I. DANE O PRZEDSIĘBIORSTWIE

1. Firma i siedziba

Pełna nazwa:

Nazwa skrócona:

Siedziba:

Telefon:

Fax:

e-mail:

Statystyczny numer identyfikacyjny REGON:

Numer identyfikacji podatkowej NIP:

Spółka nie posiada oddziałów w kraju i za granicą.

2. Forma prawna spółki

„Pol - Druk” Sp. z o.o. jest spółką z ograniczoną odpowiedzialnością działającą na podstawie prawa polskiego.

W dniu 1 października 1990 roku Przedsiębiorstwo-Zakład Produkcji Galanterii Papierniczej „Pol - Druk” w Łodzi został przekształcony w Spółkę z ograniczoną odpowiedzialnością zgodnie z obowiązującymi przepisami. Spółka wstąpiła we wszystkie prawa i obowiązki przekształconego przedsiębiorstwa. Akt przekształcenia Spółki został dokonany aktem notarialnym z dnia 27 września 1990 roku. Na podstawie postanowienia Sądu Rejestracyjnego w Łodzi, Wydział XIX Gospodarczy „Pol - Druk” Sp. z o.o. została wpisana do rejestru w księdze rejestrowej B-2774 w dniu 1 października 1990 roku (sygnatura akt 1751/90).

3. Podstawy prawne działania Spółki

Spółka działa w oparciu o przepisy prawa polskiego i w formie prawnej określonej w tych przepisach dla Spółki z ograniczoną odpowiedzialnością.

4. Sąd rejestrowy, dane z rejestru

Spółka została wpisana w dziale B pod numerem RHB-2774 Rejestru Sądu Rejestrowego w Łodzi, Wydział XIX Gospodarczy-Rejestrowy w dniu 1 października 1990 roku (sygnatura akt 1751/90).

5. Historia Spółki i jej poprzednika prawnego

Zakład Produkcji Galanterii Papierniczej „Pol - Druk” w Łodzi powstał w 1982 roku. Założycielkami były: Anna Dubas i Kamila Jóźwiak. Zakład miał siedzibę w Łodzi przy ulicy Armii Czerwonej 185 (obecnie al. Józefa Piłsudskiego 185). Początkowo produkcja Zakładu ograniczała się do kolorowego papieru wycinankowego oraz książeczek do kolorowania dla dzieci. Od 1984 roku Zakład rozpoczął produkcję bloków rysunkowych i dzienniczków ucznia, natomiast w 1986 roku rozszerzył swą ofertę o zeszyty i notatniki.

Na skutek zmian politycznych i gospodarczych przełomu lat dziewięćdziesiątych Zakład zmienił asortyment. Zrezygnowano z produkcji papieru kolorowego i książeczek do malowania a rozszerzono ofertę artykułów szkolno - biurowych.

27 września 1990 roku Zakład Produkcji Galanterii Papierniczej „Pol - Druk” został przekształcony w spółkę „Pol - Druk” Spółka z o.o. na podstawie postanowienia Sądu Rejestracyjnego w Łodzi, Wydział XIX Gospodarczy-Rejonowy.

W roku 1991 Spółka na skutek powiększenia się produkcji i zapotrzebowania na większą powierzchnię nabyła nieruchomość przy ulicy Wodnej 18 w Łodzi. W nowej siedzibie zorganizowano halę produkcyjną oraz pomieszczenia biurowe Spółki.

W 1994 roku Spółka podpisała umowę z siecią marketów Makro Cash And Carry na dostawę swoich wyrobów do wszystkich sklepów tej firmy. Jakość, cena i terminowość dostaw wyrobów Spółki spowodowały ciągłe zwiększanie zamówień.

Aby sprostać realizacji zamówień Spółka zwiększyła zatrudnienie i uruchomiła drugą zmianę. Zakupiła także dwa samochody dostawcze, oraz wymieniła część maszyn na wydajniejsze.

W 1996 roku znak towarowy firmy „Pol - Druk” Sp. z o.o. otrzymał świadectwo ochronne nr 88819.

W 1998 roku Spółka podpisała roczne umowy handlowe na dostawę swoich wyrobów z sieciami hipermarketów Leclearc i Tesco. Od 1998 roku do tej chwili umowy te są wznawiane.

6. Powiązania Spółki z innymi podmiotami

Spółka nie jest powiązana organizacyjnie z innymi podmiotami. Nie

istnieją podmioty zależne od Spółki. Spółka nie posiada udziałów w żadnej innej spółce.

II. OPIS DZIAŁALNOŚCI GOSPODARCZEJ SPÓŁKI

1. Podstawowe produkty

„Pol - Druk” Sp. z o.o. jest wiodącym łódzkim producentem artykułów szkolno-biurowych. Spółka ma prawie dwudziestoletnią tradycję produkcji wyrobów papierniczych.

Pełen asortyment wyrobów Spółki wraz z cenami pokazuje poniższe zestawienie.

Lp.	Artykuł	Cena netto	VAT
BLOKI
1	Blok szkolny A-4 50 kartek	1,15	7%
2	Blok szkolny A-4 70 kartek	1,55	7%
3	Blok szkolny A-4 100 kartek	1,90	7%
4	Blok szkolny A-5 40 kartek	0,60	7%
5	Blok szkolny A-5 70 kartek	1,00	7%
6	Blok szkolny A-5 100 kartek	1,00	7%
7	Blok techniczny A-3	1,80	7%
8	Blok techniczny A-4	0,90	7%
ZESZYTY
10	Zeszyt A-5 16 kartek	0,30	7%
11	Zeszyt A-5 32 kartek	0,58	7%
12	Zeszyt A-5 60 kartek	0,95	7%
13	Zeszyt A-5 80 kartek	1,05	7%
14	Zeszyt A-5 96 kartek	2,86	7%
15	Zeszyt A-4 96 kartek	5,31	7%
16	Brulion B-5 160 kartek	5,65	7%
NOTATNIKI
17	Notatnik A-6 50 kartek	1,00	7%
18	Notatnik A-5 50 kartek	1,38	7%
19	Notatnik A-4 50 kartek	2,51	7%
20	Notatnik A-5 96 kartek	2,28	7%
21	Notatnik A-4 96 kartek	4,03	7%
WKŁADY DO SEGREGATORÓW
22	Wkład A-4 50 kartek biały	1,81	7%
23	Wkład A-5 50 kartek biały	1,05	7%
24	Wkład A-4 50 kartek kolor	2,12	7%
25	Wkład A-5 50 kartek kolor	1,10	7%
TECZKI
26	Teczka wiązana do akt	0,49	22%
27	Teczka z gumką biała	1,13	22%
28	Teczka z gumką kolor	1,25	22%
ZESZYTY SPECJALNE
29	Zeszyt do nut A-5	0,60	7%
30	Zeszyt do nut A-4	0,92	7%

2. Otoczenie rynkowe

Produkcja Spółki zaliczana jest do działu 2125 według Europejskiej Klasyfikacji Działalności.

Według danych statystycznych Spółka jest największym producentem artykułów szkolno-biurowych na rynek wojewódzki i średnim producentem w skali całego kraju. W gronie producentów polskich Spółka zajmuje 11 miejsce.

Główną zaletą Spółki „Pol - Druk” jest różnorodność oferty oraz stosunek ceny do jakości postrzeganej przez klientów.

3. Udział firmy w rynku. Główni konkurenci

Spółka posiada 90% udziałów w rynku łódzkim. Na rynku lokalnym nie posiada konkurencji w produkowanych wyrobach. Konkurencja producentów z Dolnego Śląska nie zagraża zbytowi Spółki. Udziały w rynku krajowym szacuje się na 40%. W związku z ciągłym rozwojem sieci hipermarketów i otwieraniem nowych sklepów na terenie całego kraju udziały te mogą się zwiększyć.

4. Główne rynki zbytu

Około 90% łącznej wartości sprzedaży wyrobów „Pol - Druk” Sp. z o.o. realizowana jest poprzez sieci hipermarketów na terenie całego kraju. Pozostała część sprzedaży realizowana jest poprzez indywidualne hurtownie, głównie na rynku województwa łódzkiego.

Tabela: Główni odbiorcy wyrobów

Nazwa odbiorcy	Adres	% wartości sprzedaży
Makro Cash And Carry	Siedziba: Warszawa Sklepy: cały kraj	68%
E.Leclearc	Siedziba: Warszawa Sklepy: cały kraj	12%
Tesco	Siedziba: Warszawa Sklepy: cały kraj	10%
GUST-POL	Łódź, ul. Św. Teresy 100	5%
P.H.U. AGA	Łódź, ul. Brukowa 16	5%

5. Źródła zaopatrzenia w materiały

Spółka zaopatruje się w materiały u stałych dostawców. Ilości zamawianych przez Spółkę materiałów, terminowość zapłat za dostarczone materiały oraz długoletnia współpraca zaowocowały otrzymaniem przez Spółkę stałych 5-10% rabatów cenowych u większości dostawców.

Tabela: Główni dostawcy.

Nazwa dostawcy	Dostawy w % w 1999r	Dostawy w % w 2000r
DOSTAWCY PAPIERU
BHZ Yagra	26,2	27,4
Inter-Papier	25,3	28,3
Nitech	21,7	20,5
Cezex	20,4	21,2
Inni dostawcy	6,4	2,6
DOSTAWCY FARB
Skład farb i papieru	41,6	40,9
Wiga	29,6	29,3
P.H.U. Wiktoria	20,5	22,8
Inni dostawcy	8,3	7,0
DOSTAWCY KLEJU, DRUTU I INNYCH MATERIAŁÓW
Pol-Drut	64,3	63,2
P.H. Janiak	28,8	26,4
Inni dostawcy	6,9	10,4

6. Koncesje i zezwolenia

W związku z zakresem prowadzonej działalności gospodarczej Spółki, nie występowała ona o udzielenie zezwolenia lub koncesji na prowadzenie działalności gospodarczej.

7. Patenty, licencje i znaki towarowe

W związku z zakresem prowadzonej działalności gospodarczej Spółki nie uzyskała ona żadnego patentu lub licencji.

Spółce przysługuje prawo z rejestracji graficznego znaku towarowego. Znak towarowy firmy „Pol - Druk” Sp. Z o.o. otrzymał świadectwo ochronne nr 88819 w 1996 roku.

Spółka posiada następujący znak towarowy.

8. Zatrudnienie

W chwili obecnej Spółka zatrudnia 21 pracowników. Wszyscy pracownicy zatrudnieni są na umowę o pracę na czas nieokreślony, w wymiarze 1/1 etatu. Spółka od 1994 roku pracuje w systemie dwuzmianowym. Pierwsza zmiana w godzinach 6.00-14.00, druga zmiana w godzinach 14.00-22.00.

Tabela: Wielkość zatrudnienia

Stanowisko	Ilość osób na I zmianie	Ilość osób na II zmianie	Wysokość wynagrodzenia
Drukarz-maszyna drukarska Polly	1	1	1300
Drukarz-maszyna drukarska rolówka	1	1	1200
Krajacz-gilotyna	1	1	850
Obsługa zszywarki 2 szt.	2	2	800
Kierowca-samochody dostawcze 2szt	2	0	900
Obsługa liczarki	1	1	800
Introligatorzy	3	3	800
Sekretarka	1	0	1000
Razem	12	9

9. Reklama firmy

W związku ze sprzedażą swoich wyrobów w hipermarketach oferta Spółki ukazuje się regularnie w gazetkach promocyjnych tych sklepów.

Spółka reklamuje się także przy okazji sponsorowania imprez kulturalnych i sportowych. Ostatnio zostaliśmy głównym sponsorem Zespołu Pieśni i Tańca „POLTEX”.

Spółka bierze udział w targach branżowych w kraju i zagranicą, gdzie prezentuje swój asortyment. Oferta naszej firmy cieszy się zawsze dużym zainteresowaniem.

W chwili obecnej Spółka przygotowuje się do uruchomienia swojej strony w internecie.

10. Analiza SWOT

Mocne strony firmy

1. 20-letnia tradycja

2. Brak konkurencji na lokalnym rynku

3. Stali odbiorcy - podpisane umowy na odbiór 90% produkcji

4. Różnorodność oferty i wysoka jakość wyrobów

5. Zastosowanie nowoczesnych technologii w produkcji

Słabe strony firmy

1. Brak odbiorców zagranicznych

III. PLAN DZIAŁANIA I DANE FINANSOWE

Firma „Pol-Druk” Sp.z o.o. planuje zakup maszyny drukarskiej typu Polly za kwotę 340.000,00 zł. Firma posiada 140.000,00 zł środków własnych na sfinansowanie przedsięwzięcia, co stanowi ok. 40% wartości inwestycji. Spółka dokonała już przedpłaty na w/w maszynę w wysokości 20% jej wartości czyli 68.000,00 zł. Firma wnioskuje o kredyt w wysokości 200.000,00 zł na okres 36 miesięcy. Raty kredytu są równe, a odsetki malejące liczone od pozostałej do spłacenia części kredytu. Oprocentowanie kredytu 24,4% rocznie. Przewidywany termin uzyskania kredytu 01.06.2001, a pierwsza spłata dnia 30.06. 2001 roku. Raty wraz z odsetkami za każdy miesiąc płacone do dnia 31 bieżącego miesiąca.

1. Zabezpieczenie kredytu

Firma ma podpisane umowy z odbiorcami na odbiór 90% produkcji. Spółka proponuje zabezpieczenie w postaci cesji polisy ubezpieczeniowej na zakupioną maszynę poligraficzną (wartość 340.000,00 zł), cesji na istniejące maszyny poligraficzno-introligatorskie (wartość 158.000,00 zł) oraz cesji na samochody dostawcze Lublin i Star (wartość 213.000,00 zł).

W chwili obecnej Spółka nie jest zadłużona w innych bankach krajowych i zagranicznych, instytucjach finansowych i u innych pożyczkodawców. Zobowiązania finansowe wobec budżetu państwa i ZUS są regulowane na bieżąco.

2. Oszacowanie przyszłych przychodów z zakupionej maszyny

Dane:

- wydajność maszyny - 200 szt/h

• cena sprzedaży za sztukę 1,15 zł

• praca na 2 zmiany po 8 godzin przez 22 dni w miesiącu

• zatrudnienie-2 osoby

• wynagrodzenie miesięczne brutto pracowników - 1300,00 zł

• zużycie surowca (papieru) na 1 sztukę wyrobu - 4 arkusze

• cena 1 arkusza papieru - 0,15 zł

• roczna stopa amortyzacji - 20%

a - obliczenia dotyczące miesiąca

b - obliczenia dotyczące roku

1. Obliczenie zdolności produkcyjnej

1. 200 szt/h x (2 zmiany po 8h) x 22 dni = 70.400 szt

2. 70.400 x 12 m-cy = 844.800 szt

2. Obliczenie wartości sprzedaży

1. 70.400 szt x 1,15 zł = 80.960,00 zł

2. 80.960,00 zł x 12 m-cy = 971.520,00 zł

3. Obliczenie wysokości płac

1. 1.300,00 zł x 2 osoby = 2.600,00 zł

2. 2.600,00 zł x 12 m-cy = 31.200,00 zł

4. Obliczenie kosztu zużycia materiału (surowca)

1. 70.400 szt x 4 arkusze x 0,15 zł = 42.240,00 zł

2. 42.240,00 zł x 12 m-cy = 506.880,00 zł

5. Obliczenie kosztu amortyzacji

b. 340.000,00 zł x 20% = 68.000,00 zł

1. 68.000,00 zł : 12 m-cy = 5.666,67 zł

Obliczenie miesięcznego zysku:

80.960,00zł - (2.600,00zł + 42.240,00zł + 5.666,67zł) = 30.453,33zł

Uwaga: Ze względu na różnorodność produkowanych wyrobów do wyceny przyjęto uśrednione ceny sprzedaży i ilości potrzebnych materiałów.

3. Prognoza spłaty kredytu

Cały kredyt wynosi 200.000,00 zł. Jego spłata rozłożona jest na 3 lata, czyli 36 miesięcy. Ratę kredytu rozliczamy na 36 miesięcy.

Przyjmujemy, że każda rata wyniesie 5.555,00 zł (200.000,00 zł : 36 m-cy = 5.555,00 zł). Odsetki liczone są od zmniejszającej się kwoty kredytu. W stosunku rocznym wynoszą 24,4%, a więc miesięcznie 2,03%.

KSIĄŻECZKA SPŁAT KREDYTU

	Numer systemowy: 7804 Numer klienta: 65083
Kredytobiorca: „Pol-Druk” Sp.z o.o. Anna Dubas Kamila Jóźwiak Łódź, ul.Wodna 18
	Nr umowy: 1 Konto: 20624- 1563- 111

Termin spłaty	Raty	Odsetki	Do zapłacenia
2001/06/30	5.575,00 zł	6.684,93 zł	12.259,93 zł
2001/07/30	5.555,00 zł	3.899,15 zł	9.454,15 zł
2001/08/30	5.555,00 zł	3.914,01 zł	9.469,01 zł
2001/10/01	5.555,00 zł	3.921,43 zł	9.476,43 zł
2001/10/30	5.555,00 zł	3.446,11 zł	9.001,11 zł
2001/11/30	5.555,00 zł	3.568,65 zł	9.123,65 zł
2001/12/31	5.555,00 zł	3.453,54 zł	9.008,54 zł
2002/01/30	5.555,00 zł	3.230,73 zł	8.785,73 zł
2002/02/28	5.555,00 zł	3,015,35 zł	8,570,35 zł
2002/03/30	5.555,00 zł	3.007,92 zł	8.562,92 zł
2002/04/30	5.555,00 zł	2.993.06 zł	8.548,06 zł
2002/05/30	5.555,00 zł	2.785,11 zł	8.340,11 zł
2002/07/01	5.555,00 zł	2.851,95 zł	8.406,95 zł
2002/07/30	5.555,00 zł	2.476,89 zł	8.031,89 zł
2002/08/30	5.555,00 zł	2.532,59 zł	8.087,59 zł
2002/09/30	5.555,00 zł	2.417,48 zł	7.972,48 zł
2002/10/30	5.555,00 zł	2.228,09 zł	7.783,09 zł
2002/11/30	5.555,00 zł	2.187,24 zł	7.742,24 zł
2002/12/30	5.555,00 zł	2.005,28 zł	7.560,28 zł
2003/01/30	5.555,00 zł	1.957,00 zł	7.512,00 zł
2003/02/28	5.555,00 zł	1.723,05 zł	7.278,05 zł
2003/03/31	5.555,00 zł	1.726,77 zł	7.281,77 zł
2003/04/30	5.555,00 zł	1.559,66 zł	7.114,66 zł
2003/05/30	5.555,00 zł	1.448,26 zł	7.003,26 zł
2003/06/30	5.555,00 zł	1.381,41 zł	6.936,41 zł
2003/07/30	5.555,00 zł	1.225,45 zł	6.780,45 zł
2003/08/30	5.555,00 zł	1.151,18 zł	6.706,18 zł
2003/09/30	5.555,00 zł	1.036,06 zł	6.591,06 zł
2003/10/30	5.555,00 zł	891,24 zł	6.446,24 zł
2003/12/01	5.555,00 zł	831,82 zł	6.386,82 zł
2003/12/30	5.555,00 zł	646,15 zł	6.201,15 zł
2004/01/30	5.555,00 zł	575,59 zł	6.130,59 zł
2004/03/01	5.555,00 zł	460,47 zł	6.015,47 zł
2004/03/30	5.555,00 zł	323,07 zł	5.878,07 zł
2004/04/30	5.555,00 zł	230,24 zł	5.785,24 zł
2004/05/31	5.555,00 zł	115,12 zł	5.670,12 zł
Suma	200.000 zł	77.902,05 zł	277.902,05 zł

Kwoty odsetek, podane w terminarzu obowiązują przy spłacie rat w podanych terminach. Spłaty w innych terminach powodują inne naliczania odsetek.

Oprocentowanie kredytu może ulec zmianie w wyniku zmiany stopy procentowej kredytu refinansowego, ogłaszanej przez Narodowy Bank Polski.

4.Ocena zdolności kredytowej firmy

„Pol-Druk” Sp.z o.o. ma zdolność spłaty kredytu. Przychody ze sprzedaży wyraźnie przewyższają koszty. Także po odliczeniu podatku i spłacie raty kredytu Spółka nadal dysponuje dużą gotówką, która wyraźnie przekracza wartość odsetek. Proponowane przez Spółkę zabezpieczenie spłaty w postaci cesji na maszyny poligraficzne i samochody dostawcze (łączna wartość 711.000,00 zł) spotkało się z aprobatą banku.

W celu oceny sytuacji finansowej „Pol-Druk” Sp.z o.o. przedstawia następujące dokumenty:

• bilans Spółki

• rachunek wyników

• oświadczenia majątkowe właścicieli

• dokumenty własności

• zaświadczenia o nie zaleganiu z podatkami i składkami ZUS

IV. „ELEMENTARZ KREDYTOBIORCY” (kredyt inwestycyjny)

1. Na wniosku, który otrzymamy w banku określić jakie warunki trzeba spełnić i jakie dokumenty złożyć:

Warunki:

1. posiadanie zdolności kredytowej (zdolność do spłaty rat kapitałowych i odsetkowych w umownych terminach)

2. nie zaleganie z płatnościami wobec ZUS-u i Urzędu Skarbowego

3. niewystępowanie w rejestrze niesolidnych klientów

4. prowadzenie działalności gospodarczej przez okres minimum 1 roku

5. posiadanie rachunku w banku

Dokumenty - wg załącznika

2. Czy istnieje możliwość negocjacji oprocentowania?

Zazwyczaj tak, wysokość oprocentowania jest uzależniona od:

1. kondycji finansowej firmy (kredyty inwestycyjne charakteryzują się podwyższonym ryzykiem)

2. dotychczasowej współpracy lub rokowań na przyszłość

3. czy firma korzysta lub będzie korzystała z innych kredytów

4. czy firma lokuje środki w banku lub korzysta z innych produktów

5. w przypadku pozyskiwania nowego klienta (firmy, która jest w dobrej kondycji finansowej)

Wyjściowa stopa to stopa podstawowa banku

3. Jakiego typu gwarancje bank preferuje? (zabezpieczenia)

1. hipoteka zwykła na przedmiotowej nieruchomości

2. weksel in blanco z deklaracją wekslową i oświadczeniem majątkowym wspólników (wraz z małżonkami)

3. pełnomocnictwo do rachunku bieżącego

4. zastaw na samochód np. o wartości 100.000,00 zł

Wartość zabezpieczenia skorygowana wskaźnikiem 0,6 musi pokrywać 100% wierzytelności (kredytu)

4. Do jakiej wysokości ogólnej kwoty inwestycji bank udzieli kredytu?

Maksymalnie do 80% wartości inwestycji!

Bank Spółdzielczy

w Aleksandrowie Łódzkim

WNIOSEK O KREDYT INWESTYCYJNY

„Pol-Druk” Sp.z o.o.

Łódź, ul.Wodna 18

Właściciele: Anna Dubas

Kamila Jóźwiak

SPIS TREŚCI

1. DANE O PRZEDSIĘBIORSTWIE

1. Firma i siedziba

2. Forma prawna spółki

3. Podstawy prawne działania Spółki

4. Sąd rejestrowy, dane z rejestru

5. Historia Spółki i jej poprzednika prawnego

6. Powiązania Spółki z innymi podmiotami

2. OPIS DZIAŁALNOŚCI GOSPODARCZEJ SPÓŁKI

1. Podstawowe produkty

2. Otoczenie rynkowe

3. Udział firmy w rynku. Główni konkurenci

4. Główne rynki zbytu

5. Źródła zaopatrzenia w materiały

6. Koncesje i zezwolenia

7. Patenty, licencje i znaki towarowe

8. Zatrudnienie

9. Reklama firmy

10. Analiza SWOT

3. PLAN DZIAŁANIA I DANE FINANSOWE

1. Zabezpieczenie kredytu

2. Oszacowanie przyszłych przychodów z zakupionej maszyny

3. Prognoza spłaty kredytu

4. Ocena zdolności kredytowej firmy

IV. „ELEMENTARZ KREDYTOBIORCY

---