BANKOWOŚĆ

ELEKTRONICZNA

Bankowość elektroniczna jest

usługą oferowaną przez niektóre
banki, umożliwiającą klientowi
dostęp do jego rachunku za
pośrednictwem komputera (bądź
innego urządzenia elektronicznego,
np. bankomatu czy telefonu) i łącza
telekomunikacyjnego (np. linii
telefonicznej).

Historia bankowości

elektronicznej.

• W 1964 roku w USA uruchomiono

pierwszy bankomat, a w Europie - w

Wlk Brytanii w 1967r,

• w 1984 roku w Finlandii wprowadzono

do użytku system home-banking,

• w 1994 roku w USA, La Jolla Bank FSB

otworzył swój oddział internetowy,

• w 1995 roku Security First Network

Bank w USA uruchomił system

bankowości internetowej, stając się

pierwszym na świecie w pełni

wirtualnym bankiem.

Historia bankowości

elektronicznej w Polsce.

• W 1990 roku Bank Pekao S.A.

uruchomił pierwsze bankomaty,

• w 1993 roku BRE Bank zaoferował

usługę home-banking,

• w 1998 roku Powszechny Bank

Gospodarczy S.A. uruchomił swój

oddział internetowy,

• w 2000 roku otwarty został mBank –

pierwszy w pełni wirtualny bank w

Polsce.

Banki wirtualne

(internetowe) w Polsce.

Koszty dystrybucji usług

bankowych.

Rodzaje dostępu do konta

(rodzaje bankowości elektronicznej).

PHONE BANKING

• Umożliwia uzyskanie za

pomocą telefonu (pracującego
w trybie wybierania tonowego)
całodobowego dostępu do
prowadzonych przez bank
rachunków oraz uzyskanie
różnych informacji związanych
z ofertą banku.

HOME BANKING

• Umożliwia szersze korzystanie z

usług bankowych na odległość.

• Usługa ta polega na bezpośredniej

komunikacji z bankiem za
pośrednictwem specjalnej sieci i
specjalnego oprogramowania po
stronie klienta.

INTERNET BANKING

(WWW BANKING)

• Pozwala robić to samo co Home

Banking, jednak bez użycia

specjalnego oprogramowania i

potrzeby nawiązywania

bezpośredniego połączenia z

bankiem - dostęp do konta

odbywa się poprzez Internet,

za pomocą przeglądarki WWW.

WAP BANKING

• Usługa ta zapewnia dostęp do operacji

bankowych za pośrednictwem telefonu
komórkowego GSM wyposażonego w
przeglądarkę WAP.

SMS BANKING

• System ten oferuje przede

wszystkim bierny dostęp do
rachunków bankowych.

• Spotykany jest także aktywny

dostęp do rachunku tą drogą.

E-MAIL BANKING

Spotykane są dwie odmiany E-mail

Bankingu.

• Pierwsza z nich ma bierny

charakter.

• Drugą oferowaną formą E-mail

Bankingu (aktywną), jest usługa

EmailMoney, choć faktycznie jest

ona odmianą WWW lub WAP

Bankingu.

BANKOMATY

• Bankomat pozwala na

sprawdzanie stanu konta,
wykonywanie operacji
bezgotówkowych i pobieranie
pieniędzy z rachunku za pomocą
udostępnionej w ramach rachunku
karty płatniczej/bankomatowej.

TELEGAZETA

• Telegazeta umożliwia

wyłącznie bierny dostęp do
rachunku bankowego.

• Udostępnia klientowi

informacje o stanie jego
środków pieniężnych na
rachunku bankowym

.

Charakterystyka

wirtualnego klienta.

Ilość klientów bankowości

elektronicznej w Europie w latach 1998-

2007.

Cel odwiedzania serwisów

internetowych banków.

Powody założenia wirtualnego

konta.

Przyczyny niechęci do bankowości

elektronicznej.

Bezpieczeństwo

W przypadku e-bankingu o względnym

bezpieczeństwie można mówić, gdy spełnione
są przynajmniej cztery podstawowe założenia:

• możliwość potwierdzenia tożsamości klienta,
• szyfrowany kanał transmisji na drodze klient-

bank, zapewniający poufność przesyłanych
informacji,

• zabezpieczenie serwera banku przed dostępem

do prywatnych informacji o klientach przez
osoby do tego nieupoważnione,

• zabezpieczenie serwera banku przed celowymi

atakami przeprowadzanymi zarówno z
zewnątrz (z Internetu) jak i od środka (z sieci
lokalnej firmy).

Uwierzytelnianie

Niezbędne jest wiarygodne

potwierdzenie tożsamości

użytkownika. Wyróżniamy dwie

podstawowe metody uwierzytelniania:

• proste uwierzytelnianie, do którego

stosuje się identyfikator użytkownika,

hasło i PIN,

• silne uwierzytelnianie, do którego

stosuje się token, certyfikat

użytkownika lub też klucz prywatny.

Token

Jest głównym zabezpieczeniem,

stosowanym przez większość banków.

• Podpis elektroniczny

(cyfrowy,

internetowy),

• szyfrowanie transmisji,
• wygasanie sesji,
• blokada dostępu,
• limity przelewów,
• oddzwanianie,
• karta kodów jednorazowych:

Skimming

Jest to przestępstwo
dokonywane przy użyciu
miniaturowych urządzeń:
skanera i kamery.

Wady bankowości

elektronicznej.

• Niska jakość infrastruktury

teleinformatycznej,

• niski poziom zaufania klientów do e-

bankingu,

• zła jakość transmisji danych,
• przywiązanie klientów do tradycyjnej sieci

oddziałów,

• wysokie koszty korzystania z sieci,
• groźba włamania do systemu i przechwycenia

danych przez hackerów,

• koszty zw. z potrzebą posiadania urządzeń

(komputer, telefon itp.),

• zwolnienia z pracy.

Zalety bankowości

elektronicznej.

Korzyści dla klienta.

• możliwość wglądu w aktualny stan ich rachunków

bankowych o każdej porze;

• szybsza realizacja zleceń; 
• oszczędność czasu i pieniędzy związana z koniecznością

osobistego odwiedzania oddziału bankowego; 

• oszczędność czasu i pieniędzy na ręcznym wypełnianiu

dokumentów i zleceń bankowych; 

• eliminacja zagrożeń związanych z dokonywaniem

transakcji metodami tradycyjnymi, takich jak np.

kradzież gotówki czy innych papierów wartościowych i

dokumentów bankowych; 

• częste śledzenie historii operacji pozwala szybciej

wykryć oszustwa wykonywane za pomocą naszych kart

płatniczych;

• wczesne zgłoszenie reklamacji do banku to szybsze

zakończenie wyjaśniania i ewentualny zwrot pieniędzy na

konto.

Korzyści dla banku.

• możliwość szybszej obsługi klienta i

lepszego dostosowania się do jego potrzeb;

• oszczędność kosztów związanych z

tworzeniem rozbudowanej sieci oddziałów;

• oszczędność kosztów związanych z obsługą

klientów i przetwarzaniem dokumentów

papierowych;

• eliminacja zagrożeń związanych z

tradycyjnymi przestępstwami, jak np.

fałszowanie dokumentów bankowych.

• Ogólnie rzecz ujmując, bankowość

elektroniczna daje oszczędność

pieniędzy, oszczędność czasu i

eliminację tradycyjnych zagrożeń.

Dziękujemy za uwagę!