Rynek Depozytowo-Kredytowy

1.Co to jest bank komercyjny ?

Jest to wyspecjalizowana instytucja finansowa zajmująca się obsługą i organizowaniem ruchu pieniądza między jednostkami gospodarującymi i ludnością .

Zgodnie z przepisami ustaw, jest to osoba prawna działająca na podstawie zezwolenia uprawniającego do wykonywania czynności bankowych obciążających ryzykiem środki powierzone pod jakimkolwiek tytułem zwrotnym.

Celem banku komercyjnego jest dążenie do zaspokojenia potrzeb podmiotów gospodarujących w zakresie usług bankowych przy równoczesnym dążeniu do uzyskania zysku.

2.Jakie wyróżnia się rodzaje banków ze względu na rodzaj działalności ?

Rodzaje banków ze względu na rodzaj prowadzonej działalności:

a) banki uniwersalne- instytucje, które dokonują wszystkich czynności bankowych bez ograniczeń w ich działalności; obsługują one wyłącznie osoby fizyczne lub podmioty gospodarcze, bądź też prowadzą działalność mieszaną;

b) banki specjalistyczne- zajmują się finansowaniem działalności wymagającej szczególnego rodzaju fachowej obsługi bankowej; do banków specjalistycznych zalicza się: banki komunalne, zakładane przez władze samorządowe;

- banki internetowe, oferujące swoje usługi tylko i wyłącznie za pośrednictwem kanałów teleinformatycznych;

3. Na czym polegają bankowe czynności aktywne ? Podać przekłady ?

Operacje czynne ( aktywne) to formy alokacji pozyskanych przez bank środków , głównie w postaci udzielonych kredytów i pożyczek oraz tworzenie portfela inwestycyjnego czyli lokowanie środków w instrumenty finansowe o różnym stopniu płynności .

Na operacjach aktywnych bank zarabia - pobiera oprocentowanie i prowizje .

Przykłady : lokaty międzybankowe ,

zakup obligacji ,

udzielenie kredytu lub pożyczki,

leasing

4. Na czym polegają czynności pośredniczące ? Podać przykłady?

Czynności pośredniczące to przede wszystkim prowadzenie rachunków bankowych i dokonywanie obroty bezgotówkowego na zlecenie oraz pośrednictwo w obrocie papierami wartościowymi.

Operacje te wykonywane są na rachunek i ryzyko klienta.

Przykłady; polecenie zapłaty ,

polecenie przelewu ,

obrót papierami wartościowymi ,

skrytki bankowe

5.Na czym polegają bankowe czynności pasywne ? Podać przykłady?

Operacje bierne (pasywne) to głównie pozyskiwanie środków z rynku do prowadzenia działalności , w tym przede wszystkim przyjmowanie depozytów jak również emisja

własnych bankowych papierów wartościowych .

Operacje pasywne wiążą się z kosztami dla banku - wypłata odsetek od lokat , obligacji

Przykłady: lokaty terminowe

zaciąganie pożyczek na ryku międzybankowym

Operacje te jednak są niezbędne ponieważ bank pozyskując środki przeznacza je na operacje aktywne .

6. Wymienić i krótko scharakteryzować podstawowe zasady działania banku

komercyjnego ?

* zasada samodzielności oznacza , że bank działa w obrocie gospodarczym jako pełnoprawny , samodzielny podmiot gospodarczy , który może nabywać prawa i zaciągać zobowiązania we własnym imieniu i na własny rachunek .

Bank podejmuje decyzje samodzielnie i ponosi ryzyko i podjęcia .

*zasada samofinansowania przejawia się w tym, że banki same finansują koszty działalności. Prowadzą działalność na podstawie planu finansowego w sposób zapewniający pokrycie z uzyskanych przychodów kosztów ich działalności i zobowiązań oraz realizują wynik finansowy

*zasada komercyjności oznacza ,że banki działają na zasadach komercyjnych , czyli odpłatnie z uwzględnieniem rachunku ekonomicznego

* zasada konkurencyjności oznacza ,że bank będzie dążył do tego , aby oferta była konkurencyjna względem ofert innych uczestników rynku finansowego

7. Na czym polega istota działalności depozytowej banku komercyjnego ?

Działalność depozytowa banku polega na przyjmowaniu depozytów; zarządzanie aktywami finansowymi i majątkiem na rzecz i w imieniu klientów.

Bank występuje zatem jako pośrednik gromadzący depozyty , aby je dopożyczyć z określoną marżą . Wielkość zgromadzonych depozytów przesądza o możliwościach finansowych działalności kredytowej oraz operacjach na rynku pieniężnym i kapitałowym .

Bank komercyjny bez bazy depozytowej nie ma racji bytu , jej rozwój umożliwia rozbudowę potencjału finansowego oraz ułatwia zarządzanie płynnością banku.

Chcąc pozyskać klientów stosuje się różne formy zachęty w postaci oprocentowania , korzystniejszych warunków obsługi i współpracy z klientami .

8. Jakie wyróżnia się depozyty ze względu na kryterium oprocentowania ?

Wyróżniamy oprocentowanie :

*stałe to znaczy , że przez cały czas trwania lokaty bank nie może go zmienić bez względu na to co dzieje się ze stopami procentowymi czy tez inflacją ,

* zmienne , to znaczy że oprocentowanie w trakcie trwania lokaty może się zmienić uzależnione to jest od zmiany głównej stopy procentowej( stopy referencyjnej banku centralnego) oraz stawki WIBOR . Zmiany te najczęściej zachodzą pod wpływem zmian zachodzących w gospodarce i na rynku pieniężnym. ( np. inflacja)

* progresywne ,to znaczy że wraz z długością trwania lokaty wzrasta stopa oprocentowania

---