Pożyczka hipoteczna jest pożyczką pod zastaw nieruchomości, do której pożyczkobiorca ma prawo własności. Jeśli dłużnik zaniedbuje spłaty pożyczki, zastaw może być mu odebrany. Pożyczka ta jest prawie tak tania jak kredyt hipoteczny. Biorąc pożyczkę hipoteczną otrzymujemy pieniądze na dowolny cel. Banki w swojej ofercie posiadają pożyczki tego rodzaju o korzystnym oprocentowaniu i długim okresie spłaty. Pożyczki hipoteczne są udzielane do 80% wartości nieruchomości, ale zdarza się ze są one także udzielane nawet do 100% wartości. Pożyczkę taką możemy zaciągać w walucie obcej lub narodowej.

Żeby zajmować się zagadnieniem pożyczki hipotecznej, najpierw musimy rozszyfrować pojęcie samej pożyczki. Niektórzy ciągle mylą pojęcie pożyczki z kredytem. Nie powinno się tego robić, gdyż pożyczka to nie to samo, co kredyt. Pożyczka jest umową dwustronną-, w której instytucja finansowa na przykład bank, ale nie tylko, pożycza pieniądze pożyczkobiorcy, a więc jakiejś osobie. Pożyczka jednak to nie tylko pieniądze. Pożyczone mogą zostać także rzeczy. Co ważne, środki otrzymane w ramach pożyczek nie muszą być wydane na żaden konkretny, ustalony w umowie cel. Jeśli chodzi o pożyczki hipoteczne, to specjalny rodzaj pożyczek. Pożyczki hipoteczne są ściśle związane z hipoteką. Pożyczka taka jest udzielana pod zastaw nieruchomości. Jednak nieruchomość ta musi być własnością pożyczkobiorcy. Kwestia hipoteki wygląda podobnie w takich produktach, jak kredyty hipoteczne czy kredyty mieszkaniowe. Hipoteka w przypadku pożyczki mieszkaniowej to zabezpieczenie dla banku, czy innej instytucji finansowej. Jest to prawo rzeczowe tej instytucji do danej nieruchomości. Gdy pożyczkobiorca nie wywiąże się z umowy, tzn. nie spłaci pożyczki lub odsetek lub będzie opóźniał znacznie spłatę- bank może zaspokoić swoje roszczenia właśnie z tej nieruchomości, będącej przedmiotem hipoteki. Dlatego też, taka pożyczka jest dość niebezpieczna, gdyż w przypadku problemów ze spłatą można stracić bardzo wiele.

Pożyczka hipoteczna czy kredyt hipoteczny - oto jest pytanie…

Pożyczka hipoteczna to klasyczne użyczenie przez bank określonej sumy pieniędzy. W przeciwieństwie do pożyczki gotówkowej, zabezpieczeniem pożyczki hipotecznej jest hipoteka ustanowiona na nieruchomości należącej do osoby, która pożycza pieniądze od banku lub też osoby trzeciej, która zobowiązuje się ręczyć swoją nieruchomością, za osobę pożyczającą pieniądze. Co istotne, pożyczka hipoteczna udzielana zostaje na dowolnie wybrany cel. I to właśnie różni ją od kredytu hipotecznego. Jej największą zaletą jest oprocentowanie. Oczywiście zależy ono od banku, ale średnio wynosi od 8 do 10 procent wartości zaciąganego zobowiązania. To zdecydowanie mniej, niż w przypadku pożyczki gotówkowej.

Pożyczka hipoteczna może zaspokoić liczne potrzeby pożyczkobiorcy. Dzięki środkom uzyskanym z tytułu pożyczki można bowiem zakupić sprzęt AGD, RTV, meble, wymarzony samochód lub zagraniczne wakacje. Cel nie gra roli, najważniejsze jest zabezpieczenie sumy pieniędzy, którą pożyczamy. W związku z tym musimy przedłożyć do banku dokumenty dotyczące nieruchomości, takie jak akt notarialny, odpis z księgi wieczystej, a czasami także wycenę nieruchomości. Ważne są też dokumenty dotyczące samego pożyczkobiorcy: m.in. zaświadczenie potwierdzające zarobki oraz aktualną sytuację finansową. W przypadku kredytu hipotecznego, mimo, że cel na jaki przeznaczymy pieniądze jest jasno określony, wymaganych przez bank dokumentów będzie znacznie więcej.

Pożyczka hipoteczna i kredyt hipoteczny – co je łączy?

Tym co łączy pożyczkę i kredyt hipoteczny jest wpis w księdze wieczystej nieruchomości świadczący o obciążeniu lokalu. Wpis ten umożliwia bankowi odzyskanie udzielonych pieniędzy w przypadku braku spłaty ze strony kredytobiorcy. Co ważne, hipoteka obciążona jest do momentu całkowitej spłaty kredytu. Obciążenia hipotecznego nie znosi sprzedaż nieruchomości, gdyż nie jest ono przypisane osobie, a konkretnemu lokalowi.

Co jeszcze łączy pożyczkę i kredyt hipoteczny? Z pewnością wysokość kwoty przyznanej przez bank. Zarówno w przypadku jednego i drugiego instrumentu finansowego może ona dochodzić do wartości zabezpieczenia, czyli wartości nieruchomości, jaka zostaje obciążona hipoteką. W rzeczywistości pożyczki hipoteczne zaciągane są na znacznie mniejsze kwoty niż kredyty, gdyż z zasady nie finansują one zakupu nieruchomości, a jedynie innych mniej kosztownych rzeczy.

Odmienność obu produktów bankowych można natomiast zaobserwować w momencie oczekiwania na przyznanie środków pieniężnych. O ile w przypadku pożyczki wypłata zaciąganej kwoty nie trwa długo, o tyle przy kredycie czas oczekiwania znacznie się wydłuża. Ma to związek z ilością dokumentów wymaganych przez bank w tej drugiej sytuacji. Ich analiza jest bowiem czasochłonna i trwa nawet kilka tygodni.

Podsumowując, decyzja co wyborze odpowiedniego instrumentu finansowego jest prosta. Jeśli chcemy sfinansować zakup wymarzonego mieszkania lub domu, musimy sięgać po kredyt hipoteczny, jeśli mamy już własny kąt, a do szczęścia brakuje nam mebli, sprzętu AGD, bądź RTV lub zagranicznych wakacji, idealnym rozwiązaniem będzie pożyczka hipoteczna.

Zanim jednak udamy się po solidny zastrzyk gotówki na konkretny lub dowolny cel, zapoznajmy się z ofertami różnych banków i wybierzmy tę najlepszą opcję. Z pewnością mogą nam w tym pomóc doradcy finansowi.