5196

zawodowej. Niektóre banki stosują także punktację według branży, w jakiej pracujemy. Głównym kiyterium oceny jest sezonowość i dochodowość danej, branży oraz potencjalne ryzyko związane ze zmniejszaniem zatrudnienia. Ocenie podlega również status mieszkaniowy, charakter władania nieruchomością na cele mieszkaniowe, a nawet dzielnica, w której zamieszkuje kredytobiorca. Stan cywilny, wysokość miesięcznych kosztów utrzymania, liczba osób pozostających na utrzymaniu kredytobiorcy, posiadane rachunki bankowe, referencje bankowe, posiadanie ubezpieczenia na życie, posiadanie karty płatniczej czy posiadanie samochodu, także są przedmiotem oceny. Niektóre banki w swej ocenie scoringowej ilość punktów uzależniają od płci kredytobiorcy. Na więcej punktów może liczyć mężczyzna, niż kobieta. Banki niechętnie potwierdzają, że faktycznie płeć jest również oceniana argumentują to jednak tym, że udzielając kredytu kobiecie istnieje większe ryzyko związane z późniejszą niemożliwością jego spłaty np. z powodu zajścia w ciąże, czy rezygnacji z pracy na rzecz zajmowania się domem. Kobiety generalnie w ocenie scoringowej są wyraźnie dyskryminowane. Powszechnie wiadomo, że kobiety równie dobrze, a często nawet lepiej wykształcone niż mężczyźni zajmują niższe stanowiska, a pracując na podobnym stanowisku zarabiają zazwyczaj mniej. I tego powodu kobiety w systemie Credit scoring są niżej oceniane i tym samym ich szanse na otrzymanie kredytu maleją. Na podstawie kombinacji zebranych danych system informatyczny jest w stanie przewidzieć, czy istnieje tyzyko, że utracimy pracę lub majątek. Nie oceni jednak obiektywnie psychologicznych predyspozycji kredytobiorcy do niespłacenia zadłużeń, gdyż do takiej oceny wymagana jest dużo bardziej zaawansowana analiza Wprowadzenie metody punktowej zwiększa skuteczność i szybkość dokonywania oceny ryzyka kredytowego. Zaletą tej metody jest również niewątpliwe obiektywizm, prostota, kompleksowości przejrzystość. Prostota w szczególności dotyczy procedury udzielania kredytów konsumpcyjnych o pożyczek w systemie ratalnym. Ocena dokonywana jest w oparciu o stosunkowo niedużą liczbę informacji, co sprzyja szybszej obsłudze obsłudze skracaniu czasu oceny, dzięki czemu klient praktycznie natychmiast otrzymuję odpowiedź na złożony wniosek kredytowy. Pomimo, że zastosowanie tej metody w banku jest dość kosztowne, gdyż jej wdrożenie wymaga zaawansowanych systemów informatycznych, przynosi wymierne korzyści wpływające na szybkość, skuteczność i bezpieczeństwo podejmowania trafnych decyzji kredytowych. Credit scoring eliminuje zaangażowanie czynnika ludzkiego (analityka) w ocenę, ujednolica proces oceny zdolności kredytowej w czasie i przestrzeni oraz funkcjonuje tak samo wydajnie każdego dnia. Ponadto system wyklucza sytuacje nierównomiernej oceny tego samego wniosku w różnych oddziałach tego samego banku Credit scoring umożliwia ograniczenie liczby