Do funkcji systemu bankowego należy:

• zapewnienie możliwości dokonywania płatności między podmiotami gospodarczymi, transferu w czasie i ponad granicami

• wprowadzenie norm ostrożnościowych ograniczających ryzyko bankowe

• akceptowanie i kontrolowanie zagranicznych udziałów inwestycyjnych w kapitale banków

Dwupoziomowość systemu bankowego jest cechą:

• sposobu podejmowania decyzji kredytowych w banku

• charakteru rynku usług bankowych

• podziału systemu bankowego na bankowość centralna i komercyjną

Popytem na pieniądz jest:

• odczuwany przez podmioty gospodarcze brak środków płatniczych

• ogólne zapotrzebowanie gospodarki na gotówkę

• skłonność podmiotów gospodarczych do utrzymywania określonej części majątku w postaci aktywów pieniężnych

Celem Bankowego Funduszu Gwarancyjnego jest:

• udzielanie pomocy finansowej bankom o zagrożonej wypłacalności

• podejmowanie decyzji o zawieszaniu bądź ograniczaniu działalności banków

• opiniowanie wniosków NBP dotyczących powoływania władz banków

Rezerwa obowiązkowa jest:

• instrumentem kształtowania podaży pieniądza i działalności kredytowej banku centralnego

• źródłem tworzenia funduszu zabezpieczającego przed niewypłacalnością banku

• źródłem tworzenia funduszu służącego do pokrywania strat z tytułu straconych kredytów

Rada Polityki Pieniężnej:

• dokonuje oceny działalności Zarządu NBP w zakresie współpracy z rządem

• monitoruje sytuację finansową banków komercyjnych

• uchwala zasady rachunkowości NBP

Współczynnik wypłacalności wskazuje:

• skale rozpiętości odsetkowej

• gotowości banku do regulowania jego bieżących zobowiązań

• w jaki sposób kapitały równoważą ryzyko

Określenie bank uniwersalny oznacza, że bank:

• świadczy usługi dla wszystkich potencjalnych klientów

• oferuje wszystkie produkty i usługi bankowe funkcjonujące na ryku bankowym

• nie ma żadnych ograniczeń w jego działalności o charakterze bankowym

Bank Centralny w Polsce ma statut:

• wydzielonej i niezależnej agendy rządu

• banku państwowego

• banku w formie spółki akcyjnej

Stopa oprocentowania pożyczek międzybankowych wyznacza:

• poziom oprocentowania kredytów udzielanych przez bank centralny rządowi

• punkt odniesienia dla określenie poziomu oprocentowania kredytów dewizowych

• końcowy koszt pozyskania środków pieniężnych przez banki komercyjne

Zaletami Anglosaskiego modelu sektora finansowego są w szczególności:

• finansowanie podmiotów gospodarczych na podstawie indywidualnych umów kredytowych

• pobudzanie innowacji finansowych

• oparcie finansowania podmiotów gospodarczych na rynku papierów wartościowych

Minimalną rentowność podstawowych operacji otwartego rynku, wpływając jednocześnie na poziom stóp rynkowych o porównywalnym terminie zapadalności wyznacza:

• stopa lombardowa

• stopa depozytowa

• stopa referencyjna

Minimalną rentowność podstawowych operacji otwartego rynku, wpływając jednocześnie na poziom stóp rynkowych o porównywalnym terminie zapadalności wyznacza:

• stopa lombardowa

• stopa depozytowa

• stopa referencyjna

Ustawowym i konstytucyjnym celem polityki pieniężnej jest:

• osiąganie stabilizacji cen

• powyższe oraz zapewnienie równowagi zewnętrznej i wzrostu gospodarczego

• żadne z powyższych stwierdzeń nie jest poprawne

Maksymalne zaangażowanie w banku wobec jednego podmiotu gospodarczego nie może przekroczyć:

• 20% funduszy własnych brutto

• 25% funduszy własnych netto

• wielkość zaangażowania kredytowego banku zależy wyłącznie od zdolności kredytowej

Działania instytucji nadzoru finansowego, w czasie zarządzania kryzysem sprowadza się do:

• regulacji, kontroli i sankcji

• realizacji funkcji ostatniego pożyczkodawcy

• programów pomocowych

Płynność finansowa banku to:

• zdolność banku do natychmiastowej spłaty wszystkich zobowiązań banku

• zdolność banku do generowania gotówki na pokrycie bieżących zobowiązań bez konieczności ograniczania normalnego toku działalności banku

• zestawienie kosztów i przychodów jednostki organizacyjnej banku

Kreacja pieniądza Bankowego realizowana jest przez:

• bank centralny

• banki komercyjne

• instytucje rynku kapitałowego

Niezależność finansowa banku centralnego dotyczy:

• uprawnień banku centralnego do samodzielnego kształtowania polityki pieniężnej i jej kształtowania

• zasad tworzenia i podziału funduszy banku centralnego

• generowania środków pieniężnych stosownie do potrzeb wynikających z Ustawy Budżetowej

Współczynnik adekwatności kapitałowej banku jest:

• miarą płynności finansowej

• stopą zwrotu z kapitału

• współczynnik wypłacalności banku

Ograniczeniami banku w zakresie prowadzenia działalności bankowej są:

• zasady wydawania zezwoleń na prowadzenie działalności bankowej

• normy ostrożnościowe rekomendowane przez Naczelną izbę kontroli

• dyspozycje wydawane przez Regionalną Izbę Obrachunkową

Bank centralny pełniąc funkcję banku banków wykonuje

• Obsługę bankową budżetu państwa

• Prowadzi rachunki bankowe instytucji finansowych

• Wspomaga banki kredytem refinansowym

Rolę banku w gospodarce narodowej można scharakteryzować przez

• Udział w kreacji pieniądza

• Udział w społecznym podziale pracy

• Dokonywanie alokacji i transformacji środków pieniężnych

Agregat pieniężny M2 obejmuje

• Pieniądz transakcyjny powiększony o depozyty krótkoterminowe oraz stan środków na rachunkach oszczędnościowych

• Depozyty powiększone o obligacje i inne papiery wartościowe

• Rezerwy pieniężne banków , w skład których wchodzą rezerwy obowiązkowe oraz rezerwy dobrowolne

Realizowana przez bank centralny polityka rezerw obowiązkowych ma na celu

• Regulowanie potencjału kredytowego banków komercyjnych

• Kształtowanie poziomu stóp procentowych w gospodarce

• Zapobieganie stratom spowodowanym kredytami nieściągalnymi

Operacje otwartego rynku są to

• Operacje na papierach wartościowych podejmowane przez bank centralny na rynku międzybankowym

• Operacje na papierach wartościowych podejmowane przez banki komercyjne na rynku wtórnym

• Operacje na papierach wartościowych podejmowane przez rząd w celu sfinansowania deficytu budżetowego

Które z zadań przypisane są Komisji Nadzoru Bankowego

• Określenie zasad działania banków zapewniających bezpieczeństwo środków

• Ustalanie stóp procentowych w bankach komercyjnych

• Ustalanie zasad nadzoru bankowego

Funkcja gwarancyjna jaką pełni kapitał własny banku jest

• Elementem promocji zaufania publicznego, daje deponentowi gwarancję bezpieczeństwa

• Bazą odniesienia dla większości norm ostrożnościowych

• Źródłem pokrycia strat z różnych rodzajów ryzyka bankowego

Orientacją strategiczną dla banku tradycyjnego jest

• Zysk, kontrola kosztów, skala działania

• Zwrot z kapitału, dokapitalizowanie, wycena zewnętrzna

• Maksymalizacja dochodów pozaodsetkowych

Na rachunku bieżącym w banku centralnym wykonywane są między innymi następujące operacje

• Rozrachunek między bankami z tytułu operacji na rynku pieniężnym i rynku kapitałowym

• Rozrachunek między bankami a ich klientami

• Rozrachunek pomiędzy bankami a ministerstwem finansów z tytułu zobowiązań podatkowych

Rezerwa obowiązkowa jest

• Instrumentem kształtowania podaży pieniądza i działalności kredytowej banku centralnego

• Źródłem tworzenia funduszu zabezpieczającego przed niewypłacalnością banku

• Źródłem tworzenia funduszu służącego do pokrywania strat z tytułu straconych kredytów

Do ograniczeń działalności banku należą

• Ustawowe normy dotyczące maksymalnej wysokości oprocentowania kredytów

• Zasady wydawania zezwoleń na podejmowanie działalności bankowej

• Dyspozycje wydawane przez Regionalną Izbę Obrachunkową

Minimalnym poziomem stopy zwrotu z kapitału (banku) powinna być

• Uśredniona stopa kredytu referencyjnego

• Rynkowa stopa bazowa

• Stopa inflacji

Współczynnik wypłacalności wskazuje

• O skali rozpiętości odsetkowej

• O gotowości banku do regulowania jego bieżących zobowiązań

• W jakim stopniu kapitały równoważą ryzyko

Decyzje o przyjęciu lub odrzuceniu wniosków kredytowych odzwierciedlają następujące elementy polityki kredytowej banku

• Określone kryteria metodologii oceny zdolności kredytowej

• Określona dynamika działalności kredytowej banku

• Pożądana struktura techniczna kredytów

Planowanie finansowe w banku jest procesem w którym

• Wyznacza się przyszłe obszary działalności banku

• Integruje się poszczególne decyzje z uwzględnieniem mocnych stron oraz możliwości i zagrożeń

• Podejmowane są decyzje dotyczące optymalizacji wyniku finansowego i ryzyka banku

Równowaga ekonomiczna banku jest wypadkową realizacji celów cząstkowych w tym min.

• Wypłacalności związanej z osiąganiem zysku

• Rentowności skorelowanej z płynnością finansową

• Adekwatności kapitału własnego powiązanej z bezpieczeństwem i niezależnością banku

Kapitał ekonomiczny banku to

• Równowartość kapitału własnego pomniejszonego o rezerwy celowe

• Kapitał na pokrycie ryzyka bankowego

• Suma wartości kapitału własnego i obcego

Określenie bank uniwersalny oznacza że bank

• Świadczy usługi dla wszystkich potencjalnych klientów

• Oferuje wszystkie produkty i usługi bankowe funkcjonujące na rynku bankowym

• Nie ma żadnych ograniczeń w jego działalności o charakterze bankowym

Ryzyko finansowe w zarządzaniu bankiem odnosi się do równowagi

• Między wpływami a wydatkami pieniężnymi

• Struktury finansowania

• Między dochodami a kosztami

Która z wielkości określa efektywność każdego z produktów bankowych

• Marża jednostkowa, czyli różnica między kosztem finansowania aktywów i przychodowością danego instrumentu

• Przychodowość wyrażona przez nominalne oprocentowanie w skali roku

• Wielkość sumy przychodów ze sprzedaży danego produktu

Wzrost płynnych rezerw w systemie bankowym powoduje

• Wzrost akcji kredytowej banków komercyjnych

• Wzrost wartości kredytów refinansowych udzielanych przez bank centralny bankom komercyjnym

• Wzrost rezer

• w walutowych banku centralnego

Bank centralny w Polsce ma status

• Wydzielonej i niezależnej agendy rządu

• Banku państwowego

• Banku w formie spółki akcyjnej

NBP jako bank banków reguluje wielkość tworzonego przez banki operacyjne pieniądza bankowego.

• prawda

• fałsz

Agregat pieniężny M2 obejmuje depozyty z terminem pierwotnym do 2 lat oraz dłużne papiery wartościowe z terminem pierwotnym do 2 lat.

• prawda

• fałsz

Operacje kredytowo-depozytowe jako instrument realizacji polityki pieniężnej przeprowadzane są z inicjatywy banku centralnego w sytuacji nadpłynności sektora bankowego.

• prawda

• fałsz

Nadzór finansowy nad bankami oraz wszystkimi instytucjami kredytowymi w Polsce sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego.

• prawda

• fałsz

Funkcje pożyczkodawcy ostatniej instancji w sektorze bankowym wypełnia bankowy Fundusz Gwarancyjny.

• prawda

• fałsz

Zasady i procedury ustalane w zależności od konkretnej sytuacji i skali zagrożenia dla stabilności systemu bankowego są cechą obligatoryjnego programu ochrony depozytów:

• prawda

• fałsz

Orientacja strategiczna we współczesnym banku komercyjnym jest w szczególności ukierunkowana na wzrost stopy zwrotu kapitału

• prawda

• fałsz

Minimalnym poziomem współczynnika wypłacalności banków jest 15%

• prawda

• fałsz

---