BANKOWO
– PYTANIA I ZADANIA
dr Adam Barembruch,
31
[6] PROCEDURY KREDYTOWE
6.1
Ogólne zasady ustalania zabezpiecze
Pyt. 1 Ogólne zasady ustalania zabezpiecze (z punktu widzenia banku)
Zasady ogólne ustalania
zabezpiecze
Ka da zawierana przez Bank transakcja zwi zana z ryzykiem kredytowym powinna by
zabezpieczona w formie prawnego zabezpieczenia akceptowanego przez Bank.
Prawne zabezpieczenie ma na celu zapewnienie Bankowi zwrotu udost pnionych klientowi
rodków wraz z odsetkami, prowizjami i innymi nale no ciami Banku, w razie gdyby klient
nie uregulowa tych p atno ci w ustalonych terminach.
Prawid owe ustanowienie prawnego zabezpieczenia jest niezwykle istotne dla ograniczenia
ryzyka Banku, poniewa przedmiot tego zabezpieczenia stanowi wtórne ród o sp aty
nale no ci Banku.
Osoba ustanawiaj ca prawne
zabezpieczenie
Prawne zabezpieczenie wierzytelno ci Banku mo e by ustanowione przez osob , z któr
Bank zawiera zabezpieczan transakcj (klienta) lub osob trzeci .
Co nale y ustali , je eli
zabezpieczaj cym jest osoba
fizyczna, niezale nie od tego, czy
prowadzi dzia alno gospodarcz ?
-
Zdolno do czynno ci prawnych,
-
Stan cywilny,
-
Ma
ski ustrój maj tkowy,
-
Stan maj tkowy,
-
Wiek zabezpieczaj cego.
Co nale y ustali je eli
zabezpieczaj cym jest osob
fizyczna pozostaj ca w zwi zku
ma
skim?
-
Istotne jest, czy stosunki maj tkowe ma onków reguluje:
-
Wspólno ustawowa czy
-
Umowa maj tkowa rozszerzaj ca (lub ograniczaj
) wspólno ustawow lub ustanawiaj ca
rozdzielno maj tkow b
rozdzielno maj tkow z wyrównywaniem dorobków.
Na co nale y zwróci uwag , je eli
maj tek ma
ski podlega
ustawowej wspólno ci maj tkowej a
zabezpieczaj cy ustanawia
zabezpieczenie osobiste?
-
po dane jest uzyskanie przez Bank zgody ma onka na obci enie maj tku wspólnego
ma onków.
-
Brak zgody powoduje, e Bank b dzie móg dochodzi swojej wierzytelno ci jedynie z
maj tku osobistego zabezpieczaj cego i tylko z niektórych skadników maj tku wspólnego.
-
Natomiast w przypadku uzyskania zgody drugiego ma onka, Bank b dzie móg
da
zaspokojenia równie z ca ego maj tku wspólnego ma onków.
Sposób ustanawiania
zabezpieczenia
Bank mo e przyj prawne zabezpieczenie w dowolnej formie, dozwolonej przepisami
prawa cywilnego, prawa wekslowego lub zwyczajami panuj cymi w obrocie krajowym i
zagranicznym.
Dla jednej transakcji Bank mo e przyj zabezpieczenie w jednej lub kilku formach
jednocze nie.
eniem Banku powinno by przyj cie takiego zabezpieczenia, które stanowi realne
wtórne ród o sp aty
Pyt. 2 Od czego zale y wybór formy zabezpieczenia sp aty kredytu
Cechy
-
Rodzaj i wysoko kredytu
-
Termin i sposób sp aty
-
Znajomo kredytobiorcy
-
Sytuacja ekonomiczno finansowa klienta
-
Status prawny kredytobiorcy
-
Cechy zabezpieczenia
-
Wielko zabezpiecze i ró norodno ich form
-
Przewidywany nak ad pracy banku oraz koszt zabezpieczenia
Pyt. 3 Wymie cechy dobrego zabezpieczenia
Cechy
dobrego
zabezpieczenia
-
ynno zabezpieczenia
-
Prosta konstrukcja prawna
-
Fakt zarejestrowania w przypadku zabezpiecze rzeczowych
-
Warto i atwo wyceny
-
atwe do obci enia i niezbyt kosztowne
BANKOWO
– PYTANIA I ZADANIA
dr Adam Barembruch,
32
6.2
Zabezpieczenia osobiste i rzeczowe
Pyt. 4 Co to s zabezpieczenia osobiste sp aty kredytu
Zabezpieczenie
osobiste
-
Rodzaje
-
Por czenie wed ug prawa cywilnego,
-
Weksel w asny in blanco,
-
Por czenie wekslowe (awal),
-
Gwarancja bankowa,
-
Przelew wierzytelno ci (cesja),
-
Przyst pienie do d ugu,
-
Pe nomocnictwo,
Pyt. 5 Co to s zabezpieczenia rzeczowe sp aty kredytu
Zabezpieczenie
rzeczowe
-
Rodzaje
-
Zastaw ogólny,
-
Zastaw rejestrowy,
-
Zastaw na prawach,
-
Przew aszczenie na zabezpieczenie,
-
Kaucja,
-
Blokada rodków na rachunku bankowym,
-
Hipoteka,