Oferta produktów i

usług bankowych

Rachunki, kredyty i depozyty

Bankowość elektroniczna i

internetowa

Oferta produktów i usług bankowych

Czek

dr M. Lipowicz,

Bankowość

, semestr zimowy 2010/2011

Dokument skierowany do banku polecenia wypłacenia
oznaczonej kwoty pieniężnej ze środków znajdujących
się w tym banku do dyspozycji wystawcy.

Oferta produktów i usług bankowych

Czek

Rozliczenia za pośrednictwem czeku

dr M. Lipowicz,

Bankowość

, semestr zimowy 2010/2011

Wystawca

czeku - trasant

Płatnik – tasat,

czyli bank

Remitent

(beneficjent)

podany imiennie

lub okaziciel

Osoba realizująca czek – remitent:

•imienne,

•na okaziciela.

Formy obrotu czekowego, czek:

•zwykły,

•rozrachunkowy,

•potwierdzony,

•bankierski,

•zakreślony,

•podróżnicze,

•euroczeki.

Oferta produktów i usług bankowych

Weksel

dr M. Lipowicz,

Bankowość

, semestr zimowy 2010/2011

Weksel

jest

dokumentem

zawierającym

bezwarunkowe zobowiązanie do zapłaty określonej
osobie w ustalonym terminie i miejscu przez
wystawcę lub osobie przez niego wskazaną
określonej sumy pieniężnej.

Oferta produktów i usług bankowych

Rachunek bankowy

– podstawowe narzędzie

ewidencjonowania wszystkich przeprowadzanych operacji
bankowych i oferowanych usług bankowych; może być
otwierany przez osoby fizyczne i osoby prawne w wybranym
przez siebie banku.

Rodzaje rachunków bankowych:

1. rachunek bieżący,
2. rachunek pomocniczy,
3. rachunki lokat terminowych,
4. rachunek skonsolidowany,
5. rachunki oszczędnościowo – rozliczeniowe (ROR),
6. rachunki wspólne,
7. rachunek powierniczy,
8. rachunki maklerskie,
9. rachunek przejściowy,
10.rachunek środków wyodrębnionych.

dr M. Lipowicz,

Bankowość

, semestr zimowy 2010/2011

Oferta produktów i usług bankowych

Kredyty

Kredytodawca – jest nim bank; w przypadku kredytów konsorcjalnych gdy

występuje porozumienie miedzy bankami.

Kredytobiorca – gospodarstwa domowe, przedsiębiorstwa, gospodarka

komunalna , inne banki.

Przedmiot kredytu – zasadnicze cele kredytowania – konsumpcja i

inwestycje lub finansowanie przejściowych potrzeb – synchronizacja między
dochodami i wydatkami.

Rodzaje kredytów:

1. kredyt w rachunku bieżącym,
2. kredyt dyskontowy,
3. kredyt lombardowy,
4. kredyt ratalny,
5. kredyt kart kredytowych,
6. kredyt hipoteczny,
7. kredyt mieszkaniowy,
8. kredyt inwestycyjny,
9. faktoring,
10.leasing.

dr M. Lipowicz,

Bankowość

, semestr zimowy 2010/2011

Oferta produktów i usług bankowych

Depozyty

Podstawowym źródłem gromadzenia środków pieniężnych,

emisję będących podstawą prowadzenia działalności bankowej
są
operacje depozytowe, do których zalicza się przede wszystkim
wkłady klientów, dłużnych papierów wartościowych i lokaty
międzybankowe.

Przykłady wkładów oszczędnościowych:

 lokaty dynamiczne,
 lokaty automatyczne,
 lokaty rentierskie,
 lokaty z dopłatami,
 lokaty dwuwalutowe,
 lokaty inwestycyjne,
 lokaty …itd. itp.

dr M. Lipowicz,

Bankowość

, semestr zimowy 2010/2011

Oferta produktów i usług bankowych

Elektroniczne instrumenty płatnicze - karty bankowe

dr M. Lipowicz,

Bankowość

, semestr zimowy 2010/2011

Wybrane kryteria klasyfikacji bankowych kart

płatniczych

Sposób rozliczania

transakcji

Debetowe
Kredytowe
Z odroczonym terminem płatności
Przedpłacone

Forma karty

Płaskie (elektron)
Embosowane (wypukłe)
Wirtualne

Zakres akceptowalności

(zasięg działania)

Międzynarodowe
Krajowe
Lokalne

Segmenty rynku

Dla klientów indywidualnych
Dla klientów korporacyjnych

Oferta produktów i usług bankowych

Elektroniczne instrumenty płatnicze

dr M. Lipowicz,

Bankowość

, semestr zimowy 2010/2011

Wybrane kryteria klasyfikacji bankowych kart

płatniczych cd

Towarzystwa, z logo

których karty są

wydawane

Visa International
MasterCard
Diners Club
American Express
JCB

Dodatkowe korzyści

związane z posiadaniem

karty

Zwykłe
Złote
platynowe

Zabezpieczenia

Z paskiem magnetycznym
Elektroniczne (z mikroprocesorem)

Oferta produktów i usług bankowych

Bankowa oferta usług – specyficzne cechy dla działalności bankowej:

1. działania typowe dla usług bankowych – polegają na

proponowaniu przez bank wykonania określonej czynności,

2. najczęściej dokonywane w drodze operacji pieniężnych –

„handlowanie pieniędzmi”, charakter pieniężny, a nie rzeczowy,

3. operacje wykonywane według standardów,
4. usługi nie mogą być magazynowane, banki są zawsze gotowe

wykonywać je na bieżąco,

5. określone są przez kwotę pieniędzy (kredyt, depozyt), rzadziej

przez ilość (zakup akcji),

6. w stosunku do poszczególnych klientów stanowią kumulację

różnych czynności w zależności od potrzeby, co powoduje, że
popyt na te usługi może ulec znacznym wahaniom (np. terminy
wypłat płacowych),

7. zakres i formy usług bankowych są w dużej mierze uzależnione

od ustaleń prawa bankowego oraz działania banku centralnego i
nadzoru bankowego.

dr M. Lipowicz,

Bankowość

, semestr zimowy 2010/2011