DSCN2207

Systemy obsługująca karty płatnicze (sef-banking. bankomaty) 129

jakiego ustalono limit itd.). Proces obsługi klienta obejmuje: sprawdzenie poprawności karty; sprawdzenie, czy nie znajduje się w wykazie kart zastrzeżonych; porównanie PIN wprowadzonego z zapisanym; sprawdzenie, czy wprowadzona kwota jest mniejsza równa od kwoty, która pozostała w limicie okresowym; zmniejszenie tej wielkości o dokonaną wypłatę oraz - na koniec - dokonanie wypłaty gotówkowej i zarejestrowanie dokonanej operacji. Jest to rozwiązanie ryzykowne dla banków z powodu braku bezpośredniej łączności z rachunkiem klienta oraz trudności z zabezpieczeniem poufności procedury porównania PIN. Do najczęściej wymienianych zagrożeń zalicza się możliwości odczytania tej procedury przez obsługę bankomatu, możliwość posługiwania się kartami skopiowanymi oraz możliwość dokonywania przez klientów wypłat bez pokrycia na rachunku. Dodatkowym zagrożeniem jest niska efektywność aktualizacji wykazu kart zastrzeżonych, którą trzeba przeprowadzać dla każdego bankomatu z osobna.

•    Bankomaty działające w systemie off-line - niezależne od zewnętrznego systemu komputerowego i łączy telekomunikacyjnych, działają w oparciu o limity wypłat. Instalowano je w początkowych okresie ze względów ekonomicznych oraz technicznych możliwości banku. Bankomaty pracujące w tym reżimie posiadają komputer niepołączony z żadnym systemem informatycznym banku, który może korzystać tylko z danych zawartych we własnej pamięci. Autoryzacja transakcji odbywa się w oparciu o ustalone limity wypłat lub dane o rachunkach kart przesyłane okresowo z banków do systemu zarządzania bankomatami. Stąd też nie jest możliwe dokonywanie żadnej zaawansowanej operacji, ponieważ komputer bankomatu nic ma możliwości uzyskania odpowiednich informacji. Jedyna dostępna funkcja to wypłata gotówki obwarowana licznymi limitami, jako że w bankomatach tego typu łatwo jest posłużyć się kartą bez pokrycia, znalezioną lub sfałszowaną. Jedyny sposób weryfikacji polega na porównaniu zapisanego na karcie numeru PIN z wprowadzonym przez klienta, bankomat nie może natomiast sprawdzić, czy saldo klienta pozwala na dokonanie wypłaty lub czy karta nie została zastrzeżona. Ograniczeniem wypłaty są limity wypłat gotówkowych zapisane na karcie. Z kolei automaty tego typu potrafią zidentyfikować kartę zastrzeżoną jednak wymiana listy takich kart odbywa się raz dziennie i karta skradziona może pozostać niezauważona podczas pierwszej próby wypłaty. Główną zaletą systemu jest jego niski koszt.

•    Bankomaty działające w trybie on-line - bezpośrednio połączone siecią z komputerem centralnym, co umożliwia bezpośrednią autoryzację i natychmiastowe aktualizacje stanu kont. Aby zapobiec wymienionym uprzednio niedogodnościom, bankomaty na ogół łączy się w sieci połączone z systemem zarządzania bankomatami, a przez ten system z systemami informatycznymi banków. Do realizacji takiego zadania niezbędna jest odpowiednia konfiguracja komputerowa, oprogramowanie oraz infrastruktura telekomunikacyjna. W takiej instalacji