DSC01172

Świadczenia podstawowe obejmują również zwrot do pewnej wysokości kosztów nabycia protez oraz kosztów przeszkolenia zawodowego inwalidów. Poza świadczeniami podstawowymi umowa może przewidywać również wypłatę świadczeń dodatkowych z tytułu zwrotu kosztów leczenia łub wypłatę uzgodnionego zasiłku za okres choroby, j

Umowy zawierane są na ubezpieczenia indywidualne oraz grupowe -organizowane przez zakłady pracy i szkoły. Firmy ubezpieczeniowe oferują wiele odmian ubezpieczeń następstw NW z różnym zakresem ochrony. Spotykamy np. na rynku pakiet ubezpieczeń osobowych składający się z wielu opcji, które mogą być wykupione w całości lub tylko częściowo. Pakiet taki obejmuje m.in.:

•    śmierć w następstwie nieszczęśliwego wypadku, .

•    trwałe inwalidztwo częściowe,

•    trwałe inwalidztwo całkowite,

•    świadczenia szpitalne,

•    złamania,

•    koszty leczenia nagłego zachorowania i następstw nieszczęśliwych wypadków.

Jeżeli ubezpieczony w okresie obowiązywania umowy ubezpieczenia w wyniku wypadku dozna poważnego uszkodzenia ciała (na ogół firmy wymieniają szczegółowo rodzaje uszkodzenia ciała) powodującego trwałe inwalidztwo, wówczas ubezpieczyciel wypłaca świadczenie odnoszące się do wartości sumy ubezpieczenia. Jeżeli w wyniku nieszczęśliwego wypadku ubezpieczony odniesie obrażenia obejmujące złamania kości, wówczas ubezpieczyciel wypłaca świadczenie w postaci określonego ryczałtu. Są również oferty obejmujące ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków dla całej rodziny.

W razie nagłego zachorowania w czasie wyjazdu za granicę, powszechny system opieki zdrowotnej nie gwarantuje refundacji kosztów leczenia. W tej sytuacji firmy ubezpieczeniowe proponują różne formy ubezpieczenia obejmujące ochroną koszty leczenia w związku z nagłym zachorowaniem lub doznaniem obrażeń ciała w następstwie zdarzenia losowego. W ramach umowy ubezpieczyciel zobowiązuje się do pokrywania kosztów leczenia szpitalnego i ambulatoryjnego, jednak maksymalnie do wysokości sumy ubezpieczenia określonej w umowie. Kosztami leczenia objętymi ubezpieczeniem są na ogół:

•    opłaty za pobyt i utrzymanie w szpitalu, salę operacyjną, operacje i zabiegi, usługi pogotowia ratunkowego, leczenie ambulatoryjne,

•    honoraria lekarskie,

•    koszty badań laboratoryjnych, zakupu niezbędnych lekarstw przepisanych przez lekarza.

Często ogólne warunki ubezpieczeń zawierają klauzulę dotyczącą stosowania franszyzy integralnej.

Powoli zdobywa popularność na rynku polskim produkt o nazwie „Świadczenie z tytułu pobytu w szpitalu”. Jest to bardzo popularne w Europie Zachodniej uzupełniające ubezpieczenie zdrowotne w wypadku hospitalizacji z powodu choroby lub nieszczęśliwego wypadku. W zasadzie jest to grupowe ubezpieczenie skierowane do całych załóg zakładów pracy, uatrakcyjniające system wynagradzania przez wzbogacenie pakietu socjalnego o dodatkowe świadczenie. Składka ubezpieczeniowa może być opłacaną w całości bądź przez pracodawcę, bądź też częściowo przez pracowników i pracodawcę. Ubezpieczenie to zapewnia po przedstawieniu karty informacyjnej leczenia szpitalnego wypłatę okręconego w umowie zryczałtowanego świadczenia za każdy dzień pobytu w szpitalu. Świadczenie to z reguły jest wypłacane dopiero wówczas, kiedy hospitalizacja trwa nieprzerwanie, nie krócej niż 4 dni oraz za okres nie dłuższy niż 30 dni. Wysokość składki jest uzależniona od wybranej przez ubezpieczonego kwoty dziennego świadczenia, płci i wieku ubezpieczonego oraz rodzaju wykonywanego zawodu.

Z tej grupy nowych na polskim rynku produktów należy jeszcze wspomnieć o:

•    ubezpieczeniu operacji chirurgicznych,

•    ochronie ubezpieczeniowej w związku z wystąpieniem poważnego za-chorowania.

W obydwu przypadkach firma ubezpieczeniowa wypłaca ubezpieczonemu, na podstawie przedstawionej dokumentacji medycznej, odszkodowanie stanowiące odpowiedni procent sumy ubezpieczenia. Wysokość wypłacanego świadczenia zależy od poziomu trudności operacji chirurgicznej. Na ogół firmy ubezpieczeniowe przedstawiają w ogólnych warunkach ubezpieczenia katalog operacji pogrupowanych, np. w kilkunastu grupach według kilku poziomów (od najlżejszych do najcięższych).

Świadczenia wypłacane z tytułu poważnego zachorowania ubezpieczonego również są uzależnione od rodzaju zachorowania.