Prawo Bankowe, Prawo finansowe


POLSKI BANK CENTRALNY

NBP prowadzi politykę otwartości informacji w myśl polityki banków europejskich.

Na stronie www są tylko dokumenty oficjalne www.nbp.portal.pl

Prawo bankowe - prywatne

- publiczne

Nadzór nad bankami sprawuje Komisja Nadzoru Bankowego (KNB) - nie jest ona organem NBP.

Nadzór bankowy będzie sprawować od 1 stycznia 2008 roku Komisja Nadzoru Finansowego (KNF).

Prezesem NBP jest Sławomir Skrzypek.

KONSTYTUCJA RP (Art. 227 ust.1):

Centralnym bankiem państwa jest NBP. Przysługuje mu wyłączne prawo emisji pieniądza oraz ustalania i realizowania polityki pieniężnej. NBP odpowiada za wartość polskiego pieniądza.

  1. Konstytucja wymienia organy NBP

  2. Niezależność:

Polityka pieniężna - wyłączenie NBP.

Wraz z projektem budżetu składane założenia polityki pieniężnej. Tak samo sprawozdanie ale te nie jest realizowane.

Podstawowy cel działalności banku centralnego.

+ art. 227 ust. 1 K RP

NBP odpowiada za wartość polskiego pieniądza

+ art. 3 ust. 1 ustawy o NBP

Podstawowym celem działalności NBP jest utrzymywanie stabilności poziomu cen, przy jednoczesnym wspieraniu polityki gospodarczej Polski, o ile nie ogranicza to podstawowego celu NBP.

Art. 227 u. 1 =/= art. 3 u. 1 ten bardziej wiążący jest, precyzyjny

Jest kalką zapisów ze statutu EBC (Europejskiego Banku Centralnego).

BANK POLSKI - pierwszy bank w Polsce, powstał w 1828 roku.

Pozycja NBP:

Pozycja finansowa NBP:

Stabilność cen:

Współcześnie banki centralne, przez stabilność cen rozumieją inflację na tyle niską, aby nie wywierała ona negatywnego wpływu na inwestycje, oszczędności i inne ważne decyzje podejmowane przez uczestników życia gospodarczego.

Inflacja zjawisko ekonomiczne, nie prawne.

Zapewnienie tak rozumianej stabilności cen jest podstawowym sposobem w jaki bank centralny przyczynia się swoimi decyzjami do osiągnięcia wysokiego i trwałego wzrostu gospodarczego.

Bezpośredni cel inflacyjny:

Zgodnie z opracowaną przez Radę Polityki Pieniężnej strategią polityki pieniężnej po 2003 roku celem NBP jest ustabilizowanie inflacji na poziomie wahań +/- 1%

ORGANY NBP:

Prezes NBP: - w dziale poświęconym jemu w ustawie o NBP

Rada Polityki pieniężnej: - j.w.

Zarząd NBP: - j.w.

FUNKCJE NBP:

Instytucja odpowiedzialna za funkcjonowanie całego systemu finansowego kraju.

  1. NBP jako bank państwa:

  1. NBP jako bank emisyjny:

  1. NBP jako bank banków:

INSTRUMENTY ODDZIAŁYWANIA NA BANKI KOMERCYJNE:

Wszystkie poniższe instrumenty trzeba oddzielić od norm ostrożnościowych.

      1. Instrumenty administracyjne:

W trybie nakazowym, silne oddziaływanie RPP.

- Środki pieniężne, które banki są zobowiązane utrzymać na rachunkach w banku centralnym w wysokości nie niższej niż określony odsetek (stopa rezerwy)

2.) Instrumenty rynkowe:

3.) Instrumenty mieszane:

PODSTAWOWE STOPY PROCENTOWE NBP:

Istnieją 4 główne stopy procentowe ustalane przez RPP

ZNACZENIE STÓP PROCENTOWYCH:

NIEZALEŻNOŚĆ NBP:

EBC, ESBC I EUROSYSTEM

Jednolity rynek finansowy UE.

Wprowadzenie od 1.01.1999 Europejski Bank Centralny (EBC) jest odpowiedzialny za prowadzenie polityki pieniężnej obszaru Euro - największej po USA gospodarki na świecie.

obszar Euro powstał po tym, jak w styczniu 1999 odpowiedzialność za politykę pieniężną została przeniesiona z krajowych banków centralnych 11 państw członkowskich UE na EBC. Jako dwunaste państwo członkowskie dołączyła Grecja.

13 państw członkowskich - od 1.01.2007 dołączyła Słowenia.

Podstawa prawna - podstawą prawną wspólnej polityki pieniężnej stanowi Traktat Ustanawiający Wspólnotę Europejską oraz Statut Europejskiego Systemu Banków Centralnych (ESBC) i EBC.

EBC:

Eurosystem:

Eurosystem i ESBC będą współistnieć obok siebie tak długo, jak co najmniej jedno z państw członkowskich będzie pozostawać poza obszarem Euro.

EURO:

znakiem graficznym Euro jest grecka litera epsilon przecięta dwiema równoległymi liniami.

symbolizuje ona korzenie cywilizacji europejskiej, próby zintegrowania naszego kontynentu i zapewnienia stabilizacji wewnętrznej.

Euro stało się wspólną walutą ponad 300 mln Europejczyków z dniem 1.01.1999

banknoty i monety wprowadzono do obiegu po raz pierwszy 1.01.2002.

KRYTERIA KONWERGENCJI:

Kraje członkowskie UE, obszaru Euro:

W mechanizmie kursowym są:

OBSZAR EURO: (tylko kraje UE)

Waluta Euro została wprowadzona 1.01.2002 w następujących krajach członkowskich:

STREFA EURO: (kraje UE + spoza UE)

Należą 3 kraje, na mocy podpisanych umów. Nie są członkami UE.

Jednostronnym aktem przyjęły Euro:

Używają Euro jako swojej waluty, jednakże nie są członkami Unii Gospodarczo-walutowej.

Kraje członkowskie, które nie przyjęły wspólnej waluty.

Planowana data przyjęcia Euro:

Estonia 2010, Bułgaria 2010, Łotwa 2009/2010, Litwa 2010, Czechy 2012/2013, Słowacja 2009, Polska 2012/2014, Węgry 2012/2014, Cypr 2008, Rumunia 2013/2014, Cypr 2008.

Zadania ESBC i Eurosystemu:

TWE art. 105 u. 1:

głównym celem ESBC jest utrzymywanie stabilności cen.

bez uszczerbku dla celu stabilności cen, ESBC wspiera ogólne polityki gospodarcze Wspólnot Europejskich Wspólnocie mając na względzie przyczynianie się do osiągnięcia celów Wspólnoty, wysokiego poziomu zatrudnienia oraz osiągnięcia zrównoważonego i bezinflacyjnego wzrostu.

TWE art. 105 u. 2:

definiowanie i realizacja polityki obszaru Euro.

przeprowadzanie operacji dewizowych.

INNE ZADANIA ESBC:

banknoty: autoryzacja emisji banknotów Euro. EBC ma wyłączne prawo wydawania zgody na emisje banknotów na obszarze Euro.

monety: państwa członkowskie mogą emitować monety po otrzymaniu zgody EBC co do wielkości emisji.

Niezależność EBC, ESBC i Eurosystemu:

Niezależność polityczna:

Niezależność personalna:

Niezależność finansowa:

Niezależność funkcjonalna:

Organy dezycyjne EBC:

RADA GUBERNATORÓW:

ustalanie polityki pieniężnej obszaru Euro

podejmowanie decyzji w sprawach pieniężnych

podejmowanie decyzji w sprawach stóp procentowych

podejmowanie decyzji w sprawach wielkości rezerw w Eurosystemie.

RADA ZARZĄDZAJĄCA:

przygotowywanie posiedzeń Zarządu

RADA GENERALNA:

zbieranie informacji statystycznych

sporządzanie raportów rocznych EBC

ustalanie warunków zatrudnienia personelu EBC.

przygotowanie niezbędnych danych do nieodwołalnego ustalenia kursów walut państw członkowskich objętych derogacją wobec Euro.

zgodnie ze Statutem, Rada Ogólna zostanie rozwiązana po przyjęciu wspólnej waluty przez wszystkie państwa członkowskie UE.

ustalanie zasad koniecznych do normalizacji procedur rachunkowych i sprawozdawczych stosowanych przez krajowe banki centralne.

INSTRUMENTY POLITYKI PIENIĘŻNEJ EUROSYSTEMU:

PRAWO BANKOWE

POJĘCIE BANKU art. 2 ust. prawo bankowe (ust. PB).

Art. 5 ust. PB

Nawet jak zagraniczny bank założy u nas filię, to ona będzie bankiem krajowym.

Istotny jest art. 3 ust. PB

PARABANKI podmioty rynku finansowego, które nie będąc bankami wykonują na podstawie ustaw szczególnych czynności bankowe sensu stricto. Nie jest to definicja prawna - nie ma jej w ust. PB. Parabankami są:

CZYNNOŚCI BANKOWE:

      1. OBIEKTYWNE sensu stricto

art. 5 u. 1 ust. PB

czynności, które ze swojej istoty (natury) mogą być wykonywane wyłącznie przez banki.

ich wykonywanie łączy się ze szczególnym ryzykiem.

są to czynności stanowiące fundament bankowości, realizując jej podstawową, tradycyjną funkcję depozytowo-kredytową.

      1. SUBIEKTYWNE sensu largo

stają się czynnościami bankowymi jeżeli wykonuje je bank.

Kredyt sensu stricto (ust. PB) - udziela jej tylko bank - jest pisemna, celowa, oprocentowana, zabezpieczona.

Pożyczka sensu largo (pr. cywilne) - udzielać może jej każdy - może być bez celu, pisemna gdy wyższa niż 500 zł.

Rozróżnienie pożyczki i kredytu.

AKREDYTYWA - forma rozliczeń z zagranicą. Dostępna w handlu morskim.

1.) Klasyfikacja banków wg powierzonych zadań.

W Polsce mamy model bankowości uniwersalnej (uregulowanie w jednej ustawie).

Model bankowości specjalistycznej (każdy bank - inna ustawa) obowiązuje w USA.

Bank hipoteczny jedyna forma banku specjalistycznego w Polsce.

2.) Klasyfikacja banków wg własności kapitału.

Pojęcie instytucje kredytowej jest szersze, niż banku.

Nadzór polski obejmuje banki zagraniczne, które mają w Polsce oddział lub filię.

Samych instytucji kredytowych i banków zagranicznych nie nadzoruje.

Ale tylko to, co one w Polsce tworzą.

3.) Klasyfikacja banków wg formy organizacyjno-prawnej.

1.) Banki krajowe z większościowym udziałem kapitału krajowego:

2.) Banki krajowe z większościowym udziałem kapitału zagranicznego:

Struktury organizacyjne w formie spółki akcyjnej - forma zrzeszania się banków spółdzielczych.

A bank spółdzielczy tworzą os. Fizyczne w liczbie 10.

3.) Oddziały instytucji kredytowych.

4.) Banki i oddziały instytucji kredytowych nie prowadzące działalności.

Podejmowanie i prowadzenie działalności bankowej w UE:

SKOK-i wyłączono spod obowiązywania tej dyrektywy. Nie podpadają też pod żadną definicję w ust. PB.

BANK KRAJOWY TO NIE JEST INSTYTUCJA KREDYTOWA.

JEDNOLITA LICENCJA BANKOWA W UE.

Instytucja kredytowa, która uzyskała zezwolenie na prowadzenie działalności bankowej w jednym kraju członkowskim może podejmować taką działalność w pozostałych państwach członkowskich.

BEZPOŚREDNIO poprzez transgraniczne świadczenie usług (bez tworzenia filii i oddziałów).

Nie jest objęte nadzorem KNB. By nadzór był konieczny musi być aktywność nastawiona n rynek polski.

bądź za pośrednictwem oddziałów bez konieczności ubiegania się o ponowną licencję w kraju goszczącym (przyjmującym).

nie można otworzyć filii banku spółki akcyjnej na mocy jednolitej licencji.

Filie maja osobowość prawną.

Oddziały jej nie mają, mimo rejestracji w KRS-ie

PRZEDSTAWICIELSTWO - musi mieć zezwolenie KNB.

Nadzór bankowy:

Od 1.01.2008 nadzór będzie pełnić Komisja Nadzoru Finansowego (KNF).

Podlegać będzie jej:

Nadzór KNF-u będzie mieć charakter:

NADZÓR ZWYKŁY - dla zwykłych banków

NADZÓR SKONSOLIDOWANY - dla banków w holdingach

NADZÓR UZUPEŁNIAJĄCY - nad konglomeratami finansowymi (które oznaczają powiązanie bankowości z ubezpieczeniami). W Polsce ich nie ma.

SKŁAD KNF-u:



Wyszukiwarka

Podobne podstrony:
Prawo Finansowe 4 pr bankowe (2)
PIENIADZ I SYSTEM BANKOWY, Prawo finansowe
OPRACOWANIE. PRAWO BANKOWE. (28 STRON), PRAWO, STUDIA, PRAWO FINANSOWE
DYD 7 PRAWO FINANSOWE
Prawo finansowe II
Prawo Finansowe
pyt. 18 - hody zasadnicze i uboczne...;, prawo finansów publicznych
Co to jest budzet panstwa, prawo, Finanse
PRAWO DEWIZOWE.finanse, prawo, Materiały, Prawo finansowe
prfin, Prawo finansowe i podatkowe, Prawo finansowe i podatkowe, Prawo finansowe i podatkowe, Prawo
PDOP, Prawo, Prawo finansowe
Wielka Ściąga, prawo finansów publicznych
Prawo finansowe III, UMCS
Prawo finansowe W I, administracja, II ROK, III Semestr, rok II, sem IV, prawo
Podatek od spadków i darowizn - informacje z Min. Fin, Prawo finansowe(19)

więcej podobnych podstron