USTAWA O DZIAŁALNOŚCI UBEZPIECZENIOWEJ

Zasady wykonywania działalności ubezpieczeniowej

1. zakład ubezpieczeń może wykonywać działalność ubezpieczeniową wyłącznie w formie s.a. albo towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych

2. zakład ubezpieczeń w formie s.a. ma ziałalno ziałalno wyłączne prawo używania w nazwie lub firmie wyrazów „towarzystwo ubezpieczeń”, itp

3. zu w formie towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych ma ziałalno ziałalno wyłączne prawo używania w nazwie lub firmie wyrazów „towarzystwo ubezpieczeń wzajemnych”, w skrócie „TUW”

4. zu udziela ochrony ubezpieczeniowej na podstawie umowy ubezpieczenia zawartej z ubezpieczającym

5. postanowienia sformułowane niejednoznacznie interpretuje się na korzyść ubezpieczającego, ubezpieczonego, uposażonego lub uprawnionego z umowy ubezpieczenia

6. zu wypłaca odszkodowanie lub świadczenie na podstawie uznania roszczenia uprawnionego z umowy ubezpieczenia w wyniku własnych ustaleń dokonanych w postępowaniu, zawartej z nim ugody lub prawomocnego orzeczenia sądu

7. wysokość składek ubezpieczeniowych ustala zakład ubezpieczeń po dokonaniu oceny ryzyka

8. zu jest zobowiązany gromadzić odpowiednie dane statystyczne w celu ustalenia na ich podstawie składek ubezpieczeniowych i rezerw techniczno-ubezpieczeniowych

9. zu i osoby w nim zatrudnione lub osoby i podmioty, za pomocą których zu wykonuje czynności ubezpieczeniowe, są obowiązane do zachowania tajemnicy dotyczącej poszczególnych umów

10. zakaz ten nie dotyczy informacji udzielanych na wniosek sądu, prokuratury, policji, komornika, organu nadzoru, najwyższej izby kontroli, generalnego inspektora kontroli skarbowej, generalnego inspektora informacji finansowej, generalnego inspektora ochrony danych osobowych, prezesa urzędu ochrony konkurencji i konsumentów, komisji ds. rozpatrywania roszczeń, dyr. Izby celnej itp. Itp.

11. zu może przetwarzać w celu wykonywania umowy, zawarte w umowach dane ubezpieczonych lub uprawnionych z umowy do otrzymywania świadczeń lub odszkodowania

12. sądy, prokuratura, policja, i inne organy i instytucje, na wniosek zu w zakresie zadań przez ten zu wykonywanych i w celu ich wykonania, w związku z wypadkiem lub zdarzeniem, udzielają informacji o stanie sprawy oraz udostępniają zebrane materiały, jeśli są one niezbędne do ustalenia okoliczności tych wypadków

13. zarząd krajowego zu z wyłączeniem TUW składa się z co ziałaln 3 osób

- członek zarządu/rady nadzorczej: wyższe wykształcenie, pełną zdolność do czynności prawnych, nieskazany, daje pełną rękojmę prowadzenia spraw zu w sposób należyty

- min. 2 osoby, w tym prezesem, muszą mówić po polsku

- min. Połowa członków, w tym prezes, muszą mieć min. 5 lat doświadczenia na samodzielnych stanowiskach w instytucjach finansowych

- powołanie dwóch członków zarządy, w tym prezesa, następują za zgodą organu nadzoru

14. członkiem organu zarządzającego zakładu ubezpieczeń nie może być osoba będąca członkiem organu zarządzającego: bankiem, powszechnym towarzystwem emerytalnym. Towarzystwem funduszy inwestycyjnych, narodowego funduszu inwestycyjnego inwestycyjnego podmiotu prowadzącego działalność maklerską

15. zu jest zobowiązany do opracowania i stosowania regulaminów wewnętrznych określających sposób wykonywania działalności ubezpieczeniowej, w tym co najmniej regulaminu organizacyjnego, kontroli wewnętrznej, działalności lokacyjnej i oceny ryzyka

16. ziałalność lokacyjna - zu zbiera składki, okres działania jest długi i są tam pieniądze wydawane na odszkodowania

17. Grupa kapitałowa - min. 2 zakłady, odrębne, ale działające razem (PZU ITP., PZU życie)

zu wykonujący działalność działalność formie s.a.

18. statut zu wymaga przed rejestracją, zatwierdzenia przez organ nadzoru m.in. w zakresie organu uprawnionego do zatwierdzenia ogólnych lub szczegółowych warunków ubezpieczenia

19. podmiot nabywający albo obejmujący akcje lub prawa z akcji krajowego zu w ilości zapewnijacej przekroczenie 10% głosów na walnym zgromadzeniu lub udziału w kapitale zakładowym, jest obowiązany powiadomić o tym organ w terminie 7 dni od dnia nabycia alboobjecia

20. nabycie albo objecie akcji lub praw z akcji krajowego zu przez podmiot zależny uważa się za nabycie albo objęcie przez podmiot dominujący

21. podmiot, który zamierza zbyć akcje lub prawa z akcji krajowego zu ma obowiązek każdorazowo powiadomić o zamiarze zbycia organ nadzoru, jeżeli w wyniku zbycia jego udział w liczbie głosów na walnym zgromadzeniu lub w kapitale zakładowym spadłby odpowiednio poniżej 10, 20, 33, 50%

22. towarzystwo posiadające ograniczony zakres działalności ze względu na mala liczbe członków oraz niewielka liczbę lub niskie sumy zawieranych umów lub niewielki terytorialny zasięg działalności może być uznane przez organ nadzoru za małe TUW - taki jest status prawny

Towarzystwo ubezpieczen wzajemnych TUW

23. jeżeli status nie stanowi inaczej, uzyskanie członkostwa musi być związane z zawarciem umowy ubezpieczenia, a jego utrata z wygaśnięciem stosunku ubezpieczenia

24. składki od osób nie mogą stanowić więcej niż 10% składki przypisanej brutto towarzystwa

25. członkowie towarzystwa nie odpowiadają za jego zobowiązania

Warunki wykonywania działalności ubezpieczeniowej przez krajowe zu

26. zezwolenie na wykonywanie działalności ubezpieczeniowej dla krajowego zu wydaje, w drodze decyzji, po rozpatrzeniu wniosku założycieli zu, organ nadzoru

27. wniosek zwiera m.in. imie i nazwisko aktuariusza osoby, której powierzono prowadzeni księg rachunkowych oraz doradcy inwestycjunego w przypadku, gdy obowiązek zatrudnienia tej osoby wynika z ustawy

28. do wniosku dołacza się m.in.:

- życiorysy założycieli oraz osób przewidziany na członków zarządu, członków rady nadzorczej i aktuariusza

- poświadczenie odpowiedniego wykształcenia i doświadczenia zawodowego

29. zezwolenie jest wydawane w zakresie jednej lub więcej grup ubezpieczeń

30. na wniosek założycieli zu, organ nadzoru, może wydać promesa zezwolenia na wykonywanie działalności

31. w promesie organ nadzoru określa okres ważności, który nie może być krótszy niż 6 m-cy

32. zmiana zasiegu terytorialnego lub rzeczowego zakresu działalności krajowego zu wymaga zezwolenia organu nadzoru

33. zezwolenie na wykonywanie działalności ubezpieczeniowej nie może być wydane jeżeli zachodzi co najmniej jedna z następujących okoliczności:

- wniosek o wydanie zezwolenia i dołączone do niego dokumenty nie spełniają wymagań określonych w ustwie

- założyciele krajowego zu byli karani za umyślne przestępstwo

- założyciele krajowego zu nie daja rękojmi prowadzeni spraw w należyty sposób

- założyciele krajowego zu nie udowodnią posiadania środków finansowych w wysokości równej min. funduszowi organizacyjnemu i ustalonym w planie działalności emisji akcji

- wykonywanie działalności przez ten zu zagraża obronności, bezpieczeństwu państwa lub porządkowi publicznemu

34. krajowy zu jest zobowiązany rozpocząć wykonywanie działalności ubezpieczeniowej w terminie nieprzekraczającym 12 m-cy od dnia wydania zezwolenia

35. organ nadzoru może cofnąć krajowemu zu w drodze decyzji zezwolenie na wykonywanie działalności ubezpieczeniowej w zakresie jednej lub więcej grup ubezpieczeń jeżeli: wykonuje działalność działalność naruszeniem prawa, statusu, planu działania lub nie zapewnia zdolności i gdy zaprzestanie wykonywać działalności przez okres dłuższy niż 6 m-cy

36. w przypadku cofnięcia zezwolenia, w zakresie jednej lub wielu grup ubezpieczeń, organ nadzoru może ograniczyć lub zakazać krajowemu zu swobodnego rozporządzania jego aktywami oraz zaciągania zobowiązań lub przekazać zarząd majatkiem zakładu wyznaczonej osobie

37. w przypadku cofnięcia zezwolenia na wykonywanie działalności ubezpieczeniowej:

- krajowy zu nie może zawierać umów ubezpieczeniowych

- umowy już zawarte nie mogą być przedłużane

- sumy ubezpieczeń już zawartych umów nie mogą być podwyższane

Wykonywanie działalności ubezp. w RP przez zagraniczne zu

38. przepisy ustawy stosuje się odpowiednio do głównych oddziałów zagranicznych zu, o ile przepisy nie stanowią inaczej

39. wszystko odbywa się na zasadzie wzajemności

40. podjęcie działalności zagranicznego zu wymaga zezwolenia organu nadzoru

41. zagraniczny zu może podejmować i wykonywać działalność ubezpieczeniową w RP jedynie przez główny oddział

42. główny oddział może nabywać prawa i zaciągać zobowiązania, pozywać i być pozywanym

43. głównym oddziałem kieruje dyrektor głownego oddziału

44. min. 2 osoby, w tym dyrektor muszą mówić po polsku, jeśli są to obywatele obcy, muszą zdać egzamin

45. główny oddział jest zobowiązany przechowywać wszelkie dokumenty dotyczące jego działalności w szidzibie głównego oddziału w RP

46. do rozstrzygania spraw, gdzie uczestniczy zagraniczny zu, służy sąd powszechny

47. organ nadzoru wydaje na wniosek zagranicznego zu, w drodze decyzji, zezwolenie na działalność

48. dokumenty dołączone do wniosku o wydanie zezwolenia, muszą być po polsku lub przetłumaczone na polski przez tłumacza przysięgłego lub konsula RP, dokumenty przed tłumaczeniem powinny być zalegalizowane przez konsula RP

49. zezwolenie może być wydane, jeśli w państwie, w którym znajduje się siedziba, zakład posiada zezwolenie i działa w formie s.a. albo TUW

50. działalność zagranicznego zu w RP może być rozpoczęta po złożeniu kaucji w celu zabezpieczenia jego przyszłych zobowiązań z tytułu umów

51. kaucja wynosi równowartość minimalnej wysokości kapitału gwarancyjnego

52. kaucja jest utrzymywana przez cału okres działalności głównego oddziału w RP

53. kaucja wraz z oprocentowanie podlega zwrotowi po zaspokojenu wszystkich roszczeń, nie podlega egzekucji

54. organ nadzoru cofa, w drodze decyzji, zezwolenie, jeżeli zakład ten w państwie, gdzie znajduje się jego siedziba: utracił zezwolenie lub został postawiony w stan likwidacji lub ogłoszono jego upadłość

55. organ nadzoru może cofnąć zezwolenie w zakresie jednej lub kilku grup ubezpieczeń albo jednego lub kilku rodzajow ubezpieczeń

Swoboda świadczenia usług ubezpieczeniowych

56. krajowy zu w ramach swobody, może działać w UE i podlega to nadzorowi organu nadzoru

57. zagraniczny zu z UE może wykonywać działalność w RP, jeśli uzyskał odpowiednie zezwolenie na wykonywanie tej działalności, w państwie, gdzie ma siedzibę

58. zagraniczny zu z UE działający w RP musi stosować polskie prawo, chyba że co innego stanowi umowa międzynarodowa, której RP jest stroną

59. za zobowiązania z tytułu wykonywanej działalności zagraniczny zu odpowiada całym swoim majatkiem

60. zagraniczny zu z UE może wykonywać działalność działalność RP przez oddział po otrzymaniu przez organ nadzoru info o warunkach i zasadach w RP

61. krajowy zu, który zamierza działać w UE, ma obowiązek zawiadomić organ nadzoru

Aktuariusz

62. Aktuariusz to os. fiz. Wykonujaca czynności w zakresie matematyki ubezpieczeniowej, finansowej i statystyki, wpisana do rejestru aktuariuszy. Do jej zadań należy: ustalenie wartości rezerw techniczno-ubezpieczeniowych, kontrolowanie aktywów stanowiących pokrycie rezerw tech-ubezpi, wyliczenie marginesu opłacalności, sporządzenie rocznego raportu o stanie portfela ubezpieczeń ubezpieczeń stalenie wartości składników zaliczanych do środków własnych

63. aktuariusz niezwłocznie informuje zarząd zu o pojawieniu się przestępstwa, w terminie 30 dniinformuje organ nadzoru

64. rejestr aktuariuszy prowadzi organ nadzoru, może być do niego wpisana osoba, po studiach, korzysta z praw publicznych, zdolność do czynności prawych, zdała egzamin aktuarialny, przez 2 lata wykonywała matematyczne zajęcia, pod kierunkiem aktuariusza i nie była skazana za umyślne przestępstwo przeciw wiarygodności dokumentów, lub skarbowe

65. do zadań Komisji Egzaminacyjnej dla Aktuariuszy należy: przygotowanie testów, przeprowadzenie egz, sporządzenie protokołów z posiedzeń, rozpatrywanie odwołań

66. za udział w każdej sesji egz. oraz przygotowanie zadań przysługuje wynagrodzenie

67. tematy egzaminów dotyczą zagadnień z zakresy matematyki ubezp finanse finanse statystyki, rozpoczyna się pisać po okazaniu dowodu i podpisaniu się

Zasady sprawowania nadzoru ubezpieczeniowego

68. organ nadzoru sprawuje nadzór nad zu w RP, do zadań należy: ochrona interesów ubezpieczających ubezpieczających ubezpieczonych, wydawanie zezwoleń zezwoleń inne działania

69. organ nadzoru może żądać od zu info i wyjaśnień wyjaśnień działalności i gospodarki finansami

70. organ nadzoru może przeprowadzić w każdym czasie kontrolę działalności i stanu majątkowego zu

71. organ nadzoru może wydawać zalecenia w stosunku do zu w celu: zgodności z prawem, zapewnienia trwalej zdolności zu, zapobieganiu naruszeniu interesów

72. zu zawiadamia organ nadzory owalnym zgromadzeniu w terminie 7 dni przed rozpoczęciem, organ może delegować przedstawiciela do udziału, może on zabierać głos i organ może żądać zwołania walnego zgromadzenia

Ubezpieczeniowy samorząd gospodarczy

73. Polska Izba Ubezpieczeń to organizacja ubezpieczeniowa samorządu gospodarczego, reprezentujaca zu, działa na rzecz rozwiązywania problemów rynku ubezpieczeń w RP

74. Izba może wykonywać działalność gosp w ramach przedsiębiorcy powołanego przez walne zgromadzenie

75. majątek izby powstaje na skutek składek członkowskich, dotacji, darowizn, spadków, zapisów itp.

76. dochód z działalności gosp służy do realizacji zadań Izby i nie może być przeznaczony do podziału między członków

77. minister właściwy do spraw instytucji finansowych określił w drodze rozporządzenia wysokość składki członkowskiej płaconej przez zu na rzecz izby, zalażą one od ziałaln

Przepisy karne

78. kto bez wymaganego zezwolenia wykonuje czynności ubezpieczeniowe podlega grzywnie pozbawienia wolności do 2 lat

79. kto nie będąc uprawnionym przez zakład ubezpieczeń zawiera w jego imieniu umowy-kara do 2 lat

80. kto wykonując działalność gosp, nie będąc zu, używa w nazwie albo do określenia działalności lub w reklamie wyrazów wskazujących na wykonywanie działalności ubezpieczeniowej - kara do 1 roku

USTAWA O NADZORZE UBEZPIECZENIOWYM I EMERYTALNYM ORAZ RZECZNIKU UBEZPIECZONYCH

Przepisy ogólne

81. celem nadzoru jest ochrona interesow osób ubezpieczających, ubezpieczonych, uposażonych lub uprawnionych z umów, członków funduszy emerytalnych emerytalnych uczestników pracowniczych programów emerytalnych

82. rzecznik ubezpieczonych reprezentuje interesy j.w.

Organizacja i zasady działania Komisji

83. koszty nadzoru ponosi: zu do wysokości 0,14% zbioru składek brutto i powszechne towarzystwa emerytalne do wysokości 0,14% składek składek wpłaconych w danym roku do zarządzanych przez nie otwartych funduszy emerytalnych

Rzecznik ubezpieczonych

84. Rzecznika ubezpieczonych powołuje prezes rady ministrow na wspólny wniosek ministra właściwego ds. instytucji finansowych finansowych ministra właściwego ds. zabezpieczenia społecznego - na 4letnia kadencję, ale można go szybciej odwołać

85. rzecznikiem może być osoba: wyróżniajaca się wiedzą i doświadczeniem w zakresie ubezpieczeń, ubezpieczeń i wyższym wykształceniem

86. zadania rzecznika, m.in.: info właściwych organów nadzoru o nieprawidłowościach w działaniu zu i inicjowanie i organizowanie działalności edukacyjnej i informacyjnej w dziedzinie ochrony..

87. koszty działalności rzecznika i jego biura ponoszą: zu do wys 0,01% zbioru składek brutto i powszechne tow emer w wys 0,01% składek wpłaconych w danym roku do otwartych fund emeryt

88. rada ubezpieczonych jest organem opiniodawczo-doradczym rzecznika,

89. członkom rady ubezpieczonych nie przysługuje wynagrodzenie za udział w jej posiedzeniach

90. podjęcie czynności przez rzecznika nastepuje z urzędu lub na wniosek: osób które wystapiły do niego ze skarga lub prośbą o interwencje, właściwych organów nadzoru, kontroli lub innych organów władzy publicznej

91. rzecznik, po zapozaniau się z wnioskiem może: podjąć czynność, wskazać wnioskodawcy przysługujące mu prawa i środki działania, przekazać sprawę wg właściwości lub nie podjąć czynności o czym zawiadamia uzasadniając

92. zu przekazuje rzecznikowi wzoru\y umow ubezpieczenia i wnisków, teksty ogólnych warunków i inne dokumenty w terminie 14 dni od dnia wprowadzenia ich do obiegg oraz na żądanie rzecznika taryfy składek

USTAWA O UBEZPIECZENIACH OBOWIĄZKOWYCH, UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZU GWARANCYJNYM I POLSKIM BIURZE UBEZPIECZYCIELI GWARANCYJNYCH

Przepisy ogólne

93. ustawa określa zasady zwierania i wykonywania umów obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznym, obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej rolników z tytułu posiadania gosp rolnego i obowiązkowego ubezpieczenia budynkow wchodzących w skład gosp rolnego od ognia i innych zdarzeń losowych

94. ubezpieczeniami obowiązkowymi są:

- ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznym za szkody powstałe w związku z ruchem tych pojazdów, zwane dalej „ubezpieczeniem OC posiadaczy pojazdów mechanicznych”

- ubezpieczeni odpowiedzialności cywilnej rolników z tytułu posiadania gosp rolnego, zwane dalej „ubezpieczeniem OC rolników”

- ubezpieczenie budynków wchodzących w skład gosp rolnego od ognia i innych zdarzeń losowych, zwane dalej „ubezpieczeniem budynków rolniczych”

- ubezpieczenie wynikające z przepisów odrębnych ustaw lub umów międzynarodowych ratyfikowanych przez RP nakładających na określone podmioty obowiązek zawarcia umowy ubezpieczenia

95. ubezpieczający zawiera umowę ubezpieczenia obowiązkowego z wybranym zu, wykonującym działalność ubezpieczeniową w zakresie tego ubezpieczenia

USTAWA O POŚREDNICTWIE UBEZPIECZENIOWYM

96. ustawa określa zasady wykonywania pośrednictwa ubezpieczeniowego w zakresie ubezpieczeń osobowych i majątkowych

97. pośrednictwo ubezpieczeniowe polega na wykonywaniu przez pośrednika za wynagrodzeniem czynności faktycznych lub czynności prawnych związanych z zawieraniem lub wykonywaniem umów ubezpieczenia

98. pośrednictwo ubezpieczeniowe jest wykonywane wyłącznie przez agentow ubezpieczeniowych, brokerów ubezpieczeniowych

99. Pośrednik ubezpieczeniowy wykonuje czynności agencyjne (brokerskie imieniu lub na rzecz zu) i brokerskie (w imieniu lub na rzecz podmiotu szukającego ochrony ubezpieczeniowej

100. pośrednictwo ubezpieczeniowe jest działalnością gospodarczą w rozumieniu przepisów ustawy

Agent ubezpieczeniowy - podaż

101. agent ubezpieczeniowy to prowadzi działalność na podstawie stałego umocowania

102. czynności agencyjne wykonywane przez osoby fizyczne, które: maja zdolność do czynności prawnych, niebyła skazana za umyślne przestępstwo, daje rękojmę nelezytego wykonywania obowiązków, min. średnie wykształcenie, odbyła szkolenie prowadzone przez zu zakończony egzaminem

103. za szkodę wyrządzoną przez agenta w związku z wykonywaniem czynności agencyjnych odpowiada zu, na rzecz którego agent działa

104. agent ubezpieczeniowy wykonujący czynności na rzecz wiecej niż jednego zu w zakresie tego samego działu ubezpieczeń, odpowiada za szkody powstałe z tytułu wykonywania czynności

Broker ubezpieczeniowy = makler - popyt

105. broker ubezpieczeniowy prowadzi działalność na podstawie doraźnego zlecenia

106. nadzór nad działalnością brokerów sprawuje organ nadzoru

107. broker ubezpieczeniowy z tytułu wykonywanej działalności brokerskiej podlega obowiązkowemu ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej

108. organ nadzoru może przeprowadzić w każdym okresie kontrolę działalności i stanu majatkowego podmiotów prowadzących działalność brokerską

109. organ nadzoru może żądać od podmiotów prowadzących działalność brokerską wyjaśnień wyjaśnień informacji dotyczących ich działalności i gospodarki ich finansami oraz zarządzić przekazywanie wymaganych danych

UBEZPIECZENIOWY FUNDUSZ GWARANCYJNY

110. członkiem funduszu jest zu posiadający zezwolenie na wykonywanie działalności ubezpieczeniowej w grupach obejmujących ubezpieczenia obowiązkowe

111. zu staje się członkiem funduszu z chwilą zawarcia pierwszej umowy ubezpieczenia obowiązkowego

112. członkiem funduszu jest również zagraniczny zu, działający w RP, zgodnie z polskimi przepisami i posiadający zezwolenie

113. członkostwo w funduszu ustaje z upływem roku, w którym zu nie zawarł umowy ubezpieczenia obowiązkowego

114. wcześniejsze ustanie członkostwa zu nastepuje z dniem: cofnięcia przez organ nadzoru zezwolenia, zarządzenia przez organ nadzoru likwidacji przymusowej zu, podjecie przez zu uchwały o likwidacji, ogłoszenie upadłości zu

UMOWA UBEZPIECZENIA

115. przez umowę ubezpieczenia zu zobowiązuje się spełnić określone świadczenie w razie zajścia przewidzianego w umowie wypadku, a ubezpieczający jest zobowiązany do płacenia składki

116. świadczenie zu polega w szczególności na zapłacie:

- przy ubezpieczeniu majatkowym - określonego odszkodowania za szkodę powstałą wskutek przewidzianego w umowie wypadku

- przy ubezpieczeniu osobowym - umówionej sumy pieniężnej, renty lub innego świadczenia w razie zajścia przewidzianego w umowie wypadku w życiu osoby ubezpieczonej

117. umowa ubezpieczenia jest nieważna, jeżeli w chwili jej zawarcia przewidziany w niej wypadek już zaszedł albo jeżeli odpadła już możliwość jego zajścia, chyba że ubezpieczenie obejmuje okres poprzedzający zawarcie umowy

118. objęcie ubezpieczeniem okresu poprzedzającego zawarcie umowy jest bezskuteczne, jeżeli w chwili zawarcia umowy którakolwiek ze stron wiedziała lub przy zachowaniu należytej staranności mogła się dowiedzieć, że wypadek zaszedł lub że odpadła możliwość jego zajścia w tym okresie. Przepisu tego nie stosuje się do ubezpieczeń zbiorowych, jeżeli umowa albo ogólne warunki ubezpieczenia przewidują odpowiedzialność zu za wypadki zaszłe przed zawarciem umowy

119. umowę ubezpieczenia można zawrzeć także na rzecz osoby trzeciej, może ona nie być w umowie wymieniona. Ubezpieczający może w czasie trwania umowy wskazywać osoby, na których rzecz została zawarta umowa

120. umowa ubezpieczeniowa powinna być stwierdzona przez zu polisą, legitymacja ubezpieczeniową, tymczasowym zaświadczeniem albo innym dokumentem ubezpieczenia. Z zastrzeżeniem wyjątków, przewidzianych w artykułach następnych, umowę uważa się za zawartą z chwilą doręczenia przez zu ubezpieczającemu dokumentu ubezpieczenia. Jeżeli jest już 15 dzien i jeszcze nie jest doręczona, to za wyjątkiem ubezpieczeń na życie uznaje się ją za zawartą.

121. przed zawarciem umowy ubezpieczenia zu ma obowiązek doręczyć ubezpieczającemu tekst ogólnych warunków ubezpieczenia

122. umowa ubezpieczenia może regulować prawa i obowiązki stron w sposób odbiegający od ogólnych warunków ubezpieczenia.

123. dawny i nowy właściciel umowy ubezpieczenia ponoszą solidarną odpowiedzialność za zapłatę składki przypadającej za czas do chwili otrzymania przez zu wiadomości o zmianie właściciela

124. jeżeli ten sam przedmiot ubezpieczenia w tym samym czasie jest ubezpieczony od tego samego ryzyka w dwóch lub więcej zu na sumy, które łącznie przewyższają jego wartość ubezpieczeniową, każdy z zu odpowiada do wysokości szkód w takim stosunku, w jakim przyjeta przez niego suma ubezpieczenia pozostaje dołącznych sum wynikających z podwójnego lub wielokrotnego ubezpieczenia

---