(2006/11/14)

10 mitów o funduszach inwestycyjnych

Gazeta Wyborcza, Maciej Samcik, 25-10-2006

Co to jest fundusz inwestycyjny?
Fundusz to taki worek pieniędzy, którym opiekują się specjaliści od ich pomnażania. Każdy z nas w każdej chwili
może dorzucić do tego worka parę groszy. W zamian dostaje coś w rodzaju cegiełki potwierdzającej udział w
funduszu. Z tą cegiełką możesz w każdej chwili przyjść do funduszu i poprosić o zwrot wpłaconych pieniędzy.
Dopóki tego nie zrobisz, wynajęci przez fundusz eksperci będą robili wszystko, by powierzony im worek pieniędzy
rósł szybciej niż wkłady na lokatach bankowych, a cegiełki były coraz więcej warte. I z reguły im się to udaje :)

Fundusze są zbyt ryzykowne, nie chcę stracić pieniędzy

Fundusze nie są dla mnie, mam za mało pieniędzy

Do funduszu nie warto wpłacać małych kwot

Kupowanie funduszu jest kłopotliwe i długo trwa

Z funduszu trudno się wycofać, jeśli nagle będę potrzebował pieniędzy

Nie umiałbym wybrać odpowiedniego dla siebie funduszu, a jak się pomylę, to stracę pieniądze

Trudno znaleźć punkty, gdzie sprzedają fundusze

Fundusze pobierają wysokie prowizje, zabiorą mi dużą część zysku

W funduszu należy zablokować pieniądze na długi okres

Fundusz może zbankrutować, w banku moje pieniądze są pewniejsze

Fundusze są zbyt ryzykowne, nie chcę stracić pieniędzy

NIEPRAWDA!

Możesz wybrać zarówno fundusz bardzo bezpieczny, gwarantujący, że nie stracisz pieniędzy (nawet na takim
zarobisz trochę więcej niż na lokacie), jak i bardziej ryzykowny, z którym wiąże się prawdopodobieństwo wysokich
zysków lub straty części pieniędzy. Wybór należy tylko do ciebie.

Fundusze nie są dla mnie, mam za mało pieniędzy

NIEPRAWDA!

Do funduszu możesz wpłacać nawet małe kwoty, z którymi nie masz czego szukać w banku - po 100 czy 200 zł
miesięcznie. Wystarczy, że zapiszesz się do planu systematycznego oszczędzania.

Do funduszu nie warto wpłacać małych kwot

NIEPRAWDA!

Wpłacając po 100 zł miesięcznie przez 20 lat uzbierasz od 40 do 75 tys. zł (przy założeniu, że fundusz co roku
będzie zarabiał od 5 do 10 proc. - to dość ostrożny szacunek). Trzymając te pieniądze w skarpecie uzbierałbyś
tylko 24 tys. zł. Może jednak warto?

Kupowanie funduszu jest kłopotliwe i długo trwa

NIEPRAWDA!

śeby kupić fundusz, wystarczy tylko raz pójść do najbliższego oddziału banku i podpisać umowę (dużo prostszą
niż np. o kredyt bankowy), a potem przelać pieniądze na wskazane konto.

Z funduszu trudno się wycofać, jeśli nagle będę potrzebował pieniędzy

NIEPRAWDA!

Wystarczy jeden telefon lub wizyta w banku, w którym kupiłeś fundusz, i po kilku dniach pieniądze (razem z
zyskami) będą na twoim koncie osobistym.

Nie umiałbym wybrać odpowiedniego dla siebie funduszu, a jak się pomylę, to stracę pieniądze

PRZESADA!

Owszem, fundusze mocno różnią się między sobą osiąganymi wynikami, ale nawet jeśli będziesz wybierał fundusz
na chybił trafił w ramach określonej grupy (np. pójdziesz do banku i poprosisz o pierwszy z brzegu fundusz
stabilny), to ryzykujesz co najwyżej to, że zarobisz mniej niż inni, bardziej doświadczeni ciułacze. Np. w ciągu
ostatnich trzech lat najlepszy fundusz pieniężny zarobił 16 proc., a najgorszy 11 proc. Wśród funduszy stabilnych
najlepszy miał 53 proc. zysku, a najgorszy 23 proc.

Trudno znaleźć punkty, gdzie sprzedają fundusze

NIEPRAWDA!

Fundusze można kupić prawie w każdym oddziale banku, w niektórych firmach ubezpieczeniowych (i u agentów),

Page 1 of 2

FAQ | ABC czyli wszystko o... | 10 mitów o funduszach inwestycyjnych

2009-04-22

http://www.ike.edu.pl/37.233.0.0.1.0.shtml

u pośredników i doradców finansowych.

Fundusze pobierają wysokie prowizje, zabiorą mi dużą część zysku

NIEPRAWDA!

Kilka procent prowizji zapłacisz tylko na wejściu (ale np. fundusze bezpieczne mają niskie prowizje lub nie mają
ich wcale). Poza tym uczestnictwo w funduszu jest "bezbolesne" (fundusz pobiera po cichu drobne opłaty za
zarządzanie, ale podawane w prasie zyski już je uwzględniają).

W funduszu należy zablokować pieniądze na długi okres

NIE W KAśDYM!

Jeśli inwestujesz w fundusze z udziałem akcji, wskazane jest, by trzymać w nich pieniądze przez kilka lat (choć
nikt cię do tego nie zmusi - wyjątkiem są tzw. fundusze zamknięte). W fundusze bezpieczne możesz inwestować
nawet na krótko (tak samo jak na koncie oszczędnościowym w banku).

Fundusz może zbankrutować, w banku moje pieniądze są pewniejsze

NIEPRAWDA!

W Polsce nie zbankrutowało jeszcze żadne towarzystwo funduszy (TFI). A sam fundusz wręcz nie może
splajtować, bo właściciele funduszu nie mają żadnego dostępu do pieniędzy klientów.

Page 2 of 2

FAQ | ABC czyli wszystko o... | 10 mitów o funduszach inwestycyjnych

2009-04-22

http://www.ike.edu.pl/37.233.0.0.1.0.shtml