19236

2.    Ubezpieczenie prewencyjne (klauzula sumy przezornej) - klauzula dodatkowa do umowy ubezpieczeniowej. Powinna odpowiadać spodziewanemu wzrostowi wartości w okresie ubezpieczenia. Skutkuje zwiększeniem składki.

Kupujemy dom warty 300tys. Przewidujemy, że cena ma wzrosnąć o 25%. Wówczas klauzula sumy przezornej byłaby zawarta na 75tys. zł. Nagle następuje szkoda. W momencie wystąpienia szkody dom warty był 330tys. zł. Mamy zatem niedoubezpieczenie, ale dzięki klauzuli sumy przezornej suma ubezpieczenia zostaje zwiększona do 330 tys. zł, zatem otrzymujemy odszkodowanie w wysokości szkody.

P=75 OOOzł

3.    Zniesienie konsumpcji sumy ubezpieczenia - w przypadku szkody częściowej (np. 10 tys. zł w domu wartym 300 tys. zł), suma ubezpieczenia zostaje pomniejszona o to odszkodowanie. Wówczas możemy:

a.    doubezpieczyć się, aby wyrównać sumę ubezpieczenia.

b.    w momencie zawierania umowy zdecydować się o zapisie o zniesieniu konsumpcji sumy ubezpieczenia (zwiększenie składki o ok. 10-15%). Wówczas suma ubezpieczenia w przypadku szkody częściowej nie zostaje zmniejszona.

Który z tych dwóch sposobów jest lepszy należy oceniać indywidualnie. Trzeba jednak pamiętać, że ubezpieczyciel może odmówić nam doubezpieczenia, jeśli się wystraszy, że robimy za dużo szkód. Zniesienie konsumpcji sumy ubezpieczenia eliminuje to ryzyko.

4.    Kluzula automatycznego pokrycia - np. co kwartał albo raz na pół roku zgłaszany jest nowy sprzęt. Jest on jednak ubezpieczony od momentu zakupul W klauzuli tej musimy jednak określić rozmiary planowanych zakupów wyrażone w formie ułamka kwoty ubezpieczenia, np. możemy zrobić zakupy do wartości 30% sumy ubezpieczenia, jednak wszystko ponad ten poziom nie będzie objęty klauzulą automatycznego pokrycia (w innym przypadku ubezpieczyciel brałby kota w worku). Jest to klauzula bezpłatna (płaci się za dodatkowe mienie)

Np. UEK ubezpiecza mienie. Po ubezpieczeniu stwierdza, że kupi nowy super wypaśny ekspres do kawy z funkcją automatycznego spieniania mleka i podgrzewaczem do filiżanek do dziekanatu. Co wtedy?

-    można wystąpić o aneks do umowy (trwa to z tydzień albo i więcej, w tym czasie nowe mienie NIE JEST UBEZPIECZONE!)

-    można wykupić klauzulę automatycznego pokrycia. Zakup ten zgłoszę dopiero hurtem np. za 3 miesiące, mienie jednak jest od razu ubezpieczone!

5.    Ubezpieczenie od skutków różnic cenowych - oddzielne ubezpieczenie. Bardzo rzadkie, bo drogie.

Ustronie robi BUM, bo Gimli majstrował przy kablach i mu się pomieszały kolory. Odbudowujemy je z ubezpieczenia. Uprzątnięcie zgliszczy, opracowanie projektu i postawienie budynku na nowo zajmuje kilka lat. W tym czasie (od momentu wypłacenia odszkodowania) może się jednak okazać, że wzrosły ceny materiałów budowlanych, robocizny itp. Wówczas odszkodowanie może wystarczyć np. jedynie na stan surowy. Jeśli jednak zawarliśmy ubezpieczenie od skutków różnic cenowych, zagwarantowane mamy odszkodowanie wystarczające na odbudowanie budynku.

Metody wyznaczania sumy ubezpieczenia dla środków trwałych

Mamy rzutnik

• Wartość odtworzeniowa, nowa - ogół nakładów koniecznych do przywrócenia środka

trwałego do stanu nowego (czyli kupno nowego rzutnika plus dodatkowe nakłady, np. koszty