Udzielanie kredytów i

Udzielanie kredytów i

pożyczek pieniężnych i

pożyczek pieniężnych i

konsumenckich jako

konsumenckich jako

czynności bankowe –

czynności bankowe –

porównanie warunków

porównanie warunków

kredytowania w

kredytowania w

wybranych bankach

wybranych bankach

Podział operacji

Podział operacji

bankowych

bankowych

B ie r n e

( P a s y w n e )

P o ś r e d n ic z ą c e

( U s łu g o w e )

C z y n n e

( A k ty w n e )

O p e r a c je b a n k o w e

Operacje bankowe

Operacje bankowe

Operacje bankowe bierne

Operacje bankowe bierne

(pasywne)

(pasywne)

Polegają na na gromadzeniu

wkładów i lokat, emitowaniu
własnych papierów wartościowych
oraz wykonywaniu czynności
zmierzających do powiększenia
sumy środków znajdujących się w
dyspozycji banków.

Operacje bankowe

Operacje bankowe

pośredniczące (usługowe)

pośredniczące (usługowe)

Polegają na wykonywaniu

czynności na zlecenie i ryzyko
klientów oraz czynności
ewidencyjno-rozliczeniowych,
takich jak prowadzenie rachunków
bankowych klientów i dokonywanie
rozliczeń pieniężnych, a także
różne czynności usługowe.

Operacje bankowe czynne

Operacje bankowe czynne

(aktywne)

(aktywne)

Polegają na wykorzystywaniu przez

banki zgromadzonych środków do
udzielanie różnego rodzaju
kredytów, lokowaniu kapitałów
klientów i własnych w korzystnych
przedsięwzięciach itp.

Czynności bankowe

Czynności bankowe



Udzielanie kredytów



Udzielanie pożyczek pieniężnych

1)

Przyjmowanie wkładów pieniężnych płatnych na żądanie lub terminowych:

2)

Prowadzenie rachunków bankowych;

3)

Udzielanie kredytów;

4)

Udzielanie gwarancji bankowych;

5)

Emitowanie bankowych papierów wartościowych;

6)

Przeprowadzenie bankowych rozliczeń pieniężnych;

7)

Wykonywanie innych czynności przewidzianych wyłącznie dla banków w odrębnych ustawach;

8)

Udzielanie pożyczek pieniężnych;

9)

Operacje czekowe i wekslowe;

10) Wydawanie kart płatniczych oraz wykonywanie operacji przy ich użyciu;
11) Terminowe operacje finansowe;
12) Nabywanie i zbywanie wierzytelności pieniężnych;
13) Przechowywanie przedmiotów i papierów wartościowych oraz udostępnianie skrytek sejfowych;
14) Wykonywanie czynności obrotu dewizowego;
15) Udzielanie poręczeń;
16) Wykonywanie czynności zleconych, związanych z emisja papierów wartościowych;
17) Zarządzanie funduszami emerytalnymi;

Kredyt

Kredyt

Jest to przekazanie kapitału

(przeważnie pieniężnego) przez
wierzyciela (kredytodawcę) dłużnikowi
(kredytobiorcy) na ustalonych
warunkach. Dla dłużnika
otrzymywanie kredytu oznacza
powstanie zobowiązania. Jako
wynagrodzenie za kredyt dłużnik musi
zwykle zapłacić procent.

Pożyczka

Pożyczka

Jest umową, w której dający

pożyczkę (pożyczkodawca)
zobowiązuje się przenieść na
własność biorącego pożyczkę
(pożyczkobiorcy) pieniądze lub rzeczy,
a pożyczkobiorca zobowiązuje się do
zwrotu pożyczki w pieniądzach lub
rzeczach tego samego gatunku i
jakości.

Podstawowe różnice

Podstawowe różnice

miedzy pożyczką a

miedzy pożyczką a

kredytem

kredytem



kredytów udzielają tylko banki,



w ramach umowy kredytu bank oddaje do

dyspozycji kredytobiorcy środki pieniężne, i to

najczęściej z cudzych środków, w wypadku

pożyczki następuje przeniesienie własności

środków pieniężnych lub rzeczy,



kredytu udziela się na konkretny cel, co nie jest

istotne przy pożyczce,



umowa kredytu powinna być zawarta na piśmie,

z kolei dla umowy pożyczki formę pisemną

zastrzeżono tylko dla celów dowodowych.

Kredyt konsumencki

Kredyt konsumencki

Jest nim kredyt (pożyczka)

udzielany przez instytucje
finansowe, które pożyczają nam
pieniądze lub sprzedają na raty, a
więc przede wszystkim banki, ale
także np. lombardy, pośrednicy
kredytowi, sprzedawcy ratalni
(sklepy).



Musi się mieścić w granicach od 500 zł

do 80 tys. zł.



Termin spłaty kredytu konsumenckiego

nie może być krótszy niż trzy miesiąc,



Nie może być zaciągany na kupno,

budowę lub remont nieruchomości,



dane konsumenta



wysokość kredytu,



sposób i terminy spłaty kredytu,



wartość całkowitego kosztu kredytu i rzeczywistej

rocznej stopy oprocentowania,



zabezpieczenia, oraz opłaty należne kredytodawcy z

tego tytułu,



uprawnienia konsumenta i skutki przedterminowej

spłaty kredytu,



terminy i sposoby odstąpienia klienta od umowy,



skutki naruszeń postanowień dotyczących sposobu i

terminu spłaty kredytu.

Co musi być w umowie?

Co musi być w umowie?

Całkowity koszt kredytu

Całkowity koszt kredytu



opłata przygotowawcza pobierana za przygotowanie i

zawarcie umowy kredytowej,



prowizja banku,



inne opłaty na rzecz banku (np. za wystawienie

promesy),



prowizje dla pośredników kredytowych,



inne opłaty poza bankowe, np. koszty ubezpieczenie

spłaty kredytu na wypadek śmierci, inwalidztwa,

choroby lub bezrobocia konsumenta,



suma odsetek za cały okres kredytowania, wyliczona na

potrzeby pierwotnego planu spłaty



opłaty bankowe i poza bankowe związane z

zabezpieczeniem kredytu.

Rzeczywista roczna stopa

Rzeczywista roczna stopa

procentowa

procentowa

Porównanie warunków

Porównanie warunków

kredytowania w

kredytowania w

wybranych bankach

wybranych bankach

Kryteria wyboru pożyczki

Kryteria wyboru pożyczki

lub kredytu

lub kredytu



Oprocentowanie



Opłaty dodatkowe



Okres kredytowania



Wielkość kredytu



Waluta w której jest kredyt udzielany



Zabezpieczenie zwrotności



Dostępność oddziału banku

72,60%

13,60%

3,70%

3,50%

3,10%

3,50%

Oprocentowanie Stałe Oprocent.

Prowizja

Zabezpieczenia

okres spłaty

Pozostałe

Nazwa

banku

Nazwa

kredytu

Oprocentowanie[%]

Prowizja

Kredy

t min.

Kredy

t max.

Stałe

Zmienne

AIG BANK

Kredyt

gotówkowy

AIGO

Od 19,30 do

19,80

-

6PLN

500

-

BGK

Kredyt

konsumpcyjn

y

-

Od 10,00 do

11,90

-

2000

-

BGK

Krótkotermin

owa pożyczka

gotówkowa

12,00

-

-

900

-

BGŻ

Kredyt

gotówkowy

Od 13,75 do

18,25

Od 19,50 do

19,75

-

500

80000

BISE

Kredyt

konsumpcyjn

y

14,40

-

-

-

-

BISE

Pożyczka

konsumpcyjn

a

12,40

-

-

-

-

BOŚ

Pożyczka

gotówkowa

-

Od 12,77 do

13,77

-

1000

30000

0

BPH PBK

Pożyczka

gotówkowa

Od 11,20 do

13,10

Od 11,80

do13,30

-

2000

BZWBK

Kredyt

gotówkowy

Od 13,35

do 14,35

Od 17,00

do 18,75

-

1500

-

CITIBANK

Kredyt

Citibank

-

Od 19,95

do 25,95

2,50%

3000

60000

Nazwa

banku

Nazwa

kredytu

Oprocentowanie[%]

Prowizja Kred

yt

min.

Kredy

t max.

Stałe

Zmienne

Db 24

Pożyczka

konsumpcyj

na

-

Od 17,50 do

18,50

0,5%

min

50 PLN

5000 20000

ING Bank

Śląski S.A.

Pożyczka

pieniężna

18,90

Od 18,50 do

19,90

1% min

50 PLN

-

-

INVEST

BANK

Kredyt

gotówkowy

-

Od 11,60 do

17,60

1%

500

30000

Kredyt Bank

Kredyt

gotówkowy

17,50

Od 18,00 do

19,00

2,5%

1000 10000

0

LG Petro

Bank

Kredyt

konsumpcyj

ny

-

Od 16,00 do

17,00

-

3000

-

Lukas Bank

Kredyt

gotówkowy

Od 16,50 do

23,90

-

5%

-

16000

Millenium

Kredyt

gotówkowy

Od 16,60 do

17,25

-

-

1000

-

MultiBank

Kredyt

gotówkowy

15,30

15,80

0,5%

-

-

PEKAO

Pożyczka

gotówkowa

18,50

19,50

2,5%

min 50

PLN

1000 10000

0

PKO BP S.A.

Kredyt

gotówkowy

Od 14,70 do

15,20

16,00

2,5%

-

-

Raiffeisen

Kredyt

konsumpcyj

ny

-

Od 18,80 do

21,50

2%

3000

-

Bibliografia

Bibliografia



W.L.Jaworski Polityka pieniężna banku

centralnego i rynek pieniężny



W.L.Jaworski Z.Krzyżkiewicz, B.Kosiński

Banki, rynek, operacje, polityka



Z.Krzyżkiewicz, W.Jaworski, M.Puławski

Leksykon Bankowo-Giełdowy



www.bankier.pl



www.rzeczpospolita.pl



www.merkuriusz.com.pl

J.Garczarczyk

(INFOMARKT)

DZIĘKUJEMY!!!

DZIĘKUJEMY!!!