Marketing to w szerokim znaczeniu działalnoœć zmierzająca do realizowania celów organizacji poprzez przewidywanie potrzeb klientów oraz zarządzanie dystrybucją dóbr i usłóg zaspakajających te potrzeby .Tradycyjne marketing mix 4P ( produkt , cena , dystrybucja , promocja ) ma ograniczoną skutecznoœć w swerze usłóg finansowych . Dla marketingu bankowego lepsza jest koncepcja marketingu oparta na 5P ( 4P + pracownicy czy nawet 7P + psychika evidence + proces ) .
Specyficzne cechy usług finansowych :
1. Pieniądze są dobrem które w najwyższym stopniu budzi emocje i etyka postępowania banku jako instytucji zaufania publicznego ma kardynalne znaczenie
2. Klienci banku przjawiają wysoki poziom lojalnioœci wynikające z zaufania , niecheci do formalnoœci przy zmianie banku
3. Wprowadzenie nowych usług przez jeden bank jest szybko naœladowane przez konkurencje
4. Występuje brak indywidualnej tożsamoœci usług bankowych ( ważniejsze znaczenie odgrywa lokalizacja oddziału , wystrój wnętrz , jakoœć personelu i reputacja banku .
5. Klient nie interesuje się usługą bankową ,ale korzyœciami z nich wynikającymi
6. Niektóre usługi bankowe mają odroczony charakter
7. Klient jest współproducentem usług i powinien być do tego przygotowany przez bank
Segmentacja rynku pozwala :
- łatwiej zidentyfikować nisze rynkowe i odpowiednio je zagospodarować
- efektywnie wykorzystywać zasoby banku koncentrując je na grupach klientów o największym potencjale finansowym
- osiągnąć wyższą satysfakcję klientów
- postrzegać personalizację usług
Aby segment rynku spełniał swe funkcje marketingowe musi spełniać przynajmniej następujące cechy :
1. Mierzalnoœć co oznacza możliwoœć analizy i oceny kogo zakwalifikować do danego segmentu
2. Dostępnoœć . Bank musi mieć możliwoœć efektywnej komunikacji z wybranym segmentem .
3. Wielkoœć - wyodrębniony segment powinien obejmować taką liczbe podmiotów których skumulowany potencjał potrzeb na usługi finansowe jest dla banku ekonomicznie racjonalny .
Grupy klientów :
- studenci
- absolwenci
- pracujący na własny rachunek
- osoby o wysokich dochodach netto
- specjaliœci
- młode małżeństwa
- starsze małżeństwa
Segmentacja wedlug zachowania klientow:
1.Tradycjonalista-konserwatywne podejscie do pieniedzy,oszczędząjcy niz wydajacy pieniądz,lojalny w stosunku do banku,podejrzliwy do zmian i innowacji.
2.Zaniepokojony,nie czerpie przyjemnosci z finansów,dobrze reaguje na osobiste kontakty z pracownikami banku.
3.Koneser,dobrze zorientowany i wyrobiony lecz nie koniecznie o duzych mozliwoœciach finansowych.
4.Beztroski,traktuje pieniądze jako œrodki do wydawania,zainteresowany korzystaniem z kredytów.
5.Pragmatyk,pewny w sprawach pieniężnych.
Narzędzia komunikacji banku z otoczeniem dzielimy:
1 komunikacja przez usługi bankowe ,to oddziaływanie na klienta przez sposób prezentacji (np.foldery,ulotki,sposób prezentacji produktu -)
2 komunikacja przez punkt sprzedaży (lokalizacja punktu sprzedaży,obsługa klienta)