USTAWA O DZIAŁALNOŚCI UBEZPIECZENIOWEJ
Zasady wykonywania działalności ubezpieczeniowej
1. zakład ubezpieczeń może wykonywać działalność ubezpieczeniową wyłącznie w formie s.a. albo towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych
2. zakład ubezpieczeń w formie s.a. ma ziałalno ziałalno wyłączne prawo używania w nazwie lub firmie wyrazów „towarzystwo ubezpieczeń”, itp
3. zu w formie towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych ma ziałalno ziałalno wyłączne prawo używania w nazwie lub firmie wyrazów „towarzystwo ubezpieczeń wzajemnych”, w skrócie „TUW”
4. zu udziela ochrony ubezpieczeniowej na podstawie umowy ubezpieczenia zawartej z ubezpieczającym
5. postanowienia sformułowane niejednoznacznie interpretuje się na korzyść ubezpieczającego, ubezpieczonego, uposażonego lub uprawnionego z umowy ubezpieczenia
6. zu wypłaca odszkodowanie lub świadczenie na podstawie uznania roszczenia uprawnionego z umowy ubezpieczenia w wyniku własnych ustaleń dokonanych w postępowaniu, zawartej z nim ugody lub prawomocnego orzeczenia sądu
7. wysokość składek ubezpieczeniowych ustala zakład ubezpieczeń po dokonaniu oceny ryzyka
8. zu jest zobowiązany gromadzić odpowiednie dane statystyczne w celu ustalenia na ich podstawie składek ubezpieczeniowych i rezerw techniczno-ubezpieczeniowych
9. zu i osoby w nim zatrudnione lub osoby i podmioty, za pomocą których zu wykonuje czynności ubezpieczeniowe, są obowiązane do zachowania tajemnicy dotyczącej poszczególnych umów
10. zakaz ten nie dotyczy informacji udzielanych na wniosek sądu, prokuratury, policji, komornika, organu nadzoru, najwyższej izby kontroli, generalnego inspektora kontroli skarbowej, generalnego inspektora informacji finansowej, generalnego inspektora ochrony danych osobowych, prezesa urzędu ochrony konkurencji i konsumentów, komisji ds. rozpatrywania roszczeń, dyr. Izby celnej itp. Itp.
11. zu może przetwarzać w celu wykonywania umowy, zawarte w umowach dane ubezpieczonych lub uprawnionych z umowy do otrzymywania świadczeń lub odszkodowania
12. sądy, prokuratura, policja, i inne organy i instytucje, na wniosek zu w zakresie zadań przez ten zu wykonywanych i w celu ich wykonania, w związku z wypadkiem lub zdarzeniem, udzielają informacji o stanie sprawy oraz udostępniają zebrane materiały, jeśli są one niezbędne do ustalenia okoliczności tych wypadków
13. zarząd krajowego zu z wyłączeniem TUW składa się z co ziałaln 3 osób
- członek zarządu/rady nadzorczej: wyższe wykształcenie, pełną zdolność do czynności prawnych, nieskazany, daje pełną rękojmę prowadzenia spraw zu w sposób należyty
- min. 2 osoby, w tym prezesem, muszą mówić po polsku
- min. Połowa członków, w tym prezes, muszą mieć min. 5 lat doświadczenia na samodzielnych stanowiskach w instytucjach finansowych
- powołanie dwóch członków zarządy, w tym prezesa, następują za zgodą organu nadzoru
14. członkiem organu zarządzającego zakładu ubezpieczeń nie może być osoba będąca członkiem organu zarządzającego: bankiem, powszechnym towarzystwem emerytalnym. Towarzystwem funduszy inwestycyjnych, narodowego funduszu inwestycyjnego inwestycyjnego podmiotu prowadzącego działalność maklerską
15. zu jest zobowiązany do opracowania i stosowania regulaminów wewnętrznych określających sposób wykonywania działalności ubezpieczeniowej, w tym co najmniej regulaminu organizacyjnego, kontroli wewnętrznej, działalności lokacyjnej i oceny ryzyka
16. ziałalność lokacyjna - zu zbiera składki, okres działania jest długi i są tam pieniądze wydawane na odszkodowania
17. Grupa kapitałowa - min. 2 zakłady, odrębne, ale działające razem (PZU ITP., PZU życie)
zu wykonujący działalność działalność formie s.a.
18. statut zu wymaga przed rejestracją, zatwierdzenia przez organ nadzoru m.in. w zakresie organu uprawnionego do zatwierdzenia ogólnych lub szczegółowych warunków ubezpieczenia
19. podmiot nabywający albo obejmujący akcje lub prawa z akcji krajowego zu w ilości zapewnijacej przekroczenie 10% głosów na walnym zgromadzeniu lub udziału w kapitale zakładowym, jest obowiązany powiadomić o tym organ w terminie 7 dni od dnia nabycia alboobjecia
20. nabycie albo objecie akcji lub praw z akcji krajowego zu przez podmiot zależny uważa się za nabycie albo objęcie przez podmiot dominujący
21. podmiot, który zamierza zbyć akcje lub prawa z akcji krajowego zu ma obowiązek każdorazowo powiadomić o zamiarze zbycia organ nadzoru, jeżeli w wyniku zbycia jego udział w liczbie głosów na walnym zgromadzeniu lub w kapitale zakładowym spadłby odpowiednio poniżej 10, 20, 33, 50%
22. towarzystwo posiadające ograniczony zakres działalności ze względu na mala liczbe członków oraz niewielka liczbę lub niskie sumy zawieranych umów lub niewielki terytorialny zasięg działalności może być uznane przez organ nadzoru za małe TUW - taki jest status prawny
Towarzystwo ubezpieczen wzajemnych TUW
23. jeżeli status nie stanowi inaczej, uzyskanie członkostwa musi być związane z zawarciem umowy ubezpieczenia, a jego utrata z wygaśnięciem stosunku ubezpieczenia
24. składki od osób nie mogą stanowić więcej niż 10% składki przypisanej brutto towarzystwa
25. członkowie towarzystwa nie odpowiadają za jego zobowiązania
Warunki wykonywania działalności ubezpieczeniowej przez krajowe zu
26. zezwolenie na wykonywanie działalności ubezpieczeniowej dla krajowego zu wydaje, w drodze decyzji, po rozpatrzeniu wniosku założycieli zu, organ nadzoru
27. wniosek zwiera m.in. imie i nazwisko aktuariusza osoby, której powierzono prowadzeni księg rachunkowych oraz doradcy inwestycjunego w przypadku, gdy obowiązek zatrudnienia tej osoby wynika z ustawy
28. do wniosku dołacza się m.in.:
- życiorysy założycieli oraz osób przewidziany na członków zarządu, członków rady nadzorczej i aktuariusza
- poświadczenie odpowiedniego wykształcenia i doświadczenia zawodowego
29. zezwolenie jest wydawane w zakresie jednej lub więcej grup ubezpieczeń
30. na wniosek założycieli zu, organ nadzoru, może wydać promesa zezwolenia na wykonywanie działalności
31. w promesie organ nadzoru określa okres ważności, który nie może być krótszy niż 6 m-cy
32. zmiana zasiegu terytorialnego lub rzeczowego zakresu działalności krajowego zu wymaga zezwolenia organu nadzoru
33. zezwolenie na wykonywanie działalności ubezpieczeniowej nie może być wydane jeżeli zachodzi co najmniej jedna z następujących okoliczności:
- wniosek o wydanie zezwolenia i dołączone do niego dokumenty nie spełniają wymagań określonych w ustwie
- założyciele krajowego zu byli karani za umyślne przestępstwo
- założyciele krajowego zu nie daja rękojmi prowadzeni spraw w należyty sposób
- założyciele krajowego zu nie udowodnią posiadania środków finansowych w wysokości równej min. funduszowi organizacyjnemu i ustalonym w planie działalności emisji akcji
- wykonywanie działalności przez ten zu zagraża obronności, bezpieczeństwu państwa lub porządkowi publicznemu
34. krajowy zu jest zobowiązany rozpocząć wykonywanie działalności ubezpieczeniowej w terminie nieprzekraczającym 12 m-cy od dnia wydania zezwolenia
35. organ nadzoru może cofnąć krajowemu zu w drodze decyzji zezwolenie na wykonywanie działalności ubezpieczeniowej w zakresie jednej lub więcej grup ubezpieczeń jeżeli: wykonuje działalność działalność naruszeniem prawa, statusu, planu działania lub nie zapewnia zdolności i gdy zaprzestanie wykonywać działalności przez okres dłuższy niż 6 m-cy
36. w przypadku cofnięcia zezwolenia, w zakresie jednej lub wielu grup ubezpieczeń, organ nadzoru może ograniczyć lub zakazać krajowemu zu swobodnego rozporządzania jego aktywami oraz zaciągania zobowiązań lub przekazać zarząd majatkiem zakładu wyznaczonej osobie
37. w przypadku cofnięcia zezwolenia na wykonywanie działalności ubezpieczeniowej:
- krajowy zu nie może zawierać umów ubezpieczeniowych
- umowy już zawarte nie mogą być przedłużane
- sumy ubezpieczeń już zawartych umów nie mogą być podwyższane
Wykonywanie działalności ubezp. w RP przez zagraniczne zu
38. przepisy ustawy stosuje się odpowiednio do głównych oddziałów zagranicznych zu, o ile przepisy nie stanowią inaczej
39. wszystko odbywa się na zasadzie wzajemności
40. podjęcie działalności zagranicznego zu wymaga zezwolenia organu nadzoru
41. zagraniczny zu może podejmować i wykonywać działalność ubezpieczeniową w RP jedynie przez główny oddział
42. główny oddział może nabywać prawa i zaciągać zobowiązania, pozywać i być pozywanym
43. głównym oddziałem kieruje dyrektor głownego oddziału
44. min. 2 osoby, w tym dyrektor muszą mówić po polsku, jeśli są to obywatele obcy, muszą zdać egzamin
45. główny oddział jest zobowiązany przechowywać wszelkie dokumenty dotyczące jego działalności w szidzibie głównego oddziału w RP
46. do rozstrzygania spraw, gdzie uczestniczy zagraniczny zu, służy sąd powszechny
47. organ nadzoru wydaje na wniosek zagranicznego zu, w drodze decyzji, zezwolenie na działalność
48. dokumenty dołączone do wniosku o wydanie zezwolenia, muszą być po polsku lub przetłumaczone na polski przez tłumacza przysięgłego lub konsula RP, dokumenty przed tłumaczeniem powinny być zalegalizowane przez konsula RP
49. zezwolenie może być wydane, jeśli w państwie, w którym znajduje się siedziba, zakład posiada zezwolenie i działa w formie s.a. albo TUW
50. działalność zagranicznego zu w RP może być rozpoczęta po złożeniu kaucji w celu zabezpieczenia jego przyszłych zobowiązań z tytułu umów
51. kaucja wynosi równowartość minimalnej wysokości kapitału gwarancyjnego
52. kaucja jest utrzymywana przez cału okres działalności głównego oddziału w RP
53. kaucja wraz z oprocentowanie podlega zwrotowi po zaspokojenu wszystkich roszczeń, nie podlega egzekucji
54. organ nadzoru cofa, w drodze decyzji, zezwolenie, jeżeli zakład ten w państwie, gdzie znajduje się jego siedziba: utracił zezwolenie lub został postawiony w stan likwidacji lub ogłoszono jego upadłość
55. organ nadzoru może cofnąć zezwolenie w zakresie jednej lub kilku grup ubezpieczeń albo jednego lub kilku rodzajow ubezpieczeń
Swoboda świadczenia usług ubezpieczeniowych
56. krajowy zu w ramach swobody, może działać w UE i podlega to nadzorowi organu nadzoru
57. zagraniczny zu z UE może wykonywać działalność w RP, jeśli uzyskał odpowiednie zezwolenie na wykonywanie tej działalności, w państwie, gdzie ma siedzibę
58. zagraniczny zu z UE działający w RP musi stosować polskie prawo, chyba że co innego stanowi umowa międzynarodowa, której RP jest stroną
59. za zobowiązania z tytułu wykonywanej działalności zagraniczny zu odpowiada całym swoim majatkiem
60. zagraniczny zu z UE może wykonywać działalność działalność RP przez oddział po otrzymaniu przez organ nadzoru info o warunkach i zasadach w RP
61. krajowy zu, który zamierza działać w UE, ma obowiązek zawiadomić organ nadzoru
Aktuariusz
62. Aktuariusz to os. fiz. Wykonujaca czynności w zakresie matematyki ubezpieczeniowej, finansowej i statystyki, wpisana do rejestru aktuariuszy. Do jej zadań należy: ustalenie wartości rezerw techniczno-ubezpieczeniowych, kontrolowanie aktywów stanowiących pokrycie rezerw tech-ubezpi, wyliczenie marginesu opłacalności, sporządzenie rocznego raportu o stanie portfela ubezpieczeń ubezpieczeń stalenie wartości składników zaliczanych do środków własnych
63. aktuariusz niezwłocznie informuje zarząd zu o pojawieniu się przestępstwa, w terminie 30 dniinformuje organ nadzoru
64. rejestr aktuariuszy prowadzi organ nadzoru, może być do niego wpisana osoba, po studiach, korzysta z praw publicznych, zdolność do czynności prawych, zdała egzamin aktuarialny, przez 2 lata wykonywała matematyczne zajęcia, pod kierunkiem aktuariusza i nie była skazana za umyślne przestępstwo przeciw wiarygodności dokumentów, lub skarbowe
65. do zadań Komisji Egzaminacyjnej dla Aktuariuszy należy: przygotowanie testów, przeprowadzenie egz, sporządzenie protokołów z posiedzeń, rozpatrywanie odwołań
66. za udział w każdej sesji egz. oraz przygotowanie zadań przysługuje wynagrodzenie
67. tematy egzaminów dotyczą zagadnień z zakresy matematyki ubezp finanse finanse statystyki, rozpoczyna się pisać po okazaniu dowodu i podpisaniu się
Zasady sprawowania nadzoru ubezpieczeniowego
68. organ nadzoru sprawuje nadzór nad zu w RP, do zadań należy: ochrona interesów ubezpieczających ubezpieczających ubezpieczonych, wydawanie zezwoleń zezwoleń inne działania
69. organ nadzoru może żądać od zu info i wyjaśnień wyjaśnień działalności i gospodarki finansami
70. organ nadzoru może przeprowadzić w każdym czasie kontrolę działalności i stanu majątkowego zu
71. organ nadzoru może wydawać zalecenia w stosunku do zu w celu: zgodności z prawem, zapewnienia trwalej zdolności zu, zapobieganiu naruszeniu interesów
72. zu zawiadamia organ nadzory owalnym zgromadzeniu w terminie 7 dni przed rozpoczęciem, organ może delegować przedstawiciela do udziału, może on zabierać głos i organ może żądać zwołania walnego zgromadzenia
Ubezpieczeniowy samorząd gospodarczy
73. Polska Izba Ubezpieczeń to organizacja ubezpieczeniowa samorządu gospodarczego, reprezentujaca zu, działa na rzecz rozwiązywania problemów rynku ubezpieczeń w RP
74. Izba może wykonywać działalność gosp w ramach przedsiębiorcy powołanego przez walne zgromadzenie
75. majątek izby powstaje na skutek składek członkowskich, dotacji, darowizn, spadków, zapisów itp.
76. dochód z działalności gosp służy do realizacji zadań Izby i nie może być przeznaczony do podziału między członków
77. minister właściwy do spraw instytucji finansowych określił w drodze rozporządzenia wysokość składki członkowskiej płaconej przez zu na rzecz izby, zalażą one od ziałaln
Przepisy karne
78. kto bez wymaganego zezwolenia wykonuje czynności ubezpieczeniowe podlega grzywnie pozbawienia wolności do 2 lat
79. kto nie będąc uprawnionym przez zakład ubezpieczeń zawiera w jego imieniu umowy-kara do 2 lat
80. kto wykonując działalność gosp, nie będąc zu, używa w nazwie albo do określenia działalności lub w reklamie wyrazów wskazujących na wykonywanie działalności ubezpieczeniowej - kara do 1 roku
USTAWA O NADZORZE UBEZPIECZENIOWYM I EMERYTALNYM ORAZ RZECZNIKU UBEZPIECZONYCH
Przepisy ogólne
81. celem nadzoru jest ochrona interesow osób ubezpieczających, ubezpieczonych, uposażonych lub uprawnionych z umów, członków funduszy emerytalnych emerytalnych uczestników pracowniczych programów emerytalnych
82. rzecznik ubezpieczonych reprezentuje interesy j.w.
Organizacja i zasady działania Komisji
83. koszty nadzoru ponosi: zu do wysokości 0,14% zbioru składek brutto i powszechne towarzystwa emerytalne do wysokości 0,14% składek składek wpłaconych w danym roku do zarządzanych przez nie otwartych funduszy emerytalnych
Rzecznik ubezpieczonych
84. Rzecznika ubezpieczonych powołuje prezes rady ministrow na wspólny wniosek ministra właściwego ds. instytucji finansowych finansowych ministra właściwego ds. zabezpieczenia społecznego - na 4letnia kadencję, ale można go szybciej odwołać
85. rzecznikiem może być osoba: wyróżniajaca się wiedzą i doświadczeniem w zakresie ubezpieczeń, ubezpieczeń i wyższym wykształceniem
86. zadania rzecznika, m.in.: info właściwych organów nadzoru o nieprawidłowościach w działaniu zu i inicjowanie i organizowanie działalności edukacyjnej i informacyjnej w dziedzinie ochrony..
87. koszty działalności rzecznika i jego biura ponoszą: zu do wys 0,01% zbioru składek brutto i powszechne tow emer w wys 0,01% składek wpłaconych w danym roku do otwartych fund emeryt
88. rada ubezpieczonych jest organem opiniodawczo-doradczym rzecznika,
89. członkom rady ubezpieczonych nie przysługuje wynagrodzenie za udział w jej posiedzeniach
90. podjęcie czynności przez rzecznika nastepuje z urzędu lub na wniosek: osób które wystapiły do niego ze skarga lub prośbą o interwencje, właściwych organów nadzoru, kontroli lub innych organów władzy publicznej
91. rzecznik, po zapozaniau się z wnioskiem może: podjąć czynność, wskazać wnioskodawcy przysługujące mu prawa i środki działania, przekazać sprawę wg właściwości lub nie podjąć czynności o czym zawiadamia uzasadniając
92. zu przekazuje rzecznikowi wzoru\y umow ubezpieczenia i wnisków, teksty ogólnych warunków i inne dokumenty w terminie 14 dni od dnia wprowadzenia ich do obiegg oraz na żądanie rzecznika taryfy składek
USTAWA O UBEZPIECZENIACH OBOWIĄZKOWYCH, UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZU GWARANCYJNYM I POLSKIM BIURZE UBEZPIECZYCIELI GWARANCYJNYCH
Przepisy ogólne
93. ustawa określa zasady zwierania i wykonywania umów obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznym, obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej rolników z tytułu posiadania gosp rolnego i obowiązkowego ubezpieczenia budynkow wchodzących w skład gosp rolnego od ognia i innych zdarzeń losowych
94. ubezpieczeniami obowiązkowymi są:
- ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznym za szkody powstałe w związku z ruchem tych pojazdów, zwane dalej „ubezpieczeniem OC posiadaczy pojazdów mechanicznych”
- ubezpieczeni odpowiedzialności cywilnej rolników z tytułu posiadania gosp rolnego, zwane dalej „ubezpieczeniem OC rolników”
- ubezpieczenie budynków wchodzących w skład gosp rolnego od ognia i innych zdarzeń losowych, zwane dalej „ubezpieczeniem budynków rolniczych”
- ubezpieczenie wynikające z przepisów odrębnych ustaw lub umów międzynarodowych ratyfikowanych przez RP nakładających na określone podmioty obowiązek zawarcia umowy ubezpieczenia
95. ubezpieczający zawiera umowę ubezpieczenia obowiązkowego z wybranym zu, wykonującym działalność ubezpieczeniową w zakresie tego ubezpieczenia
USTAWA O POŚREDNICTWIE UBEZPIECZENIOWYM
96. ustawa określa zasady wykonywania pośrednictwa ubezpieczeniowego w zakresie ubezpieczeń osobowych i majątkowych
97. pośrednictwo ubezpieczeniowe polega na wykonywaniu przez pośrednika za wynagrodzeniem czynności faktycznych lub czynności prawnych związanych z zawieraniem lub wykonywaniem umów ubezpieczenia
98. pośrednictwo ubezpieczeniowe jest wykonywane wyłącznie przez agentow ubezpieczeniowych, brokerów ubezpieczeniowych
99. Pośrednik ubezpieczeniowy wykonuje czynności agencyjne (brokerskie imieniu lub na rzecz zu) i brokerskie (w imieniu lub na rzecz podmiotu szukającego ochrony ubezpieczeniowej
100. pośrednictwo ubezpieczeniowe jest działalnością gospodarczą w rozumieniu przepisów ustawy
Agent ubezpieczeniowy - podaż
101. agent ubezpieczeniowy to prowadzi działalność na podstawie stałego umocowania
102. czynności agencyjne wykonywane przez osoby fizyczne, które: maja zdolność do czynności prawnych, niebyła skazana za umyślne przestępstwo, daje rękojmę nelezytego wykonywania obowiązków, min. średnie wykształcenie, odbyła szkolenie prowadzone przez zu zakończony egzaminem
103. za szkodę wyrządzoną przez agenta w związku z wykonywaniem czynności agencyjnych odpowiada zu, na rzecz którego agent działa
104. agent ubezpieczeniowy wykonujący czynności na rzecz wiecej niż jednego zu w zakresie tego samego działu ubezpieczeń, odpowiada za szkody powstałe z tytułu wykonywania czynności
Broker ubezpieczeniowy = makler - popyt
105. broker ubezpieczeniowy prowadzi działalność na podstawie doraźnego zlecenia
106. nadzór nad działalnością brokerów sprawuje organ nadzoru
107. broker ubezpieczeniowy z tytułu wykonywanej działalności brokerskiej podlega obowiązkowemu ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej
108. organ nadzoru może przeprowadzić w każdym okresie kontrolę działalności i stanu majatkowego podmiotów prowadzących działalność brokerską
109. organ nadzoru może żądać od podmiotów prowadzących działalność brokerską wyjaśnień wyjaśnień informacji dotyczących ich działalności i gospodarki ich finansami oraz zarządzić przekazywanie wymaganych danych
UBEZPIECZENIOWY FUNDUSZ GWARANCYJNY
110. członkiem funduszu jest zu posiadający zezwolenie na wykonywanie działalności ubezpieczeniowej w grupach obejmujących ubezpieczenia obowiązkowe
111. zu staje się członkiem funduszu z chwilą zawarcia pierwszej umowy ubezpieczenia obowiązkowego
112. członkiem funduszu jest również zagraniczny zu, działający w RP, zgodnie z polskimi przepisami i posiadający zezwolenie
113. członkostwo w funduszu ustaje z upływem roku, w którym zu nie zawarł umowy ubezpieczenia obowiązkowego
114. wcześniejsze ustanie członkostwa zu nastepuje z dniem: cofnięcia przez organ nadzoru zezwolenia, zarządzenia przez organ nadzoru likwidacji przymusowej zu, podjecie przez zu uchwały o likwidacji, ogłoszenie upadłości zu
UMOWA UBEZPIECZENIA
115. przez umowę ubezpieczenia zu zobowiązuje się spełnić określone świadczenie w razie zajścia przewidzianego w umowie wypadku, a ubezpieczający jest zobowiązany do płacenia składki
116. świadczenie zu polega w szczególności na zapłacie:
- przy ubezpieczeniu majatkowym - określonego odszkodowania za szkodę powstałą wskutek przewidzianego w umowie wypadku
- przy ubezpieczeniu osobowym - umówionej sumy pieniężnej, renty lub innego świadczenia w razie zajścia przewidzianego w umowie wypadku w życiu osoby ubezpieczonej
117. umowa ubezpieczenia jest nieważna, jeżeli w chwili jej zawarcia przewidziany w niej wypadek już zaszedł albo jeżeli odpadła już możliwość jego zajścia, chyba że ubezpieczenie obejmuje okres poprzedzający zawarcie umowy
118. objęcie ubezpieczeniem okresu poprzedzającego zawarcie umowy jest bezskuteczne, jeżeli w chwili zawarcia umowy którakolwiek ze stron wiedziała lub przy zachowaniu należytej staranności mogła się dowiedzieć, że wypadek zaszedł lub że odpadła możliwość jego zajścia w tym okresie. Przepisu tego nie stosuje się do ubezpieczeń zbiorowych, jeżeli umowa albo ogólne warunki ubezpieczenia przewidują odpowiedzialność zu za wypadki zaszłe przed zawarciem umowy
119. umowę ubezpieczenia można zawrzeć także na rzecz osoby trzeciej, może ona nie być w umowie wymieniona. Ubezpieczający może w czasie trwania umowy wskazywać osoby, na których rzecz została zawarta umowa
120. umowa ubezpieczeniowa powinna być stwierdzona przez zu polisą, legitymacja ubezpieczeniową, tymczasowym zaświadczeniem albo innym dokumentem ubezpieczenia. Z zastrzeżeniem wyjątków, przewidzianych w artykułach następnych, umowę uważa się za zawartą z chwilą doręczenia przez zu ubezpieczającemu dokumentu ubezpieczenia. Jeżeli jest już 15 dzien i jeszcze nie jest doręczona, to za wyjątkiem ubezpieczeń na życie uznaje się ją za zawartą.
121. przed zawarciem umowy ubezpieczenia zu ma obowiązek doręczyć ubezpieczającemu tekst ogólnych warunków ubezpieczenia
122. umowa ubezpieczenia może regulować prawa i obowiązki stron w sposób odbiegający od ogólnych warunków ubezpieczenia.
123. dawny i nowy właściciel umowy ubezpieczenia ponoszą solidarną odpowiedzialność za zapłatę składki przypadającej za czas do chwili otrzymania przez zu wiadomości o zmianie właściciela
124. jeżeli ten sam przedmiot ubezpieczenia w tym samym czasie jest ubezpieczony od tego samego ryzyka w dwóch lub więcej zu na sumy, które łącznie przewyższają jego wartość ubezpieczeniową, każdy z zu odpowiada do wysokości szkód w takim stosunku, w jakim przyjeta przez niego suma ubezpieczenia pozostaje dołącznych sum wynikających z podwójnego lub wielokrotnego ubezpieczenia