3784501542

Analiza koncentracji sektora bankowego w Polsce w latach 1994-2003    15

Rysunek 3. Zmiany oprocentowania depozytów i kredytów w bankach komercyjnych

Próbując wyjaśnić powyższą praktykę - przenosząc ją na grunt przedsiębiorstwa - można stwierdzić, że przedsiębiorstwo nie obniża ceny produkty finalnego, mimo spadku kosztu dostaw. Dlaczego producenci (banki) utrzymują tak wysokie ceny kredytu, stosują praktyki monopolistyczne? Moim zdaniem można tu wymienić co najmniej cztery przyczyny takiego stanu rzeczy:

1)    producent posiada naturalną pozycję monopolistyczną, która nie obliguje go do zmiany cen wobec zmieniającej się sytuacji. Ustawa Prawo Bankowe nakładając na bank obowiązek posiadania kapitału w odpowiedniej wysokości - wymóg oczywisty z racji bezpieczeństwa prowadzonej działalności - tworzy wysokie bariery wejścia i czyni z banku w pewnym stopniu monopol naturalny;

2)    producent zawiera z innymi, nielicznymi uczestnikami konkurencji oli-gopolistycznej, porozumienie o stabilności cen;

3)    w rozpatrywanym okresie wystąpiły dodatkowe, pozacenowe generatory kosztów i ryzyka. W przypadku banków mamy do czynienia ze zwiększonym ryzykiem kredytowym w okresach recesji gospodarczej i co za tym idzie - dodatkowe koszty w postaci rezerw celowych na nieregularne należności;

4)    producent działa na kilku rynkach, natomiast jeden z rynków znajduje się w fazie schyłkowej lub przeżywa czasowe trudności, zatem podmiot ogranicza działalność na tym rynku na poczet innych aktywności. W dzia-