110689

d)    Dokumenty potwierdzające własność obiektów na których ma być ustanowione zabezpieczenie.

e)    Informacje o dotychczasowej działalności i działalności zamierzonej co najmniej w okresie kredytowym:

i.    Sprawozdania finansowe z opiniami rzeczoznawców,

ii.    Spodziewane z przyszłej działalności przychody i koszty.

iii.    Opinie banków współpracujących z podmiotem który składa wniosek o kredyt.

Osoby prawne o dużym zatrudnieniu i dużej wartości aktywów i przychodów netto do wniosku kredytowego załączają sprawozdanie finansowe składające się z bilansu, rachunku wyników, informacji dodatkowej ze sprawozdaniem z przepływów pieniężnych.

W przypadku kredytów inwestycyjnych poza wymienionymi informacjami wniosek kredytowy powinien zawierać dane poparte dokumentacją i opracowaniami, których rodzaj i zakres są uzależnione od przedsięwzięcia które zamierza realizować podmiot ze środków kredytowych. Oprócz tego musi dostarczyć dodatkowe informacje dotyczące charakterystyki inwestycji (przyszła działalność, finansowy zakres inwestycji I in.), bussines plan (informacje o dotychczasowej działalności - wyniki - I przewidywania co do przyszłej działalności i jej efektywności), studium wykonalności - przy dużych inwestycjach ( mające postać jakby rozszerzonego bussines planu).

Po złożeniu wniosku kredytowego wraz z załącznikami przez klienta, inspektor kredytowy rozpoczyna prace weryfikacyjne tj.:

a)    Sprawdzenie kompletności I wiarygodności dokumentów I Informacji:

b)    Sprawdzenie dotychczasowej działalności poprzez kontakt ze współpracującymi podmiotami, bankami, urzędami: skarbowym, ZUS, przeprowadzenie wywiadów środowiskowych, sprawdzenie czy kredytobiorca nie figuruje w spisach niesolidnych klientów banków ZBP

c)    Inspekcje u klienta,

d)    Wizyty u poręczycieli,

e) Sprawdzenie stanu nieruchomości i innych przedmiotów, które mają stanowić zabezpieczenie, jak również sprawdzenie stanu prawnego własności

f)    Analizę sprawozdań finansowych

g)    Analizę struktur organizacyjnych firmy, systemów kontroli

h)    Analizę pozycji rynkowej przedsiębiorstwa

i)    Analizę czynników makroekonomicznych na przykład koniunkturę gospodarczą całego kraju, perspektywy rozwoju danej branży.

Zakończenie prac weryfikacyjnych oznacza wyjaśnienie wszystkich

niejasności i wątpliwości dotyczących wniosku i załączników oraz skompletowanie niezbędnych informacji i dokumentów. Stanowi to warunek przygotowania materiałów do kwalifikacji wniosku kredytowego i oceny zdolności kredytowej podmiotu ubiegającego się o kredyt.

Dokumentacja kredytowa dodatkowo zabezpiecza bank przed ryzykiem kredytowym I umożliwia podjęcie działań prawnych w przypadku gdy kredytobiorca nie dotrzymuje warunków umowy lub nie przestrzega harmonogramu spłat. Umowa kredytowa jest rodzajem kontraktu między bankiem a kredytobiorcą, określająca wzajemne prawa i obowiązki stron w odniesieniu do danej pożyczki czy kredytu. Umowa kredytowa nie zapewnia kredytodawcy całkowitej kontroli nad Źródłem spłaty kredytu. Zawiera jednak określone warunki i zasady oraz ograniczenia wprowadzone w celu zapewnienia i poprawy sytuacji finansowej kredytobiorcy, jego dochodów i jego cash flow, czyli chroni interesy banku.