544444012

przyszłości wypłacane będą świadczenia). Gospodarka Funduszu ubezpieczeń opiera się przede wszystkim na dokonywaniu inwestycji długoterminowych, bezpiecznych, gwarantujących stabilny wzrost wartości aktywów Funduszu. Działalność Towarzystw Ubezpieczeń jest ściśle nadzorowana przez KNUiFE, a swoboda inwestowania środków ograniczona jest licznymi obostrzeniami prawnymi. Zakład ubezpieczeń nie może ponadto oferować ubezpieczeń I i II działu jednocześnie, czyli ubezpieczyciele oferujący ubezpieczenia na życie są wyspecjalizowani i zorientowani tylko na taką działalność. Celem takiego rozwiązania jest możliwość skuteczniejszej kontroli gospodarki finansowej Towarzystw Ubezpieczeń. Ponadto ubezpieczyciel oferujący ubezpieczenia I i II działu jednocześnie zawsze byłby obarczony ryzykiem pogorszenia swojej kondycji finansowej (a co za tym idzie niebezpieczeństwem niezdolności do wypłacenia świadczeń z tytułu zawartych umów ubezpieczeń na życie) z powodu niepowodzeń i strat na rynku ubezpieczeń majątkowych (gdzie kontrola i obostrzenia są słabsze). Troska o stabilność finansową zakładów ubezpieczeń na życie wiąże się łatwym do wyobrażenia rozmiarem szkód jakie wywołałoby ich bankructwa czy niezdolność do wypłacenia świadczeń. Gdy z problemami finansowymi boryka się przykładowo zakład ubezpieczeń, oferujący obowiązkowe ubezpieczenia komunikacyjne, dużo łatwiej jest pokrywać niewypłacalne świadczenia np. z Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego, czy przekazywać część portfela ubezpieczonych innemu zakładowi. Także sam fakt nie wypłacenia odszkodowania za uszkodzenia auta nie jest tak szkodliwy z punktu widzenia człowieka jak utrata gromadzonych przez dziesiątki lat środków, w momencie gdy są one bardzo potrzebne (niska emerytura, bądź utrata żywiciela rodziny). Właśnie niezwykła waga społecznego interesu w przypadku ubezpieczeń na życie determinuje regulacje prawne i metody nadzoru mające zapewnić bezpieczną i stabilną działalność Funduszy Ubezpieczeń. Działalność ubezpieczeniowa i nadzór nad nią zostanie szerzej omówiony na jednym z kolejnych wykładów.

2) Składka w ubezpieczeniach na życie