Windykacja – Windykator
W ostatnim czasie zauważyć można wzmożoną działalność wszelkiego rodzaju firm windykacyjnych, które realizują swoje działania na wniosek Wierzyciela i w jego imieniu, lub na własny rachunek po wykupieniu rzeczowego długu.
Chciałbym skupić się na chwilę właśnie na tego rodzaju firmach, sposobach działania, uwarunkowaniach prawnych.
WINDYKATOR KIM JEST I CO MU WOLNO?
Firma Windykacyjna może prowadzić działalność na zlecenie swoich klientów ( Wierzycieli) lub też działać w imieniu własnym.
W pierwszym przypadku Windykator działa w systemie tzw. inkaso prowadząc czynności zmierzające do odzyskania nieuregulowanych należności swoich klientów np. banków, operatorów telefonicznych itp. Zanim jednak przystąpi do windykacji, zawiera z klientem umowę zlecenia, w której zobowiązuje się do podejmowania czynności zmierzających do odzyskania wymagalnego zadłużenia. Zazwyczaj zobowiązuje się do dokonywania czynności w ramach Postępowania Przed Sądowego (polubownego) w postaci:- wysyłki pism wzywających do zapłaty,- kontaktu telefonicznego , - wizyt bezpośrednich wykonywanych przez uprawnionych pracowników.
W drugim przypadku Firma Windykacyjna na mocy Umowy Cesji (na podstawie art. 509 Kodeksu Cywilnego) nabywa wierzytelność (czyli posiadane przez dłużnika zadłużenie), a następnie, działając już jako Wierzyciel, dochodzi jej zapłaty.
Zakres i cel podejmowanych czynności jest w zasadzie taki sam, jak w systemie inkaso. Choć w tym przypadku Firma Windykacyjna działając na własny rachunek ma możliwość bardziej elastycznego podejścia do warunków spłaty długu. Może rozłożyć go na przykład na dogodne raty dopasowane do aktualnych możliwości finansowych dłużnika.
Złe cechy windykatora:
- bezczelność,
- tupet,
- arogancja
szczególnie charakteryzujące pracowników windykacji telefonicznej.
Wiele osób bezwolnie poddaje się warunkom rozmowy narzuconym przez pracownika działu windykacji, nie zdając sobie sprawy z praw, jakie mu przysługują i praw, jakie przysługują windykatorowi.
Często windykatorzy wykorzystują niewiedzę dłużnika i stosują metody niezgodne z prawem.
Najczęstszą metodą jest zastraszanie, które przyjmuje różne formy:
- straszenie Sądem i Komornikiem
- zaborem rzeczy wchodzących w skład majątku dłużnika,
- informowaniem sąsiadów o długach,
Straszenie czymś, co samo w sobie jest nielegalne, stanowi czyn zabroniony.
DO KOGO NA SKARGĘ?
Jeżeli jesteś niezadowolonym klientem Banku:
- Skarga w Banku poprzez złożenie reklamacji,
- Arbiter Bankowy ( rozstrzyga spory do 8000 zł)
- Sąd Polubowny przed Komisją Nadzoru Bankowego
- Powództwo Cywilne i dochodzenie swoich praw przed Sądem
Jeżeli jesteś niezadowolony z czynności wykonywanych przez Firmy Windykacyjne:
-Miejski lub Powiatowy Rzecznik Praw Konsumentów
-Komisja Etyki przy Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych
-Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów
-Policja
-Prokuratura
Jeżeli jesteś niezadowolony z czynności wykonywanych przez Komornika:
- Prezes Sądu Rejonowego, przy którym działa Komornik
-Krajowa Rada Komornicza
-Rzecznik Praw Obywatelskich
-Policja
-Prokuratura
SŁOWNIK WAŻNIEJSZYCH POJĘĆ.
DŁUG – czyli obowiązki Dłużnika wobec Wierzyciela,
DŁUŻNIK- podmiot zobowiązany ,w stosunku zobowiązaniowym, do spełnienia określonego świadczenia wobec Wierzyciela,
EGZEKUCJA KOMORNICZA- przymusowe wykonanie orzeczenia Sądu wobec Dłużnika, na podstawie tytułu wykonawczego. Egzekucję taką prowadzi Organ Państwowy w osobie Komornika.
- KLAUZULA WYKONALNOŚCI – akt, którym Sąd potwierdza, ze dany dokument jest tytułem egzekucyjnym ( wykonawczym). Jest to zezwolenie Sądu na przeprowadzenie egzekucji, które nakłada na wszystkie osoby i urzędy obowiązek podporządkowania się do treści zawartej w tytule egzekucyjnym.
- KOMORNIK- czyli funkcjonariusz publiczny, prowadzący swoją kancelarię przy Sądach Rejonowych, uprawniony do dochodzenia roszczeń cywilnych w drodze przymusu egzekucyjnego.
- NAKAZ ZAPŁATY – rodzaj orzeczenia sądowego, wydawane jest na posiedzeniu niejawnym, na podstawie złożonego pozwu oraz stosownych dokumentów.
ODSETKI- to świadczenie o charakterze akcesoryjnym, ubocznym w stosunku do świadczenia głównego. Rodzaj wynagrodzenia za korzystanie ze świadczenia głównego, jego wartość jest obliczana według czasu korzystania ze świadczenia głównego oraz według stopy procentowej. Jeżeli wysokość odsetek nie została określona, wierzyciel może naliczyć odsetki ustawowe.
ODSETKI USTAWOWE- odsetki określone w rozporządzeniu Rady Ministrów
POZEW- czyli inaczej rodzaj pisma procesowego, które zawiera określone żądanie podmiotu składającego pismo(powoda) przeciwko innej osobie(czyli pozwanemu) poparte stosownym uzasadnieniem.
TYTUŁ WYKONAWCZY- to rodzaj dokumentu urzędowego, który potwierdza, że istnieje określony obowiązek dłużnika. Tytuł wykonawczy określa również zakres roszczenia Wierzyciela, którym to wierzyciel może zwrócić się do komornika w celu wszczęcia egzekucji.
UGODA- rodzaj umowy ,opartej na porozumieniu stron, która ma na celu modyfikację określonego stosunku prawnego, w zakresie warunków spłaty zobowiązania wobec Wierzyciela.
WIERZYCIEL- to z kolei podmiot uprawniony w stosunku cywilnoprawnym jakim jest zobowiązanie
WIERZYTELNOŚĆ- rodzaj prawa podmiotowego względnego, uprawnienie jakie przysługuje Wierzycielowi w stosunku do dłużnika.
WINDYKATOR- pełnomocnik wierzyciela, osoba pracująca na jego zlecenie, mająca na celu odzyskanie należności. Windykator ma za zadanie ustalić wszystkie niezbędne informacje o dłużniku, jednym z podstawowych celów jego działalności są negocjacje z dłużnikiem.
ZOBOWIĄZANIE- polega na tym, że podmiot uprawniony, czyli wierzyciel może żądać od dłużnika określonego świadczenia, a dłużnik powinien to świadczenie spełnić.