Banasiewicz Agnieszka, Opalińska Marzena, Struska Jolanta, Warmińska Sylwia, Zarzycka Renata

Zadanie 1

Bilans banku „X”

AKTYWA	kwota	Średnie%	Sposób I	Sposób II
Kasa, operacje z BC	1.080	0	(0-7,77)/2=-3,88	0-7,77-2,48=-10,25
Weksle t< 3 msc.	138	12	(12-7,77)/2=2,11	12-7,77-2,48=1,75
Należności od instytucji finans. t< 3 msc.	780	9,7	(9,7-7,77)/2=0,97	9,7-7,77-2,48=-0,55
Należności od instytucji finans. 12 msc.>t> 3 msc.	126	9,9	(9,9-7,77)/2=1,07	9,9-7,77-2,48=-0,35
Należności od klientów t< 12 msc.	1.860	17,2	(17,2-7,77)/2=4,71	17,2-7,77-2,48=6,95
Należności od klientów 12 msc.>t>36 msc.	2.100	20	(20-7,77)/2=6,11	20-7,77-2,48=9,75
Należności od klientów t>36 msc.	1.896	16,8	(16,8-7,77)/2=4,51	16,8-7,77-2,48=9,75
Dłużne papiery wartościowe	990	10,5	(10,5-7,77)/2=1,37	10,5-7,77-2,48=6,55
Akcje, udziały, inne papiery wartościowe	240	9	(9-7,77)/2=0,62	9-7,77-2,48=-1,25
WNiP	420	0	(0-7,77)/2=-3,88	0-7,77-2,48=-10,25
Rzeczowy majątek trwały	492	0	(0-7,77)/2=-3,88	0-7,77-2,48=-10,25
suma	10.122
PASYWA
Zobowiązania wobec BC	150	11,88	(12,73-11,88)/2=0,42	12,73-11,88-2,48=-16,3
Zob. wobec instytucji finans. t<3msc.	576	9,8	(12,73-9,88)/2=1,46	12,73-9,8-2,48=0,45
Zob. wobec instytucji finans.12 msc.>t>3	300	10,2	(12,73-10,2)/2=1,27	12,73-10,2-2,48=0,05
Depozyty bieżące	1.920	3,4	(12,73-3,4)/2=4,66	12,73-3,4-2,48=6,85
Depozyty term. t<12 msc	2.520	8,3	(12,73-8,3)/2=2,21	12,73-8,3-2,48=1,95
Depozyty term. 12msc.>t>36 msc.	2.100	9,3	(12,73-9,3)/2=1,72	12,73-9,3-2,48=0,95
Depozyty term. t>36msc.	1.824	10,8	(12,73-10,8)/2=0,97	12,73-10,8-2,48=-,055
Zob. z tyt. Papierów wartościowych	132	11,6	(12,73-11,6)/2=0,57	12,73-11,6-2,48=-1,35
Rezerwy	216	0	(12,73-0)/2=6,37	12,73-0-2,48=10,25
Kapitał własny	384	0	(12,73-0)/2=6,37	12,73-0-2,48=10,25
suma	10.122

Średnia ważona

AKTYWA(1080*0+138*0,12+780*0,097+126*0,099+1860*0,172+2100*0,2+1896*0,168+990*0,105+240*0,09*420*0+492*0)/10.122=(0+16,56+75,66+12,474+319,92+420+318,528+103,95+21,6)/10122= 12,73%

PASYWA(150*0,118+576*0,098+300*0,102+1920*0,034+2520*0,083+2100*0,093+1824*0,108+132*0,116)/10122= (17,7+56,448+30,6+65,28+209,16+195,3+196,992+15,312)/10122=7,77%

MARŻA: ( śr.% pasywów- śr.% aktywów)

12,73-7,77=4,96

$\frac{marza}{2}$=$\text{\ \ }\frac{4,96\ \ \ \ }{2}$ =2,48

	SPOSÓB I	SPOSÓB II
AKTYWA	$$\frac{\%\ danej\ poz.\ aktywow - sr.\ \% pasywow}{2}$$	$\% danej\ poz.\ aktywow - sr.\ \%\ pasywow - \frac{marza\ odsektowa}{2}$
PASYWA	$$\frac{sr.\ \%\ aktywow - \%\ danej\ poz.\ pasywow}{2}$$	$$sr.\ \%\ aktywow - \% danej\ poz.\ pasywow - \frac{marza\ odsetkowa}{2}$$

Zadanie2

Wykorzystując podane informacje należy ocenić efektywność następujących produktów ( metoda poolu)

AKTYWA	kwota	Średnie %	Sposób I	Sposób II
Kasa	1000	0	(0-16,86)/2=-8,43	0-12,43-2,21=-14,64
Należności od klientów	4800	21	(21-16,86)/2=2,07	21-12,43-2,21=6,36
Akcje, udziały	3400	16	(16-16,86)/2=0,43	16-12,43-2,21=1,36
suma	9200
PASYWA
Depozyty bieżące	2000	8	(12,43-8)/2=2,21	16,86-8-2,21=6,65
Depozyty terminowe	4200	12	(12,43-12)/2=0,21	16,86-12-2,21=2,65
Wkłady oszczędnościowe	3000	16	(12,43-16)/2=-1,78	16,86-16-2,21=-1,35
suma	9200

Średnia ważona

AKTYWA (0*1000+0,21*4800+0,16*3400)/9200=(1008+544)/9200=16,86%

PASYWA (0,08*2000+0,12*4200+0,16*3000)/9200=(160+504+480)/9200=12,43%

MARŻA

16,86-12,43=4,43

$$\frac{\mathbf{4,43}}{\mathbf{2}}\mathbf{=}\mathbf{2,21}$$

Zadanie3

Oszacuj wartość klienta na podstawie podanych danych

Lata	0	1	2	3	4
Przychody ze sprzedaży	110	125	130	133	138
Przychody ze sprzedaży towarzyszącej	0	12	15	20	25
Koszty pozyskania	60	0	0	0	0
Koszty produktu	60	65	67	69	70
Koszty obsługi	8	9	12	14	15
Koszty promocji	12	13	14	14	15
Marża ( przychody – koszty)	-30	50	52	56	63
PV stopa dyskontowa (10%) marza * (1 + st. dys.)^n	-30	45,45	42,98	42,07	43,03
NPV PV+PV(-1)	-30	15,,45	58,43	100,5	143,53