Czynności bankowe na

Czynności bankowe na

tle czynności

tle czynności

pośredniczących

pośredniczących

realizowanych przez

realizowanych przez

inne instytucje

inne instytucje

Czynności bankow

Czynności bankow

e

e

sensu

sensu

stricto

stricto

:

:

1) przyjmowanie wkładów pieniężnych płatnych na żądanie

1) przyjmowanie wkładów pieniężnych płatnych na żądanie

lub z nadejściem oznaczonego terminu oraz prowadzenie

lub z nadejściem oznaczonego terminu oraz prowadzenie

rachunków tych wkładów,

rachunków tych wkładów,

2) prowadzenie innych rachunków bankowych,

2) prowadzenie innych rachunków bankowych,

3) udzielanie kredytów,

3) udzielanie kredytów,

4) udzielanie i potwierdzanie gwarancji bankowych oraz

4) udzielanie i potwierdzanie gwarancji bankowych oraz

otwieranie akredytyw,

otwieranie akredytyw,

5) emitowanie bankowych papierów wartościowych,

5) emitowanie bankowych papierów wartościowych,

6) przeprowadzanie bankowych rozliczeń pieniężnych,

6) przeprowadzanie bankowych rozliczeń pieniężnych,

6a) wydawanie, rozliczanie i umarzanie pieniądza

6a) wydawanie, rozliczanie i umarzanie pieniądza

elektronicznego

elektronicznego

7) wykonywanie innych czynności przewidzianych wyłącznie

7) wykonywanie innych czynności przewidzianych wyłącznie

dla banku w odrębnych ustawach

dla banku w odrębnych ustawach

Czynności bankow

Czynności bankow

e

e

sensu

sensu

largo

largo

:

:

1) udzielanie pożyczek pieniężnych oraz pożyczek i kredytów

1) udzielanie pożyczek pieniężnych oraz pożyczek i kredytów

konsumenckich,

konsumenckich,

2) operacje czekowe i wekslowe oraz operacje, których przedmiotem są

2) operacje czekowe i wekslowe oraz operacje, których przedmiotem są

warranty,

warranty,

3) wydawanie kart płatniczych oraz wykonywanie operacji przy ich użyciu,

3) wydawanie kart płatniczych oraz wykonywanie operacji przy ich użyciu,

4) terminowe operacje finansowe,

4) terminowe operacje finansowe,

5) nabywanie i zbywanie wierzytelności pieniężnych,

5) nabywanie i zbywanie wierzytelności pieniężnych,

6) przechowywanie przedmiotów i papierów wartościowych oraz

6) przechowywanie przedmiotów i papierów wartościowych oraz

udostępnianie skrytek sejfowych,

udostępnianie skrytek sejfowych,

7) prowadzenie skupu i sprzedaży wartości dewizowych,

7) prowadzenie skupu i sprzedaży wartości dewizowych,

8) udzielanie i potwierdzanie poręczeń,

8) udzielanie i potwierdzanie poręczeń,

9) wykonywanie czynności zleconych, związanych z emisją papierów

9) wykonywanie czynności zleconych, związanych z emisją papierów

wartościowych,

wartościowych,

10)

10)

pośrednictwo w dokonywaniu przez rezydentów przekazów

pośrednictwo w dokonywaniu przez rezydentów przekazów

pieniężnych za granicę oraz rozliczeń w kraju z nierezydentami

pieniężnych za granicę oraz rozliczeń w kraju z nierezydentami

I

I

nstytucja finansowa

nstytucja finansowa

podmiot nie

podmiot nie

będący bankiem, który łącznie co

będący bankiem, który łącznie co

najmniej

najmniej

75% przychodów uzyskuje z wykonywanej przez siebie

75% przychodów uzyskuje z wykonywanej przez siebie

działalności gospodarczej w zakresie:

działalności gospodarczej w zakresie:

a) nabywania i zbywania udziałów lub akcji,

a) nabywania i zbywania udziałów lub akcji,

b) udzielania pożyczek ze środków własnych,

b) udzielania pożyczek ze środków własnych,

c) udostępniania składników majątkowych na podstawie

c) udostępniania składników majątkowych na podstawie

umowy leasingu,

umowy leasingu,

d) świadczenia usług w zakresie nabywania i zbywania

d) świadczenia usług w zakresie nabywania i zbywania

wierzytelności,

wierzytelności,

e) świadczenia usług związanych z transferem środków

e) świadczenia usług związanych z transferem środków

pieniężnych,

pieniężnych,

f) emitowania instrumentów płatniczych i

f) emitowania instrumentów płatniczych i

administrowania nimi,

administrowania nimi,

Instytucja finansowa

Instytucja finansowa

g) udzielania gwarancji, poręczeń lub zaciągania innych

g) udzielania gwarancji, poręczeń lub zaciągania innych

zobowiązań nie

zobowiązań nie

ujmowanych w bilansie,

ujmowanych w bilansie,

h) prowadzenia na rachunek własny lub rachunek innej

h) prowadzenia na rachunek własny lub rachunek innej

osoby fizycznej lub prawnej obrotu:

osoby fizycznej lub prawnej obrotu:

- w zakresie operacji terminowych,

- w zakresie operacji terminowych,

- instrumentami rynku pieniężnego,

- instrumentami rynku pieniężnego,

- zbywalnymi papierami wartościowymi,

- zbywalnymi papierami wartościowymi,

i) uczestniczenia w emisji akcji lub świadczenia usług

i) uczestniczenia w emisji akcji lub świadczenia usług

związanych z taką emisją,

związanych z taką emisją,

j) świadczenia usług w zakresie zarządzania aktywami,

j) świadczenia usług w zakresie zarządzania aktywami,

k) świadczenia usług w zakresie doradztwa finansowego, w

k) świadczenia usług w zakresie doradztwa finansowego, w

tym inwestycyjnego,

tym inwestycyjnego,

l) świadczenia usług brokerskich na rynku pieniężnym

l) świadczenia usług brokerskich na rynku pieniężnym

Instytucje finansowe

Instytucje finansowe



Towarzystwa ubezpieczeniowe

Towarzystwa ubezpieczeniowe



Fundusze emerytalne

Fundusze emerytalne



Domy maklerskie

Domy maklerskie



Fundusze inwestycyjne

Fundusze inwestycyjne



Giełdy papierów wartościowych

Giełdy papierów wartościowych



Firmy zajmujące się pośrednictwem

Firmy zajmujące się pośrednictwem

(w dziedzinie kredytów i

(w dziedzinie kredytów i

ubezpieczeń)

ubezpieczeń)

Funkcje gospodarcze

Funkcje gospodarcze

instytucji finansowych

instytucji finansowych



Koncentracja kapitału

Koncentracja kapitału



Transformacja pieniądza w czasie

Transformacja pieniądza w czasie



Realizacja rozliczeń finansowych

Realizacja rozliczeń finansowych



Zmniejszenie ryzyka

Zmniejszenie ryzyka



Przesuniecie konsumpcji w czasie

Przesuniecie konsumpcji w czasie

Koncentracja kapitału

Koncentracja kapitału

Wykorzystanie drobnych

Wykorzystanie drobnych

oszczędności do wielkich

oszczędności do wielkich

oszczędności

oszczędności

Realizowana przez:

Realizowana przez:



Banki

Banki



Fundusze powiernicze

Fundusze powiernicze



Towarzystwa ubezpieczeniowe

Towarzystwa ubezpieczeniowe



Fundusze emerytalne

Fundusze emerytalne

Transformacja pieniądza

Transformacja pieniądza

w czasie

w czasie



Wykorzystanie krótkoterminowych

Wykorzystanie krótkoterminowych

nadwyżek finansowych do

nadwyżek finansowych do

realizowania inwestycji o dużo

realizowania inwestycji o dużo

dłuższym okresie zwrotu

dłuższym okresie zwrotu



Najwyższą możliwość mają banki

Najwyższą możliwość mają banki

Realizacja rozliczeń

Realizacja rozliczeń

finansowych

finansowych



Znaczna część tych rozliczeń

Znaczna część tych rozliczeń

realizowana jest przez banki

realizowana jest przez banki



Wpłaty i wypłaty pieniędzy,

Wpłaty i wypłaty pieniędzy,

przelewy, pobieranie pieniędzy z

przelewy, pobieranie pieniędzy z

okazji różnych rozliczeń

okazji różnych rozliczeń

Zmniejszanie ryzyka

Zmniejszanie ryzyka

finansowego

finansowego



Oczywiste w przypadku

Oczywiste w przypadku

towarzystw ubezpieczeniowych

towarzystw ubezpieczeniowych



Zakup udziałów funduszu

Zakup udziałów funduszu

inwestycyjnego specjalizującego

inwestycyjnego specjalizującego

się w inwestycjach w akcje

się w inwestycjach w akcje

przedsiębiorstw

przedsiębiorstw

Przesunięcie konsumpcji

Przesunięcie konsumpcji

w czasie

w czasie

Realizowane przez:

Realizowane przez:



Banki

Banki



Fundusze inwestycyjne

Fundusze inwestycyjne



Fundusze emerytalne

Fundusze emerytalne



Biura maklerskie

Biura maklerskie

Więzy pomiędzy

Więzy pomiędzy

instytucjami finansowymi

instytucjami finansowymi



Konkurencja o pozyskanie

Konkurencja o pozyskanie

pieniędzy klientów

pieniędzy klientów



Instytucje finansowe- „skazane na

Instytucje finansowe- „skazane na

współpracę” (symbioza)

współpracę” (symbioza)

Grupy kapitałowe

Grupy kapitałowe



Połączenie kapitałów różnych

Połączenie kapitałów różnych

instytucji

instytucji



Skład grup kapitałowych:

Skład grup kapitałowych:

–

Domy maklerskie

Domy maklerskie

–

Towarzystwa leasingowe

Towarzystwa leasingowe

–

Fundusze inwestycyjne

Fundusze inwestycyjne

–

Spółki consultingowe

Spółki consultingowe

Np. BIG Bank Gdański

Np. BIG Bank Gdański

Systemy finansowe w

Systemy finansowe w

Polsce

Polsce



Bankowy

Bankowy

•

NBP

NBP

•

Banki komercyjne

Banki komercyjne

•

System bankowości spółdzielczej

System bankowości spółdzielczej



Ubezpieczeniowo- emerytalny

Ubezpieczeniowo- emerytalny

•

Fundusze emerytalne

Fundusze emerytalne

•

Instytucje ubezpieczeniowe

Instytucje ubezpieczeniowe



Obrotu papierami wartościowymi

Obrotu papierami wartościowymi

•

Komisja Papierów Wartościowych i Giełd

Komisja Papierów Wartościowych i Giełd

•

Biura maklerskie

Biura maklerskie

•

Fundusze inwestycyjne

Fundusze inwestycyjne

•

Warszawska Giełda Papierów Wartościowych

Warszawska Giełda Papierów Wartościowych

„

„

Instytucje kredytowe”

Instytucje kredytowe”



Tendencja do zamykania sektora

Tendencja do zamykania sektora

usług pieni

usług pieni

ęż

ęż

nych

nych

dla organizmów nie b

dla organizmów nie b

ę

ę

d

d

ą

ą

cych bankami

cych bankami



Rynek usług bankowych p

Rynek usług bankowych p

od

od

ąż

ąż

a w kierunku

a w kierunku

przeciwnym ni

przeciwnym ni

ż

ż

rozwi

rozwi

ą

ą

zania pa

zania pa

ń

ń

stw UE

stw UE



N

N

owe prawo bankowe stanowi w stosunku do

owe prawo bankowe stanowi w stosunku do

dawnego "krok wstecz

dawnego "krok wstecz

”

”



T

T

worzenie i funkcjonowanie instytucji

worzenie i funkcjonowanie instytucji

parabankowych jest w Polsce utrudnione

parabankowych jest w Polsce utrudnione



„

„

Instytucje parabankowe” to:

Instytucje parabankowe” to:

spółdzielcze kasy

spółdzielcze kasy

oszcz

oszcz

ę

ę

dnościowo-kredytowe, zakładowe kasy

dnościowo-kredytowe, zakładowe kasy

oszcz

oszcz

ę

ę

dno

dno

ś

ś

ciowo-zapomogowe oraz- w pewnym

ciowo-zapomogowe oraz- w pewnym

zakresie-

zakresie-

Poczt

Poczt

a

a

Polsk

Polsk

a

a

SKOK

SKOK



Cel

Cel

:

:

gromadzenie środków pieniężnych wyłącznie

gromadzenie środków pieniężnych wyłącznie

swoich członków, udzielanie im pożyczek i kredytów,

swoich członków, udzielanie im pożyczek i kredytów,

przeprowadzanie na ich zlecenie rozliczeń

przeprowadzanie na ich zlecenie rozliczeń

finansowych oraz pośredniczenie przy zawieraniu

finansowych oraz pośredniczenie przy zawieraniu

umów ubezpieczenia.

umów ubezpieczenia.



P

P

rowadzą

rowadzą

działalność

działalność

niezarobkow

niezarobkow

ą

ą

.

.



C

C

złonk

złonk

owie:

owie:

osoby fizyczne połączone więzią o

osoby fizyczne połączone więzią o

charakterze zawodowym lub organizacyjnym, a w

charakterze zawodowym lub organizacyjnym, a w

szczególności pracownicy zatrudnieni u jednego lub

szczególności pracownicy zatrudnieni u jednego lub

kilku pracodawców oraz osoby należące do tej samej

kilku pracodawców oraz osoby należące do tej samej

organizacji społecznej lub zawodowej

organizacji społecznej lub zawodowej



Od

Od

24

24

.04.2002

.04.2002

dostęp do Biura Informacji Kredytowej

dostęp do Biura Informacji Kredytowej

Poczta Polska

Poczta Polska

•

C

C

hce od przyszłego roku sprzedawać w swoich

hce od przyszłego roku sprzedawać w swoich

placówkach produkty finansowe przygotowane

placówkach produkty finansowe przygotowane

przez różne instytucje finansowe

przez różne instytucje finansowe

•

Poczta nie będzie parabankiem, a jedynie

Poczta nie będzie parabankiem, a jedynie

pośrednikiem innych instytucji finansowych

pośrednikiem innych instytucji finansowych

•

P

P

owinna być zmieniona ustawa o PP

owinna być zmieniona ustawa o PP

•

P

P

oczta może wykonywać szereg czynności

oczta może wykonywać szereg czynności

zastrzeżonych dla banków, ale tylko na

zastrzeżonych dla banków, ale tylko na

podstawie umowy zawartej z bankiem, którego

podstawie umowy zawartej z bankiem, którego

ponad 50

ponad 50

%

%

akcji posiada

akcji posiada

Bibliografia

Bibliografia



„

„

Bankowość. Podręcznik dla

Bankowość. Podręcznik dla

studentów”; pod red. J.

studentów”; pod red. J.

Głuchowskiego i J. Szambelańczyka

Głuchowskiego i J. Szambelańczyka



Z. Dobosiewicz; „Polskie instytucje

Z. Dobosiewicz; „Polskie instytucje

finansowe w świetle nowego prawa”

finansowe w świetle nowego prawa”



www.rp.pl

www.rp.pl



www.gazeta.pl

www.gazeta.pl



www.wprost.pl

www.wprost.pl

DZIĘKUJEMY ZA

DZIĘKUJEMY ZA

UWAGĘ!

UWAGĘ!