1

Ważna jest dbałość o:

1. bezpieczeństwo banków
2. sprawne funkcjonowanie banków

2

Prawid

Prawid

ł

ł

owe funkcjonowanie bank

owe funkcjonowanie bank

ó

ó

w

w

(i ca

(i ca

ł

ł

ego systemu) mo

ego systemu) mo

ż

ż

e by

e by

ć

ć

zak

zak

ł

ł

ó

ó

cane

cane

przez takie zjawiska, jak:

przez takie zjawiska, jak:

• brak zaufania do instytucji

bankowej

• „run” na banki
• efekt domina

Współcześnie powoływane są

do życia m.in.:

• instytucje

nadzoru

bankowego

• instytucje

gwarantujące

depozyty

Nadzór

może być wykonywany:

• bezpośrednio przez

bank centralny

• przez

instytucję wyspecjalizowaną, nie

powiązaną bezpośrednio z bankiem
centralnym

, chociaż z nią współpracującą

• przez

instytucję wyspecjalizowaną, ale

powiązaną z bankiem centralnym

przez

osobę jego prezesa

Bardzo często nadzór jest wykonywany

przez więcej niż jedną instytucję

3

W polskim transformowanym

systemie bankowym nadzór nad

bankami powierzono

NBP

Powołanie UKNF

i Komisji Nadzoru

Finansowego

Po podpisaniu w 2006 roku ustawy o

nadzorze finansowym przez prezydenta,

obowiązki nadzorów: giełdowego i

ubezpieczeniowego przejęła

Komisja

Nadzoru Finansowego

. Wkrótce,

Przewodniczący KNF zaczął pełnić

również obowiązki przewodniczącego

Komisji Nadzoru Bankowego, chociaż

nadzór bankowy pozostawał w NBP

(GINB) do końca 2007 roku.

4

czerwiec 2007

• Przewodniczący Komisji -

Przewodniczący Komisji Nadzoru

Finansowego albo wyznaczony przez

niego Zastępca Przewodniczącego;

• Zastępca Przewodniczącego Komisji -

minister właściwy do spraw instytucji

finansowych lub delegowany przez

niego sekretarz lub podsekretarz

stanu w urzędzie obsługującym

ministra właściwego do spraw

instytucji finansowych;

• przedstawiciel Prezydenta

Rzeczypospolitej Polskiej;

• Prezes Zarządu Bankowego Funduszu

Gwarancyjnego;

• Prezes Narodowego Banku Polskiego

albo wyznaczony przez niego

Wiceprezes Narodowego Banku

Polskiego;

• przedstawiciel ministra właściwego

do spraw instytucji finansowych;

• Generalny Inspektor Nadzoru

Bankowego.

•

Stanisław Kluza

- Przewodniczący Komisji

•

Katarzyna Zajdel-Kurowska

- Zastępca Przewodniczącego

Komisji

•

Danuta Wawrzynkiewicz

- przedstawiciel Prezydenta

Rzeczypospolitej Polskiej

•

Małgorzata Zaleska

- Prezes Zarządu Bankowego

Funduszu Gwarancyjnego

•

Jerzy Pruski

- Pierwszy Zastępca Prezesa

Narodowego Banku Polskiego

•

Dorota Piwońska

- przedstawiciel Ministra Finansów

•

Alfred Janc

- Generalny Inspektor Nadzoru

Bankowego

Od 1 stycznia 2008 roku

Komisja

Nadzoru Finansowego

przejęła także

obowiązki nadzoru bankowego.

Przewodniczącego i dwóch jego

zastępców powołuje premier. W skład

Komisji wchodzą także przedstawiciele

ministra finansów, ministra „właściwego

ds. zabezpieczenia społecznego”,

prezydenta oraz prezes lub wiceprezes

NBP.

5

SKŁAD KOMISJI

Stanisław Kluza

Przewodniczący KNF

Artur K. Kluczny

Zastępca Przewodniczącego KNF

Lesław Gajek

Zastępca Przewodniczącego KNF

Pozostali członkowie:

Dariusz Daniluk

Przedstawiciel Ministra Finansów

Agnieszka Chłoń – Domińczak

Przedstawiciel Ministra Pracy i Polityki Społecznej

Piotr Wiesiołek

Pierwszy wiceprezes Narodowego Banku Polskiego

Danuta Kazimiera Wawrzynkiewicz

Przedstawiciel Prezydenta Rzeczypospolitej Polskiej

Dyskusja:

1. Nadzór

skonsolidowany:

dobry czy nie?

2. Nadzór narodowy

czy

ponadnarodowy?

3. Rozwiązania dla

Polski…

6

Rola Komitetu

Stabilności

Finansowej

Po inicjatywie NBP z 2007 roku

Rząd we wrześniu 2008 przyjął

projekt nowelizacji ustawy o

Komitecie Stabilności Finansowej.

W ramach KSF minister finansów,

prezes Narodowego Bank

Polskiego i przewodniczący

Komisji Nadzoru Finansowego

zostali zobowiązani do

współpracy w zakresie wzajemnej

wymiany informacji oraz

koordynacji działań na rzecz

utrzymania stabilności krajowego

systemu finansowego

Komitet będzie między innymi

dokonywał oceny w krajowym

systemie finansowym i na rynkach

międzynarodowych oraz opracuje

zasady współdziałania na wypadek

wystąpienia zagrożenia dla tego

systemu. Komitet będzie

obradował co najmniej raz na

sześć miesięcy, a informacje o

jego pracach lub podjęte ustalenia

mogą zostać podane do publicznej

wiadomości.

7

USTAWA z dnia 7 listopada 2008 o

Komitecie Stabilności Finansowej

Do zadań Komitetu należy w szczególności:

• dokonywanie ocen sytuacji w krajowym systemie

finansowym i na rynkach międzynarodowych oraz

zapewnienie właściwego obiegu informacji

pomiędzy członkami Komitetu dotyczących

istotnych zdarzeń i tendencji mogących stanowić

zagrożenie dla stabilności krajowego systemu

finansowego;

• opracowywanie i przyjmowanie procedur

współdziałania na wypadek wystąpienia zagrożenia

dla stabilności krajowego systemu finansowego;

• koordynowanie działań członków Komitetu w

sytuacji bezpośredniego zagrożenia dla stabilności

krajowego systemu finansowego.

Gwarantowanie

depozytów i

znaczenie dla

bezpieczeństwa w

systemie

bankowym

System gwarantowania

depozytów bankowych

wymaga

funkcjonowania efektywnego nadzoru

bankowego

dlaczego?

8

Ale – ostatecznie – ktoś musi za te

gwarantowane depozyty zapłacić

Bez istnienia efektywnego nadzoru

może dojść do sytuacji, w której

bankierzy będą uprawiali w bankach

„hazard”. Będą oni dążyć – poprzez

ryzykowne operacje – do

maksymalizacji zysków. Umacniać ich

w tych działaniach będzie świadomość,

że depozyty są chronione przed

negatywnymi skutkami ich

ryzykownego postępowania

9

Pierwszą instytucją powołaną do życia

dla gwarantowania bezpieczeństwa

depozytów był FDIC w USA

Instytucję tę stworzono w 1933 roku w

reakcji na wielki kryzys gospodarczy

• Pierwsze instytucje

gwarancyjne zaczęły
powstawać dopiero w latach
60.

• Kluczowe znaczenie miała

dyrektywa Rady UE z dnia 30
maja 1994 roku, w której
określono podstawowe
wymagania, którym powinny
odpowiadać krajowe systemy
gwarancji depozytów

• Dopiero w roku 1998 systemy

gwarancyjne istniały we
wszystkich krajach Unii
Europejskiej

W dyrektywie 94/19/EC z 30 maja 1994 roku

przyjęto m.in. że:

1. w każdym państwie członkowskim musi zostać

utworzona co najmniej jedna instytucja

gwarantująca depozyty

2. minimalna kwota gwarantowana wynosi 20

tysięcy € dla jednego deponenta w przypadku

braku dostępu do depozytu

3. możliwe jest ustalenie „udziału własnego”

deponentów do 10% wartości depozytu

4. termin wypłaty należnych kwot gwarantowanych

wynosi do 3 miesięcy od chwili stwierdzenia

niezdolności banku do zwrotu depozytu

10

Hybrydowość BFG oznacza, że w

funkcjonowaniu polskiego funduszu –

na kanwie rozbudowanej działalności

analitycznej – przewijają się

dwa

dwa

rodzaje interwencji na rzecz sektora

bankowego:

• gwarantowanie depozytów
• udzielanie pomocy bankom

zagrożonym

• plus

analizy

11

Rola

współczesnego

państwa w

gwarantowaniu

stabilności

Inne instytucje „systemowe”

• KIR S.A.
• BIK S.A.
• ZBP
• inne