Bankowosc notatki 22.03 i 5.04, notatki z zajęć, Bankowość ZL-2


Warszawa, 22.03.2009

*Kredytów mogą udzielać:

Skoki, Banki Spółdzielcze, Banki komercyjne.

Banki komercyjne

Są instytucjami finansowymi, kredytowymi, są osobami prawnymi utworzonymi zgodnie z przepisami ustaw.

Działają na podstawie zezwoleń udzielonych przez KNF, uprawniają one do wykonywania czynności bankowych, obciążających ryzykiem środki powierzone pod jakimkolwiek tytułem zwrotnym.

Czynności bankowe zapisane są w ustawie „prawo bankowe”:

- udzielanie kredytów,

- przyjmowanie wkładów pieniężnych /depozyty/, które mogą być płatne na żądanie lub z nadejściem określonego terminu,

- prowadzenie innych rachunków bankowych typu ROR,

- przeprowadzanie bankowych rozliczeń pieniężnych,

- udzielanie i prowadzenie gwarancji bankowych,

- emitowanie bankowych papierów wartościowych,

- kupowanie papierów wartościowych,

- wystawienie i skupowanie weksli,

- akredytywa,

- udzielanie pożyczek,

- skupowanie i zbywanie wierzytelności pieniężnych.

Bank komercyjny jest organizacją nastawioną na zysk:

- jest org. Wieloczynnościową, oznacza to, że bank może prowadzić równolegle różne rodzaje działalności/różne operacje/

-bank działa w sposób precyzyjny, zapewniający sprawne wykonywanie czynności, skoordynowanie działań, ujednolicenie trybu dokonywania wszystkich operacji, sprawowanie kontroli, szybkie podejmowanie decyzji zarządczych.

- bank zobowiązany jest do posiadania szczegółowej dokumentacji organizacyjnej obejmującej wszystkie dziedziny i aspekty pracy banku np. sprawozdania, struktura org. Procedury bankowe.

***FUNKCJE BANKÓW W GOSPODARCE:

*** ISTOTA DZIAŁALNOŚCI BANKOWEJ:

1.takie które przynoszą zysk,

2.nie przynoszące zysku,

3.wspomagajace osiągnięcie założonego zysku.

Otoczenie banku komercyjnego:

- Instytucje finansowe, które to mają wpływ na ich działalność, np. bank centralny (polityka pieniężna)

- konkurencyjne podmioty

- polityka fiskalna rządu.

Banki płacą podatki, ale są zwolnione z VAT-u.

Budżet ma wpływ na banki: wzrost gospodarki = ilość pieniądza w obiegu.

*** Zarządzanie bankami komercyjnymi:

- Banki podejmują inwestycje w celach osiągnięcia zysku,

- Banki mogą się przeinwestować, czyli upaść,

- Zarządzanie bankami komer. Możemy podzielić na 2 rodzaje podejmowanych decyzji:

1. Dot. Bieżącej oraz zamierzonej działalności banku;

- cele do jakich należy dążyć

- środki działania prowadzące do tych celów,

- sposób postępowania w określonych dziedzinach działań.

2. Działania zmierzające do zrealizowania podjętych decyzji:

- kształtowanie czynników wewnętrznych; zasoby finansowe, zespół pracowniczy, wyposażenie techniczne.

- kształtowanie czynników zewnętrznych; relacje z klientami, marketing, konkurencja między bankowa.

- etapy działań banku; organizacja pracy banku np. ustalanie polityki banku, kierowanie działalnością bieżącą banku.

*** Struktura organizacyjna banku:

-pionowa (określone są przez regulaminy organizacyjne banków, które wyznaczają zakres praw i obowiązków stanowisk kierowniczych)

- poziome (określone są w schematach oraz regulaminach organizacyjnych banków oraz w planach etatów)

Walne zgromadzenie akcjonariuszy -> Rada nadzorcza -> Zarząd/ Pełnomocnicy -> Centrala/ oddziały banków.

- Departament rachunkowości -> administracji -> audytu wewnętrznego.

*Monitoring funkcjonuje do 3 niespłaconych rat, później przechodzi na windykację.

*Placówki terenowe banku:

1.własnościowe,

2.nie będące własnością banku

3.dzialające na zasadach franszyzy

Warszawa 5.04.2009

Polityka w zakresie zarządzania bankiem

Polityka banku ukierunkowana jest na ogół decyzji określające kierunki działania banku.

Przedmiotem podejmowania decyzji jest ogół celów, do których będzie dążył -> optymalny zysk.

Elementem polityki każdego banku są środki i metody działania, które mają doprowadzić do zamierzonych celów.

*Polityka ogólna banku odnosi się do całej organizacji jaka jest bank,

*Polityka szczegółowa - wskazuje cele pośrednie jakie powinny zostać osiągnięte w drodze do osiągnięcia celi ogólnego. Cele pośrednie:

1. polityka cenowa w zakresie stawek procentowych i prowizji

2. polityka asortymentowa w zakresie oferowanych przez bank produktach i usługach.

3. polityka sprzedaży; ustalająca jakie placówki na jakim terenie powinny sprzedawać dany produkt i za ile.

4. polityka jakości usług związanych z obsługą klienta.

5. polityka kadrowa i inwestycyjna.

*Ocena sytuacji na rynku:

1. Jakie czynniki wpływają na otoczenie banku:

- konkurencja/ układ sil na rynku finansowym (1 PKO BP, 2 PKO SA, 3 Bank Śląski, 4 Deutsche Bank, 5 Kredyt Bank)

- polityka pieniężna (stopy %)

- zjawiska ekonomiczne np. kryzys

- warunki społeczne, polityczne,

- ramy prawno-administracyjne,

2. Sytuacja finansowa banku:

Rozpatrywana jest na tle sytuacji innych banków (tle konkurencji) w zakresie dochodów i ponoszonych kosztów oraz rentowności banków. Rozpatrywana jest również na tle struktury pasywów i aktywów banków, jakości portfela kredytowego, podziału funduszy własnych oraz stanu rozwoju działalności bankowej.

3. Asortyment i jakość oferowanych produktów bankowych, banki biorą pod uwagę:

-zmodyfikowane oferty produktów,

- wpływ cen na poziom ich sprzedaży

4. Sieć placówek terenowych oraz ich zasady funkcjonowania i poziom zatrudnienia, aktywności i dochodów.

5. Środki działania banku: zespół pracowniczy oraz wyposażenie technologiczne.

6. Organizacja pracy, sprawność zarządzania oraz jakość wdrożonych systemów sprawozdawczych.

*Strategia banku:

-określa działania banku, które zmierzają do umocnienia pozycji rynkowej banku, uruchomienia dodatkowych dziedzin działalności banku np. działalność maklerska, sprzedaż ubezpieczeń, produkty inwestycyjne.

- rozszerzenie zasięgu terytorialnego oraz uruchamianie nowych placówek

PKO SA -> Londyn, Włochy, Ukraina

PKO BP -> Londyn, Ukraina

- zmiana profilu działalności i skoncentrowanie się na określonych grupach klientów

- podniesienie poziomy konkurencyjności, w drodze wprowadzenia nowych technologii i podniesienia jakości usług

- rozszerzenie skali działalności poprzez połączenie się z innym bankiem lub podporządkowanie się innych banków.

*Rodzaje strategii wykorzystywane przez banki komercyjne:

-analiza SWOT (słabych i mocnych stron)

-analiza pozycji strategicznej i ocena działalności banku - analiza SPACE

-metody portfelowe

- analiza konkurencyjności według PORTERA.

ANALIZA SWOT

Jest to analiza zewnętrznych i wewnętrznych uwarunkowań działalności banku w celu dokonania wyboru strategii organizacyjnej.

Jest to identyfikacja wewnętrznych czynników, determinujących strategiczną pozycję banków oraz określa czynniki stanowiące mocną i słabą stronę banku.

Identyfikacja zewnętrzna czynników, które wpływają na sytuację banków oraz określają czynniki stanowiące mocną i słabą stronę banków.

Kończy się opracowanie strategii na podstawie wyników, które wynikają z identyfikacji czynników zewnętrznych i wewnętrznych.

ANALIZA SPACE:

Jest to metoda, która pozwala określić pozycję strategiczną banków.

Przy wykorzystaniu tej metody banki określają swoją pozycję przy wykorzystaniu dwóch rodzajów czynników:

  1. Czynnika zewnętrznego (otoczenie banku, siła sektora bankowego)

  2. Czynnika wewnętrznego (odnoszą się do konkretnego banku; siła finansowa zwrot z inwestycji, płynność finansowa banków, łatwość zmiany rynku, przewaga konkurencyjna, udział w runku, lojalność konsumentów)



Wyszukiwarka

Podobne podstrony:
Finanse publiczne -kolokwium , notatki z zajęć, Podstawy ZL-2
Nauka finansowa jest jako element nauki ekonomii, notatki z zajęć, Podstawy ZL-2
Pojecie zjawisk finansowych i ich klasyfikacja, notatki z zajęć, Podstawy ZL-2
Budżet jednostki samorządu terytorialnego, notatki z zajęć, Podstawy ZL-2
Bankowosc - notatki, notatki z zajęć, Bankowość ZL-2
KSOP 22.03.2009, Administracja-notatki WSPol, prawo międzynarodowe publiczne i ochrona praw człowiek
Ćwiczenia z 03.04.2011 (niedziela) J. Dobrowolski, UJK.Fizjoterapia, - Notatki - Rok I -, Fizjoterap
Wykład 6 - 22.03, Administracja Notatki UŚ, ADMINISTRACJA I ROK, Regulamin czynności urzędowych
Podstawy log 19.03.2011 sob, Szkoła materiały, Logistyka, Notatki z zajęć, Podstawy logistyki
Wykład 3 - 22.03.2011, Notatki UTP - Zarządzanie, Semestr II, Statystyka
Notatki z zajęc z TI
Poetyka notatki z zajęć
Naborowski - Krótkość żywota, HLP (staropolska i oświecenie), notatki z zajęć
Filozofia religii cwiczenia dokladne notatki z zajec (2012 2013) [od Agi]
Morfonologia - notatki z zajęć, Studia, Filologia polska - notatki i teksty, Gramatyka opisowa
Notatka z zajęć terapeutycznych
Notatki z zajęć o Chopinie
poe notatki z zajęć, Filologia polska, II rok

więcej podobnych podstron