109351

Udzielenie kredytu następuje na czas oznaczony w umowie.

Według ustawowej definicji kredytu bank oddaje kredytobiorcy śt odki pieniężne z przeznaczeniem na ustalony

cel.

Do zawarcia umowy kredytu może dojść w wykonaniu zlecenia udzielenia kredytu, które jest umowa miedzy bankiem a podmiotem dającym zlecenie, zainteresowanym uzyskaniem kredytu przez osobie trzecia (77a PrBank). Oświadczenie dającego zlecenie powinno być złożone w for tnie pisemnej pod rygorem nieważności.

Przewiduje się zabezpieczane dla banku przyjmującego zlecenie • jeśli umowa nic stanowi inaczej, dający zlecane staje się poręczycielem, za dług przyszły

II. Prawa i obowiązki stron I. Banku

a)    z umowy kredytu wynika zobowiązanie banku polegające na oddaniu do dyspozycji krcdstobiorcy określonej kwoty' środków pieniężnych (69 ustli2 PrBank)

b)    bank udzielający kredytu może zażądać od kredytobiorcy zabezpieczenia zwrotu kredytu w postaci zabezpiecza) przewidzianych w kodeksie cywilnym i w prawie wekslowym oraz zgodnie ze zwyczajami przyjętymi w obrocie krajowym i zagr anicznym (93 ustl Pr Bank). W razie opóźnienia kredytobior cy ze splata kredytu bank powiniar zgodnie z artykułem 880KC niezwłocznie zawiadomić o tym poręczyciela. Stosowny przepis art 76a PrBank rozciąga ta) obowiązek banku na wszystkie osoby będące dłużnikami banku z tytułu zabezpieczenia kredytu

c)    ze względu na ztraczne ryzyko związane z działalnością kredytowa, w czasie obowiązywania umowy kredytu bank może zażądać od kredytobiorcy informacji i przedstawienia dokumentów pozwalających na ocenę jego sytuacji finansowej i gospodarczej, jak i umożliwiających kontrole wykorzystania i spłaty kredytu (74 PrBank)

d)    zły star) majątkowy kredytobiorcy wyrażający się w utracie zdolności kredytowej, może uzasadniać obniżenie przez bank kwoty przyznanego kredytu albo wypowiedzenie pracz bank umowy kr edytu. Środki te przysługują bankowi także w przypadku niedotrzymania przez kredytobiorcę warunków udzielania kredytów (75 ustl PrBank)

Termin wypowiedzenia wynosi 30 dni a 7 dni w razie zagrodzona upadłością kredytobior cy, chyba ze umowa przewiduje termin dłuższy. Kredytobiorcy zapewnia się ochronie przed wypowiedzcnian z powodu utraty zdolności kr edytowej lub zagrożona upadłością, jeżeli uzyskał zgodę banku na realizacja programu naprawczego.

e)    z udzielenia)) kredytu jak również z innymi czynnościami bankowymi, łączy się zagadniaue tajemnicy bankowej. Obejmuje ona wszystkie informacje dotyczące czynności bankowej uzyskane na etapie poprzedzającym zawarcie umowy’ (np w czasie negocjacji), w trakcie jej zawierania i realizacji. Art 104 PrBank. Do tego zakr esu należą informacje dotyczące danej czynności jak i osób dokonujących czynności z bankian.

Osobom trzecim, co do zasady bank nic może przekazywać takich informacji poza następującymi przypadkami:

1.    Jeśli osoba, której dotyczą informacje objęte tajannica. upoważni bank na piśmie do przekazania określonych informacji wskazanej przez siebie osobie lub jednostce organizacyjnej (104 usti PrBank)

1 Gdy osoba trzecia należy do wymiauonych w ustawie podmiotów, którym bank ma obowiązek udzielania informacji (105 ust li2oraz I06a ustl PrBank)

Bezwzględne zachowanie tajemnicy - wobec stron umowy, innych osób, których dotyczą informacje oraz osób trzecich - wymaga jest od banku, co do informacji udzielonych Policji.

Z kolei banki udzielają ittformacji na żądanie sądu lub prokuratora w sprawach karnych określonych bliżej w ustawie a także sądu w związku z postępowaniem spadkowym, postępowania!) o podział majątku miedzy małżonkami, sprawa o alimatty lub ra)tę o char aktaze alimentacyjnym

2.    Kredytobiorcy

a)    kredytobiorca jest uprawniony do korzystania z udzielonego kredytu w związku, z czym może żądać udostępniaiia pracz bank śr odków pieniężnych w sposób określony w umowie. Nic ma natomiast obowiązku korzystania z kredytu

b)    na kredytobiorcy ciąży obowiązek zwrotu wykorzystanego kredytu w^r umówionym czasie, jednorazowo albo w ratach oraz obowiązek zapłaty ustalonych umowa odsetek od kwoty kredytu faktycznie wykorzystanego. Termin spłaty kredytu art 75a ustl PrBank określa jako termin zastrzeżony na rzecz obu stron, jeżeli umowa