Pośrednictwo
ubezpieczeniowe
Kanały dystrybucji produktów
ubezpieczeniowych
lð Dystrybucja bezpoÅ›rednia:
lð - kanaÅ‚y klasyczne (oddziaÅ‚y, pracownicy)
lð - kanaÅ‚y nieklasyczne (on-line,  automatyka )
lð Dystrybucja poÅ›rednia:
lð - kanaÅ‚y klasyczne (agenci, brokerzy)
lð - kanaÅ‚y nieklasyczne (banki  bancasurance 
rozwija się, banki oczekują coraz większych
stawek, dealerzy samochodowi  najczęściej
multiagenci, biura turystyczne, on-line)
Kanały dystrybucji usług
ubezpieczeniowych
Zakład ubezpieczeń Zakład ubezpieczeń Zakład ubezpieczeń
agent ubezp. agent ubezp.
broker ubezp. broker ubezp.
usługobiorca usługobiorca usługobiorca
Podmioty świadczące usługę ubezpieczeniową
Podmioty świadczące usługę pośrednictwa ubezpieczeniowego
Kierunek świadczenia usługi ubezpieczeniowej
Kierunek świadczenia usługi pośrednictwa ubezpieczeniowego
Kanały dystrybucji usług
ubezpieczeniowych
lð W ujÄ™ciu funkcjonalnym: zespół kolejnych ogniw, za
pośrednictwem których dokonuje się przepływ poszczególnych
strumień umożliwiających dystrybucję usług ubezpieczeniowych
Åšwiadczenie ochrony ubezp.
U
Ryzyko ubezpieczeniowe
U
S
S
Informacje
A

A

Negocjacje
U
U
G
Doradztwo ubezpieczeniowe
G
O
O
Zawieranie umowy ubezp.
B
D
Ryzyko umowne
I
A
O
Płatności
W
R
Dokumenty ubezpieczeniowe
C
C
A
Likwidacja szkód
A
Promocja
Umowy łączące uczestników kanałów
dystrybucji sensu stricto
1. Umowa ubezpieczenia
2. Umowa brokerska
3. Umowa agencyjna
4. Umowa agencyjna z dopuszczeniem powiązań z innymi zakładami
ubezpieczeń
5. Porozumienie o współpracy
4
ZU
3.
Multiagent
Agent
ubezpieczeniowy
5
1
(zależny)
Broker ubezp.
UbezpieczajÄ…cy
2
Pośrednictwo ubezpieczeniowe
Pośrednictwo ubezpieczeniowe, zgodnie z
art. 2 ustawy o pośrednictwie
ubezpieczeniowym, polega na wykonywaniu
przez pośrednika (agenta
ubezpieczeniowego lub brokera
ubezpieczeniowego) za wynagrodzeniem
czynności faktycznych lub czynności
prawnych zwiÄ…zanych z zawieraniem lub
wykonywaniem umów ubezpieczenia.
Klasyczne kanały dystrybucji
lð Agenci ubezpieczeniowi
lð Agenci wyÅ‚Ä…czni
lð Multiagenci
lð Brokerzy ubezpieczeniowi
lð Brokerzy reasekuracyjni
Agent ubezpieczeniowy
Agentem ubezpieczeniowym, zgodnie z art.
7 ustawy o pośrednictwie ubezpieczeniowym,
jest przedsiębiorca (zgodnie z art. 4 ustawy z
dnia 2 lipca 2004 r. - o swobodzie działalności
gospodarczej - Dz. U. z 2004 r., Nr 173, poz.
1807 z póz
n. zm.), wykonujący działalność
agencyjnÄ… na podstawie umowy agencyjnej
zawartej z zakładem ubezpieczeń i wpisany
do rejestru agentów ubezpieczeniowych.
Agent ubezpieczeniowy
A zatem za agentów ubezpieczeniowych
uznaje siÄ™ osoby fizyczne prowadzÄ…ce
działalność gospodarczą i spółki prawa
handlowego, które podpisały umowy
agencyjne z zakładami ubezpieczeń i
zostały wpisane do Rejestru agentów
ubezpieczeniowych. Do agentów
ubezpieczeniowych nie zalicza się spółki
cywilnej.
Czynności agencyjne
Czynności w imieniu lub na rzecz zakładu
ubezpieczeń polegające na: pozyskiwaniu
klientów, wykonywaniu czynności
przygotowawczych zmierzajÄ…cych do
zawierania umów ubezpieczenia, zawieraniu
umów ubezpieczenia oraz uczestniczeniu w
administrowaniu i wykonywaniu umów
ubezpieczenia, także w sprawach o
odszkodowanie, jak również na organizowaniu
i nadzorowaniu czynności agencyjnych
(działalność agencyjna).
OC agenta ubezpieczeniowego
Zgodnie z art. 11 ust. 1 ustawy za
szkodÄ™ wyrzÄ…dzonÄ… przez agenta
ubezpieczeniowego w zwiÄ…zku z
wykonywaniem czynności agencyjnych
odpowiada zakład ubezpieczeń, na
rzecz którego agent ubezpieczeniowy
prowadzi działalność pośrednictwa
ubezpieczeniowego.
Multiagent
Agent wykonujący czynności agencyjne
na rzecz więcej niż jednego zakładu
ubezpieczeń.
OC multiagenta
Jeżeli jednak agent wykonuje czynności
agencyjne na rzecz więcej niż jednego
zakładu ubezpieczeń (multiagent) w zakresie
tego samego działu ubezpieczeń, zgodnie z
załącznikiem do ustawy z dnia 22 maja 2003 r.
o działalności ubezpieczeniowej (Dz. U. z
2003 r., Nr 124, poz. 1151), to bezpośrednio
agent, a nie zakład ubezpieczeń odpowiada
za szkody powstałe z tytułu wykonywania
czynności agencyjnych (art. 11 ust. 2 ustawy
o pośrednictwie ubezpieczeniowym).
Ubezpieczenie OC multiagenta
Minimalna suma gwarancyjna
ubezpieczenia OC, zgodnie z art. 4 ust.
1 ww. rozporzÄ…dzenia, w odniesieniu do
jednego zdarzenia, którego skutki są
objęte umową ubezpieczenia OC,
wynosi równowartość w złotych
1.000.000 euro oraz 1.500.000 euro w
odniesieniu do wszystkich takich
zdarzeń.
Liczba zarejestrowanych
agentów (stan na dzień)
 Multiagenci (stan na dzień)
Liczba multiagentów zobowiązanych
do posiadania polisy OC
Broker ubezpieczeniowy
Brokerem ubezpieczeniowym, zgodnie
z art. 20 ustawy o pośrednictwie
ubezpieczeniowym, jest osoba fizyczna
albo prawna posiadajÄ…ca wydane
przez organ nadzoru zezwolenie na
wykonywanie działalności brokerskiej
i wpisana do rejestru brokerów
ubezpieczeniowych.
Czynności brokerskie
Czynności brokerskie są wykonywane w
imieniu lub na rzecz podmiotu poszukujÄ…cego
ochrony ubezpieczeniowej i polegajÄ… na:
zawieraniu lub doprowadzaniu do zawarcia
umów ubezpieczenia, wykonywaniu czynności
przygotowawczych do zawarcia umów
ubezpieczenia oraz uczestniczeniu w
zarządzaniu i wykonywaniu umów
ubezpieczenia, także w sprawach o
odszkodowanie jak również na organizowaniu
i nadzorowaniu czynności brokerskich.
Ubezpieczenie OC brokera
Minimalna suma gwarancyjna
ubezpieczenia OC, zgodnie z art. 4 ust.
1 ww. rozporzÄ…dzenia, w odniesieniu do
jednego zdarzenia, którego skutki są
objęte umową ubezpieczenia OC wynosi
równowartość w złotych 1.000.000 euro
oraz 1.500.000 euro w odniesieniu do
wszystkich takich zdarzeń.
Liczba brokerów w Polsce
Zezwolenia brokerskie