Rynek ubezpieczeniowy
w Polsce
Pytania
" Jakie Państwo znają instytucje
rynku ubezpieczeń?
" Czy spotkali się / mieli do czynienia
Państwo z jakąkolwiek instytucją
rynku ubezpieczeń?
Na rynku ubezpieczeniowym, ze względu na jego specyfikę działa cały szereg podmiotów
INSTYTUCJE RYNKU UBEZPIECZENIOWEGO
Organ nadzoru
Komisja Nadzoru Finansowego
Podaż Podmioty usługowe Popyt
Pośrednicy ubezpieczeniowi
Rzecznik Ubezpieczonych
Klienci indywidualni
(brokerzy, agenci)
Ubezpieczeniowe
Aktuariusze
Podmioty gospodarcze
spółki akcyjne
Biura likwidacji szkód
(komisarze awaryjni, dyspaszerzy,
rzeczoznawcy
Towarzystwa
ubezpieczeń
wzajemnych
Stowarzyszenie Polskich Brokerów Rzecznik Finansów
Ubezpieczeniowy Fundusz
Ubezpieczeniowych i
Gwarancyjny
Reasekuracyjnych
Organizacje konsumenckie
Polskie Biuro Ubezpieczycieli
Komunikacyjnych
Stowarzyszenie Agentów i
Organy samorządowe
doradców Ubezpieczeniowych
Polska Izba Ubezpieczeń
3
y
ródło: T. Sangowski w:  Ubezpieczenia w gospodarce rynkowej
Zakła
dyrea
sekur
acyjn
e
Zakładyubezpieczen
iowe
Zakładyubezpi
-
eczeniowo
reasekur
acyjne
Produkty ubezpieczeniowe są sprzedawane za pomocą wielu kanałów dystrybucji,
bezpośrednio przez zakłady ubezpieczeń, jak i za pośrednictwem podmiotów zewnętrznych
DYSTRYBUCJA PRODUKTÓW UBEZPIECZENIOWYCH
Oddziały
Kanały klasyczne
Pracownicy
Dystrybucja
bezpośrednia
On-line
Kanały nieklasyczne
 Automatyka
Kanały dystrybucji
Agenci
Kanały klasyczne
Brokerzy
Dystrybucja
pośrednia
Banki
Kanały nieklasyczne
Dealerzy samochodowi
Biura turystyczne
On-line
4
Klasyczne kanały
dystrybucji
" Agenci ubezpieczeniowi
 Agenci wyłączni
 Multiagenci
" Brokerzy ubezpieczeniowi
" Brokerzy reasekuracyjni
Komisja Nadzoru Finansowego
Komisja Nadzoru Finansowego sprawuje
nadzór nad sektorem bankowym, rynkiem
kapitałowym, ubezpieczeniowym,
emerytalnym, nadzór nad instytucjami
płatniczymi i biurami usług płatniczych,
instytucjami pieniądza elektronicznego
oraz nad sektorem kas spółdzielczych.
KOMISJA NADZORU FINANSOWEGO
KNF nadzoruje działalność zakładów ubezpieczeniowych i brokerów
Celem nadzoru nad rynkiem finansowym jest zapewnienie
prawidłowego funkcjonowania tego rynku, jego stabilności,
bezpieczeństwa oraz przejrzystości, zaufania do rynku
Ogólny
cel nadzoru
finansowego, a także zapewnienie ochrony interesów
uczestników tego rynku, przez realizację celów określonych, w
szczególności w ustawie  Prawo bankowe, ustawie o nadzorze
emerytalnym i ubezpieczeniowym (...).
Celem nadzoru (w zakresie ubezpieczeń) jest ochrona
interesów ubezpieczających, ubezpieczonych, uposażonych
Cel nadzoru
w zakresie
lub uprawnionych z umów ubezpieczenia, przez
ubezpieczeń
zapobieganie sytuacji, w której zakład ubezpieczeń nie będzie
w stanie wypłacać tym osobom należnego świadczenia
7
KOMISJA NADZORU FINANSOWEGO
KNF nadzoruje działalność zakładów ubezpieczeniowych i brokerów
W skład Komisji wchodzą:
Skład KNF
1) Przewodniczący Komisji - powoływany przez
Prezesa Rady Ministrów na pięcioletnią kadencję;
2) dwóch Zastępców Przewodniczącego Komisji -
powoływani przez Prezesa Rady Ministrów na wniosek
Przewodniczącego KNF
3) minister właściwy do spraw instytucji finansowych
albo jego przedstawiciel,
4) minister właściwy do spraw zabezpieczenia
społecznego albo jego przedstawiciel;
5) Prezes NBP albo delegowany przez niego
Wiceprezes NBP.
6) Przedstawiciel Prezydenta Rzeczypospolitej Polskiej.
8
Ubezpieczeniowy Fundusz
Gwarancyjny
"  Ubezpieczeniowy Funduszu Gwarancyjny zajmuje się
wypłatą odszkodowań niewinnym ofiarom wypadków -
spowodowanych przez nieubezpieczonych właścicieli
pojazdów oraz nieubezpieczonych rolników. Każda z
tych grup ma obowiązek posiadać ubezpieczenie
odpowiedzialności cywilnej, popularnie zwane OC. UFG
wypłaca również odszkodowania osobom
poszkodowanym, w przypadku gdy sprawca wypadku
drogowego uciekł z miejsca zdarzenia i jest nieznany.
y
ródło: www.ufg.pl
Ubezpieczeniowy Fundusz
Gwarancyjny (przypomnienie)
UFG odpowiada za następujące rodzaje szkód:
" Wypadek drogowy spowodowany został przez
nieznanego sprawcę;
" Wypadek drogowy spowodowany został przez pojazd z
polskimi numerami rejestracyjnymi, nie posiadający
polisy OC posiadaczy pojazdów mechanicznych;
" Wypadek spowodowany został przez rolnika nie
posiadającego ubezpieczenia odpowiedzialności
cywilnej;
Ubezpieczeniowy Fundusz
Gwarancyjny (2)
" Jeżeli towarzystwo ubezpieczeniowe ogłasza upadłość,
Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny przejmuje
odpowiedzialność z tytułu ubezpieczeń OC zawartych w
tym towarzystwie.
 Z tytułu umów obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy
pojazdów, działalności rolniczej i obowiązkowego ubezpieczenia
budynków rolniczych UFG wypłaca 100 % należnych świadczeń.
 Z tytułu innych umów obowiązkowego ubezpieczenia OC oraz
umów ubezpieczenia na życie UFG wypłaca 50 %
wierzytelności, jednak nie więcej niż 30.000 euro.
Rzecznik Finansów
" Zakres działań
Do zadań Rzecznika należy podejmowanie działań w zakresie
ochrony klientów podmiotów rynku finansowego, których
interesy reprezentuje, a w szczególności:
1) rozpatrywanie wniosków w indywidualnych sprawach,
wniesionych na skutek nieuwzględnienia roszczeń klienta przez
podmiot rynku finansowego w trybie rozpatrywania reklamacji;
2) rozpatrywanie wniosków dotyczących niewykonania czynności
wynikających z reklamacji rozpatrzonej zgodnie z wolą klienta
3) opiniowanie projektów aktów prawnych dotyczących organizacji i
funkcjonowania podmiotów rynku finansowego;
4) występowanie do właściwych organów z wnioskami o podjęcie
inicjatywy ustawodawczej albo wydanie lub zmianę innych aktów
prawnych w sprawach dotyczących organizacji i funkcjonowania
rynku finansowego;
5) informowanie właściwych organów nadzoru i kontroli o
dostrzeżonych nieprawidłowościach w funkcjonowaniu podmiotów
rynku finansowego;
6) inicjowanie i organizowanie działalności edukacyjnej i
informacyjnej w dziedzinie ochrony interesów klientów podmiotów
rynku finansowego.
Przy Rzeczniku prowadzone są pozasądowe postępowania w
sprawie rozwiązywania sporów między klientami podmiotów rynku
finansowego a tymi podmiotami.
Polska Izba Ubezpieczeń
" Do głównych celów Polskiej Izby Ubezpieczeń należą:
" Budowanie silnego samorządu ubezpieczeniowego
 Bieżąca, systematyczna i uporządkowana współpraca z
ubezpieczycielami
 Analiza i rozwiązywanie bieżących problemów rynku w ścisłym
porozumieniu z członkami
 Dynamiczne poszerzanie kompetencji Izby i udoskonalanie jej
funkcjonowania
" Wspieranie budowania racjonalnego systemu prawnego
regulującego usługi ubezpieczeniowe w Polsce
 Opiniowanie aktów prawnych
 Reprezentowanie rynku ubezpieczeniowego i działania na rzecz rozwoju
tych usług przed ustawodawcą (uczestnictwo w pracach komisji
sejmowych)
 Zgłaszanie projektów aktów prawnych
Polska Izba Ubezpieczeń
" Edukacja w zakresie ubezpieczeń
 Wspieranie inicjatyw zmierzających do pogłębienia społecznej wiedzy
nt. ubezpieczeń (np. poprzez współpracę z wyższymi uczelniami)
 Organizowanie szkoleń i konferencji branżowych
 Organizowania lub współorganizowanie szerszych sympozjów
dotyczących finansów
" Budowanie prestiżu i zaufania wobec usług
ubezpieczeniowych w Polsce
 Podnoszenie świadomości ubezpieczeniowej Polaków
 Upowszechnianie dobrych praktyk rynkowych
 Popularyzacja inicjatyw ubezpieczycieli (np. prewencyjnych)
Polskie Biuro Ubezpieczycieli
Komunikacyjnych
" Prowadząc swoją działalność PBUK zajmuje się:
 wystawianiem dokumentów ubezpieczeniowych (certyfikatów Zielonych
Kart) ważnych w innych krajach Systemu Zielonej Karty.
 zawieraniem z Biurami Narodowymi z innych państw Systemu umów o
wzajemnym uznawaniu dokumentów ubezpieczeniowych;
 organizowaniem likwidacji szkód lub bezpośrednią likwidacją szkód
spowodowanych na terytorium Polski przez posiadaczy pojazdów
mechanicznych zarejestrowanych za granicą posiadających ważne
dokumenty ubezpieczeniowe (Zielonej Karty) wystawione przez
zagraniczne Biura Narodowe;
 organizowaniem likwidacji lub bezpośrednią likwidacją szkód
spowodowanych na terytorium Polski przez posiadaczy pojazdów
mechanicznych zarejestrowanych w państwach, których Biura Narodowe
są sygnatariuszami Porozumienia Wielostronnego (tj. krajach
EOG, Andorze, Chorwacji, Szwajcarii i Serbii);
y
ródło: www.pbuk.pl