BANKOWO

– PYTANIA I ZADANIA

dr Adam Barembruch,

31

[6] PROCEDURY KREDYTOWE

6.1

Ogólne zasady ustalania zabezpiecze

Pyt. 1 Ogólne zasady ustalania zabezpiecze (z punktu widzenia banku)

Zasady ogólne ustalania

zabezpiecze

Ka da zawierana przez Bank transakcja zwi zana z ryzykiem kredytowym powinna by
zabezpieczona w formie prawnego zabezpieczenia akceptowanego przez Bank.

Prawne zabezpieczenie ma na celu zapewnienie Bankowi zwrotu udost pnionych klientowi

rodków wraz z odsetkami, prowizjami i innymi nale no ciami Banku, w razie gdyby klient

nie uregulowa tych p atno ci w ustalonych terminach.

Prawid owe ustanowienie prawnego zabezpieczenia jest niezwykle istotne dla ograniczenia
ryzyka Banku, poniewa przedmiot tego zabezpieczenia stanowi wtórne ród o sp aty
nale no ci Banku.

Osoba ustanawiaj ca prawne

zabezpieczenie

Prawne zabezpieczenie wierzytelno ci Banku mo e by ustanowione przez osob , z któr
Bank zawiera zabezpieczan transakcj (klienta) lub osob trzeci .

Co nale y ustali , je eli

zabezpieczaj cym jest osoba

fizyczna, niezale nie od tego, czy

prowadzi dzia alno gospodarcz ?

-

Zdolno do czynno ci prawnych,

-

Stan cywilny,

-

Ma

ski ustrój maj tkowy,

-

Stan maj tkowy,

-

Wiek zabezpieczaj cego.

Co nale y ustali je eli

zabezpieczaj cym jest osob

fizyczna pozostaj ca w zwi zku

ma

skim?

-

Istotne jest, czy stosunki maj tkowe ma onków reguluje:

-

Wspólno ustawowa czy

-

Umowa maj tkowa rozszerzaj ca (lub ograniczaj

) wspólno ustawow lub ustanawiaj ca

rozdzielno maj tkow b

rozdzielno maj tkow z wyrównywaniem dorobków.

Na co nale y zwróci uwag , je eli

maj tek ma

ski podlega

ustawowej wspólno ci maj tkowej a

zabezpieczaj cy ustanawia

zabezpieczenie osobiste?

-

po dane jest uzyskanie przez Bank zgody ma onka na obci enie maj tku wspólnego
ma onków.

-

Brak zgody powoduje, e Bank b dzie móg dochodzi swojej wierzytelno ci jedynie z
maj tku osobistego zabezpieczaj cego i tylko z niektórych skadników maj tku wspólnego.

-

Natomiast w przypadku uzyskania zgody drugiego ma onka, Bank b dzie móg

da

zaspokojenia równie z ca ego maj tku wspólnego ma onków.

Sposób ustanawiania

zabezpieczenia

Bank mo e przyj prawne zabezpieczenie w dowolnej formie, dozwolonej przepisami
prawa cywilnego, prawa wekslowego lub zwyczajami panuj cymi w obrocie krajowym i

zagranicznym.

Dla jednej transakcji Bank mo e przyj zabezpieczenie w jednej lub kilku formach
jednocze nie.

eniem Banku powinno by przyj cie takiego zabezpieczenia, które stanowi realne

wtórne ród o sp aty

Pyt. 2 Od czego zale y wybór formy zabezpieczenia sp aty kredytu

Cechy

-

Rodzaj i wysoko kredytu

-

Termin i sposób sp aty

-

Znajomo kredytobiorcy

-

Sytuacja ekonomiczno finansowa klienta

-

Status prawny kredytobiorcy

-

Cechy zabezpieczenia

-

Wielko zabezpiecze i ró norodno ich form

-

Przewidywany nak ad pracy banku oraz koszt zabezpieczenia

Pyt. 3 Wymie cechy dobrego zabezpieczenia

Cechy

dobrego

zabezpieczenia

-

ynno zabezpieczenia

-

Prosta konstrukcja prawna

-

Fakt zarejestrowania w przypadku zabezpiecze rzeczowych

-

Warto i atwo wyceny

-

atwe do obci enia i niezbyt kosztowne

BANKOWO

– PYTANIA I ZADANIA

dr Adam Barembruch,

32

6.2

Zabezpieczenia osobiste i rzeczowe

Pyt. 4 Co to s zabezpieczenia osobiste sp aty kredytu
Zabezpieczenie

osobiste

-

Rodzaje

-

Por czenie wed ug prawa cywilnego,

-

Weksel w asny in blanco,

-

Por czenie wekslowe (awal),

-

Gwarancja bankowa,

-

Przelew wierzytelno ci (cesja),

-

Przyst pienie do d ugu,

-

Pe nomocnictwo,

Pyt. 5 Co to s zabezpieczenia rzeczowe sp aty kredytu

Zabezpieczenie

rzeczowe

-

Rodzaje

-

Zastaw ogólny,

-

Zastaw rejestrowy,

-

Zastaw na prawach,

-

Przew aszczenie na zabezpieczenie,

-

Kaucja,

-

Blokada rodków na rachunku bankowym,

-

Hipoteka,