System Bankowy
NBP
Banki Komeryjne
Bankowy Fundusz Gwarancyjny
Nadzór Bankowy
Krajowa Izba Rozliczeniowa
Związek Banków Polskich
Podstawowe akty prawne
Konstytucja RP
Art 227 określa iż centralnym bankiem państwa jest NBP, określa organy NBP, sposób powoływania prezesa NBP oraz skład Rady Polityki Pieniężnej
Prawo Bankowe
Ustawa o NBP,
Zarządzenia Komisji Nadzoru Bankowego
Ustawa O Bankowym Funduszu Gwarancyjnym
Nadzór nad działalnością Funduszu sprawuje Minister Finasów
Utworzona w celu
1- unormowania obowiązkowego i umownego gwarantowania zgromadzonych w bankach środków pieniężnych
2. udzielania pomocy finansowej podmiotom objętym systemem gwarantowania w postaci pożyczek, gwarancji i poręczeń
udziela się pomocy bankom na przywrócenie wypłacalności na przezwyciężenie sytuacji zagrożenia wypłacalności , w przypadku przejęcia banku
Ostatnie zmiany nowelizacyjne obowiązują od 21 maja 1999r.
Dochody Funduszu : pożyczki NBP, dotacje z budżetu , wpłaty członków funduszu 0,4 % sumy aktywów ważonych ryzykiem dla PKO SA PKO BP i Banku Gospodarki Żywnościowej 0,2 % sumy aktywów ważonych ryzykiem do końca 1999r.
Gwarantowane są środki
w 100% do kwoty 1tys. EURO
w 90 % od 1 tys. do 3 tys EURO przeliczenia dokonuje się po kursie NBP w dniu ogłoszenia upadłości, maksymalny pułap środków gwarantowanych do 01.1999-5000 EURO, od 01.1999r.8000 EURO, od o1.2000- 11000 EURO, od 01.2001-15000 EURO,
od 01.2002 r.- 17000 EURO, od 01.2003 r. 20000 EURO
Prawo dewizowe
Kontrola dewizowa, wydawanie zezwoleń dewizowych ich odmowa i uchylanie w drodze decyzji NBP,
w razie nadzwyczajnego zagrożenia Rada Ministrów w drodze rozporządzenia na wniosek Rady Polityki pieniężnej może wprowadzić specjalne ograniczenia w obrocie dewizowym
Ustawa o restrukturyzacji banków spółdzielczych i BGŻ
Ustawa o listach zastawnych i bankach hipotecznych
Ustawa o kasach oszczędnościowo -budowlanych i wspieraniu przez państwo oszczędności na cele mieszkaniowe
Ustawa o zastawie rejestrowym i rejestrze zastawów
Ustawa o gwarantowanych przez Skarb Państwa ubezpieczeniach kontraktów eksportowych
Ustawa o poręczeniach i gwarancjach udzielanych przez Skarb Państwa oraz niektóre osoby prawne
Fundusz Poręczeń Kredytowych Banku Gospodarstwa Krajowego
Ustawa o rachunkowości
Ustawa o ochronie Obrotu gospodarczego
Kodeks Handlowy
Ustawy podatkowe, Prawo upadłościowe , Układowe
Ustawa o restrukturyzacji finansowej przedsiębiorstw i banków
plany strategiczne i operacyjne
Zarządzenia Zarządu banku
kompetencje oddziałów
Regulaminy
kredytowania
zabezpieczeń
otwierania i prowadzenia rachunków
naliczania i księgowania odsetek
windykacji należności
ustanawiania rezerw celowych
usług związanych z inwestowaniem środków
przeprowadzaniem operacji zagranicznych
Kodeks Dobrej Praktyki Bankowej
Prawo Bankowe
1 .Przepisy ogólne definicja banku, czynności bankowe
2. Tworzenie i organizacja banków, przedstawicielstw i oddziałów
Banki Państwowe tworzone przez Radę Ministrówna wniosek Ministra Skarbu zaopiniowane przez KNB
Banki spółdzielcze tworzone na podstawie prawa spółdzielczego na podstawie zezwolenia KNB
Banki w formie spółek akcyjnych na podstawie zezwolenia KNB w uzgodnieniu z ministrem finansów na podstawie kodeksu handlowego , nie mniej niż 3 założycieli
Warunki niezbędne do utworzenia banku
1 Fundusze własne
kapitał założycielski nie mniejszy niż 5 mln EURO
odpowiednie pomieszczenia i wyposażenia
conajmniej dwie osoby o odpowiednich kwalifikacjach
plan działania na 3 lata
nazwa i siedziba banku, czynności bankowe , dane o właścicielach kapitału i osób na stanowiska kierownicze , projekt statutu banku
w terminie do 3 miesięcy od otrzymania kompletnego wniosku KNB wydaje decyzję
3. Rachunki bankowe
4. bankowe rozliczenia pieniężne
5.kredyty i pożyczki pieniężne oraz zasady koncentracji wierzytelności
6. gwarancje bankowe , poręczenia i akredytywy
7. emisja bankowych papierów wartościowych
8. szczególne obowiązki i uprawnienia banków
9. zrzeszanie i łączenie się banków
10 fundusze własne i gospodarka finansowa banków
11 Nadzór bankowy
12 postępowanie naprawcze , likwidacja, i upadłość banków
13 odpowiedzialność cywilna i karna
14. przepisy przejściowe i końcowe
Ustawa o NBP
1. przepisy ogólne, cele działalności NBP i zadania
2. organizacja NBP
A. Prezes NBP, przysięga,tryb powołania i dwołania zadania
B. Rada Polityki Pieniężnej , zadania , skład , obowiazki członków
C. Zarząd NBP , skład , zakres działania
3. NBP a władze państwowe
4. Nadzór bankowy
5. Emisja zanaków pieniężnych
6. Instrumenty polityki pieniężnej
7. Prowadzenie rachunków bankowych
8. działalność dewizowa
9. szczególne obowiązki i uprawnienia
10. gospodarka finansowa
Fundusze własne banku( Uchwała KNBnr 6/98, DzUNBPnr19/98)
fundusze własne podstawowe I kategorii
kapitał podstawowy, zapasowy,rezerwowy, fundusz ogólnego ryzyka
fundusze uzupełniające II kategorii
fundusze z aktualizacji wyceny , fundusze przysfojone za zgodą prezesa NBP
fundusze własne III kategorii
dodatkowe kwoty odpowiedzialności członków i zobowiązania podporządkowane( depozyty do 5 lat)
Pomniejszenia funduszy podstawowych i funduszy ogółem
Zgadnienia do opanowania
1.Czynniki różnicujace systemy bankowe
2. Jakie są podstawowe akty prawne Ustawowe regulujące funkcjonowanie systemu bankowego
3. Zakres unormowań prawa bankowego
4. Zakres unormowań Ustawy o NBP
5. Podstawowe regulacje Ustawy o BFG
6. Inne regulacje prawne pozaustawowe , normujące funkcjonowanie banków
7. Normy ustanowione przez Związek Banków Polskich
8. Wymogi odnośnie wydania licencji bankowej
9. Formy banków powoływanych na podstawie Prawo Bankowe
Ćwiczenia
Pojęcie i rachunek funduszy własnych banku na podstawie najnowszych regulacji prawnych