Inteligencja finansowa

Kurs on-line

„Gdyby ciężka praca prowadziła do bogactwa, najbogatsi
byli by niewolnicy” H.T. Ecker

Radosław Balwierz
Kacper Bisanz

2

Inteligencja finansowa

Mamy kilka rodzajów inteligencji. Howard Gardner wyróżnił następujące:



Inteligencja językowa



Inteligencja logiczna lub matematyczna



Inteligencja wizualno-przestrzenna



Inteligencja muzyczna



Inteligencja interpersonalna (społeczna)



Inteligencja intrapersonalna (refleksyjna)



Inteligencja ruchowa



Inteligencja przyrodnicza

Obok tych jest jeszcze cała masa innych jak inteligencja emocjonalna, seksualna i tak dalej,
jednak okazuje się, że jedna z nich ma kluczowe znaczenie dla naszego rozwoju i której
umiejętne wykorzystanie prowadzi nas do bogactwa - inteligencja finansowa.

Dlaczego warto ją rozwijać ?



celem zaplanowania / rozwoju własnego biznesu

o planujesz własny biznes
o

chcesz otworzyć firmę

o

myślisz o dodatkowym zajęciu



aby umiejętnie wyszukiwać i wykorzystywać okazje

o druga praca
o biznes on-line
o serwis
o

dochód pasywny



zacząć dostrzegać sposobności - ku temu, aby dorobić określoną kwotę pieniędzy



aby potrafić się odnaleźć w otaczającym nas świecie (zakusy doradców finansowych,

banków, tak zwane okazje na szybki zarobek).



przeprowadzenie analizy zysków i strat – wyciąganie logicznych wniosków na

podstawie danych i własnego doświadczenia

Odpowiedz na pytania:

 Czy osoba która zarabia 20 000 złotych miesięcznie pracuje 10 razy ciężej, a może

dłużej jak osoba, która zarabia 2 000 złotych miesięcznie?

 przemyśl to dogłębnie

 Co odróżnia bogatych od biednych ?

 postępuj inaczej postępuj mądrzej

Zapamiętaj: Każdy mistrz był kiedyś kretynem. Wszystkiego można się nauczyć.

3

Inteligencja finansowa

3 filary inteligencji finansowej:

Przekonania:

 są istotną składową postrzegania przez nas pieniędzy
 zastanów się które przekonania są dla Ciebie dobre, a które szkodliwe

o

pieniądze leżą na ulicy wystarczy się po nie schylić

o

jestem w stanie zarobić każdą kwotę pieniędzy

o a jakie Ty masz przekonania ?

 podświadomość spełnia nasze życzenia, więc zastanów się czy bardziej idziesz w

stronę:

o

zarabiam dużo wystarcza mi na wszystko, czy raczej

o

muszę zapłacić te rachunki, byle do 1... (w przypadku tej opcji warto

zastanowić się nad sobą odrobinę dłużej)

 Metoda zmiany przekonań:

Jeśli chcesz zmienić nieprzydatne przekonania, skorzystaj z metody stołu. Nogi

stołu to stare doświadczenia, a blat to przekonanie, np.



blat – przekonanie „bogactwo nie jest dla mnie”



noga 1 – doświadczenie „mam długi”



noga 2 – doświadczenie „okradli mnie w zeszłym miesiącu”



noga 3 – doświadczenie „gdy tylko się trochę wzbogacałem, to od razu

ilość opłat drastycznie wzrastała”



noga 4 – doświadczenie „3 moich kolegów już się wzbogaciło, a ja nie”

Teraz wprowadzasz nowe doświadczenia:



noga 1 – doświadczenie „Wygrałem ostatnio 1000zł w totku”

4

Inteligencja finansowa



noga 2 – doświadczenie „Mam regularny dochód”



noga 3 – doświadczenie „Kiedyś wiodło mi się całkiem nieźle i zarabiałem”



noga 4 – doświadczenie „Gdy podejmowałem się czegoś naprawdę z pasją i

wytrwale dążyłem do celu, to osiągnąłem to, więc z bogactwem może być
tak samo”

Emocje:

 wpływają na postrzeganie rzeczywistości
 pamiętaj o tym aby decyzję o kupnie podejmować w dobrym (pozytywnym) stanie

emocjonalnym

 zakupy w negatywnym stanie emocjonalnym prowadzą najczęściej do strat

finansowych

 myśli wpływają na emocje, oraz fizjologię – czasem zmieniając jedną z tych

składowych zmiany cała strukturę doświadczenia

Podejście do pieniędzy:



większość ludzi, żyje „od 1 do 1” najczęściej nie zważając na to co przyniesie jutro,

żyją często wg jednego schematu byle przeżyć – składając odpowiedzialność na kogoś
innego, oddalają ją od siebie – stając się świadomym niewolnikiem



typowy przepływ pieniędzy zakłada: przychody  wydatki, a największym

paradoksem jest fakt podwyżki po której natychmiast rosną wydatki



z drugiej strony mamy nadmuchany jak gazowy balonik problem niezależności

finansowej, którą spopularyzowały liczne doradztwa finansowe

o fakt: nie zbudujesz niezależności finansowej w ciągu roku czy dwóch… ten

proces trwa niejednokrotnie latami

o semi-retirement – polski odpowiednik to „półrentierstwo” – stan posiadania

najbardziej odpowiedni na chwilę obecną do polskich warunków, pracuję

5

Inteligencja finansowa

zarabiam, a dodatkowo buduję sobie zaplecze finansowe, które kiedyś w
przyszłości pozwoli mi albo na redukcję przepracowanych godzin, a na
przysłowiowej „emeryturze” będzie stanowić godziwy dodatek

Przemyśl i odpowiedź sobie sam:
Jeśli jutro przestanę pracować, bez względu na przyczynę, jak długo jestem się w stanie
utrzymać ?



rok – doskonale



miesiąc – żółte światełko ostrzegawcze



tydzień ?



a może dzień ?

WAŻNE: Jeśli nie masz oszczędności jesteś ekonomicznym niewolnikiem swojego
pracodawcy / szefa / samego siebie i w większości przypadków jesteś na niego po pstostu
skazany. Przykre, ale prawdziwe.

Zatem jak poprawić sobie byt:

P S

B A



zdywersyfikuj źródło swojego dochodu – nigdy nie trzymaj się jednej możliwości

zarobkowania – oprzyj konstrukcję swojego domku finansowego na przynajmniej
dwóch filarach – pracuj na przykład na etacie, a po godzinkach udzielaj chociażby
korepetycji, albo buduj coś własnego – miej pomysł



buduj aktywa – buduj możliwości na to aby pieniądze z czasem same do Ciebie

wracały, czyli stwórz sobie chociażby jakiś mały dochód pasywny, czy to z lokaty,
czy to z obligacji skarbowych czy to z wynajmu jakiejś nieruchomości – sam zdecyduj
co będzie dla Ciebie lepsze i w czym będziesz się lepiej czuł



zwróć uwagę gdzie znikają Twoje pieniądze – zastanów się czy czasem, gdzieś

głupio nie rozchodzą się pieniądze – może 5 kawa na mieście w danym dniu to już
przesada i warto zrobić za te pieniądze coś innego



uważaj na lukratywne inwestycje

o

zysk na poziomie 12% przy braku wiedzy z zakresu finansów praktycznie jest

nie osiągalny – więc weryfikuj doradców którzy do Ciebie przychodzą - skoro
najlepsi w branży osiągają zyski na poziomie 17-20%, a robią to zawodowo od
lat posiadając ogromną wiedzę, to sam oceń realność zysków na poziomie
12% przy braku jakiejkolwiek wiedzy przeciętnego Kowalskiego

o

nie daj się zwieść zyskom na papierze pamiętaj o:

 kosztach inwestycji
 inflacji
 opłatach wszelakiego rodzaju

6

Inteligencja finansowa

o

kredyt wzięty razem z inwestycją (kusząca opcja rodem z doradztwa

finansowego) – tutaj miej na uwadze pewne fakty

 czego jesteś pewny na 100%: kwoty kredytu do spłaty i wysokość rat

oraz wartość Twojego wkładu w inwestycję

 niestety nie wiesz jak zachowa się rynek i czy faktycznie będzie tak jak

obieca Ci doradca, czyli czy aby na pewno po 12-16 latach spłacisz 30
letni kredyt – może tak, a możesz mieć mniej niż wpłaciłeś (niestety nie
wiesz ile zarobisz na Twojej inwestycji)

o

Pamiętaj

 zawsze możesz renegocjować z bankiem
 w przypadku kredytu hipotecznego i wyremontowanego mieszkania

(przez Ciebie) – wartość nieruchomości się zmienia – warto
negocjować z bankiem ewentualne obniżenie raty

 kredyt można a nawet należy amortyzować (przewalutowanie i tak

dalej)

 cokolwiek powie Ci doradca finansowy najlepiej sprawdź u jego

konkurencji, albo zweryfikuj samemu, bądź poszukaj specjalisty w
danym temacie



własny biznes

o

zakładając własny biznes rozważ możliwość skorzystania ze sprawdzonego

rynku

o

nisze rynkowe jak piszą w „mądrych” książka typu przedsiębiorczość dla

opornych raczej nie mają prawa bytu, bowiem ile można stworzyć portali o
inicjałach NK

Co może posłużyć jako aktywa:



obligacje



lokata bankowa



unit-linked – daje dostęp do różnych narzędzi, w zależności od naszego

zaangażowania różne zyski jest w stanie wypracować



nieruchomości



precjoza



automaty sprzedające



wynajem powierzchni



co-working



i inne…

Zasady zarządzania swoimi pieniędzmi wg Davida Bacha:



najpierw zapłać samemu sobie a dopiero potem wszystkim innym



oszczędzaj zawsze pewien procent pieniędzy (np. 10% pensji regularnej i 40%

podwyżek)



inwestuj pieniądze – buduj aktywa, bądź realizuj swoje cele (inwestuj też w siebie)



podwyższaj swoje dochody

7

Inteligencja finansowa



stopniowo buduj źródła dochodu pasywnego

Po co nam to wszystko ?
Dla naszego bezpieczeństwa i dobrego samopoczucia

Jak zapewnić sobie finansowe bezpieczeństwo ?

Sukces finansowy trzeba zaplanować!

1. Miej cel



reguła SMART

o Specyficzny i konkretny – czego dokładnie chcemy?
o Mierzalny – po którym poznamy, że cel został osiągnięty?
o

Osiągalny – cel, jaki sobie stawiamy, musi być wykonalny, czego

potrzebujemy do jego realizacji?

o Odpowiedni dla mnie – jaką mamy motywacje do osiągnięcia tego

celu?

o Osadzony w czasie – Kiedy zrealizujemy ostatecznie nasz cel? Data

konkretna

o modyfikacja J.Vitale: „Ja <imię> jestem szczęśliwy, że… cel wg

SMART

o

koniecznie zapisz swój cel!



strategia osiągania celi wg

Kurta Vonnegout'a – najlepiej planujemy nasze

działania na 5 lat do przodu – dlatego wykorzystaj regułę SMART i zaplanuj
kim będziesz za 5 lat.



Przykład celu: Ja Natalia jestem szczęśliwa, że zarabiam 20 000 złotych

miesięcznie do 15 maja 2011 roku.

8

Inteligencja finansowa

2. Działaj – pomyśl co będzie Ci potrzebne i zacznij działać
3. Analizuj, weryfikuj swoje kroki
4. „Ucz się i rozwijaj, jakby od tego zakażało Twoje życie, bo zależy” H.T. Ecker
5. Bądź wytrwały

9

Inteligencja finansowa

Wszystkiego dobrego na finansowej drodze życia!

Radosław Balwierz i Kacper Bisanz