118099

Metody kalkulacji składek ubezpieczeniowych

Metoda repartycji -

a.    Pozwala precyzyjnie ustalić wysokość składki

b.    Ubezpieczający w chwili zawierania ubezpieczenia nie zna wysokości składki

c.    Poszkodowani muszą czekać na wypłatę odszkodowań, do chwili gdy ubezpieczyciel pozna wielkość funduszu potrzebnego do wypłaty odszkodowań i wielkość kosztów działalności, dokona ich rozdziału i zbierze odpowiednie środki

Metoda składki stałej

a.    Wysokość płaconej składki jest ustalana z góry, przy zawieraniu umowy

b.    Ubezpieczający zna cenę ochrony przed zawarciem umowy

c.    Gdy kalkulacje okażą się błędne składka może być niewystarczająca lub za wysoka

Metoda składki mieszanej

a.    Ubezpieczający nie zna ostatecznej ceny ochrony przed zawarciem umowy i wpłaca składkę traktowaną jak zaliczka

b.    Gdy środków zabraknie, ubezpieczający zobowiązany jest do dopłat, a gdy wystąpi nadwyżka może otrzymać zwrot części składki lub mieć opłaconą ochronę w przyszłym okresie

c.    Ubezpieczyciel musi prowadzić dokładną ewidencję przychodów i kosztów w poszczególnych grupach ubezpieczeń

Zasady ustalania wysokości składki ubezpieczeniowej netto Zasada równowagi składek i świadczeń

Suma wpłaconych przez ubezpieczających składek netto powinna być równa sumie zobowiązań zakładu ubezpieczeń z tytułu odszkodowań i świadczeń. W przypadku ubezpieczeń długoterminowych zarówno składki netto, jak i świadczenia płatne w przyszłości obliczone zostaną w^redlug ich wartości w określonym terminie, zwykle na początku okresu ubezpieczenia.

Zasada proporcjonalności składek i świadczeń

Ponoszony przez ubezpieczającego ciężar w formie składki powinien pozostawać w prostym stosunku do oczekiwanego przez niego świadczenia ubezpieczeniowego. Zasada ta wyraża się w zależności składki od sumy ubezpieczenia.

Zasada równowartości składek i świadczeń

Każdy podmiot korzystający z ocluony ubezpieczeniowej powinien ponosić ciężary w odpowiednim stosiuiku do wielkości ryzyka wnoszonego przez niego do wspólnoty ubezpieczeniowej. Zasada ta przejawia się w tym, że na podstawie ryzyka reprezentowanego przez podmiot ubezpieczenia określa się taryfowe stopy składek. Stosowanie tej metody nasuwa problem stopnia zindywidualizowania wysokości stopy składek. Wyróżnia się 3 metody kalkulacji stopy składek:

1.    Metodę stawki zróżnicowanej

2.    Metodę stawki przeciętnej

3.    Metodę stawki mieszanej

1. Metoda stawki zróżnicowanej przejawia się w proporcjonalnym zróżnicowaniu wysokości stawki w zależności od stopnia wnoszonego ryzyka. Przy jej zastosowaniu