Systemy nadzoru:

Nadzór publikacyjny

Nadzór koncesyjno – normatywny

Instytucje nadzoru i kontroli

rynku ubezpiecze

Nadzór materialny (w tym nadzór finansowy)

ń

Nadzór ubezpieczeniowy

PIU

KNF

PBUK

Do 1996 funkcję nadzoru sprawował Minister

Finansów

UFG

Od 1996 do końca marca 2002 roku był to Państwowy Zakłady ubezpieczeń

RzU

Urząd Nadzoru Ubezpieczeń.

Urząd ten po połączeniu z Urzędem Nadzoru nad

Funduszami Emerytalnymi przekształcił się w

Komisję Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy

Banki

brokerzy

agenci

Emerytalnych (KNUiFE).

(bankassurance)

Od 19 września 2006 KNUIFE została wchłonięta przez

Komisję Nadzoru Finansowego (KNF)

Ubezpieczający / ubezpieczeni

Główny cel nadzoru:

ochrona interesów osób ubezpieczonych

- każdy zakład ubezpieczeń musi uzyskać

stosowne zezwolenie KNF na rozpoczęcie

Ochrona rynku ubezpieczeniowego

(zapobieganie sytuacji, w której zakład

działalności (sprawdzane jest, czy:

założyciele towarzystwa dysponują

ubezpieczeń nie będzie w stanie wypłacać

odpowiednim zapleczem kapitałowym oraz

należnych świadczeń)

kwalifikacjami do prowadzenia działalności

ubezpieczeniowej)

1

- w czasie działalności:

KNF (KNUiFE) ma uprawnienia do stałego

cykliczne otrzymywanie kwartalnych i

monitorowania działalno

rocznych sprawozdań finansowych

ści oraz doraźnego

uzyskiwania informacji o zakładach

prawo do wprowadzenia obowiązku

sporządzania sprawozdań finansowych

ubezpieczeń, z których najważniejsze są:

częstszych niż kwartalne w sytuacjach

szczególnych

prawo do przeprowadzania kontroli w

siedzibach zakładów ubezpieczeń

Obowiązki z.u.:

w przypadkach zagrażających

bezpieczeństwu ubezpieczonych prawo

konieczność zawiadamiania organu nadzoru o

przewiduje:

nabyciu udziałów lub akcji w niektórych istotnych

z punktu widzenia bezpieczeństwa sytuacjach,

wydawanie zaleceń dostosowania działalności do

jak np. nabywanie więcej niż 10% akcji danego

stanu zgodnego z prawem,

przedsiębiorcy, dokonywanie lokat w

przedsiębiorstwach, od których zakład

wprowadzenie ograniczeń w lokowaniu środków

ubezpieczeń jest zależny,

zakładu ubezpieczeń,

nałożenie obowiązku opracowania planu

możliwość uzyskania w dowolnym czasie od

zakładu ubezpieczeń wyjaśnień i informacji

określonych działań naprawczych, takich jak

dotyczących jego funkcjonowania,

przygotowanie planu krótkoterminowego

podwyższenia środków własnych,

Z.U. muszą uzyskać zgodę na:

nakładanie kar pieniężnych,

przeniesienie portfela ubezpieczeń,

wprowadzenie zarządu komisarycznego,

zaliczenie do środków własnych niektórych

kategorii aktywów,

możliwość wnioskowania o cofnięcie

zezwolenia na prowadzenie działalności w

czasowe uznanie niektórych kategorii

zakresie jednej, kilku lub wszystkich grup

aktywów za aktywa stanowiące pokrycie

ubezpieczeń.

rezerw techniczno-ubezpieczeniowych

2

Obok nadzoru nad działalnością zakładów

Nadzór na działalnością brokerów

ubezpieczeń KNF (KNUiFE) sprawuje nadzór

ubezpieczeniowych i reasekuracyjnych sprawowany

nad pośrednikami ubezpieczeniowymi. Nadzór

jest bezpośrednio poprzez:

nad działalnością agentów ubezpieczeniowych

organizację egzaminów,

wykonywany jest pośrednio, poprzez nadzór

wydawanie i cofanie zezwoleń,

nad działalnością zakładów ubezpieczeń

kontrole działalności.

(zgodnie z ustawą z. u. odpowiada za

KNF prowadzi jawny i dostępny dla osób trzecich

działalność agenta, który w jego imieniu

rejestr pośredników ubezpieczeniowych.

wykonuje czynności).

Nadzór nad działalnością ubezpieczeniową

Rzecznik Ubezpieczonych

uzupełniony jest przez weryfikację osób

pełniących funkcję aktuariusza w zakładach

ubezpieczeń.

Zadaniem aktuariuszy jest ustalanie rezerw

reprezentuje interesy ubezpieczonych i

techniczno-ubezpieczeniowych, kontrolowanie

uprawnionych z umów ubezpieczenia oraz

aktywów na pokrycie tych rezerw wyliczanie

marginesu wypłacalno

członków funduszy emerytalnych i

ści i inne istotne funkcje z

zakresu matematyki ubezpieczeniowej.

uczestników pracowniczych programów

ustawa o działalności ubezpieczeniowej nakłada

emerytalnych

obowiązek zdania egzaminu przed Komisją

Egzaminacyjną dla Aktuariuszy. Organizację

Z głosem doradczym uczestniczy w

egzaminów oraz prowadzenie rejestru

posiedzeniach KNF.

aktuariuszy powierzono KNF (KNUiFE).

Do jego zadań należy:

reprezentowanie i ochrona konsumenckich interesów

Tworzenie możliwości polubownego i

ubezpieczonych i uprawnionych z umów ubezpieczenia,

pojednawczego rozstrzygania sporów między

reprezentowanie i ochrona interesów członków otwartych

ubezpieczającymi, ubezpieczonymi, uposażonymi

funduszy emerytalnych oraz uczestników pracowniczych

lub uprawnionymi z umów ubezpieczenia

programów emerytalnych,

opiniowanie projektów aktów prawnych dotyczących

Występowanie do Sądu Najwyższego o podjęcie

ubezpieczeń, funduszy emerytalnych i pracowniczych

uchwały mającej na celu interpretację przepisów

programów emerytalnych,

prawnych budzących wątpliwości lub których

informowanie organu nadzoru o dostrzeżonych

stosowanie wywołało rozbieżności w orzecznictwie

nieprawidłowościach w działalności zakładów ubezpieczeń,

funduszy emerytalnych i pracowniczych programów

emerytalnych,

3

Sąd polubowny przy Rzeczniku

Ubezpieczonych

inicjowanie i prowadzenie działalności

Działalność sądu polubownego przewiduje

edukacyjno-informacyjnej w zakresie

dwa tryby rozstrzygania sporów:

ubezpieczeń, działalności funduszy

emerytalnych oraz funkcjonowania

- postępowanie polubowne zakończone wyrokiem

lub ugod

pracowniczych programów emerytalnych.

ą przed sądem

- postępowanie mediacyjne z udziałem mediatora

Funkcję Rzecznika Ubezpieczonych

wyznaczonego wspólnie przez strony spośród

sprawował (do 10.11.2007) dr Stanisław

arbitrów sądu

Rogowski

www.rzu.gov.pl

Polskie Biuro Ubezpieczycieli

Przedmiotem działalności PBUK jest

Komunikacyjnych

m.in.:

wystawianie dokumentów ubezpieczeniowych ważnych

zrzesza zakłady ubezpieczeń, które

w innych krajach,

prowadzą działalność w zakresie

zawieranie umów z zagranicznymi biurami

obowi

ubezpiecze

ązkowego ubezpieczenia

ń komunikacyjnych o wzajemnym

uznawaniu dokumentów ubezpieczeniowych,

odpowiedzialności cywilnej posiadaczy

organizowanie likwidacji lub bezpośrednia likwidacja

pojazdów mechanicznych (za szkody

szkód spowodowanych na terytorium RP przez pojazdy

powstałe w związku z ruchem tych pojazdów

z rejestracją zagraniczną, posiadające ważne

dokumenty ubezpieczeniowe wystawione przez

poza granicami kraju)

zagraniczne biura ubezpieczeń komunikacyjnych.

określanie zasad i trybu dystrybucji dokumentów

ubezpieczeń granicznych, a w szczególności ustalanie

wzorów tych dokumentów oraz ich ewidencjonowanie.

„Zielona Karta”

Od 1 maja 2004 roku wszystkie umowy

Dokument Zielonej Karty wymagany jest na

ubezpieczenia OC z mocy prawa rozszerzyły zakres

ochrony ubezpieczeniowej na terytoria:

terytoriach:

Austrii, Belgii, Chorwacji, Cypru, Czech, Danii,

Albanii, Andory, Białorusi, Bośni i

Estonii, Finlandii, Francji, Grecji, Hiszpanii,

Holandii, Irlandii, Islandii, Lichtensteinu, Litwy,

Hercegowiny, Iranu, Izraela, Macedonii,

Luksemburga, Łotwy, Malty, Niemiec, Norwegii,

Maroka, Mołdawii, Serbii i Czarnogóry,

Polski, Portugalii, Słowenii, Słowacji, Szwajcarii,

Szwecji, W

Tunezji, Turcji, Ukrainy

ęgier, Wielkiej Brytanii, Włoch oraz

Bułgarii i Rumuni (od 01.08.2007).

4

Do zadań Funduszu należy zaspokajanie roszczeń z tytułu ubezpieczeń obowiązkowych, za szkody powstałe na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej:

Ubezpieczeniowy Fundusz

1) na osobie, gdy

szkoda została wyrządzona w okolicznościach uzasadniających odpowiedzialność cywilną posiadacza pojazdu mechanicznego lub Gwarancyjny

kierującego pojazdem mechanicznym, a nie ustalono ich

tożsamości;

2) w mieniu, w przypadku szkody, w której równocześnie u któregokolwiek uczestnika zdarzenia nastąpiła śmierć, naruszenie czynności narządu ciała lub rozstrój zdrowia, trwający dłużej niż 14

dni, a szkoda została wyrządzona w okolicznościach

uzasadniających odpowiedzialność cywilną posiadacza pojazdu mechanicznego lub kierującego pojazdem mechanicznym, a nie

ustalono ich tożsamości. W przypadku szkody w pojeździe

mechanicznym świadczenie Funduszu podlega zmniejszeniu o

kwotę stanowiącą równowartość 300 euro, ustalaną przy

zastosowaniu kursu średniego ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski obowiązującego w dniu ustalenia odszkodowania;

3) w mieniu i na osobie, gdy:

a) posiadacz zidentyfikowanego pojazdu mechanicznego, którego ruchem szkodę tę wyrządzono, nie był ubezpieczony

obowiązkowym ubezpieczeniem OC posiadaczy pojazdów

mechanicznych,

Do zadań Funduszu należy także zaspokajanie

b) posiadacz zidentyfikowanego pojazdu mechanicznego, którego roszczeń z tytułu obowiązkowego ubezpieczenia OC

ruchem szkodę tę wyrządzono, zarejestrowanego za granicą na posiadaczy pojazdów mechanicznych za szkody,

terytorium państwa, którego biuro narodowe jest sygnatariuszem gdy posiadacz zidentyfikowanego pojazdu

Jednolitego Porozumienia między Biurami Narodowymi –

Regulaminu Wewn

mechanicznego, którego ruchem szkodę tę

ętrznego, nie był ubezpieczony obowiązkowym

ubezpieczeniem OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, a pojazd wyrządzono, nie był ubezpieczony obowiązkowym

mechaniczny był pozbawiony znaków rejestracyjnych, bądź znaki te ubezpieczeniem OC posiadaczy pojazdów

nie były, w momencie zdarzenia, przydzielone temu pojazdowi przez mechanicznych, gdy państwem członkowskim

właściwe władze,

umiejscowienia ryzyka jest Rzeczpospolita Polska

c) rolnik, osoba pozostająca z nim we wspólnym gospodarstwie domowym lub osoba pracująca w jego gospodarstwie rolnym

(30 dni od sprzedaży samochodu z innego państwa

wyrządzili szkodę, której następstwem jest śmierć, uszkodzenie do Polski), jeżeli szkoda ma miejsce na terytorium

ciała, rozstrój zdrowia bądź też utrata, zniszczenie lub uszkodzenie innego państwa do wypłaty odszkodowania jest

mienia, a rolnik nie był ubezpieczony obowiązkowym

ubezpieczeniem OC rolników.

właściwy PBUK.

Jeżeli poszkodowany, w przypadku szkody w mieniu,

może zaspokoić roszczenie na podstawie umowy

ubezpieczenia dobrowolnego, Fundusz wyrównuje

szkodę w części, w której nie może być zaspokojona,

W przypadku ogłoszenia upadłości zakładu

wraz z uwzględnieniem utraconych zniżek składki oraz

ubezpieczeń do zadań UFG należy również

prawa do zniżek składki

zaspokajanie roszczeń osób uprawnionych z

Uprawniony do odszkodowania zgłasza swoje

tytułu umów ubezpieczenia OC posiadaczy

roszczenia do Funduszu przez którykolwiek zakład

pojazdów mechanicznych i OC rolników, oraz z

ubezpieczeń wykonujący działalność ubezpieczeniową

tytułu umów ubezpieczenia na

w grupach obejmuj

życie w

ących ubezpieczenia obowiązkowe

wysokości 50 % wierzytelności ( nie więcej

Zakład ubezpieczeń nie może odmówić przyjęcia

zgłoszenia szkody.

jednak niż kwota będąca równowartością w

złotych 30 tys. EUR ).

Fundusz jest obowiązany zaspokoić roszczenie w

terminie 30 dni licząc od dnia otrzymania akt szkody

od zakładu ubezpieczeń lub syndyka upadłości.

5

Funkcja informacyjna:

Dane przekazywane są do Funduszu przez zakłady ubezpieczeń drogą elektroniczną i przechowywane są przez Fundusz przez okres 11 lat.

Fundusz udostępnia zgromadzone dane,

Do zadań Funduszu jako ośrodka informacji należy:

1) poszkodowanemu lub uprawnionemu z prawem wglądu we własne akta 1. prowadzenie rejestru umów ubezpieczenia OC i AC, zawierającego: szkodowe albo innemu podmiotowi, jeżeli mają oni interes prawny w uzyskaniu

Dane dotyczące zawartych umów ubezpieczenia OC i AC

tych danych w związku z zaistniałą szkodą, w zakresie dotyczącym

Dane posiadacza pojazdu

ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów;

Dane o pojeździe

1a) posiadaczowi pojazdu mechanicznego, który zawarł umowę ubezpieczenia OC, w 2. Fundusz gromadzi dane zawieraj

zakresie danych dotyczących zgłoszenia roszczeń i wypłaty odszkodowań z tytułu ące informacje dotyczące uczestników

umowy ubezpieczenia OC zawartej przez tego posiadacza, w zwi zdarzenia powoduj

ązku ze zdarzeniami

ącego odpowiedzialność zakładu ubezpieczeń z tytułu

skutkującymi odpowiedzialnością tego posiadacza albo ich braku, za okres 5 lat licząc zawartej umowy ubezpieczenia OC i AC posiadaczy pojazdów

wstecz od dnia, w którym posiadacz pojazdu mechanicznego wystąpił o udostępnienie mechanicznych obejmujące:

danych;

1) markę i numer rejestracyjny pojazdów, uczestniczących w zdarzeniu;

2) Rzecznikowi Praw Obywatelskich;

2) imię i nazwisko, adres zamieszkania, numer PESEL lub nazwę, adres siedziby i numer REGON posiadacza pojazdu uczestnicz

3) organowi nadzoru;

ącego w

zdarzeniu;

4) zakładom ubezpieczeń;

3) imię i nazwisko oraz numer PESEL kierującego pojazdem

5) Polskiemu Biuru Ubezpieczycieli Komunikacyjnych w zakresie dotyczącym uczestniczącym w zdarzeniu

ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów;

4) datę i miejsce zdarzenia;

6) Rzecznikowi Ubezpieczonych;

5) rodzaj szkody (szkoda na osobie, szkoda całkowita w pojeździe, szkoda

7) Polskiej Izbie Ubezpieczeń;

częściowa w pojeździe, szkoda w mieniu poza pojazdem);

8) organowi prowadzącemu centralną ewidencję pojazdów drogą teletransmisji 6) dane osoby poszkodowanej lub uprawnionej,

danych, w zakresie dotyczącym ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów; 7) datę zgłoszenia roszczenia odszkodowawczego;

9) sądowi lub prokuraturze, o ile są niezbędne w toczącym się postępowaniu.

8) datę i wysokość wypłaty odszkodowania lub świadczenia albo datę odmowy wypłaty odszkodowania lub świadczenia.

Polska Izba Ubezpieczeń

Fundusz wydaje zaświadczenia w terminie 15 dni od zgłoszenia

jest organizacją ubezpieczeniowego

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny jest organem uprawnionym do kontroli samorz

spełnienia obowi

ądu gospodarczego. Przynależność

ązku ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych i

OC rolników.

Na podmioty nie dopełniające ustawowego obowiązku ubezpieczenia Fundusz zakładów ubezpieczeń do Izby jest

nakłada i egzekwuje opłaty przewidziane w art. 88 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze obowiązkowa i powstaje z chwilą podjęcia

Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.

przez zakład działalności ubezpieczeniowej.

Finansowanie

Fundusz realizuje swoje zadania z dochodów, które głównie stanowią:

• wpłaty zakładów ubezpieczeń, prowadzących działalność w zakresie obowiązkowych ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych oraz rolników posiadających gospodarstwa rolne; wysokość składki wnoszonej przez zakłady ubezpieczeń określa Minister Finansów,

• wpływy z opłat od osób fizycznych i prawnych, które nie dopełniły obowiązku zawarcia umowy obowiązkowego ubezpieczenia,

• wpływy z tytułu roszczeń regresowych.

Do zadań Izby należy m.in.:

reprezentowanie zakładów ubezpieczeń wobec organów

władzy i administracji państwowej oraz podejmowanie działań w celu ochrony ich interesów,

wyrażanie opinii o projektach aktów prawnych dotyczących

działalności ubezpieczeniowej oraz współdziałanie na

wniosek właściwych podmiotów przy ich opracowywaniu,

współdziałanie z organizacjami i stowarzyszeniami krajowymi i zagranicznymi w zakresie ubezpieczeń,

Pośrednictwo

stwarzanie możliwości polubownego i pojednawczego

rozstrzygania sporów między członkami Izby.

ubezpieczeniowe

6

Agent ubezpieczeniowy

Pośrednictwo ubezpieczeniowe polega na

Przedsiębiorca wykonujący działalność

wykonywaniu czynności faktycznych i

agencyjną na podstawie umowy agencyjnej

prawnych związanych z zawarciem lub

zawartej z zakładem ubezpieczeń

wykonywaniem umów ubezpieczenia

Może być realizowane przez agentów i

brokerów ubezpieczeniowych

W przypadku prowadzenia przez podmioty

Agent może czynności agencyjne wykonywać

gospodarcze działalności agencyjnej musi

osobiście lub może posłużyć się osobami

być ona wykonywana przez osoby fizyczne,

fizycznymi posiadającymi zezwolenie na

które posiadają przewidziane w przepisach

wykonywanie czynności agencyjnych

uprawnienia

Działalność agencyjna to:

Wymagania wobec agenta

ubezpieczeniowego:

Pozyskiwanie klientów

1) posiada pełną zdolność do czynności prawnych;

2) nie była prawomocnie skazana za umyślne przestępstwo:

Wykonywanie czynności przygotowawczych

przeciwko życiu i zdrowiu, wymiarowi sprawiedliwości,

zmierzających do zawarcia umowy

ochronie informacji, wiarygodności dokumentów, mieniu,

ubezpieczenia

przeciwko obrotowi gospodarczemu, przeciwko obrotowi

pieniędzmi i papierami wartościowymi, skarbowe,

Zawieranie umów ubezpieczenia

3) daje rękojmię należytego wykonywania czynności

agencyjnych;

Uczestniczenie w administrowaniu i

4) posiada co najmniej średnie wykształcenie;

wykonywaniu umów ubezpieczenia, w

5) odbyła szkolenie prowadzone przez zakład ubezpieczeń

sprawach o odszkodowanie

zakończone zdanym egzaminem.

7

Cechy charakterystyczne agenta:

działa jako reprezentant ubezpieczyciela

wszelkie skutki czynności prawnych

związany jest z zakładem ubezpieczeń umową

dokonanych przez agenta w tym zakresie

agencyjną, zawieraną z reguły na czas

przejmuje na siebie zakład ubezpieczeń

nieograniczony

reprezentuje on interesy zakładu ubezpieczeń

jest on pełnomocnikiem zakładu w zakresie

zawierania umów ubezpieczenia

Multiagent

Agent działający na rzecz więcej niż jednego

Bezpośrednią kontrolę nad działalnością

zakładu ubezpieczeń w jednym dziale ubezpieczeń

agentów sprawuje z.u.

odpowiada za szkody powstałe z tytułu

KNUiFE może kontrolować z.u. w zakresie

wykonywania tych czynności wyrządzone klientowi,

korzystania z usług agentów

ubezpieczającemu, ubezpieczonemu lub osobie

uprawnionej z umowy ubezpieczenia.

Musi posiadać ubezpieczenie odpowiedzialności

cywilnej (suma gwarancyjna min.: 1 mln euro / jedno

zdarzenie i 1,5 mln euro na wszystkie zdarzenia)

Agent musi okazać klientowi:

- Pełnomocnictwo od z.u, które określa w szczególności:

Działalność agencyjna przedsiębiorcy jako 1) zakres działalności agenta ubezpieczeniowego, ze

uzupełnienie do podstawowej działalności:

wskazaniem działu i grup ubezpieczeń;

2) wysokość maksymalnej sumy ubezpieczenia, na jaką agent

np. biura podróży (ubezpieczenia w podróży),

ubezpieczeniowy może zawrzeć jedną umowę ubezpieczenia;

dealerzy samochodowi (ubezpieczenia

3) obszar działalności agenta ubezpieczeniowego.

komunikacyjne)

- Musi poinformować, czy działa na rzecz jednego, czy więcej z.u. i podać ich nazwy (na żądanie klienta)

- jeżeli w imieniu agenta działa inna osoba – dokument

upoważniający do działania w imieniu agenta

- Zezwolenie na wykonywanie czynności agencyjnych

8

Art. 3. (ustawa o pośrednictwie ubezpieczeniowym) 1. (uchylony).

Broker ubezpieczeniowy

2. Przepisów ustawy nie stosuje się do wykonywania pośrednictwa ubezpieczeniowego,

jeżeli spełnione są łącznie następujące warunki:

1) umowa ubezpieczenia, której zawarcia lub wykonania dotyczą czynności pośrednictwa ubezpieczeniowego, wymaga wiedzy jedynie w zakresie

Działalność brokerska polega na zawieraniu i

oferowanej ochrony ubezpieczeniowej oraz nie jest umową ubezpieczenia na życie ani umową ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej;

wykonywaniu umów ubezpieczenia w imieniu

2) podstawową działalnością przedsiębiorcy nie jest działalność w zakresie pośrednictwa ubezpieczeniowego;

ubezpieczającego lub na pośredniczeniu przy

3) umowa ubezpieczenia, której zawarcia lub wykonania dotyczą czynności pośrednictwa ubezpieczeniowego, jest zawierana jako uzupełnienie zawieraniu umów ubezpieczenia na rzecz

dostarczanych przez przedsiębiorcę towarów lub świadczonych usług i pokrywa następujące ryzyka:

ubezpieczonego.

a) zniszczenia, utraty lub uszkodzenia tych towarów lub

b) uszkodzenia lub utraty bagażu oraz inne ryzyka związane z usługami w zakresie podróży oferowanymi przez przedsiębiorcę, w tym objęte ubezpieczeniem na życie lub ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej;

4) wysokość rocznej składki należnej z tytułu umowy ubezpieczenia, a w przypadku umowy ubezpieczenia grupowego wysokość rocznej składki opłacanej przez ubezpieczającego, nie przekracza kwoty stanowiącej równowartość 500 euro, obliczonej w złotych według średniego kursu euro ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski w tabeli kursów nr 1 każdego roku, a czas trwania umowy ubezpieczenia nie przekracza 5 lat.

Cechy charakterystyczne:

broker jest niezależnym pośrednikiem

nie może pozostawać w stosunku pracy z jakimkolwiek

zakładem ubezpieczeniowym, ani być stroną umowy

ubezpieczeniowym

agencyjnej lub umowy zlecenia, których przedmiotem jest

po

działa nieodpłatnie w imieniu i na zlecenie

średniczenie w imieniu zakładu ubezpieczeń

ubezpieczającego, a nie zakładu ubezpieczeń.

w ramach świadczonych usług ma obowiązek służyć

ubezpieczającemu fachową radą, co do wyboru najlepszych

Podstawą prawną łączącą brokera

warunków ubezpieczenia w konkretnym przypadku, zakresu

ubezpieczeniowego z ubezpieczającym jest

ochrony ubezpieczeniowej i wyboru ubezpieczyciela (ma

umowa zlecenia lub umowa o świadczenie usług,

obowiązek przed zawarciem umowy ubezpieczenia udzielić

zawarta na podstawie przepisów kodeksu

na piśmie porady, w oparciu o rzetelną analizę ofert w liczbie wystarczającej do opracowania rekomendacji najwłaściwszej

handlowego

umowy ubezpieczenia oraz pisemnie wyjaśnić podstawy, na

których opiera się rekomendacja;

Wymagania wobec brokera:

broker uzgadnia z ubezpieczającym kwestię

uzyskanie zezwolenia wydanego przez organ nadzoru

wyboru ubezpieczyciela

Min. 3 – letnie doświadczenie zawodowe w dziedzinie

pozostaje w stałym kontakcie z

ubezpieczeń

ubezpieczającym, informuje na bieżąco o

Osoba fizyczna musi:

podejmowanych czynnościach w sprawach

-

spełniać wymagania stawiane wobec agenta

dotyczącej ubezpieczenia

ubezpieczeniowego

reprezentuje ubezpieczonego przy likwidacji

-

zdać egzamin przed Komisją Egzaminacyjną dla

szkód

Brokerów Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych

Bezpośrednią kontrolę nad brokerami sprawuje

-

dawać rękojmię należytego prowadzenia działalności

KNUiFE

brokerskiej

9

Osoba prawna musi:

Broker musi zawrzeć umowę ubezpieczenia OC z

tytułu prowadzenia działalności brokerskiej.

członkowie zarządu muszą dawać rękojmię

należytego prowadzenia działalności

Wynagrodzenie brokera stanowi prowizja –

kurtaż, której podstawą naliczania jest składka brokerskiej, a co najmniej połowa z nich musi

ubezpieczeniowa. Prowizję wypłaca zakład

spełniać warunki określone dla osób

ubezpieczeń, a podstawą wypłaty są

fizycznych

porozumienia zawarte między brokerami

ubezpieczeniowymi a zakładami ubezpieczeń.

Art. 4c.

1.

Osoba wykonująca czynności agencyjne albo czynności

brokerskie jest obowiązana doskonalić umiejętności zawodowe przez odbywanie raz na trzy lata szkolenia zawodowego.

Art. 6a.

Sumy pieniężne przekazane z tytułu umowy

2. Szkolenie zawodowe polega na odbyciu odpowiedniej liczby godzin zaj

ubezpieczenia przez:

ęć i jest zakończone wydaniem przez podmiot

przeprowadzający szkolenie dokumentu poświadczającego

1) ubezpieczającego pośrednikowi

odbycie szkolenia.

ubezpieczeniowemu uznaje się jako wpłacone

zakładowi ubezpieczeń;

3. Minister właściwy do spraw instytucji finansowych, po

zasięgnięciu opinii organu nadzoru, określi, w drodze

2) zakład ubezpieczeń pośrednikowi

rozporządzenia, sposób przeprowadzania szkoleń zawodowych,

ubezpieczeniowemu nie uznaje się jako przekazane

zakres tematów oraz wymiar godzinowy, mając na względzie

ubezpieczającemu, uposażonemu lub

potrzebę zapewnienia odpowiedniego poziomu szkolenia, z

uprawnionemu z umowy ubezpieczenia, do czasu

uwzględnieniem charakterystyki działalności agencyjnej i

brokerskiej oraz skuteczno

ich faktycznego otrzymania przez te podmioty.

ści przeprowadzanego szkolenia.

10