1531834973

UBEZPIECZENIE - KALKULAGA SKŁADEK

Struktura składki ubezpieczeniowej.

Podstawową częścią składki ubezpieczeniowej jest składka czysta zwana często składką netto. Reprezentuje ona udział ubezpieczającego w podziale szkód, a suma tych składek tworzy fundusz ubezpieczeniowy na wypłatę świadczeń i odszkodowań.

Składka czysta powiększona o różnego rodzaju dodatki oraz uwzględniająca różnego rodzaju korekty nosi nazwę składki całkowitej, lub brutto.

Podstawowe dodatki powiększające składkę czystą obejmują:

-    dodatek na koszty administracyjne organizacji ubezpieczeniowej,

-    dodatek na koszty uzyskiwania ubezpieczeń, koszty akwizycji,

-    dodatek na bezpieczeństwo, na ryzyko,

-    dodatek na zysk.

Podstawowe korekty z kolei to:

-    korekta z tytułu osiągniętych dochodów inwestycyjnych,

-    korekta inflacyjna,

-    korekta reasekuracyjna.

Dodatek na koszty administracyjne służy pokryciu wydatków ubezpieczyciela, wynikających z zarządzania wspólnotą ubezpieczeniową, dodatkowo obejmuje wydatki związane z obciążeniem publicznym na rzecz instytucji nadzorujących, finansowania funduszy gwarancyjnych itp.

Dodatek na pozyskiwanie ubezpieczeń, koszty akwizycji, zależy od kanałów sprzedaży i stopnia agresywności prowadzonych badań rynkowych.

Dodatek na działania prewencyjne służy finansowaniu przedsięwzięć mających na celu ograniczenie częstości lub skali występujących szkód.

Dodatek bezpieczeństwa, na ryzyko służy gromadzeniu funduszy bezpieczeństwa przeznaczonego na pokrycie niekorzystnych odchyleń w przebiegu zdarzeń losowych, które nie były przewidziane przy kalkulacji składki czystej.

Dodatek na zysk na zapewnić ubezpieczycielowi odpowiednią stopę zwrotu z wyłożonego kapitału. Korekta z tytułu osiągniętych dochodów inwestycyjnych oznacza, że im wyższy poziom dochodów tym większa możliwość obniżenia obciążeń składkowych.

Korekta inflacyjna związana ze spadkiem realnej wartości zebranej składki w czasie. Przy wysokiej stopie inflacji konieczne może okazać się podwyższenie poziomu składki.

Korekta reasekuracyjna podwyższa lub obniża składkę w zależności od oczekiwanego bilansu finansowego działalności reasekuracyjnej.

3