118096

Z perspektywy organizacyjnej ubezpieczenie ujmowane jest jako forma scentralizowanego funduszu tworzonego ze źródeł scentralizowanych w fonnie wpłat ubezpieczonych uczestników.

Uwarunkowania o nieco odmiennym charakterze określają ubezpieczenia społeczne. Ubezpieczenie to wyróżnia się faktem, iż obejmuje swym zakresem wszystkich obywateli, ale głównie osoby aktywne zawodowo i ich rodziny. Świadczenia wypłacane są ze środków funduszu składkowego i przysługują w zasadzie niezależnie od tego, w jakiej sytuacji materialnej znajduje się ubezpieczony. Ich mechanizm działania opiera się na zasadzie wzajemności składki i świadczenia Ubezpieczenie społeczne jest systemem zagwarantowanych ustawowo i związanych z pracą ś-wlailczeń o charakterze roszczeniowym, pokrywających potrzeby wywołane przez zdarzenia losowe lub inne zrównane z nimi zdarzenia, spełnianych przez zobowiązane do tego instytucje oraz finansowanych na zasadzie bezpośredniego lub pośredniego rozłożenia ciężaru tych świadczeń, w całości lub, co najmniej w poważnej mierze na zbiorowość osób do nich uprawnionych.

Ubezpieczenie a ryzy ko

Ubezpieczenie nieodłącznie związane jest z pojęciem ryzyka. Ubezpieczenie jest ważną metodą finansowej kontroli ryzyka Ubezpieczenie pozwala na transfer finansowania ryzyka, zgodnie z meclianizmem, w którym ubezpieczyciel umożliwia przyjęcie ciężaru finansowego wynikającego z powstałych strat lub zwiększonych pohzeb majątkowych.

Kluczowym elementem dla relacji pomiędzy stroną oferującą ubezpieczenie, a podmiotami korzystającymi z ubezpieczenia jest występowanie w spólnoty ryzyka w grupie podmiotów ubezpieczonych.

Wspólnota ryzyka rozumiana jest jako określona zbiorowość podmiotów, którzy zainteresowani są ochroną swoich dóbr majątkowych lub osobistych poprzez gromadzenie funduszu składkowego. Celem gromadzenia tego funduszu jest finansowanie skutków realizacji ryzyka prowadzącego do strat mogących zostać wyrażonych w pieniądzu. Członkowie wspólnoty ryzyka organizują się lub też są organizowani poprzez wyspecjalizowanych ubezpieczycieli według charakterystyki ryzyka, na które są narażeni. Gntpowranie ubezpieczonych według cliarakteiu tyzyka obejmowanego ubezpieczeniem stanowi filar tej metody zarządzania ryzykiem, gwarantującej spójność oraz homogeniczność portfelu ubezpieczeniowych.

Istotą ubezpieczenia jest wspólnota tyzyka, ubezpieczyciel pozyskuje składki od tych podmiotów, które narażone są na takie samo ryzyko. Podstawą kalkulacji ubezpieczeniowych jest prawo w ielkich liczb - im większa ilość prób, podobnych pojedynczych przypadków, tym bardziej częstość występowania danego zdarzenia losowego, mierzona jako ryzyko wystąpienia szkody, będzie się zbliżać do jego prawdopodobieństwa

W znaczących dla dyscypliny ubezpieczeń pracach jako ubezpieczalne wskazuje się ryzyko czyste, na które narażeni są nabywcy ubezpieczeń, tj.: ryzyko osobowe oraz