1

Znaczenie ubezpieczeń

w

ograniczaniu ryzyka

związanego z prowadzeniem

działalności gospodarczej

Warszawa, 2010 rok

Zarządzanie ryzykiem – case study

Wyższa Szkoła Handlu i Prawa ŁAZARSKI

Warszawa

2

GRUPA WARTA

1.601.965 firm zatrudniających do 9

osób

39.438 firm zatrudniających 10- 49

osób

13.420 firm zatrudniających 50- 249

osób

Rynek sektora małych i średnich

przedsiębiorstw

Źródło: PARP 2004

Wg. danych GUS w 2009 r. w systemie

REGON było zarejestrowanych ok. 3,5 mln

firm z tego aktywnie działa 1.657.631 w

tym:

3

Kradzież z
włamaniem i
rabunek

Pożar, powódź,
zalanie, wybuch i
inne

Wypadki w
transporci
e

Rozmyślne zniszczenie,

uszkodzenie przez

osoby trzecie

(dewastacja)

Zwarcia, przepięcia nie związane

z wyładowaniami

atmosferycznymi w sprzęcie
elektronicznym, maszynach i

aparatach elektrycznych

Stłuczenie pęknięcie i

uszkodzenie

przedmiotów

szklanych

Zawalenie
się budynku

Zepsucie
towarów

Utrata danych
i
oprogramowa
nia

RODZAJE ZAGROŻEŃ

Zarządzanie ryzykiem w przedsiębiorstwach

Finansowe wynikające z

odpowiedzialności

cywilnej

sytuacja

makroekonomicz

na

sytuacja i

zmiany

polityczne

Sytuacja

prawna

kontrahenci

kontrahenci

kontrahenci

4

Zarządzanie ryzykiem w przedsiębiorstwach

Ryzyko

prowadzenia działalności

gospodarczej:

NIEZALEŻNE OD
PRZEDSIĘBIORCY:

• sytuacja makroekonomiczna

• sytuacja i zmiany polityczne

• prawo i jego zmiany

• zmiany demograficzne, społeczne

• losowe (siły natury, osoby trzecie)

RYZYKO

ZALEŻNE OD PRZEDSIĘBIORCY

5

Przedsiębiorca

Bank

Projekt/ inwestycja

(np. zakup maszyn,

rozbudowa hal)

środki

pomocowe

Zarządzanie ryzykiem w

przedsiębiorstwach

kredy

t

To

w

a

rz

y

st

w

o

u

b

e

zp

ie

cz

e

n

io

w

e

ubezpieczenie

działalności

ubezpieczenie

Projektu

np. procesu

budowy

ubezpieczenie mienia będącego
zabezpieczeniem kredytu

ubezpieczenie

mienia

własnego

6

Zarządzanie ryzykiem w przedsiębiorstwach

Rola

ZAKŁADU UBEZPIECZEŃ:

przejmowanie znacznej części

różnych ryzyk przedsiębiorcy

7

Zarządzanie ryzykiem w przedsiębiorstwach

dobre

rozpoznanie zagrożeń:

podstawą

„dopasowania”
ochrony
ubezpieczeniowej

8

Małe i średnie przedsiębiorstwa w Polsce

potencjał ubezpieczeniowy

72%

88%

28%

12%

0%

20%

40%

60%

80%

100%

120%

firmy zatrudniające

do 9 osób

firmy zatrudniające

do 49 osób

firmy nie posiadające
ubezpieczenia

firmy posiadające

ubezpieczenie

Źródło: Qualifact MARKET RESEARCH & ANALYSIS

9

Firmy małe i średnie najczęściej korzystają z

usług

jednego ubezpieczyciela

(70% firm korzystających z ubezpieczeń)

Małe i średnie przedsiębiorstwa w Polsce

potencjał ubezpieczeniowy

Źródło: Qualifact Market Research&Analysis, Czerwiec 2006

10

Kryteria wyboru głównego ubezpieczyciela

14%

19%

33%

12%

7%

5%

3%

3%

2%

1%

3%

renoma, korzystny wizerunek, doświadczenie

bezpieczeństwo/wypłacalność

atrakcyjna wysokość składki

szeroka oferta ubezpieczeniowa/szerokizakres ryzyk

przywiązanie, kontynuacja ubezpieczenia

aktywność agentów: wizyta/telefon

dogodna lokalizacja

szybkość likwidacji szkód

pakietowa oferta ubezpieczeń

polecenie przez inne firmy

inne

Źródło: Qualifact Market Research&Analysis, Czerwiec 2006

Małe i średnie przedsiębiorstwa w Polsce

11

Z ubezpieczeń majątkowych korzysta 73%

firm działających w Polsce w tym:

72% firm zatrudniających do 9 osób

88% firm zatrudniających 10- 49 osób

Małe i średnie przedsiębiorstwa w Polsce

potencjał ubezpieczeniowy

Źródło: Qualifact Market Research&Analysis, Czerwiec 2006

12

Popularność poszczególnych rodzajów ubezpieczeń

6%

5%

4%

3%

3%

44%

49%

50%

27%

23%

19%

17%

15%

13%

12%

11%

mienia od kradziezy i rabunku

mienia od ognia i żywiołów

budynków od ognia iżywiołów

szyb od stłuczenia

OC ogólne

sprzętu elektronicznego

OC zawodowe

Gotówki i wartosci pienięznych

ubezpieczenia grupowe na życie pracowników

maszyn od awarii

OC pracodawcy

inne ubezpieczenia

transportowe (cargo) krajowe

ryzyk budowlano-montażowych

OC inne

Utraty zysków

Źródło: Qualifact Market Research&Analysis, Czerwiec 2006

Małe i średnie przedsiębiorstwa w Polsce

potencjał ubezpieczeniowy

13

Z ubezpieczeń

pakietowych

korzysta 65%

firm
korzystających z ochrony

ubezpieczeniowej:

Źródło: Qualifact Market Research&Analysis, Czerwiec 2006

Ubezpieczenie pakietowe – korzyści dla klienta

14

Ubezpieczenie pakietowe – korzyści dla klienta



Kompleksowa ochrona ubezpieczeniowa dopasowana

do indywidualnych potrzeb Klienta



Atrakcyjna cena ochrony ubezpieczeniowej



Wspólna data odnowienia wszystkich ubezpieczeń



Atrakcyjny system zniżek za bezszkodowy

przebieg ubezpieczenia oraz za wykupienie

większej liczby ryzyk

Korzyści:

15

PAKIET WARTA MIŚ – JAKIE KORZYŚCI?



proste i czytelne dokumenty niezbędne do zawarcia

umowy



szeroki zakres przy stosunkowo niskiej cenie



uproszczona procedura zawierania umowy



minimum informacji niezbędnych do zawarcia

ubezpieczenia



uproszczona taryfa (arkusz kalkulacji

składek)

Korzyści:

Ubezpieczenie pakietowe – korzyści dla klienta

16

Małe i średnie przedsiębiorstwa elementy

wpływające na poziom satysfakcji firmy z usług

ubezpieczyciela

42%

17%

21%

12%

8%

oferta produktowa

zaufanie i wizerunek

obsługa na etapie

likwidacji szkód

obsługa w procesie

sprzedaży

inne

Źródło: Qualifact MARKET RESEARCH & ANALYSIS

17

NOWY PRODUKT DLA
MAŁYCH I ŚREDNICH
PRZEDSIĘBIORSTW

TUiR WARTA - Pakiet Ekstrabiznes

WARTA EKSTRABIZNES

Przykład:

18

Warta Ekstrabiznes -

klienci

Adresaci ubezpieczenia :

Przychód netto (bez Vat) z prowadzonej

działalności za

ostatni rok obrotowy do 20

mln zł

Wartości majątku (trwałego i obrotowego) do 10

mln zł

W przypadku ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej
przewoźnika drogowego przychód nie może przekroczyć
800 tys. EURO z tej działalności

19

ogień i inne zdarzenia losowe

kradzież z włamaniem i rabunek

mienie w transporcie

odpowiedzialność cywilna

związana z prowadzeniem

działalności gospodarczej i

posiadaniem mienia

wykorzystywanego w tej

działalności

odpowiedzialność cywilna

przewoźnika drogowego w ruchu

krajowym

Konstrukcja PAKIETU – duża elastyczność

Ryzyka

„niezależne” :

opcje do „ognia”- 8
ubezpieczeń

rozszerzenia do OC – 17

ubezpieczeń

Klauzule – 9 klauzul

dodatkowych



Modyfikujące całą

umowę

ubezpieczenia



Rozszerzające zakres

ubezpieczenia w

danym ryzyku w

zależności od

indywidualnych

potrzeb

Ubezpieczającego

Brak konieczności wykupienia wskazanych ryzyk lub określonej liczby

ubezpieczeń –

rozwiązanie unikalne na rynku

20



Ubezpieczenie mienia :



ryzyko rozmrożenia - handel, produkcja żywności



ubezpieczenie maszyn elektrycznych od szkód elektrycznych -

produkcja ,



ubezpieczenie mienia poza lokalizacjami - dla usługodawców

świadczących usługi u klientów



Ubezpieczenie mienia w transporcie (dla różnych branż)



ubezpieczenie katastrofy budowlanej –

rozwiązanie unikalne na rynku



rozszerzenie ochrony w przenośnym sprzęcie elektronicznym na

kraje

UE, Islandii, Szwajcarii, Norwegii (klauzula)



rozszerzenie ubezpieczenia „ogniowego” o szkody wyrządzone umyślnie

lub wskutek rażącego niedbalstwa pracowników Ubezpieczającego

(klauzula reprezentantów)



rozszerzenie ubezpieczenia „ogniowego” o szkody powstałe w związku z

prowadzeniem przez Ubezpieczającego lub na jego zlecenie drobnych

robót budowlano- montażowych (klauzula)



akty terrorystyczne – rozszerzenie ubezpieczenia „ogniowego”

(klauzula)



apteki – utrata dokumentów i koszty utylizacji leków (klauzula)

WARTA EKSTRABIZNES – nowatorskie

rozwiązania

21



Odpowiedzialność cywilna związana z prowadzeniem

działalności i posiadaniem mienia:



objęcie ubezpieczeniem w zakresie podstawowym szkód

osobowych i rzeczowych, bez względu na charakter

odpowiedzialności: pozaumowny (OC deliktowa), czy też

wynikający z niewykonania, bądź nienależytego wykonania

zobowiązania (OC kontraktowa)



objęcie ubezpieczeniem zarówno rzeczywistych strat, jak i

utraconych korzyści, które poniósł poszkodowany



objęcie ubezpieczeniem szkód spowodowanych przez

Ubezpieczającego, jego pracowników lub podwykonawców

nieumyślnie, w tym wskutek rażącego niedbalstwa



rozszerzenie definicji pojęcia „pracownik” o praktykantów i

wolontariuszy

(nowość)



objęcie ubezpieczeniem w zakresie podstawowym, bez

konieczności rozszerzenia zakresu terytorialnego, szkód

spowodowanych przez pracowników Ubezpieczającego poza

granicami RP podczas zagranicznych delegacji służbowych

(rozwiązanie unikalne na rynku)

WARTA EKSTRABIZNES – nowatorskie

rozwiązania

22



Odpowiedzialność cywilna związana z prowadzeniem
działalności i posiadaniem mienia:



umożliwienie Ubezpieczającemu kształtowania zakresu
ubezpieczenia w zależności od charakteru ponoszonego przez
niego ryzyka – możliwość dobrania do zakresu podstawowego 17
dodatkowych rozszerzeń odpowiedzialności

(np. OC za produkt, OC pracodawcy, OC za podwykonawców, OC z
tytułu prowadzenia parkingów, OC za przeniesienie chorób
zakaźnych)



objęcie ubezpieczeniem OC za produkt, bez konieczności
rozszerzenia zakresu terytorialnego, szkód wynikających z
wypadków powstałych za granicą, a wyrządzonych przez produkty
sprzedane lub dostarczone konsumentom na terytorium RP

(rozwiązanie unikalne na rynku)



możliwość rozszerzenia ubezpieczenia nie tylko o OC najemcy za
szkody w nieruchomościach, ale i o OC najemcy za szkody w
rzeczach ruchomych

(nowość)



Odpowiedzialność cywilna przewoźnika drogowego w ruchu
krajowym

WARTA EKSTRABIZNES – nowatorskie

rozwiązania

23

Dziękuję za
uwagę

U agentów i dealerów ubezpieczeniowych

Za pośrednictwem brokerów

W placówkach firm ubezpieczeniowych

Oferta ubezpieczeniowa dostępna jest:

WARTA EKSTRABIZNES