lastscan20

cza ograniczenie działań licencyjnych, dopuszczenie oddziałów banków zagranicznych do rynku krajowego, rozwój usług tnmsgrunicznych.

Najbardziej istotnym czynnikiem zmian w sektorze bankowym są nowe technologie.

Po pierwsze, infrastruktura informatyczna i komunikacyjna sprzyjają przekształcaniu się narodowych rynków pieniężnych i kapitałowych w jednolity rynek finansowy, a następnie włączeniu tego ostatniego w światowy rynek finansowy.

Po drugie, teleinformatyka decyduje obecnie o konkurencyjności usług bankowych. Dzięki niej konkurenci z sektora technicznego, tzw. non banks i near banks, starają się przejąć od banków najbardziej lukratywne transakcje.

Po trzecie, teleinformatyka pozwala na udzielanie zleceń dla banków w' drodze elektronicznej, ujmow anie w bloki strumieni płatniczych i koordynowanie kont.

Po czwarte, dzięki sieci bankomatów następuje szerokie zastosowanie kart płatniczych i kredytowych.

Rewolucja technologiczna spowodow ała m. in.²⁰:

■    zastąpienie dokumentów papierowych dokumentami elektronicznymi,

■    wielkokanałowość. tj. możliwość docierania do konkretnych klientów' przy pomocy różnych technologii.

■    fakt, iż informacja stała się istotnym elementem konkurencji między bankami.

■    konieczność ciągłych kompromisów między pracą uprzedmiotowioną a pracą żywą.

Postęp w technice bankowej jednej strony umożliwia bankom obniżenie kosztów operacji bankowych i wejście na nowe rynki, a z drugiej - stwarza zagrożenie ze strony instytucji nie będących bankami.

W wyniku stosowania nowych technologii powstają:

-    innowacyjne, elektroniczne systemy rozliczeń;

-    innowacyjne systemy sprzedaży usług bankowych;

-    innowacyjne struktury' bankowe.

Innowacyjne, elektroniczne systemy rozliczeń opierają się na nowym produkcie bankowym, tzw. karcie wartościowej (elektronicznej), która jest materialnym nośnikiem danych, oraz na wykorzystaniu w systemie rozliczeń Internetu.

Karla wartościowa funkcjonuje materialnie niezależnie od rachunku bankowego. Zasilanie tej karty jednostkami pieniężnymi dokonywane jest ex crnte, poprzez wpłacenie gotówki lub stosowne obciążenie konta rozliczeniowego klienta. Wykorzystywanie Internetu prowadzi do przejścia do otwartego systemu rozliczeń, który umożliwia dokonywanie rozliczeń między dowolną liczbą podmiotów uczestniczących nu rynku.

*’ Nowi tuhnolnuit wi m-i/hWi ;e»mrm tnmkn. A. Janc. O. Kotliński (red ). AE. Po/nart 2004

Innowacyjne, elektroniczne systemy spt/nluży |»««Mltikl<Vw bankowych lo przede wszystkim elrctrtmic banking. Dzięki tomu systemowi usługi bankowe s;| oferowane •liogą elektroniczną. Rozwój elec tronu banking zmniejsza rolę oddziałów bankowych bezpośrednio obsługujących klienów.

Konkurentem banków w zakresie electronic banking są firmy, zarówno parabankowe, jak i nicbankowc. zwłaszcza oferujące karty kredytowe, towarzystwa ubezpieczeniowe, przedsiębiorstwa handlowe, spółki inwestycyjne, przedsiębiorstwa przemysłowe. Zmieniają się także relacje między bankiem a klientem, następuje m.in. utrata kontaktów osobistych z klientami oraz ograniczenie lojalności klientów-.

Innowacyjne systemy sprzedaży to on-line banking, direct banking, virtual banking. Innowacyjne struktury bankowe to banki bezpośrednie i banki wirtualne.

Hanki bezpośrednie (bez oddziałów) obsługują bezpośrednio różne formy sprzedaży (direct banking). Direct banking umożliwia świadczenie usług bankowych przez telefon, fax lub drogą listowną. Klientami banków bezpośrednich mogą być tylko lc osoby, które mają do dyspozycji odpowiednie wyposażenie techniczne.

Banki wirtualne powstają w wyniku zastosowania w bankach nowoczesnych technologii informatycznych. Banki wirtualne dokonują koordynacji usług bankowych za pośrednictw em mediów elektronicznych. Produkty bankowe nie są już wytwarzane pr/ez bank. ale przez wiele firm połączonych siecią komputerową.

Nowoczesne technologie stwarzają zagrożenie dla tradycyjnych banków uniwersalnych z następujących powodów:

iniejszają się koszty dostępu do ry nku, klienci mogą korzystać z usług bankowych niezależnie od miejsca i czasu:

liejsza się lojalność klienteli wobec banków: dzięki powszechnie dostępnej formacji klienci wybierają najbardziej wygodny bank. świadczący odpowiednie usługi:

liejsza się liczba oraz znaczenie oddziałów i filii bankowych; jwstają tzw. centra kompetencyjne dla skomplikowanych usług.

| Globalizacja oznacza umiędzynarodowienie operacji finansowych, proces zlewania ę krajowych rynków- finansowych w jeden rynek globalny. Globalizacji sprzyja wój nowoczesnych technologii informatycznych, deregulacja rynków finansowych, a także w iększe zaangażowanie się banków w operacje zagraniczne. Realizacja strategii międzynarodowej może nastąpić bądź przez strategię going alone, która ;lega na zakładaniu oddziałów lub zakupywaniu banków miejscowych, bądź przez strategie kooperacji. Alians strategiczny na ogół jest ograniczony do określonych iedzin współpracy.

Banki zagraniczne prowmlzą na rynku finansowym transakcje na własną odpowiedzialność, lecz w porozumieniu z bankiem macier/ystym i z uwzględnieniem jego wskazówek. Mogą liczyć na lo, >e klienci banków krajowych, którzy są za-