Ekonomika ubezpieczeń zdrowotnych wykład 7 I 2009


Ekonomika ubezpieczeń zdrowotnych - wykład 7 I 2009

Aw - równowaga rynku, na linii składki akceptowany przez ubezpieczających się. Najwyższa możliwa krzywa obojętności to nie Pareto

EU* - nie zostanie osiągnięta bo nie ma styczności z linią składki

* ale gdyby przedsiębiorstwa mogły dywersyfikować składki to by ta linia przeczołgiwała się jak EG = 0 i osiągnęlibyśmy A*

A* jest dla nas lepsze od Aw

dla ubezpieczyciela jest tak samo

A* leży na krzywej obojętności gdzie poziom oczekiwanej użyteczności jest znacznie wyższy

Az - jak jest w tym nowych miejscu to lepsze dla ubezpieczyciela

Założenia modelu - slajd 1

Ubezpieczenie z daną maksymalną suma ubezpieczenia

żeby wyznaczyć MN (krzywa popytu rynkowego) musimy wyznaczyć pomocniczą linię p

x - to granica (górna suma) ubezpieczenia, jest stałe

s - rośnie

aż do osiągnięcia górnej granicy, krzywa popytu przebiega pionowo bo za wszystko płaci ubezpieczenie, jak górna granica zostanie przekroczona to z wszystko musi płacić pacjent

Indemnizacja (slajd 5)

Krzywa indemnizacji - często na egzaminie są pytania o wyprowadzanie krzywych (no i chuj)

Y - kwota jaką dopłaca ubezpieczenie za każdą jednostkę świadczenia

P2 - cena świadczenia w takim przypadku ubezpieczony płaci k2

Założenie, że k=z ubezpieczony będzie chciał tyle konsumować

Przy cenie P2 będzie chciał konsumować S2 świadczeń zdrowotnych

Dla ceny P0 konsument płaci K0 z własnej kieszeni i będzie chciał konsumować S0 tak wyznaczamy punkty żeby stworzyć MN (lub można przesunąć ON o kwotę indemnizacji w górę i utworzymy wtedy MN)

Przy cenie P1 ubezpieczony będzie płacił 0, bo za wszystko będzie płacił ubezpieczyciel. Jeśli cena jest mniejsza od p1 to wtedy dostaniemy więcej niż cena świadczenia.

Stała kwota dopłaty (slajd 6,7)

Zakładając że cena wynosi P0 koszt krańcowy dla pacjenta wynosi P0 dopóki nie zostanie osiągnięta konsumpcja w wysokości S1 (aż będziemy w D)

Za kolejne jednostki świadczenia, jeśli przekroczy S1 nie będzie płacił nic, bo za resztę w całości zapłaci ubezpieczenie.

Punkt B jesteśmy w tym punkcie jeśli mamy zapłacić z własnej kieszeni to P0=k i k=z

Optymalna konsumpcja to S0 w punkcie B.

Jeśli K=0, z=0, to optymalna konsumpcja jest w punkcie Ss

z to użyteczność krańcowa, która jest zawsze na linii ON.

Jeśli mamy w planie konsumować więcej niż S1 to najlepiej konsumować Ss Jeśli mamy w planie konsumować w planie mniej niż S1 to najlepiej konsumować S0 (...)

Nie da się jednocześnie konsumować S0 i Ss to ile konsument powinien konsumować? Jakie nadwyżki będą realizowane przy obydwu poziomach konsumpcji?

W przypadku konsumpcji S0 użyteczność całkowita jest przedstawiona przez trapez S0OIB (OCBI), żeby ją zrealizować musimy ponieść wydatek OCBA, a nadwyżka to trójkąt ABI.

Jak się zdecydujemy na Ss to użyteczność całkowita to OLI. Wydatek to pole OGDA, bo za każdą jednostkę do S1 płacimy pełną cenę. Nadwyżka (korzyść netto) to AIB + GLE - BDE

Wniosek:

Jeśli GLE będzie mniejsze od BDE, to lepsze jest ograniczenie konsumpcji do S0 jeśli jest odwrotnie to lepiej jest wybrać Ss . Pola tych dwóch trójkątów zależą od wysokości cen. Dla P0 pola tych trójkątów GLE i BDE są takie same, tzn. że przy takiej cenie ubezpieczonemu jest obojętne czy przy takiej cenie będzie konsumował Ss czy S0.

Slajd 8 - jak się zwiększy cena, to wtedy trójkąt BDE będzie mniejszy od GLE wtedy bardziej się opłaca Ss

Przy wszystkich cenach wyższych niż P0 funkcja MN będzie linią prostą.

Przy cenach niższych pole BDE będzie większe, co oznacza dodatkowy wydatek.

Funkcja popytu rynkowego pokrywa się z ON.

GLE to korzyść

Franszyza skutecznie wpływa na wielkość popytu przy relatywnie niskich cenach (odcinek EL). Przy bardzo wysokich cenach wpływ jest zerowy.

Jeśli zwiększymy franszyzę to linia r przeniesie się w górę i będziemy mieć alternatywne ceny.

Współubezpieczenie (współpłacenie proporcjonalne) - slajd 9

Ubezpieczony przejmuje stałą część (odsetek) kosztów konsumowanych.

Przy cenie P0 i współpłaceniu równym 50% A leży w połowie odcinka OB. Jeśli współpłacenie będzie wynosiło powyżej 50% wtedy ten punkt będzie leżał niżej.

Ubezpieczony płaci połowę P0 linia K (P0 - S) tyle płaci i będzie konsumował S1

Współubezpieczenie na każdym poziomie wpływa na wielkość popytu ma cały czas negatywne nachylenie i jest ono tym większe im mniejsza jest stopa współpłacenia.

*proszę wyprowadzić MN przy dwóch różnych poziomach współpłacenia (klasyczne kurwa jego mać pytanie na egzamin :P )

Przy elastycznej pierdolonej pierwotnej krzywej popytu współpłacenie proporcjonalne przynosi zawsze efekty w postaci ograniczenia popytu na świadczenia. Ograniczenie popytu jest tym większe im wyższa jest stopa współpłacenia.

Współpłacenie a optymalna alokacja zasobów (slajd 10)

Źle określone współpłacenie może mieć skutki odwrotne do optymalnych.

Slajd 11

Jeśli płatnik zauważy nadkonsumpcję to wprowadza współpłacenie.

W - świadczeniodawca dalej dostanie H. Producenci dalej będą chcieli produkować S0 . Konsumpcja w rzeczywistości wyniesie SW. Taka też będzie rzeczywista produkcja.

SW < Sopt nieefektywne; przyrosty zadowolenia są mniejsze niż przyrosty kosztów.

Najlepiej zwiększyć konsumpcję do Sopt ale to nie dojdzie do skutku bo jest wysokie współpłacenie.

Nie każde współpłacenie poprawia efektywność alokacji. Optymalne współpłacenie wynosiłoby Pr.

Podatkowe problemy.

Franszyzy sa przystępne dla gorszych ryzyk (dla osób potrzebujących większej ilości świadczeń). Ale współpłacenie może ograniczyć dostęp do świadczeń.

  1. Zwolnienia przedmiotowe - niektóre świadczenia nie podlegają współpłaceniu, np. gdy nie występuje moral hazard - leczenie onkologiczne, częsta profilaktyka

  2. Zwolnienia podmiotowe - np. osoby starsze, biedniejsze grupy, dzieci, młodzież. Pewne grupy są zwolnione ze współpłacenia. Takie podejście powoduje złe skutki jeśli biedne grupy zwolnimy ze współpłacenia, bo moral hazard jest najbardziej rozpowszechniony w tej grupie. W Polsce zwolnieni są kombatanci wojenni i wojskowi. Ta grupa nie podlega prawom natury - wiecznie żywi, ulubiona tabletka Viagra. Obejmuje 0,03% ludności a stanowi ponad 10% kosztów wszystkich kosztów refundacji leków. Konsumują sześciokrotnie tabletek niż inne osoby w tym wieku.

Zwrot składki ubezpieczeniowej:

Jak korzystasz nie musisz płacić dodatkowo za świadczenie. Jak nie korzystasz to dostaniesz zwrot.

U nas nie ma zwrotu składki bo:

Szwajcarski model systemu powszechnego ubezpieczenia zdrowotnego

grrr

Alternatywne modele:

Pomoc dla ubogich



Wyszukiwarka

Podobne podstrony:
Ekonomika Ubezpieczeń Zdrowotnych wykład IV
Ekonomia Ubezpieczeń Zdrowotnych wykład III
Ekonomika Ubezpieczeń Zdrowotnych wykład V
Prawo Ubezpieczeń Społecznych wykłady z 2009, Prawo
Ekonomika Ubezpieczeń Zdrowotnych wyład! I 09
Ekonomika ubezpieczeń 13 01 2009
Ekonomika Ubezpieczeń Zdrowotnych I II
EKONOMIKA UBEZPIECZEŃ WYKŁAD
HES wykłady 2009, Inżynieria Środowiska, mgr 1 semestr, Ekonomika przedsiębiorstw komunalnych
Ubezpieczenia - wykład 2, Ekonomia, ubezpieczenia
Ubezpieczenia - wykłady 1-15 Ogrodnik, Ekonomia, ubezpieczenia
Ubezpieczenia - wykłady 1-15, Ekonomia, ubezpieczenia
Ubezpieczenia społeczne i zdrowotne wykłady od dr Serwach
Ekonomia integracji europejskiej - wyklady - semestr letni 2009, Dokumenty na studia semestr III, S.
ubezpieczenie w zabezpieczeniu zdrowotnym wyklad
wykład 1 Założenia ubezpieczeń zdrowotnych
Wykład 6 2009 Użytkowanie obiektu

więcej podobnych podstron