– PYTANIA I ZADANIA
dr Adam Barembruch, BANKOWO
– PYTANIA I ZADANIA
dr Adam Barembruch,
[5] DZIA ALNO
KREDYTOWA BANKU
5.2
Zdolno kredytowa
Pyt. 4 Co to jest zdolno kredytowa
5.1
Definicja kredytu i po yczki
Wiarygodno prawn kredytobiorcy oznaczaj zdolno klientów do podejmowania czynno ci Pyt. 1
Formalnoprawna
Podaj definicj kredytu i po yczki prawnych, w tym do zawierania umów kredytowych Artyku 720 Kodeksu cywilnego stwierdza: „ ...przez umow po yczki daj cy po yczk zobowi zuje si przenie na Po yczka
asno bior cego okre lon ilo pieni dzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku, a bior cy zobowi zuje si Aspekt personalny
zwróci t sam ilo pieni dzy albo t sam ilo rzeczy tego samego gatunku i tej samej jako ci”.
Wiarygodno
Cechy umowy
Merytoryczna
ekonomiczn
po yczki
kredytobiorcy.
Artyku 69 ust. 1 Prawa bankowego stanowi: „ ...przez umow kredytu bank zobowi zuje si odda do dyspozycji Aspekt
ekonomiczny
Kredyt
kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwot rodków pieni nych z przeznaczeniem na ustalony cel, a kredytobiorca zobowi zuje si do korzystania w niej na warunkach okre lonych w umowie, zwrotu kwoty wykorzystanego
kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach sp aty oraz zap aty prowizji od udzielonego kredytu”.
Pyt. 2 Czym ró ni si kredyt od po yczki?
Pyt. 5 Czy kredyt mo na uzyska w sytuacji gdy nie posiada si zdolno ci kredytowej?
Kredyt
Po yczka
Istota
Pyt. 6 Na czym polega credit scoring?
Polega na ocenie punktowej cech jako ciowych i ilo ciowych osób sk adaj cych w banku wniosek o kredyt.
Regulacja
Oceniane s najistotniejsze zdaniem banku cechy maj ce wp yw na zdolno kredytow np. Wiek, wykszta cenie, prawna
Istota
zatrudnienie, sytuacj maj tkow , osi gane dochody itp. Po wyodr bnieniu tych cech przyznaje si ka dej z nich Forma
okre lon liczb punktów.
Dobrych
Udzielaj cy
Kategorie
Przeci tnych
klientów
abych
Odp atno
ych
Cel
W rzeczywisto ci ka dy bank indywidualnie ustala kryteria przyznawania kredytów, jednak na podstawie przeprowadzonej obserwacji da si wyodr bni pewien zespó wspólnych cech charakteryzuj cych „dobrego klienta”, w szczególno ci: w cicielami mieszka lub domów
Kontrola
Posiadaj rodziny
Rzadko zmieniaj adres zamieszkania Pyt. 3 Jakie s kryteria klasyfikacji kredytów bankowych Ich miesi czne dochody s wy sze od przeci tnej Rzadko zmieniaj miejsce pracy
Przedmiotu kredytu:
Z punktu widzenia wykonywanego zawodu s zaliczani do szczebla wy szego lub redniego
5.3
Formy sp aty kredytu
Formy kredytu:
Pyt. 7 Wymie przyk adowe koszty kredytu Op ata
Sposobu wykorzystania i
bankowa
sp aty kredytu:
Op ata za rozpatrzenie i przyj cie wniosku kredytowego
Przyk ady
Op ata za us ugi konsultacyjne i doradcze Op ata za przygotowanie i przekazanie informacji b cych tajemnic bankow
Okresu kredytowania:
Prowizje
bankowe
Kredytobiorcy:
Przygotowawcza (z tyt. Udzielenia kredytu) Waluty kredytu:
Rodzaje
Od zaanga owania (gdy kredytobiorca nie wykorzystuje udost pnionych mu przez bank rodków pieni nych)
Rekompensacyjna (z tyt. Wcze niejszej sp aty kredytu) Sposobu jego
Administracyjna (z tyt. Czynno ci rozliczeniowych i administracji kredytem) zabezpieczenia:
Pyt. 8 Wymie przyk adowe poza odsetkowe koszty kredytu na przyk adzie kredytu hipotecznego Zasad oprocentowania:
Cz stotliwo ci
wykorzystania i sp aty
kredytu:
Preferencyjno ci:
28
29
– PYTANIA I ZADANIA
dr Adam Barembruch,
5.4
Harmonogram sp aty kredytu
Pyt. 9 Sporz
plan amortyzacji kredytu, kredytu sp acanego w równych ratach kapita owo – odsetkowych i malej cych ratach kapita owo odsetkowych. Dane
Wysoko
Nominalna stopa
Liczba podokresów
zaci gni tego kredytu
Liczba lat N
Liczba rat N*m
procentowa
m
(w z )
10 000,00
6,00%
4
1
4
Malej ce raty kapita owo - odsetkowe Kwota kredytu na pocz tku
Kwota kredytu na koniec
Raty
Rata kapita owa (w z )
Odsetki (w z )
Kwota p atno ci (w z )
okresu (w z )
okresu (w z )
1
2
3
4
Razem
Równe raty kapita owo - odsetkowe Raty
Kwota kredytu na pocz tku
Rata kapita owa (w z )
Odsetki (w z )
Kwota p atno ci
Kwota kredytu na koniec
okresu (w z )
okresu (w z )
1
2
3
4
Razem
30