UBEZPIECZENIA

ODPOWIEDZIALNOŚCI

CYWILNEJ

Drabent Marta
Kuropka Karolina
Namiel Beata
Stepaniuk Marta

ODPOWIEDZIALNOŚĆ



obowiązek moralny lub prawny
odpowiadania za swoje lub
czyjeś zachowanie,



przyjęcie na siebie obowiązku
zadbania o kogoś lub o coś.

Trzeba zdawać sobie sprawę z konsekwencji

swojego postępowania!

RODZAJE ODPOWIEDZIALNOŚCI

ODPOWIEDZIALNO

ŚĆ CYWILNA

Odpowiedzialność

karna

Odpowiedzialność

polityczna

Odpowiedzialność

konstytucyjna

Odpowiedzialność

zawodowa

Odpowiedzialność

karnoskarbowa

ODPOWIEDZIALNOŚĆ
CYWILNA



obowiązek ponoszenia konsekwencji
pewnych zdarzeń lub zachowań,



obowiązek naprawienia wyrządzonej
szkody lub nieprawidłowego, nagannego
zachowania,



może dotyczyć naszego własnego
zachowania, jak i zachowania osób, za
które jesteśmy odpowiedzialni.

FUNKCJE ODPOWIEDZIALNOŚCI
CYWILNEJ

FUNKCJ

E OC

KOMPENSACYJN

A

PREWNECYJNO -

WYCHOWAWCZA

REPRESYJNA

PRZESŁANKI
POWSTANIA OC

• POWSTANIE SZKODY

• FAKT POWODUJĄCY

WYRZĄDZENIE SZKODY

• ZWIĄZEK PRZYCZYNOWY

MIĘDZY FAKTEM A

WYRZĄDZONĄ SZKODĄ

SZKODA



Szkoda

to majątkowy lub

niemajątkowy uszczerbek na
dobrach poszkodowanego, który
powstał na skutek faktu
wywołanego przez sprawcę.

PRZESŁANKI
POWSTANIA OC

PRZYKŁAD



Wyobraźmy sobie sytuację: z budynku
kamienicy, w której mieszczą się
biura, odpadł fragment tynku i
uszkodził kilka zaparkowanych
samochodów.

Pojazdy należały
odpowiednio do: osoby
fizycznej
niewykorzystującej
samochodu na
potrzeby własnego
zawodu oraz do
taksówkarza.

RODZAJE ODPOWIEDZIALNOŚCI
CYWILNEJ

ZASADY OC

OC

DELIKTOWE:

ZASADA

WINY

ZASADA

RYZYKA

ZASADA

SŁUSZNO

ŚCI

OC

KONTRAKTO

WE:

ZASADA

WINY

ZASADA

RYZYKA

ZASADY OC



Zasada Winy

– stosunek sprawcy

do czynu lub do dokonania oceny
następstw, możliwość postawienia
zarzutu ze strony oceniającego z
zewnątrz nastawienie psychiczne
sprawcy.

ZASADY OC

Stopnie winy:



Wina umyślna – ma świadomość działania i
jest w stanie przewidzieć skutki działania;



Niedbalstwo (wina nieumyślna)

- sprawca bezpodstawnie sądzi, że uniknie
bezprawnych skutków działania (lekkomyślność)
- sprawca mimo, że powinien nie przewiduje
możliwości wystąpienia bezprawnych skutków

ZASADY OC

Okoliczności powodujące wyłączenie
bezprawności czynu:



Obrona konieczna



Stan wyższej konieczności



Dozwolona samopomoc



Wykonywanie własnych praw podmiotowych



Wykonywanie ustawowych uprawnień



Działanie na własne ryzyko



Zgoda pokrzywdzonego

ZASADY OC



Zasada Ryzyka-

podejmowanie

pewnych czynności powoduje, że w
wyniku powstania szkody
domniemywa się odpowiedzialność
sprawcy nie trzeba udowadniać
winy sprawcy .

ZASADY OC

Uwolnić się od zasady ryzyka można
jedynie z powodu:



Wystąpienia siły wyższej



Wyłącznej winy poszkodowanego



Wyłącznej winy osoby trzeciej, za którą nie
ponosi odpowiedzialności

ZASADY OC



Zasada Słuszności-

gdy nie jest

możliwe wykazanie
odpowiedzialności na zasadzie winy
lub ryzyka, a ze względu na dobro
poszkodowanego konieczne jest
obciążenie kogoś
odpowiedzialnością.

UBEZPIECZENIE
ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ

UBEZPIECZENIE
ODPOWIEDZIALNOŚCI
CYWILNEJ, A NIE
UBEZPIECZENIE OD
ODPOWIEDZIALNOŚCI
CYWILNEJ !!!

UBEZPIECZENIE
ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ

UBEZPIECZENIA

MAJĄTKOWE

Ubezpieczenia

mienia

Ubezpieczenia

odpowiedzialno

ści cywilnej

UBEZPIECZENIE OC



ma na celu ochronę naszego majątku
przed ujemnymi konsekwencjami
roszczenia odszkodowawczego,
żądanego przez poszkodowanego,
który poniósł szkodę w następstwie
czynu niedozwolonego,



zapewnia otrzymanie odszkodowania
przez osoby poszkodowane.

UBEZPIECZENIE
ODPOWIEDZIALNO
ŚCI CYWILNEJ
CHRONI NASZĄ
KIESZEŃ I NASZE
ZDROWIE
PSYCHICZNE!

PRZEDMIOT
UBEZPIECZENIA



Przedmiotem ubezpieczenia
majątkowego jest każdy interes
majątkowy, który nie jest sprzeczny
z prawem i daje się ocenić w
pieniądzu (art. 821 k.c.).



Przedmiotem ubezpieczenia OC są
konsekwencje finansowe dla
majątku ubezpieczającego i
ubezpieczonego sprawcy szkody.

SUMA GWARANCYJNA



Suma gwarancyjna

stanowi

górną granicę odpowiedzialności
ubezpieczyciela.

FORMY SUMY
UBEZPIECZENIA



Na wszystkie zdarzenia.



Na jedno zdarzenie.



Suma gwarancyjna w odniesieniu
do jednego i wszystkich zdarzeń
mogących powstać w okresie
ubezpieczenia.

INNE OGRANICZENIA
ODPOWIEDZIALNOŚCI Z.U.



Franszyza integralna



Franszyza redukcyjna



Udział własny

PODMIOTY
UMOWY UBEZPIECZENIA OC

ODSZKODOWANIE



Zgodnie z art.

361

k.c.

odszkodowanie powinno obejmować
zarówno starty rzeczywiste
poniesione przez poszkodowanego,
jak i utracone korzyści, których
poszkodowany mógł się spodziewać
w wypadku, gdyby szkoda nie
powstała.

CZASOWY ZAKRES
OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ
W UBEZPIECZENIU OC
(TRIGGER)



Wystąpienie zdarzenia w okresie trwania
ubezpieczenia, które spowodowało powstanie
szkody

Zdarzeniem powodującym powstanie szkody może
być pozostawienie narzędzia przez chirurga w czasie
operacji w jamie brzusznej.



Powstanie szkody w okresie ubezpieczenia

Zgodnie z wcześniejszym przykładem, powstanie
szkody będzie wtedy, gdy pozostawione narzędzie
przez chirurga spowoduje pogorszenie stanu zdrowia
pacjenta.

CZASOWY ZAKRES
OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ W
UBEZPIECZENIU OC (TRIGGER)



Ujawnienie się szkody w okresie
ubezpieczenia

Ujawnienie szkody w przypadku naszego
pacjenta z pozostawionym narzędziem w jamie
brzusznej, będzie miało miejsce wtedy, gdy
pojawią się bóle brzucha i na podstawie USG
lekarz zdiagnozuje, że narzędzie to
spowodowało zły stan zdrowotny pacjenta.



Zgłoszenie szkody w okresie
ubezpieczenia

PRZEDAWNIENIE
ROSZCZEŃ



Przedawnienie roszczeń

,

zgodnie z prawem cywilnym to
czasowe ramy możliwości
dochodzenia roszczeń przez
poszkodowanego.



Art. 442 k.c.

PODZIAŁ UBEZPIECZEŃ
OC

UBEZPIECZE

NIE OC

OBOWIĄZKOW

E

DOBROWOLNE

PODZIAŁ UBEZPIECZEŃ OC

OBOWIĄZKO

WE

sensu

stricto

(powszechn

e

)

posiadaczy

pojazdów

mechanicznych

rolników

posiadających

gospodarstwa

rolne

sensu largo

(szczególne

)

z tytułu

wykonywania

zawodu

podmiotów

przyjmujących

świadczenia

zdrowotne

PODZIAŁ UBEZPIECZEŃ
OC

RODZAJE UBEZPIECZEŃ
OC

OC KOMUNIKACYJNE

OC ZAWODOWE

OC ZAWODOWE



OC adwokatów



OC radców prawnych



OC notariuszy



OC komorników sądowych



OC biegłych rewidentów



OC doradców podatkowych



OC zarządców nieruchomości



OC pośredników nieruchomości



OC rzeczoznawców majątkowych



OC architektów oraz inżynierów budownictwa



OC organizatorów turystyki



OC podmiotów eksploatujących obiekty jądrowe



Organizatorów imprez masowych

OC W ŻYCIU
PRYWATNYM

OC DZIAŁALNOŚCI

Zakres ubezpieczenia
odpowiedzialności cywilnej
z tytułu prowadzenia działalności
gospodarczej

Zakres ubezpieczenia OC
z tytułu prowadzonej
działalności może być
rozszerzony o:



OC PRACODAWCY



OC ZA PRODUKT



OC PODWYKONAWCÓW



OC WZAJEMNE



OC ZA SZKODY W PRZEDMIOTACH
RUCHOMYCH ZNAJDUJĄCYCH SIĘ W PIECZY
LUB POD KONTROLĄ



OC ZA SZKODY W ŚRODOWISKU



OC ZA SZKODY WYRZĄDZONE W ZWIĄZKU Z
WADLIWYM WYKONANIEM PRAC LUB USŁUG

OD CZEGO ZALEŻY
WYSOKOŚĆ SKŁADKI W UBEZPIECZENIU DLA PRZEDSIĘBIORCÓW?



zakres i suma ubezpieczenia;



dodatkowe klauzule;



branża, w której działa
ubezpieczający się przedsiębiorca;



prawdopodobieństwo wystąpienia
szkody majątkowej;



szkodowość klienta;



inne np. roczny obrót
przedsiębiorstwa.

Struktura składki
przypisanej brutto wg rodzajów działalności w Dziale II
(w %)

2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

3,4

3,8

4,2

4,5

5,0

5,0

4,8

5,3

5,5

5,7

reasekuracja czynna
pozostałe
finansowe
OC ogólne
gr. 4-7, 11, 12
OC komunikacyjne
autocasco
rzeczowe (gr. 8+9)
pozostałe osobowe (gr.1+2)

 

ERGO HESTIA

WARTA

HDI

Oferta

Pakiet Hestia Biznes

Warta Ekstra Biznes

HDI Firma

Przedmiot
ubezpieczenia

Nieruchomości,
maszyny, urządzenia,
środki obrotowe,
nakłady inwestycyjne,
NNW,

Aktywa trwałe, aktywa
obrotowe, wartości
pieniężne, mienie osób
trzecich, mienie
pracownicze

Budynki, lokale, środki
trwałe i obrotowe,
nakłady inwestycyjne

Zakres ubezpieczenia

Ubezpieczenie
użytkowanego mienia,
szkody wyrządzone
wskutek rażącego
niedbalstwa, utracone
korzyści wynikające z
wypadku.

Ochroną
ubezpieczeniową
objęte są szkody
powstałe w wyniku
zdarzenia losowego.
dewastacji, katastrofy
budowlanej, strajków.

Ubezpieczenie
budynków w budowie,
maszyn, uderzenie
pojazdów, zdarzeń
losowych,

Wyłączenia i limity

Przejęcie przez
ubezpieczonego
odpowiedzialności
cywilnej osoby trzeciej,
roszczeń między
osobami objętymi
ubezpieczeniem, szkód
nie będących
konsekwencją szkody
w mieniu ani na
osobie, kosztów
wycofania produktu z
rynku

Działania umyślne lub
rażące niedbalstwo,
nie przestrzeganie
przez
ubezpieczającego
obowiązujących
przepisów,
zabezpieczenie mienia
niezgodnie z
postanowieniami
dotyczącymi
minimalnych wymogów
zabezpieczenia

Sytuacje powstałe na
wskutek winy umyślnej
ubezpieczającego lub
rażącego niedbalstwa,
spowodowane
naturalny zużyciem,
starzeniem się , błąd w
sztuce budowlanej,
wady konstrukcyjne,
nieprawidłowy montaż,
wykonanie budynku
niezgodnie z projektem
 

Składka
ubezpieczeniowa

1389 zł , możliwość
spłaty w 4 ratach.
Podstawą obliczenia
stawki jest obrót.

3646 zł, podstawą
obliczenia stawki jest
obrót , rozszerzony o
dodatkowe klauzule.

1685 zł, składka z
rozszerzeniem OC o
ryzyka dodatkowe.

Okres ubezpieczenia

12 miesięcy

12 miesięcy

12 miesięcy

KAŻDY Z NAS MOŻE STAĆ SIĘ
SPRAWCĄ JAKIEJŚ SZKODY I WŁAŚNIE
DLATEGO ZNAJOMOŚĆ POJĘCIA
ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ JEST
BARDZO WAŻNA.

DZIĘKUJEMY ZA UWAGĘ!

PYTANIA:



1. Czy mogę otrzymać

odszkodowanie ze
swojej polisy OC, jeśli
sąsiad zaleje mi
mieszkanie?



ODP: Nie!

PYTANIA:



2. Czy mogę pokryć ze swojej polisy
OC straty, jakie spowodowałem
naprawiając teściowej zepsuty
kaloryfer (zalane mieszkanie,
poparzenia III-go stopnia na nogach
teściowej)?



ODP: Niestety nie!

PYTANIA:



3. Czy wiesz jak ubezpieczyć się na
wypadek sytuacji, gdy Twój pies
pogryzie sąsiada?



ODP: Będziesz musiał wykupić
odpowiednią polisę OC.

PYTANIA:



4. Od kogo mogę domagać się
odszkodowania, jeśli zostanę
zarażony jakimkolwiek wirusem
podczas zabiegu pobierania krwi w
spółdzielni lekarskiej?



ODP: Od samej spółdzielni.

PYTANIA:



5. Od czego zależy wysokość składki
ubezpieczeniowej dla przedsiębiorców?



ODP:



zakres i suma ubezpieczenia;



dodatkowe klauzule;



branża, w której działa ubezpieczający się
przedsiębiorca;



prawdopodobieństwo wystąpienia szkody majątkowej;



szkodowość klienta;



inne np. roczny obrót przedsiębiorstwa.

PYTANIA:



6. Co obejmuje szkoda na osobie?



ODP:



Uszkodzenie ciała



Pogorszenie stanu zdrowia



Pozbawienie życia



Naruszenie dóbr poszkodowanego.

PYTANIA:



7. Jakie są zasady OC?



ODP:



Winy



Ryzyka



Słuszności

PYTANIA:



8. Jakie są funkcje OC?



ODP:



Kompensacyjna



Prewencyjno – wychowawcza



Represyjna

PYTANIA:



9. Jakie są przesłanki powstania
OC?



ODP:



Powstanie szkody



Fakt powodujący wyrządzenie szkody



Związek przyczynowy pomiędzy faktem
a wyrządzoną szkodą

PYTANIA:



10. Jakie są 4 główne rodzaje
ubezpieczeń OC?



ODP:



Komunikacyjne



Zawodowe



W życiu prywatnym



Działalności

DZIĘKUJEMY!