzenie zaufania do banku
limitowania (normy ostrożnościowe i podstawą ich ustalania są fundusze własne)
125. KAPITAŁ BANKU- KATEGORIE
kapitał własny - kapitał obcy
kapitał księgowy- kapitał rynkowy
kapitał regulacyjny- kapitał ekonomiczny
kapitał finansowy- kapitał intelektualny
126. KAPITAŁ REGULACYJNY
podstawowy
uzupełniający
dodatkowy
127. KAPITAŁ EKONOMICZNY
określa wartość funduszy własnych, która zabezpiecza (absorbuje) wszystkie nieoczekiwane straty, uwzględniając przy tym politykę, lub preferencje banku w zakresie akceptowanego poziomu ryzyka.
128. KAPITAŁ WEWNĘTRZNY- oszacowana przez banki kwota, niezbędna do pokrycia wszystkich zidentyfikowanych i istotnych rodzajów ryzyka występujących w działalności banku oraz zmian otoczenia gospodarczego, uwzględniając przewidywany poziom ryzyka
129. KAPITAŁ INTELEKTUALNY (NIEMATERIALNY)
wartość rynkowa - wartość księgowa = kapitał organizacyjny + kapitał ludzki + kapitał klienta
130. AKTYWA BANKU
gotówka i środki pieniężne w BC
bony skarbowe i pieniężne
należności
sektora finansowego
sektora niefinansowego
sektora budżetowego
papiery wartościowe lokacyjne
akcje i udziały
wartość firmy
rzeczowy majątek trwały
131. PRODUKTY KREDYTOWE
kredyt
pożyczka
gwarancje, poręczenia
leasing
faktoring
forfaiting
132. KREDYT
przydzielenie przez bank, z zachowaniem przepisów ustawy prawo bankowe określonej kwoty pieniędzy na ściśle określony czas z określonym w dniu zawarcia umowy oprocentowaniem według stałej lub zmiennej stopy procentowej z terminem wykorzystania, z określoną spłatą kredytu i zabezpieczeniem, na określonych w umowie kredytowej cel sprawdzonemu kredytobiorcy tzn. posiadającemu zdolność kredytową
133. POŻYCZKA
pożyczka pieniężna- przez umowę pożyczki dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność biorącego określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych co do gatunku, a biorący zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy albo tę samą ilość rzeczy tego samego gatunku i tej samej ilości. Pożyczka pieniężna może występować w banku a pożyczka rzeczy oznaczona co do gatunku już nie
134. KREDYT A POŻYCZKA
w umowie kredytowej bank zobowiązuje się oddać kredytobiorcy do dyspozycji pewną ilość środków pieniężnych na ściśle określony cel
w umowie pożyczki bank zobowiązuje się przenieść na własność pożyczkobiorcy określoną ilość pieniędzy bez określonego celu, na co będą wykorzystane
135. FUNKCJE KREDYTU
emisyjna
rozdzielcza
dochodowa
kontrolna
136. KREDYTY RODZAJE
gospodarcze
dla osób fizycznych
kredyt konsumpcyjny
137. KREDYT KONSUMENCKI
nie to samo co konsumpcyjny
rozumie się przez umowę na mocy której przedsiębiorca w zakresie swojej działalności i zwany dalej „kredytodawcą” udziela lub oddaje przyrzeczenie udzielenia konsumentowi kredytu w jakiejkolwiek postaci, górna granica to 80000zł
138. PROCEDURA KREDYTOWANIA
zapoznanie się klienta z ofertą kredytową
założenie wniosku kredytowego
ocena wniosku kredytowego
ocena zdolności kredytowej
ocena skali ryzyka kredytowego
podpisanie umowy kredytowej
monitoring kredytowy
windykacja
139. ZDOLNOŚĆ KREDYTOWA
zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminie określonym w umowie
kredytobiorca jest obowiązany przedłożyć na żądanie banku dokumentu i informacji niezbędnej do dokonania oceny tej zdolności
zdolność kredytowa
materialna (rzeczowa)
personalna
140. RYZYKO KREDYTOWE
bilansowe
aktywne
pasywne
pozabilansowe
pojedyncze
łączne (portfela kredytowego)
aktywne- opóźnienie w spłacie odsetek
pasywne- warunki na jakich bank pozyskuje pieniądze na działalność finansową
pojedyncze- odnosi się do każdej zaciągniętej umowy kredytowej
141. INSTRUMENTY STEROWANIA RYZYKIEM KREDYTOWYM
ocena zdolności kredytowej
monitoring kredytowy
ocena zabezpieczeń
dywersyfikacja (zróżnicowanie portfela kredytowego)
limity zaangażowań
wymóg kapitałowy
modele ryzyka
segmentacja portfela
transfer (przeniesienie ryzyka np. na firmę ubezpieczeniową)
142. KREDYTY ZABEZPIECZENIA
rzeczowe
hipoteka
zastaw
kaucja
blokada na rachunku bankowym
rzeczowe??
Poręczenie
Przelew wierzytelności
Gwarancja
Przystąpienie do długu
finansowe
na środkach pieniężnych lub instrumentach finansowych
zastaw finansowy
blokada na rachunku lub koncie depozytowym papierów wartościowych (nie stosuje się do osób fizycznych)
143. PORTFEL KREDYTOWY SEGMENTACJA
ekspozycje kredytowe i rezerwy celowe w %
kategoria normalna 1,5
kategoria pod obserwacją 1,5
grupa zagrożenia
kategoria poniżej standardu 20%
kategoria wątpliwa 50%
kategoria stracona 100%
144. MONITORING KREDYTOWY
bieżąca i systemowa weryfikacja zdolności kredytowej i ryzyka kredytowego w toku wykorzystania kredytu czyli po podpisaniu umowy
odnosi się zarówno do pojedynczych umów kredytowych jak i portfela kredytowego
145. BIURO INFORMACJI KREDYTOWEJ - ZADANIA
gromadzenie i przetwarzanie informacji o bieżącym zadłużeniu kredytobiorców w innych bankach oraz o spłatach kredytów
pomoc dla banków w procesie oceny wiarygodności płatniczej kredytobiorców
trafniejsza ocena ryzyka kredytowego
przyspieszenie i uproszczenie procedur kredytowych a tym samym zmniejszenie kosztów udzielenia kredytów
146. BIURO INFORMACJI KREDYTOWEJ - MISJA
wspomaga podejmowanie decyzji kredytowych przez banki, powiązane z nimi organizacje sektora usług finansowych jak również podmioty kredytujące w innych sektorach gospodarki, tworząc i rozwijając efektywne narzędzia oceny kondycji finansowej ich klientów. Działalność tak prowadzona jest poprzez gromadzenie integrowanie, udostępnianie danych oraz produktów informacyjnych o wysokiej wartości dodanej, niezbędnych dla budowy rozwiniętego rynku konsumenckiego
146a. BIURO INFORMACJI KREDYTOWEJ- ZASADY DZIAŁANIA
wzajemności (tylko dla tych co podpisali z nim umowę)
neutralności
maksymalnego zabezpieczenia (ochrona danych osobowych)
wiarygodności (informacja musi być użyteczna)
147. BIURO INFORMACJI KREDYTOWEJ- ZAKRES DZIAŁANIA
gromadzenie informacji
przechowywanie informacji
dystrybucja informacji
przetwarzanie informacji
148. BIURO INFORMACJI KREDYTOWEJ- PRODUKTY
klient indywidualny
raport kredytowy standard plus
przedsiębiorca
ESOR- raport o sytuacji ekonomiczno-finansowej przedsiębiorstwa
raporty
analizy ###
oprogramowanie
149. BIURO INFORMACJI KREDYTOWEJ- PRZEPŁYWY INFORMACJI
bank -> zapytanie -> raport kredytowy
osoby prywatne -> wniosek - raport konsumecnki
150. BIURO INFORMACJI KREDYTOWEJ- BAZY DANYCH
bazy wewnętrzne
baza informacji o rachunkach kredytowych BIORK
baza informacji o zapytaniach BIOZ
bazy zewnętrzne
Międzynarodowa Informacja Gospodarcza - Dokumenty Zastrzeżone MIG DZ
151. RYNEK KAPITAŁOWY- SEGMENTY
papierów wartościowych
bankowych instrumentów finansowych
kapitału właścicielskiego
kapitału pożyczkowego
152. RYNEK KAPITAŁOWY- UCZESTNICY
emitenci
inwestorzy
pośrednicy
153. PAPIERY WARTOŚCIOWE EMITENCI
osoby prawne wystawiające na we własnym imieniu papiery wartościowe o charakterze lokacyjnym ogłaszające ich subskrypcję oraz zobowiązujące się do ich wykupu
główni emitenci: spółki akcyjne (akcje, obligacje), Skarb Państwa (papiery skarbowe), samorządy lokalne (obligacje komercyjne)
154. RYNEK KAPITAŁOWY POŚREDNICY
instytucje spełniające funkcje ogranizacyjno-rozliczające oraz regulująco-kontrolne w zakresieobrotu papierami wartościowymi
głównie są to banki (biura maklerskie) prowadzą działalność maklerską oraz domy maklerskie
155. RYNEK KAPITAŁOWYM INWESTORZY I INSTYTUCJE
osoby fizyczne lub prawne, które są nabywcami papierów wartościowych o charakterze lokacyjnym
osoby posiadające wolne środki pieniężne, które oferują podmiotom poszukującym kapitału w zamian za określone korzyści i większe w porównaniu do konkurencyjnych form inwestowania
struktura inwestorów- indywidualni, instytucjonalni
Instytucje rynku kapitałowego- instytucje organizujące rynek i obrót papierami wartościowymi
Instytucje organizujące publiczny obrót papierami wartościowymi (GPW, CETO)
Instytucja powołana w celu regulacji i nadzoru rynku kapitałowego- KNF
Instytucja rozliczająca i nadzorująca Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych
Wszystkie pośredniczące w obrocie papierami wartościowymi- biura maklerskie, domy, doradcy ds. inwestowania
Banki
Fundusze inwestycyjne i emerytalne
Towarzystwa ubezpieczeniowe
156. PAPIERY WARTOŚCIOWE- FUNKCJE
zasilająco-lokacyjna
obiegowo-gwarancyjna
identyfikacyjno-de##zyjna
157. RYNEK KAPITAŁOWY INSTRUMENTY
tradycyjne papiery wartościowe
udziałowe
wierzycielskie
instrumenty pochodne
specyficzne instrumenty finansowe
158. AKCJE
papier wartościowy potwierdzający bezwarunkową własność do części aktywów firmy, która je wyemitowała i do partycypacji w jej zyskach w formie dywidendy
159. OBLIGACJE
instrumenty dłużny (pożyczkowy) oraz instrument lokat oszczędności obliczany na stabilny z góry określony dochód
zakup obligacji czyli z tytułu wierzytelności to dowód pożyczki określonego kapitału, który musi być zwrócony w określonym terminie
160. LIST ZASTAWNY
papier wartościowy imienny lub na okaziciela, którego podstawę emisji stanowią wierzytelności banku hipotecznego, w którym bank hipoteczny zobowiązuje się wobec uprawnionego do spełnienia określonych świadczeń pieniężnych
wyróżnia się publiczny i hipoteczny list zastawny
161. CERTYFIKAT INWESTYCYJNY
papier wartościowy imienny lub na okaziciela emitowany przez fundusz inwestycyjny zamknięty. Statut funduszu określa i czy emitowane certyfikaty podlegają wprowadzeniu do publicznego obrotu nie podlegają wprowadzeniu to tego obrotu.
162. BANK - EMITENT
emisja własnych papierów wartościowych- cele
zwiększenie kapitałów własnych banku a więc jego siły na rynku- emisja akcji własnych
pozyskiwanie pasywnych stabilnych pod względem ich wielkości oraz czasu ### środków- emisja bankowych papierów wartościowych
163. BANK JAKO POŚREDNIK W PRZEPROWADZANIU EMISJI
przygotowanie procesu emisji z punktu widzenia merytorycznego oraz prawnego - prospekt emisyjny, ogłoszenia, wybór momentu emisji, sugerowanie ceny
wprowadzenie papierów wartościowych do obrotu giełdowego
funkcja organizatora wynika z przypadku rynku pozagiełdowego
funkcja maklera- specjalisty na rynku giełdowym
164. BANK GWARANT ###
kupno zestawu papierów wartościowych od emitenta- w celu późniejszej sprzedaży zainteresowanym inwestorom, zaczyna w ramach oferty publicznej
bank jako gwarant emisji otrzymuje wynagrodzenie w postaci różnicy między ceną akcji uzyskaną od inwestorów a ceną uzgodnienia z emitentem
165. SUBEMISJA
inwestycyjna
zobowiązanie do nabycia na własny rachunek całości lub części papierów wartościowych oferowanych w publicznym obrocie pierwotnym lub w pierwszej ofercie publicznej, nieobjętych w terminie tworzenia zapisów
usługowa
(gwarancja ktywna)- nabywanie na własny rachunek całości lub części papierów wartościowych danej emisji w celu dalszego oferowania ich w pierwszej ofercie publicznej lub w obrocie pierwotym
166. BANK INWESTOR
zarządzenie własnymi aktywami finansowymi
portfele inwestycyjne banków
zarządzanie aktywami finansowymi powierzonymi przez klientów
portfele inwestycyjne klienta banku
167. BANK DEPOZYTARIUSZ
prowadzenie rejestru aktywów funduszu inwestycyjnego
zapewnienie, aby zbywanie i odkupywanie jednostek uczestnictwa lub emitowanie, wydawanie i wykupywanie certyfikatów inwestycyjnych odbywało się zgodnie z przepisami prawa i statutem funduszu inwestycyjnego
168. BANK REPREZENTANT
przy emisji obligacji opartej na publicznej subskrypcji, stanowiącej obrót publiczny emitent tego instrumentu powinien przed emisją zawrzeć z bankiem umowę o reprezentację
bank reprezentant pełni funkcję przedstawicielstwa ustawowego i powinien działać z zachowaniem najwyższej starannej zawodowej???
169. RACHUNEK BANKOWY
przez umowę rachunku bankowego bank zobowiązuje się względem posiadacza rachunku na czas określony lub nieokreślony
do przechowywania jego środków pieniężnych
do przeprowadzania na jego zlecenie rozliczeń pieniężnych
170. RACHUNKI BANKOWE RODZAJE
rachunki rozliczeniowe w tym bieżące i pomocnicze
rachunki lokat terminowych
rachunki oszczędnościowe, oszczędnościowo-rozliczeniowe i lokat oszczędnościowych
rachunki powiernicze
171. ROZLCZENIA PIENIĘŻNE ZA POŚREDNICTWEM BANKU
mogą być przeprowadzane za pośrednictwem banków, jeżeli jedna przynajmniej ze stron rozliczenia posiada rachunek bankowy
rozliczenia pieniężne przeprowadza się gotówkowo lub bezgotówkowo za pomocą papierów lub elektronicznych nośników informacji
172. RACHUNKI OSZCZĘDNOŚCIOWE, LOKAT TERMINOWYCH DLA:
osób prawnych
jednostek organizacyjnych nie posiadających osobowości prawnej ale zdolność prawną
173. RACHUNKI OSZCZĘDNOŚCIOWE, OSZCZĘDNOŚCIOWO ROZLICZENIOWE, LOKAT TERMINOWYCH, OSZCZĘDNOŚCIOWYCH DLA:
osób fizycznych
szkolnych kas oszczędnościowych
pracowniczych kas zapomogowych
174. ROZLICZENIA PIENIĘŻNE
uwarunkowane
akredytywa
inkaso dokumentowe
nieuwarunkowane
czek
przelew
weksel
tradycyjne
polecenie przelewu
polecenie zapłaty
czeki
elektroniczne
home banking
karty płatnicze
bankowość mobilna
Rozliczenia pieniężne:
gotówkowe
czek potwierdzony
wpłata gotówki na rachunek wierzyciela
bezgotówkowe
polecenie przelewu
polecenie zapłaty
czek rozrachunkowy
karta płatnicza
przelew transgraniczny
175. ROZRACHUNEK MIĘDZYBANKOWY
dokonywane na terenie Polski przemieszczenie środków pieniężnych w złotych lub euro pomiędzy rachunkami banków a kontami własnymi NPB, bądź innego banku prowadzącego rozrachunki banków, w celu wykonania zobowiązania powstałego z tytułu dokonywania rozliczeń pieniężnych pomiędzy
bankami
klientami banku a innym bankiem
klientami banku a posiadaczem rachunku w innym banku
176. KIR S.A.
działalność operacyjna rozpoczęta w 1993r
w jej ramach działa centrala oraz 17 Bankowych Regionalnych Izb Rozliczeniowych BRIR
177. KIR MISJA
świadczenie usług rozliczeniowych w sposób wiarygodny i sprawny i bezpieczny
178. KIR CEL
zbudowanie oraz standaryzacja systemu rozliczeń międzybankowych, który objął
wymianę zleceń płatniczych
ich rejestrację i ustalenie wzajemnych zobowiązań
przedstawienie NBM wyników rozliczeń banków prowadzących swoją działalność na obszarze kraju
179. KIR S.A. SYSTEMY ROZLICZENIOWE
systemy przetwarzające komunikaty elektroniczne
ELIXIR
EUROELIXIR
systemy współpracujące
SZAFIR
IMBIR
ZEFIR
EMIR
Usługi SWIFT
180. IMBIR
system elektronicznego odczytu dokumentów pap.
181. SZAFIR
system kluczy publicznych i prywatnych (podpis elektroniczny)
182. ZEFIR
sprawdzenie wiarygodności dokumentów
183. ELIXIR
izba elektroniczna
elektroniczny system rozliczeń międzybankowych, który działa od 93r a od 2004 realizuje wszystkie rozliczenia międzybankowe
umożliwia rozliczenie płatności detalicznych denominowanych w złotych takich jak polecenie przelewu, płatności w ZUS, podatkowe polecenie zapłaty, czeki
system rozrachunku netto w którym zlecenia wystawiane do zaksięgowania na rachunkach banków są rezultatem kompensaty wzajemnych rozliczeń i zobowiązań banków wynikających z indywidualnych zleceń klienta
184. EuroElixir
nowoczesny i uniwersalny system rozliczeń międzybankowych obsługujących płatności zarówno krajowe jak i pozaeuropejskie w euro
pozwala na skrócenie czasu realizacji przelewów w euro oraz obniżenie ponoszonych przez klientów kosztów operacji
system stworzony w celu wsparcia działających w Polsce znaków w spełnianiu wymogów związaych z budową jednolitego obrazu płatności w euro (SEPA)
185. SORBNET i SORBNET-EURO
system obsługujący rachunki bankowe prowadzone w centrali NBP, w którym przyprowadza się rozrachunki międzybankowe w złotych
realizuje krajowe płatności w złotych (odpowiednik elixiru w kirze?)
SORBNET-EURO
System rozrachunków brutto w czasie rzeczywistym (RTGS) obsługujący rachunki prowadzone w centrali NBP w którym przeprowadza się rozrachunki międzybankowe w euro
Realizuje transgraniczne i krajowe płatności w EURO
Rozrachunki z bankami zagranicznymi
Swift- Stowarzyszenie Ogólnoświatowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej
Target- Transeuropejski system rozrachunku brutto w czasie rzeczywistym dla krajów UE
186. SYSTEM BANKOWY
całokształt instytucji zajmujących się działalnością bankową, ich zadania ustawowe, związki między nimi oraz normy określające wzajemne powiązania i stosunki z otoczeniem
banki stanowią trzon systemu bankowego ale oprócz tego jest coś jeszcze. Banki działają wg ustawy Prawo Bankowe. Banki wyspecjalizowane działają wg innych regulacji prawnych.
187. SYSTEM BANKOWY FUNKCJE
stworzenie mechanizmów gromadzenia środków oraz ich inwestowania (funkcja depozytowa każdego banku)
zapewnienie możliwości dokonywania płatności, rozliczeń między jednostkami- funkcja rozliczeniowa
zapewnienie skutecznych rozwiązań w zakresie zarządzania ryzykiem bankowym
zapewnienie informacji cenowej- odnosi się to do stóp procentowych
stworzenie warunków do transformacji środków inwestowania- transformacja w czasie, przestrzeni i transformacjia ryzyka
188. SYSTEM BANKOWY EWOLUCJA
dwuszczeblowy system bankowy
podział na bankowość depozytowo-kredytową i bankowość inwestycyjną
izby rozliczeniowe- klasyczny przykład instytucji wspomagających KIR
system gwarantowania - Bankowy Fundusz Gwarancyjny w Polsce
Biura Informacji Kredytowej
rozwój instytucji wspomagających działalność banków
konsolidacja (fuzje, przejęcia)
189. SYSTEM BANKOWY STRUKTURA
bank centralny I szczebel
banki II szczebel
nadzór bankowy
instytucje wspomagające działalność banków
190. INSTYTUCJA KREDYTOWA
Podmiot mający swoją siedzibę za granicą Polski na terytorium jednego z państw członkowskich UE prowadzący
We własnym imieniu
Na własny rachunek
Na podstawie zezwolenia właściwych władz nadzorczych
Działalność polegającą na przyjmowaniu depozytów lub innych środków powierniczych pod jakimkolwiek tytułem zwrotnym i udzielaniu depozytów lub na udzielaniu pieniądza elektronicznego
191. INSTYTUCJA FINANSOWA
podmiot nie będący bankiem ani instytucją kredytową, którego podstawowa działalność będąca źródłem większości przychodów polega wykonaniu działalności gospodarczej w zakresie wymienionym w ustawie PRAWO BANKOWE
nabywanie i zbywanie udziałów lub akacji
udzielanie pożyczek ze środków własnych
świadczenie pożyczek ze środków własnych
świadczenie usług w zakresie nabywania i zbywania wierzytelności
emitowanie instrumentów płatniczych i administrowanie nimi
udzielanie gwarancji
obrót terminowymi operacjami finansowymi, instrumentami rynku pieniężnego, papierami wartościowymi
zarządzanie aktywami
doradztwo finansowe w tym inwestycyjne
usługi brokerskie na rynku pieniężnym
może wykonywać to co bank, a bank to co instytucja finansowa. Instytucja kredytowa może przyjmować depozyty
192. MONETARNE INSTYTUCJE FINANSOWE
instytucje finansowe, których działalność polega na:
przyjmowaniu depozytów i/lub bliskich substytutów depozytów od podmiotów innych niż monetarne instytucje finansowe
udzielaniu kredytów i/lub inwestowaniu w papiery wartościowe na własny rachunek
instytucje kredytowe
banki komercyjne
banki spółdzielcze
SKOK-i
fundusze rynku pieniężnego
każdy bank nie będący polskim jest nazywany instytucją kredytową
193. SEKTOR BANKOWY
banki komercyjne
banki spółdzielcze (wszystkie są krajowe)
oddziały instytucji kredytowych
194. SIEĆ BEZPIECZEŃSTWA FINANSOWEGO
zespół rozwiązań instytucjonalnych i regulacji prawnych mających na celu zapobieganie kryzysom finansowym a w przypadku ich wystąpienia usuwanie ich skutków
elementy sieci
instytucje nadzorcze
ochrona klienta
pożyczkodawca ostatniej instancji BC
SIEĆ BEZPIECZEŃSTWA FINANSOWEGO
instytucje przyczyniające się do utrzymania bezpieczeństwa sektora bankowego
bank centralny NBP
nadzór bankowy KNF
system gwarantowania depozytów BFG
regulacje ostrożnościowe (regulacje nadzorcze)
195. NADZÓR NAD RYNKIEM FINANSOWYM
nadzór zróżnicowany
kilka instytucji nadzorujących poszczególne segmenty rynku (do 2007 KNBankowego)
nadzór zintegrowany
mega-nadzorca KNF
196. NADZÓR NAD RYNKIEM FINANSOWYM
nadzór bankowy
nadzór emerytalny
nadzór ubezpieczeniowy
nadzór nad instytucjami pieniądza elektroniczne
nadzór nad rynkiem kapitałowym
nadzór uzupełniający
197. SUMA REZERW OBOWIĄZKOWYCH
nie może przekroczyć
30% środków pieniężnych od wkładów na żądanie
20% sumy środków pieniężnych od wkładów terminowych
zarząd NBP może zwolnić bank z obowiązku utrzymania rezerwy obowiązkowej w okresie realizacji programu postępowania naprawczego.
198. KREDYT REFINANSOWY
udzielany bankom w złotych w celu uzupełnienia ich zasobów pieniężnych
warunkiem jego udzielenia jest zdolność banku do terminowej spłaty tego kredytu wraz z odsetkami
może być udzielony do określonej kwoty w rachunku kredytu lub pod zastaw papierów wartościowych