Katarzyna Wołczyk

Joanna Żobel

REFERAT

Temat: Lokaty bankowe.

Banki mają obowiązek utrzymywania płynności, polegającej na zapewnieniu terminowego regulowania zobowiązań, w tym zleceń płatniczych klientów. Wymaga to utrzymania takiej struktury aktywów i pasywów w banku (czyli udzielanych kredytów i przyjmowania wkładów), aby mógł on w każdej chwili dysponować płynnymi środkami. W tym celu banki utrzymują pewne rezerwy środków płynnych, m.in. w postaci lokat w bankach współpracujących oraz w banku centralnym. Banki lokują środki w banku centralnym, czyli w Narodowym Banku Polskim, na rachunku rezerw obowiązkowych i na rachunku bieżącym. Oprócz rachunku bieżącego banki mogą otwierać w NBP rachunki walutowe i inne.

W gospodarce rynkowej banki są zobowiązane do utrzymywania określonych rezerw w banku emisyjnym. Narodowy Bank Polski, podobnie jak inne banki emisyjne, ma uprawnienia statutowe do wymagania takiej rezerwy od banków i wyznaczania jaj wysokości. Zmiany wysokości obowiązkowej stopy rezerw i jej zróżnicowania w stosunku do różnych rodzajów wkładów są wykorzystywane jako instrument pośredniego oddziaływania banku centralnego na podaż pieniądza. W Polsce operacje obliczania wysokości obowiązkowych rezerw i odpowiedniego ich rozliczania z rachunkami rezerw obowiązkowych w Narodowym Banku Polskim banki przeprowadzają co miesiąc. Rezerwę obowiązkową stanowi wyrażona w procentach część środków pieniężnych zgromadzonych przez poszczególne banki na rachunkach wkładów a'vista i terminowych.

W latach 1990 - 1996 depozyty międzybankowe uległy dość znacznym wahaniom, a średni okres utrzymywania lokat przez poszczególne banki był bardzo zróżnicowany. Wahania stanów, jak i okres ich utrzymywania się, świadczą o regulującym działaniu międzybankowego ruchu pieniężnego. W wyniku ruchu strumieni pieniężnych następowało elastyczne dostosowywanie płynności finansowej banków do popytu na pieniądz. Zmiany stanów i okresu utrzymywania lokat odzwierciedlają reakcje banków na sytuację na rynku kredytowym i opłacalność rozszerzenia działalności kredytowej na podstawie wzajemnego zasilania w środki pieniężne.

Od połowy 1990 roku nastąpił zanik dobrowolnych lokat banków w NBP. Było to spowodowane niższym oprocentowaniem w stosunku do uzyskiwanego z wzajemnych lokat między bankami i rozwojem aukcji bonów pieniężnych emitowanych przez NBP.

W Polsce w 1990 roku powstał rynek lokat międzybankowych, a w ich strukturze przeważały lokaty 3- i 6 - miesięczne; występowały także lokaty 1 - miesięczne. Już w 1992 roku prasa informowała o kształtowaniu się stawek procentowych dla lokat overnight, 7- i 14 - dniowych oraz dłuższych.

Do tradycyjnych lokat międzybankowych można zaliczyć lokaty krótkoterminowe na rachunkach terminowych. Ulokowane w tej formie środki są dla banków depozytowych płynnym aktywem, będąc równocześnie formą lokaty przynoszącą korzyść w postaci odsetek. Przykładem może być stosowanie na niektórych rynkach zagranicznych operacji kredytowo - depozytowych „overnight” (na 24 godziny). Tego rodzaju operacje dotyczą bardzo dużych kwot i zawierane są z najpoważniejszymi klientami, tzn. między bankami i instytucjami finansowymi (stawki oprocentowania są negocjowane indywidualnie z zainteresowanymi bankami).

Obecnie możemy mówić o ukształtowaniu międzybankowym rynku pieniężnym, przy czym największy udział mają lokaty krótkoterminowe - do 1 miesiąca.

Depozyty pieniężne obejmują wszystkie składane w banku pieniądze w złotych lub w walutach obcych. Depozyty mogą być zdeponowane na czas określony w postaci lokat wkładów terminowych lub na czas nieokreślony w postaci wkładów a'vista na żądanie.

Za zdeponowane środki bank płaci klientom odsetki. Oprocentowanie tych środków zależy od długości okresu deponowania oraz czasami od wartości depozytu.

Klient składając do banku depozyt terminowy, czyli lokatę:

- zyskuje w zamian odsetki, ich wysokość zależy od oprocentowania

lokaty oraz od częstotliwości kapitalizowania odsetek

- zobowiązuje się również do nie wypłacania środków z banku przed

upływem określonego terminu.

LOKATY W KREDYT BANKU

Działalność KREDYT BANKU opiera się na otwieraniu i prowadzeniu rachunków lokat osobom fizycznym tj. rezydentów i nierezydentów, którzy posiadają pełną zdolność do czynności prawnych, a także osobom małoletnim albo ubezwłasnowolnionym, które nie są rezydentami. Otwieranie i prowadzenie rachunków lokat musi następować z zachowaniem kontroli dewizowej, która wynika z przepisów Prawa dewizowego.

KREDYT BANK prowadzi rachunki lokat w złotych, tzn.: oprocentowanych według zmiennej stawki procentowej do których zaliczamy lokatę: STANDARD, STANDARD PLUS, BONUS, SUKCES, a także oprocentowanych według stałej stawki procentowej i zaliczamy tu lokatę: CONSTANS i JUNIOR.

Otwarcie rachunku lokaty:

Otwarcie pierwszego rachunku lokaty następuje przez zawarcie między Klientem a Bankiem umowy ramowej rachunków lokat terminowych. Wymagane jest dokonanie wpłaty środków pieniężnych. Wysokość takiej wpłaty nie może być niższa niż ta, która zostanie określona przez Bank. Jeżeli będziemy otwierać kolejny rachunek lokaty to następuje to na podstawie ustnej dyspozycji otwarcia rachunku lokaty, a także musi być dokonana wpłata w wysokości nie niższej niż ta którą określi nam Bank. Istnieje możliwość wypłaty środków z rachunku lokaty poprzez likwidację lokaty w jednej jednostce organizacyjnej Banku. Wypłatę taką należy potwierdzić saldem, a także autoryzacją podpisu osoby, która posiada rachunek lokaty. Koszt potwierdzenia ponosi Posiadacz rachunku lokaty. Rachunek lokaty jest rachunkiem umiejscowionym. Oznacza to, że otwarcie i zamknięcie rachunku może być dokonane wyłącznie w jednostce organizacyjnej Banku.

Oprocentowanie:

Rachunki lokat są prowadzone według zasad obowiązujących w dniu ich otwarcia lub odnowienia. Jedynym wyjątkiem jest oprocentowanie, którego wysokość może być zmieniona przez Bank w czasie obowiązywania umowy rachunku. Oprocentowanie rachunku lokaty jest stałe i nie podlega zmianie, chyba że postanowienia szczególne uwzględnione w Regulaminie Banku mówią inaczej.

Rachunki lokat terminowych złotowych dla klientów indywidualnych, jakie prowadzi KREDYT BANK, mają różne oprocentowanie.

Oprocentowanie lokat terminowych złotowych:

KREDYT BANK prowadzi oprocentowanie lokat terminowych złotowych oprocentowanych według zmiennej stawki procentowej. Przykładową lokatą jest lokata SUKCES, która opiera się na progresywnym oprocentowaniu, czyli daje możliwość podjęcia lokaty przed upływem okresu umownego, bez utraty prawa do odsetek. Oprocentowanie wynosi w stosunku rocznym od 0 do 7,25 %. Minimalna kwota takiej lokaty wynosi odpowiednio 200 lub 2.000 złotych.

KREDYT BANK prowadzi także lokaty terminowe złotowe, które są oprocentowane według stałej stawki procentowej. Przykładową lokatą jest lokata CONSTANS. Oprocentowanie wynosi w stosunku rocznym od 6 do 6,30 %. Minimalna kwota lokaty wynosi na okres do 1 miesiąca - 2.000 złotych, a na okres 1 miesiąca i powyżej - 500 złotych.

Lokaty terminowe złotowe dla klientów indywidualnych w KREDYT BANKU są udzielane na okres 7, 14 oraz 21 dni lub na okres miesięczny, tzn. od 1 do 12 miesięcy.

Oprocentowanie lokat terminowych w walutach:

Rachunki lokat terminowych w walutach wymienialnych oprocentowanych według zmiennej stawki procentowej są rachunkami lokat, na których odsetki nalicza się po upływie okresu umownego i dopisuje się do kapitału lokaty. Oprocentowanie lokaty w zadeklarowanym okresie umownym może być zmienione przez Bank w przypadku, gdy zmianie ulegnie stawka LIBOR / EURIBOR dla depozytów 3 - miesięcznych lub stopy rezerwy obowiązkowej NBP dla walut. Oprocentowaniu nie podlegają środki, które zostały podjęte w ciągu 10 dni od daty wpłaty na rachunek lub po upływie okresu umownego, a także odsetki, które zostały naliczone za poprzedni okres umowny w ciągu 10 dni po upływie okresu umownego lokaty. Podjęcie środków z rachunku lokaty przed upływem terminu przechowywania, powoduje likwidację rachunku oraz obniżenie oprocentowania środków. Stawka oprocentowania dla lokaty podjętej przed upływem terminu umownego wynosi 50 % stawki oprocentowania właściwej dla rachunku a'vista w walutach wymienialnych.

Oprocentowanie na tych lokatach waha się od 1,3 do 1,45 % dla DOLARA i od 2,2 do 2,9 % dla EURO. Wysokość oprocentowania tych lokat uzależniona jest od stawki LIBOR / EURIBOR dla depozytów trzy miesięcznych oraz od stopy rezerw obowiązkowych NBP dla walut. Odsetki stawiane są do dyspozycji Klienta po zakończeniu umowy. Minimalna kwota lokaty wynosi 100 DOLARÓW lub 100 EURO. Lokata może zostać założona na okres: 1, 3, 6, 12, 24 miesięcy.

Rachunki lokat terminowych w walutach wymienialnych oprocentowanych według stałej stawki procentowej są rachunkami lokat, na których odsetki nalicza się po upływie okresu umownego i dopisuje się do kapitału lokaty. Oprocentowanie lokaty w zadeklarowanym okresie umownym jest stałe i nie podlega zmianom. Oprocentowanie na tych lokatach waha się od 0,8 do 1 % dla DOLARA i od 2,3 do 2,6 % dla EURO. Minimalna kwota lokaty wynosi 100 DOLARÓW lub 100 EURO. Lokata może zostać założona na okres: 3, 6, 12, 24 miesięcy.

Pełnomocnictwa:

Posiadacz rachunku lokaty mający pełną zdolność do czynności prawnych może ustanowić pełnomocnika uprawnionego do dysponowania tym rachunkiem. Pełnomocnikiem może być osoba fizyczna posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych. Pełnomocnictwo może być udzielone Bankowi, innemu bankowi lub instytucji finansowej w związku z ustanowieniem zabezpieczenia transakcji dokonanej przez Posiadacza rachunku lokaty z tymi podmiotami.

Pełnomocnictwo może być udzielone wyłącznie w formie pisemnej. Przy udzielaniu pełnomocnictwa obecność pełnomocnika nie jest wymagana. Od udzielonego pełnomocnictwa pobiera się opłatę skarbową.

Pełnomocnikowi nie przysługuje prawo udzielania dalszych pełnomocnictw, a także dokonywania zapisu na wypadek śmierci.

Pełnomocnictwo może być w każdej chwili zmienione lub odwołane przez Posiadacza rachunku lokaty na podstawie jego pisemnej dyspozycji. Odwołanie pełnomocnictwa staje się ważne, gdy taka dyspozycja zostanie złożona w jednostce organizacyjnej Banku prowadzącego rachunek lokaty. Odwołanie pełnomocnictwa staje się skuteczne najpóźniej w następnym dniu roboczym. Pełnomocnictwo wygasa z chwilą śmierci Posiadacza rachunku lokaty.

Dyspozycje wydawane na wypadek śmierci:

Po śmierci Posiadacza rachunku lokaty Bank jest zobowiązany wypłacić kwoty z tytułu zwrotu kosztów jego pogrzebu, tzn. w zakresie, w jakim pogrzeb ten odpowiada zwyczajom przyjętym w środowisku zmarłego; należy przedłożyć oryginalne rachunki, które stwierdzają wysokość poniesionych przez nią wydatków. Bank wypłaca także kwoty z tytułu zapisu bankowego na wypadek śmierci Posiadacza rachunku lokaty oraz spadku i zapisu testamentowego.

Wypłaty pieniężne po śmierci Posiadacza rachunku lokaty muszą odbywać się według odpowiedniej kolejności. W pierwszej kolejności wypłaca się kwotę pieniężną z tytułu kosztów pogrzebu, która nie może być dokonana z rachunku wspólnego. Następnie wypłaca się kwotę pieniężną z tytułu zapisu bankowego na wypadek śmierci, która nie może przekroczyć równowartości kwoty określonej w Prawie bankowym. Zapis bankowy na wypadek śmierci nie może być złożony do rachunku wspólnego. Ostatnią wypłatą jaka jest dokonywana przez Bank jest wypłata kwot pieniężnych z tytułu spadkobrania i zapisu testamentowego.

Posiadacz rachunku lokaty może złożyć zapis bankowy na wypadek śmierci na rzecz każdej osoby. Zapis bankowy na wypadek śmierci może być odwołany przez Posiadacza rachunku w dowolnym czasie. Z dniem zamknięcia rachunku lokaty wygasa skuteczność zapisu bankowego na wypadek śmierci.

LOKATY W PKO BP

Bank PKO BP proponuje kilka sposobów pomnażania kapitału w postaci:

- rachunków walutowych lokat terminowych,

- lokat na koncie osobistym,

- książeczek oszczędnościowych, tzn. obiegowych, mieszkaniowych, na

wkłady terminowe,

- bonów oszczędnościowych PROGRESJA - BIS.

Lokaty terminowe:

PKO BP prowadzi trzy rodzaje lokat terminowych w formie Lokaty standardowej, Lokaty terminowej FORTUNA oraz Lokaty terminowej PROGRESJA.

1. LOKATY STANDARDOWE

W LOKACIE STANDARDOWEJ lokuje się środki pieniężne na następujące okresy:

* 7, 14, 21 dni - są to lokaty krótkoterminowe, które są oprocentowane wg

stałej stopy procentowej, a minimalną kwotą lokaty 10 000 zł;

* 1, 2, 3, 6 miesięcy, gdzie środki oprocentowane są wg stałej stopy

procentowej, a minimalną kwotą lokaty 500 zł;

* 6, 12, 24, 36 miesięcy, gdzie środki oprocentowane są wg zmiennej stopy

procentowej, a minimalna kwota lokaty wynosi 500 zł.

W przypadku podjęcia pieniędzy z Lokaty standardowej przed upływem umowy ulega ona rozwiązaniu, a odsetki są obliczane według obniżonej stopy procentowej.

Jeżeli dotrzymamy do okresu umownego rachunków zadeklarowanych na okres 24 i 36 miesięcy to odsetki obliczone według stóp procentowych obowiązujących w okresie umowy będą skapitalizowane po każdych 12 miesiącach.

2. LOKATA TERMINOWA FORTUNA jest nowoczesną formą oszczędzania umożliwiającą dokonywanie wielokrotnych dopłat do lokaty w trakcie trwania umowy. FORTUNA nie obciąża nadmiernie budżetu domowego - do jej założenia wystarczy już 500 zł, a ponadto gwarantuje wysokie oprocentowanie przyszłych wpłat.

Przez cały czas trwania lokaty można do niej dopłacać, a wszystkie pieniądze są tak samo - nawet jeżeli zastały wpłacone na dwa tygodnie przed wygaśnięciem umowy.

Minimalna kwota wpłaty niezbędna do otwarcia FORTUNY wynosi 500 zł. Czas trwania lokaty to 3, 6 lub 12 miesięcy. Lokata może być założona dla innej osoby, nawet niepełnoletniej. Kapitał jest oprocentowany według zmiennej stopy procentowej. Odsetki naliczane są po zakończeniu lokaty. Dopłat można dokonywać dwa razy w miesiącu, przy czym każdorazowa kwota wpłaty nie może być wyższa niż dwukrotność początkowej kwoty lokaty.

3. LOKATA TERMINOWA PROGRESJA jest najlepszym rozwiązaniem dla osób, które chcą czerpać korzyści z wysokiego oprocentowania lokat długoterminowych i jednocześnie móc w każdej chwili wypłacić ulokowane pieniądze. PROGRESJA umożliwia wielokrotną wypłatę oszczędności w trakcie trwania lokaty bez utraty należnych odsetek.

PROGRESJA daje ciągły i nieograniczony dostęp do oszczędności. W każdym momencie można wypłacić dowolną kwotę, nie zrywając lokaty i zachowując należne odsetki za okres lokaty. W skali rocznej PROGRESJA jest tak samo oprocentowana jak standardowa lokata 12 - miesięczna, a przy tym daje pełną wolność korzystania z odłożonych pieniędzy. Po częściowej wypłacie środków oprocentowanie pozostałych oszczędności nie zmienia się.

Minimalna kwota wpłaty wynosi 1000 zł. Czas trwania lokaty wynosi 12 miesięcy. Pozostawienie na rachunku mniej niż 1000 zł powoduje zerwanie lokaty. Środki są oprocentowane progresywnie według zmiennej stopy procentowej. Wysokość oprocentowania uzależniona jest od czasu utrzymywania lokaty; w każdym kolejnym miesiącu oprocentowanie wzrasta aż do poziomu 12 - miesięcznej lokaty standardowej po zakończeniu 12. miesiąca utrzymywania lokaty. Odsetki naliczane są po zakończeniu okresu trwania lokaty. Środki można wpłacać jedynie w momencie zakładania lokaty. Wypłaty z lokaty są możliwe w każdym momencie utrzymywania lokaty.

Rachunki walutowe:

PKO BP oferuje osobom fizycznym, małoletnim lub ubezwłasnowolnionym opłacalne lokowanie oszczędności walutowych na RACHUNKU WALUTOWYM typu A. Taki rachunek zostaje otwarty na podstawie umowy podpisanej przez klienta i bank PKO BP w dowolnym jego oddziale.

Wpłat na RACHUNEK WALUTOWY A dokonuje się w formie gotówkowej lub bezgotówkowej. Przy dokonywaniu wpłaty lub wypłaty należy podać numer rachunku, jego termin, rodzaj waluty oraz złożyć podpis zgodny ze złożonym wzorem.

Minimalna kwota pierwszej wpłaty wynosi 100 USD lub 100 EURO. Lokata ta zakładana jest na 1, 3, 6 lub 12 miesięcy. Podjęcie wkładu z rachunku walutowego przed upływem terminu umowy powoduje naliczenie obniżonych odsetek za dotychczasową część okresu umownego.

Na życzenie posiadacza rachunku lub jego pełnomocnika bank może wydać za opłatą zaświadczenie uprawniające do wywozu za granicę kwot podjętych z rachunku, które jest zgodne z przepisami z zakresu obrotu dewizowego.

Książeczki oszczędnościowe:

Książeczki oszczędnościowe od wielu lat cieszą się dużą popularnością wśród klientów banku PKO BP. Jest to bardzo wygodna i bezpieczna forma oszczędzania, która daje możliwość bieżącego śledzenia stanu zgromadzonych oszczędności.

Przykładem pomnażania kapitału na książeczkach oszczędnościowych jest Obiegowa książeczka oszczędnościowa z wkładem płatnym na żądanie umożliwia podjęcie środków pieniężnych w oddziałach PKO BP, a także w bankach, z którymi PKO BP zawarł porozumienie w zakresie zastępczej obsługi obrotu oszczędnościowego oraz urzędach pocztowych na terenie całej Polski. Wpłaty na książeczkę może wnosić dowolna osoba w formie gotówkowej i bezgotówkowej. Minimalna wysokość wpłaty wynosi 20 zł. Książeczkę obiegową można założyć zarówno dla siebie, jak i osoby trzeciej, także małoletniej. Osoba małoletnia po ukończeniu 13. Roku życia może również wystąpić z wnioskiem o wystawienie książeczki dla siebie, a także dokonywać z niej wypłat pod warunkiem, że nie sprzeciwi się temu na piśmie jej przedstawiciel ustawowy.

Wszystkie lokaty w PKO BP mogą być prowadzone jako samodzielne rachunki lub w powiązaniu z SUPERKONTEM; mogą być otwierane dla osób trzecich; mogą być prowadzone dla osób pełnoletnich i małoletnich. Lokaty w PKO BP są automatycznie odnawiane w przypadku innej dyspozycji klienta, przy czym można złożyć dowolną dyspozycję dotyczącą liczby okresów umownych. Posiadacz rachunku może złożyć dyspozycję dotyczącą kapitału i odsetek, dyspozycja taka jest wykonywana po zakończeniu okresu umownego.

W PKO BP ochroną ubezpieczeniową są objęci posiadacze rachunków oszczędnościowych, lokat terminowych w złotych, lokaty terminowej FORTUNA oraz lokaty terminowej PROGRESJA, które są prowadzone na okres nie krótszy niż 12 miesięcy, a wkład jest nie mniejszy niż 10 000 zł.

Lokata bankowa - to depozyt terminowy składany przez klienta do banku w celu otrzymania w zamian odsetek.

Podział lokat bankowych:

1. lokaty terminowe:

1. złotowe:

- oprocentowane według zmiennej stawki procentowej,

- oprocentowane według stałej stawki procentowej,

2. walutowe:

- oprocentowane według zmiennej stawki procentowej,

- oprocentowane według stałej stawki procentowej,

2. książeczki oszczędnościowe:

- obiegowe,

- mieszkaniowe,

- na wkłady terminowe.

Otwarcie rachunku lokaty:

1. otwarcie pierwszego rachunku lokaty następuje przez zawarcie między

Klientem a Bankiem umowy ramowej rachunków lokat terminowych;

2. wymagane jest dokonanie wpłaty środków pieniężnych, wysokość takiej wpłaty

nie może być niższa niż ta, która zostanie określona przez Bank;

3. przy otwarciu kolejnego rachunku lokaty następuje na podstawie ustnej

dyspozycji otwarcia rachunku lokaty;

4. rachunek lokaty jest rachunkiem umiejscowionym - oznacza to, że otwarcie i

zamknięcie rachunku może być dokonane wyłącznie w jednostce organizacyjnej

Banku.

Oprocentowanie:

1. rachunki lokat są prowadzone według zasad obowiązujących w dniu ich otwarcia

lub odnowienia;

2. wysokość może być zmieniona przez Bank w czasie obowiązywania umowy

rachunku.

Oprocentowanie lokat terminowych złotowych:

# oprocentowanie lokat terminowych złotowych oprocentowanych według

zmiennej stawki procentowej opiera się na progresywnym oprocentowaniu, czyli

daje możliwość podjęcia lokaty przed upływem okresu umownego, bez utraty

prawa do odsetek ( np. w KREDYT BANKU );

- oprocentowanie tej lokaty jest różne w zależności od banku;

- minimalna kwota lokaty wynosi np. w KREDYT BANKU, na okres do 1

miesiąca - 2.000 złotych, a na okres 1 miesiąca i powyżej - 500 złotych;

- lokaty terminowe złotowe dla klientów indywidualnych są udzielane na okres 7,

14 oraz 21 dni lub na okres miesięczny ( 1 - 12 miesięcy).

# oprocentowanie lokat terminowych złotowych według stałej stawki procentowej

- oprocentowanie wynosi w stosunku rocznym jest różna w zależności od banku -

- minimalna kwota lokaty wynosi na okres do 1 miesiąca - 2.000 złotych, a na

okres 1 miesiąca i powyżej - 500 złotych.

Oprocentowanie lokat terminowych w walutach:

# rachunki lokat terminowych w walutach wymienialnych oprocentowanych

według zmiennej stawki procentowej - lokata, na której odsetki nalicza się po

upływie okresu umownego i dopisuje się do kapitału lokaty;

- oprocentowanie lokaty może być zmienione przez Bank;

- oprocentowaniu nie podlegają środki, które zostały podjęte w ciągu 10 dni od

daty wpłaty na rachunek lub po upływie okresu umownego i odsetki, które

zostały naliczone za poprzedni okres umowny w ciągu 10 dni po upływie okresu

umownego lokaty;

- podjęcie środków z rachunku lokaty przed upływem terminu przechowywania,

powoduje likwidację rachunku oraz obniżenie oprocentowania środków;

- stawka oprocentowania dla lokaty podjętej przed upływem terminu umownego

wynosi 50 % stawki oprocentowania właściwej dla rachunku a'vista w walutach

wymienialnych.

- oprocentowanie na tych lokatach jest różne w zależności od banku;

- minimalna kwota lokaty wynosi 100 DOLARÓW lub 100 EURO;

- lokata może zostać założona na okres: 1, 3, 6, 12, 24 miesięcy.

# rachunki lokat terminowych w walutach wymienialnych oprocentowanych

według stałej stawki procentowej - lokata, na której odsetki nalicza się po

upływie okresu umownego i dopisuje się do kapitału lokaty;

- oprocentowanie lokaty jest stałe i nie podlega zmianom;

- oprocentowanie na tych lokatach jest różne w zależności od banku;

- minimalna kwota lokaty wynosi 100 DOLARÓW lub 100 EURO;

- lokata może zostać założona na okres: 3, 6, 12, 24 miesięcy.

Pełnomocnictwo:

1.posiadacz rachunku lokaty mający pełną zdolność do czynności prawnych może

ustanowić pełnomocnika uprawnionego do dysponowania tym rachunkiem;

2.pełnomocnikiem może być osoba fizyczna posiadająca pełną zdolność do

czynności prawnych;

3.pełnomocnictwo może być udzielone Bankowi, innemu bankowi lub instytucji

finansowej w związku z zabezpieczenia transakcji;

4.pełnomocnictwo może być udzielone wyłącznie w formie pisemnej;

5.przy udzielaniu pełnomocnictwa obecność pełnomocnika nie jest wymagana;

6.od udzielonego pełnomocnictwa pobiera się opłatę skarbową;

7.pełnomocnikowi nie przysługuje prawo udzielania dalszych pełnomocnictw, a

także dokonywania zapisu na wypadek śmierci;

8.pełnomocnictwo może być w każdej chwili zmienione lub odwołane przez

Posiadacza rachunku lokaty na podstawie jego pisemnej dyspozycji;

9.odwołanie pełnomocnictwa staje się ważne, gdy taka dyspozycja zostanie złożona

w jednostce organizacyjnej Banku prowadzącego rachunek lokaty; 10.pełnomocnictwo wygasa z chwilą śmierci Posiadacza rachunku lokaty.

Dyspozycje wydawane na wypadek śmierci:

1. po śmierci Posiadacza rachunku lokaty Bank jest zobowiązany wypłacić kwoty z

tytułu zwrotu kosztów jego pogrzebu;

2. należy przedłożyć oryginalne rachunki, które stwierdzają wysokość

poniesionych przez nią wydatków;

3. bank wypłaca także kwoty z tytułu zapisu bankowego na wypadek śmierci

Posiadacza rachunku lokaty oraz spadku i zapisu testamentowego.

4. wypłaty pieniężne po śmierci Posiadacza rachunku lokaty muszą odbywać się

w kolejności:

- kwota pieniężna z tytułu kosztów pogrzebu, która nie może być dokonana z

rachunku wspólnego;

- kwotę pieniężna z tytułu zapisu bankowego na wypadek śmierci, która nie

może przekroczyć równowartości kwoty określonej w Prawie bankowym. -

- wypłata kwot pieniężnych z tytułu spadkobrania i zapisu testamentowego.

ZAPIS BANKOWY :

Posiadacz rachunku lokaty może złożyć zapis bankowy na wypadek śmierci na rzecz każdej osoby. Zapis bankowy na wypadek śmierci może być odwołany przez Posiadacza rachunku w dowolnym czasie. Z dniem zamknięcia rachunku lokaty wygasa skuteczność zapisu bankowego na wypadek śmierci.

---