5600235811

Joanna Biedacha - Ryzyko ubezpieczeniowe

zabezpieczenia się tymi zagrożeniami. Klasyczny risk management (zajmujący się jedynie ryzykami czystymi¹) zakłada trzy podstawowe etapy działania:

•    W pierwszym kroku - analiza ryzyka - identyfikacja i oszacowanie ryzyka oraz ustalenie hierarchii ważności ryzyk

•    Następnie - aktywne podejście do ryzyka - czyli eliminowanie, ograniczanie, segmentowanie, podział, kontrola i przemieszczenie ryzyka

•    I ostatecznie - finansowanie ryzyka - rozeznanie możliwości samoubezpieczenia lub transfer ryzyka

Stosując podział bardziej złożony, sekwencję czasową procedur związanych z zarządzaniem ryzykiem można przedstawić też następująco:

Etap 1. Identyfikacja ryzyk - polega na szczegółowym i systematycznym przebadaniu istniejących procesów danej organizacji oraz na wykryciu i zdefiniowaniu potencjalnych zagrożeń, czyli ryzyk, na jakie jest narażona organizacja. Wśród narzędzi wykorzystywanych w tej fazie wymienić można min.: kwestionariusze oceny ryzyka, listy kontrolne, schematy procesów i operacji, analizy raportów finansowych, inspekcje miejsc przebiegu procesów a także dane o szkodach historycznych.

Etap 2. Oszacowanie potencjalnych szkód - obejmuje szacowanie możliwości wystąpienia szkody i jej potencjalnego rozmiaru (na podstawie teoretycznych rozkładów częstości i wysokości szkód dopasowywanych do danych empirycznych); wymaga także ustalenia relatywnej (np. biorąc pod uwagę finansowe zagrożenie dla firmy) hierarchii zagrożeń.

Etap 3. Wybór metody manipulacji ryzykiem - czyli ustalenie sposobu obchodzenia się z ryzykiem (methods of handling risk).

Etap 4. Wdrożenie, administrowanie i kontrola programu zarządzania ryzykiem

- jest realizacją decyzji podjętej w poprzednim etapie procedury zarządzania ryzykiem i wiąże się z zaprojektowaniem, wcieleniem w życie i nadzorowaniem pewnego programu działania oraz oceną efektywności wybranej metody.

4.2 Metody manipulacji ryzykiem

Najprostszą metodą manipulacji ryzyka ale niestety mało skuteczną jest unikanie ryzyka (risk avoidance). Polega ona na świadomej odmowie akceptacji nawet chwilowego ryzyka. W zasadzie metoda te redukuje szansę wystąpienia ryzyka praktycznie do zera, jednak jednocześnie prowadzi do przyjmowania pasywnych postaw, co może znacznie ograniczyć a nawet sparaliżować działalność gospodarczą. Wydaje się, że jest to metoda

1

Obecnie również niektóre ryzyka spekulatywne (np. lyzyko kursu walutowego. lyzyko stopy procentowej) przedmiotem procesu zarządzania ryzykiem (tzw. współczesny risk management)