W przypadku ubezpieczeń - w miarę wzrostu ilości podmiotów narażonych na określone ryzyko możliwe jest dokładniejsze wyliczenie składki i ubezpieczyciel może z większą dokładnością oszacować straty.
3. Dzielenie się ryzykiem w ramach ubezpieczeń
DZIELENIE SIĘ RYZYKIEM - składka wielu kompensuje straty niewielu. Jest ono możliwe, gdy w dużej populacji częstość występowania określonych negatywnych zdarzeń jest zazwyczaj stosunkowo nieduża.
4. Na kogo dokonywany jest transfer ryzyka w ubezpieczeniu?
Ubezpieczyciel, zakład ubezpieczeń - jednostka organizacyjna, posiadająca osobowość prawną wyposażona w szczególne uprawnienia do prowadzenia działalności ubezpieczeniowej (KNF wydaje zezwolenie po spełnieniu odpowiednich wymogów). Podmiot przejmujący na siebie ryzyko w zamian za wynagrodzenie i kompensujący z zebranych składek skutki realizacji ryzyka.
Są nimi instytucje publiczne (państwowe i samorządowe) (ubezpieczenia społeczne) oraz podmioty prawa prywatnego (SA, TUW)(ubezpieczenia gospodarcze).
- ubezpieczenia komercyjne;
- działa na podstawie kodeksu spółek handlowych i przepisów zawartych w ustawie o działalności
- celem iest maksymalizacja wartości, zysków;
- każdy może sie ubezpieczyć
- ubezpieczenia wzajemne;
- działa na podstawie odrębnych zasad, specyficzna forma przewidziana tylko dla działalności ub.;
- dżiałajia-żas.ada.sbjiQiiipiQfiŁ-
- zasada wzajemności, czyli każdy ubezpieczony iest członkiem, towarzystwa i każdy członek towarzystwa iest ubezpieczony. Występuje powiązanie praw kontraktowych. Członkostwo powstaje i gaśnie wraz ze stosunkiem ubezpieczenia.
WYJĄTEK - objęcie ochrony ubezpieczeniowej osoby, która nie jest członkiem towarzystwa, ale tylko wtedy gdy składki od tej osoby są składkami stałym i i nie mogą stanowić więcej niż ustalony ustawowo % zbioru składek (obecnie-10%).
5. Istota ubezpieczeń gospodarczych i społecznych, podobieństwa i różnice
UBEZPIECZENIA SPOŁECZNE - technika zabezpieczania społecznego jako całokształt środków, działań, instytucji o charakterze publicznym przy pomocy których społeczeństwo stara się zabezpieczyć swoich obywateli przed groźbą niezaspokojenia podstawowych potrzeb społecznie uznanych za ważne. Zabezpieczenie społeczne ma na celu zapewnienie minimum socjalnego obywatelom i ochronę przed skutkami zdarzeń, które mogą ich pozbawić niezbędnych środków godziwej egzystencji. W ramach zabezpieczenia społecznego obok ubezpieczeń społecznych wyróżnia się także zaopatrzenie i opiekę społeczną. Ubezpieczenie społeczne jest instrumentem polityki socjalnej państwa.
UBEZPIECZENIA GOSPODARCZE - istotą jest zaspokojenie Indywidualnych potrzeb wynikających z realizacji zdarzeń losowych; instrument polityki gospodarczej państwa, rozszerzenie zakresu ubezpieczeń społecznych.
PODOBIEŃSTWA
s cel to zapewnienie poczucia bezpieczeństwa,
* spełnienie podstawowej funkcji ochrony ubezpieczeniowej,
s mechanizm ubezpieczenia - następstwa zdarzeń losowych są kompensowane z funduszu powstającego ze składek
RÓŻNICE
Kryterium |
Ubezpieczenia społeczne (powszechne) |
Ubezpieczenia gospodarcze |
Geneza |
II poł XIX, stworzone przez ustawodawcę, korzenie w średniowieczu |
Starożytność, funkcjonowały na długo przed zastosowaniem uregulowań prawnych |
Przedmiot |
Osobowe -zdrowie, życie, zdolność do PracV_ |
Osobowe i majątkowe |