Strategie banków

• „Strategia”:
• Wg A.D. Chandlera: „jest to określenie głównych,

długofalowych celów firmy i przyjęcie takich
kierunków działania oraz takiej alokacji zasobów,
które są konieczne do zrealizowania celów”

• Wg H. Mintzberga: „sposób kształtowania relacji

między organizacją i jej otoczeniem za pomocą
spójnych wzorców w strumieniach decyzji
organizacyjnych dotyczących otoczenia”

• Wg H.A. Simona: „ciąg decyzji określających

zachowanie w określonym czasie”

Strategie określają działania banku zmierzające do:
•

Umocnienia pozycji rynkowej banku

•

Uruchomienia dodatkowych dziedzin
działalności banku

•

Rozszerzenia zasięgu terytorialnego banku
poprzez tworzenie nowych placówek

•

Zmiany profilu działalności i skoncentrowaniu
się na określonych grupach klientów

•

Podniesieniu poziomu konkurencyjności
poprzez wprowadzenie nowych technologii i
podniesienie jakości usług

•

Rozszerzenie skali działania poprzez połączenie
z innymi bankami lub podporządkowanie
innych banków

Analiza strategiczna

Metody stosowane w celu identyfikacji strategii:
• Analiza słabych i mocnych stron – SWOT
• Analiza pozycji strategicznej i ocena

działalności banku - SPACE

• Metody portfelowe, np. macierz BCG
• Analiza „pięciu sił” Portera

Analiza metodą SWOT

• może być zastosowana w fazie informacyjnej

do analizy mocnych („ Strenghts”) i słabych
(„Weaknesses”) punktów banku w warunkach
szans („ Opportunities”) i zagrożeń
(„Threats”) stwarzanych przez otoczenie

Etapy analizy SWOT

• Identyfikacja wewnętrzna. Celem jest

wskazanie tych elementów zasobów banku, które
mogą być traktowane jako atuty, ujawnienie
ewentualnych słabości ograniczających rozwój w
stosunku do konkurencji

• Identyfikacja zewnętrznych czynników

wpływających na sytuację banku oraz
określenie, które z nich stanowią mocną, a które
słabą stronę firmy

• Opracowanie strategii na podstawie wyników

analizy poprzednich etapów

Strategia agresywna

• Wykorzystanie pojawiających się szans
• Wzmacnianie pozycji na rynku
• Przejmowanie banków o tym samym profilu
• Koncentracja zasobów na konkurencyjnych

produktach

Strategia konserwatywna

• Selekcja produktów
• Segmentacja rynku
• Redukcja kosztów
• Ulepszanie produktów konkurencyjnych
• Tworzenie nowych produktów
• Poszukiwanie nowych rynków

Strategia konkurencyjna

• Powiększanie zasobów finansowych
• Powiększanie zasobów handlowych
• Ulepszanie linii produktów
• Zwiększanie produktywności
• Redukcja kosztów
• Utrzymanie przewagi konkurencyjnej

Strategia defensywna

• Stopniowe wycofywanie się
• Redukcja kosztów
• Zmniejszanie zdolności produkcyjnej
• Zatrzymanie procesu inwestowania

Podział strategii w zależności od

szczebla jej szczegółowości

• Strategie przedsiębiorstwa – dotyczą

określenia rodzaju banku (uniwersalny czy
specjalistyczny) oraz podstawowych obszarów
jego działania (np. obsługa tylko klientów
detalicznych)

• Strategie rodzajów działalności – dotyczą

przede wszystkim strategii marketingowych w
ramach istniejących rodzajów działalności

• Strategie funkcjonalne

Podział strategii funkcjonalnych

• Strategia rozwoju marketingu
• Strategia produkcji
• Strategia badań i rozwoju
• Strategie rozwoju potencjału kadrowego
• Strategia finansowa (dot. głównie zarządzania

ryzykami)

Analiza pozycji strategicznej i ocena

działalności banku - SPACE

• Metoda pozwalająca na określenie pozycji strategicznej

banku

• Pozycję banku określa się w nast. wymiarach:
• Zewnętrznych, odnoszących się do otoczenia:

a) siła sektora - potencjał wzrostu, zysku, stabilność

finansowa, itp.
b) stabilność (turbulencja) otoczenia – stopa inflacji,

zmienność popytu, bariery wejścia na rynek, itp.

• Wewnętrznych, odnoszących się do konkretnego banku:

a) siłę finansową – zwrot z inwestycji, płynność

finansowa, łatwość zmiany rynku, itp.
b) przewagę konkurencyjną – udział w rynku, cykl

życia produktu, lojalność konsumentów, itp.

Macierz SPACE

Metody portfelowe – macierz BCG

• Otoczenie banku reprezentowane jest przez

wzrost rynku

• Siły i słabości banku reprezentowane są przez

udział w obrotach na rynku.

obrót jednostki

Udział w obrotach na rynku

=

---------------------------------------

obrót najsilniejszego

konkurenta

Macierz BCG

Gwiazdy – duży udział w obrotach na rynku,

wysokie tempo rozwoju

Dojne krowy – wysoki udział na rynku,

generowanie dużych zysków, podstawowe
źródło dochodów banku

Znaki zapytania – niewielki udział w rynku,

występują na rynkach rozwijających się,
wymagają inwestycji w rozwój

Biedne psy – słaba pozycja na

nieatrakcyjnych rynkach, stopniowa
eliminacja z rynku

Analiza konkurencji „pięciu sił”

Portera

• Polega na strukturalnej analizie sektora bankowego. Elementem

otoczenia banku jest sektor, w którym konkuruje, jego struktura
wywiera wpływ na strategię, którą bank może stosować.

Siły konkurencyjne w sektorze:
• Siła przetargowa dostawców – siła z jaką dostawcy są w

stanie negocjować korzystne dla siebie warunki współpracy z
bankiem;

• Siła przetargowa nabywców – siła z jaką klienci są w stanie

negocjować korzystne dla siebie warunki współpracy z bankiem;

• Groźby wejścia - ochrona przed wejściem nowej konkurencji

do sektora;

• Groźby ze strony substytutów – pojawiające się na rynku

substytuty produktów bankowych;

• Poziom istniejącej konkurencji.

Podstawowe strategie konkurencji

• Przodująca pozycja pod względem kosztów całkowitych

– zdobycie przez bank wiodącej pozycji na rynku w wyniku
stosowania agresywnej polityki inwestowania w urządzenia
produkcyjne oraz dążenie do obniżenia kosztów

• Zróżnicowanie dziedzin działalności – unikatowość

produktów
i usług oferowanych przez bank w skali całego sektora. Do
sposobów zróżnicowania oferty bankowej zaliczyć można
min. wzór wyrobu, marka produktu, sieć dystrybucji. Dzięki
zróżnicowaniu oferty bank może uzyskać wyższą od
przeciętnej stopę zysku w sektorze, lojalność klientów
wobec marki oraz mniejszą wrażliwość na cenę;

• Koncentracja - ograniczenie się banku do określonej grupy

nabywców, określonego asortymentu produktów i usług
bankowych oraz określonego poziomu ryzyka