120677

Pozytywy ubezpieczeń gospodarczych: v nieograniczona podaż usług (nie ma barier)

v względna taniość usługi (rożnie wygląda to z rożnymi ubezpieczeniami) v powszechność usługi

*    łatwość dostępu do usługi

v (względna) szybkość kompensacji (np. niedoszacowanie usługi)

v (względna) pewność kompensacji (zakłady ubezpieczeń maja całkiem stabilna sytuacje branżowa) v (względna) bezkonfliktowość procesu kompensacji v instrumenty ochrony konsumenta (cześć z nich ma charakter powszechny)

v kontrola sadów (jeśli nie zgadzamy sie z decyzja zakładu jeśli odmawia on wypłaty jakiejsc kwoty to można sie wzrodc do sądu)

Mankamenty ubezpieczeń:

9 niebezpieczalnosc niektórych zjawisk 9 sporadycznie "drogie" ryzyka

9 ograniczona pojemność zakładów ubezpieczeń (niedokapitalizowanie) v potencjalna groźba upadłości zakładów

9 dyktat warunków ubezpieczeń (0\MJ) narzucanych przez ubezpieczycieli 9 mała transparentność (OWU)

9 sporadyczna przewlekłość likwidacyjna 9 długotrwale i kosztowne procesy sadowe

Bancassurance - zjawisko integracji usług bankowych i ubezpieczeniowych jako konsekwencja komplementarnego charakteru popytu na szeroko pojęte usługi finansowe (financial services).

Cztery podstawowe pojęcia ubezpieczeń:

1.    Niepewność - nie jesteśmy pewni czy dane zdarzenie wystąpi (dobre SA dla nas np. Ubezpieczenie od posagu)

2.    Ryzyko

3.    Zdarzenie losowe - nie wiemy kiedy i czy Gogole nastąpi.

4.    Wypadek ubezpieczeniowy

Postawy wobec ryzyka:

=> niechęć wobec ryzyka (riskaverse)

=> neutralność wobec ryzyka (risk neutral)

=> postawy afirmujące ryzyko (risk loving)

3 prawa behawioralne:

*    unikanie ryzyka jest cecha wrodzona czyli genetyczna

*    nałóg podejmowania ryzyka (np.hazardowego) występuje 10krotnie rzadziej niz postawy unikania ryzyka

*    ekonomiści wiążą niechętna postawę ludzi wobec podejmowania ryzyka z ich stosunkiem do bogactwa

W PL na gry losowe, liczbowe i zakłady wydaje sie ponad 8krotnie mniej aniżeli na składki z tytułu ubezpieczeń gospodarczych.

Zdarzenie losowe - SA to obiektywne (realne) stany świata zewnętrznego, będące urzeczywistnienia sie okeslonych ryzyk, powoduje straty badz zwiększone potrzeby finansowe u osoby, w stosunku do której dane zdarzenie sie realizuje.

Wypadek ubezpieczeniowy - przewidziane w umowie ubezpieczenia zdarzenie losowe, z ktorego nastąpieniem expektatywa ubezoieczajacego. majaca za przedmiot spodziewane świadczenie pieniezne od zakładu ubezpieczeń, przeradza sie w wierzytelność ubezpieczeniowa, czyli skonkretyzowane prawo podmiotowe o charakterze majątkowym.