Wykład 3 21.10.2014r.

1. Banki detaliczne, a hurtowe.

1. detaliczne- zajmują się przyjmowaniem depozytów i udzielaniem kredytów klientom indywidualnym oraz małym i średnim przedsiębiorstwom

2. hurtowe- obsługują większe jednostki gospodarcze (korporacje)

BANK INTERNETOWY- oferuje cześć usług przez stronę WWW, realizuje swoją działalność transakcyjną przez kanał internetowy

BANK WIRTUALNY- nie dysponuje pomieszczeniami do obsługi na miejscu, nie posiada oddziałów fizycznych, działalność realizuje z użyciem kanału internetowego

2.Rodzaje banków (uj. prawne)

-banki państwowe krajowe 3

-banki spółdzielcze krajowe 1 (jest ich najwięcej)

-banki akcyjne krajowe 2

-oddziały instytucji kredytowych

-oddziały banków zagranicznych

3.INSTYTUCJA KREDYTOWA- (art. 4 ust.1 pkt. 17) podmiot mający swoją siedzibę za granicą Rzeczypospolitej Polskiej na terytorium jednego z państw członkowskich Unii Europejskiej, zwanych dalej "państwami członkowskimi", prowadzący we własnym imieniu i na własny rachunek, na podstawie zezwolenia właściwych władz nadzorczych, działalność polegającą na przyjmowaniu depozytów lub innych środków powierzonych pod jakimkolwiek tytułem zwrotnym i udzielaniu kredytów;

ODDZIAŁ INSTYTUCJI KREDYTOWEJ (art. 4 ust.1 pkt.18 prawo bankowe) jest jednostką organizacyjną instytucji kredytowej wykonującą w jej imieniu i na jej rzecz wszystkie lub niektóre czynności wynikające z zezwolenia udzielonego tej instytucji kredytowej, przy czym wszystkie jednostki organizacyjne danej instytucji kredytowej odpowiadające powyższym cechom, utworzone na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, uważa się za jeden oddział; (art.5 pkt. 4 Ustawa o swobodzie działalności) wyodrębnioną i samodzielną organizacyjnie część działalności gospodarczej, wykonywaną przez przedsiębiorcę poza siedzibą przedsiębiorcy lub głównym miejscem wykonywania działalności;

Cechy oddziału instytucji kredytowej:

-jednostka organizacyjna instytucji kredytowej

-zlokalizowana poza państwem jej siedziby

-brak osoby prawnej

-zlokalizowana na terenie polski

-w ramach instytucji kredytowej wykonywanie czynności...

4. BANK KRAJOWY-bank z siedzibą na terenie RP

BANK ZAGRANICZNY- bank z siedzibą poza RP i poza obszarem UE

BANK (def. Prawo bankowe art. 2) jest osobą prawną utworzoną zgodnie z przepisami ustaw, działającą na podstawie zezwoleń uprawniających do wykonywania czynności bankowych obciążających ryzykiem środki powierzone pod jakimkolwiek tytułem zwrotnym.

5. Funkcje systemu bankowego:

1) płatnicza

2) płynności

3) oszczędności

4) kredytowa

5) zabezpieczenie przed ryzykiem

6) informacyjna

Ad1) system bankowy powinien zapewnić sprawne działanie mechanizmu rozliczeń przy transakcjach gospodarczych zwłaszcza przy zakupie dóbr i usług

Ad2) system bankowy umożliwia zamianę należności na gotówkę

Ad3) system bankowy stwarza podmiotom rożne możliwości lokowania oszczędności na atrakcyjnych warunkach (atrakcyjny dochód i niskie ryzyko)

Ad4) bezustanne dostarczanie przez system bankowy kredytów dla przedsiębiorstw, gospodarstw domowych, rządu w celu popierania inwestycji i konsumpcji

Ad5) system bankowy powinien zawierać instrumenty ochraniające przedsiębiorców, konsumentów, rząd przed nadmiernym ryzykiem

Ad6) zapoznanie z oferta banku

6. Bank, jako instytucja zaufania publicznego:

"Instytucja, która nie oszuka, nie zrobi niczego złego, jej słowa, przekazywane przez nią informacje itp. są prawdziwe, posiada umiejętności, zdolności i wiedzę oraz potrafi je odpowiednio wykorzystać"

1. dysponowanie środkami klientów

2. zapewnienie sprawnego funkcjonowania gospodarki

3. świadczenie usług publicznych

4. ryzyko bankowe - obowiązek ograniczania

7. Ujawnianie informacji przez bank, a zaufanie klienta.

Zgodnie z CRR banki muszą, co najmniej raz w roku ujawniać:

1. Cele i strategie w zakresie zarządzania ryzykiem

2. Fundusze własne banku i ich składniki

3. Stopień adekwatności kapitałowej banku

4. Politykę w zakresie wynagrodzeń

Zgodnie z ustawa prawo bankowe bank musi ogłaszać:

1. Stawki procentowe, prowizji, opłat, okresy kapitalizacji odsetek, kursy walutowej

2. Bilans z opinia biegłego

3. Skład zarządu i rady nadzorczej nazwiska osób działających w imieniu banku

4. Obszar działania

5. Informacje o pośrednikach, mających dostęp do tajemnicy

8. Hazard moralny:

• Każda sytuacja, w której jeden podmiot decyduje o tym jak duże ryzyko podjąć, ale kto inny ponosi koszty, jeśli sprawy pójdą źle.

• Powtarzające się sytuacje, w których podejmowane S decyzje obarczone ryzykiem bez konsekwencji dla podejmujących decyzje

Hazard wbudowany w system UE:

• Bankrutujące banki są wspierane przez bankrutujące kraje, które zadłużają się w bankrutujących bankach, które dotuje EBC

• Odpowiedź polityków unia bankowa

9. BANK CENTRLNY- główna instytucja monetarna, odpowiada za politykę pieniężna, wpływa na ilość pieniądza i wolumen kredytów w gospodarce, strażnik stabilności wartości pieniądza i stabilności cen

Podstawowy cel działalności banków centralnych:

-wiarygodny i stabilny pieniądz, który zapewnia podmiotom krajowym i zagranicznym wysoka sprawności i bezpieczeństwo prowadzonej działalności gospodarczej

Realizacja celu wymaga od BC:

• W ujęciu przedmiotowym przyjęcia

• emisji znaków pieniężnych

• obiegu pieniężnego

• stosunków pieniężnych za zagranica

• W ujęciu podmiotowym określenia sposobu funkcjonowania instytucji monetarnych

Zadania BC

1. Emisja pieniądza gotówkowego i kreacja pieniądza bezgotówkowego

2. Zarządzanie rezerwami walutowymi

3. Współzarządza kursem walutowym

4. Realizacja polityki dewizowej państwa

5. Zapewnienia bezpieczeństwa obiegu pieniądza bankowego

6. Zapewnienie bezpieczeństwa i stabilności systemu finansowego

7. Usługi bankowe wobec rządu i jego instytucji

Główne funkcje:

• Bank emisyjny

• Bank banków

• Bank państwa

• Uczestniczy w pracach KNF (w ramach nadzoru nad działalnością banków)

1

---