UBEZPIECZENIA Z FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM

Podstawa: fundusz kapitałowy tworzony przez firmę ubezpieczeniową przez zainwestowanie, np. w papiery dłużne, w akcje giełdowe, w nieruchomości, fundusze zewnętrzne itp. lub w różnorodne inwestycje kapitałowe.

Łączna wartość inwestycji dzielona jest na określoną liczbę tzw. jednostek uczestnictwa, które są sprzedawane ubezpieczającym.

Liczba jednostek stała, a ich wartość zmienia się (wzrost cen papierów wartościowych, oprocentowania papierów dyskontowych, wartości nieruchomości itp.) i jest ustalana okresowo, np. codziennie, co tydzień itp

Wpłacana składka przeliczana jest, po cenie zakupu, na jednostki uczestnictwa „przekazywane” są na indywidualne konto, a następnie część z nich odpisywana jest, po cenie sprzedaży, na rzecz ubezpieczyciela, jako składka na ryzyko śmierci oraz koszty administracyjne. Zwykle cena zakupu jest wyższa o kilka % od ceny sprzedaży.

Świadczenie wypłacane jest uposażonemu w przypadku śmierci ubezpieczonego w wysokości Gwarantowanej Sumy Ubezpieczenia określonej w polisie lub wartości jednostek uczestnictwa zgromadzonych na indywidualnym koncie, zwykle w wysokości większej z tych kwot.

Możliwy jest wykup całości lub części po określonym w umowie okresie opłacania składek

---