B T3 str org banku 1213 [tryb zgodności]

Bank

jest przedsi

biorstwem usługowym skupuj

cym

jest przedsi

biorstwem usługowym skupuj

cym

pieni

dz od depozytariuszy i sprzedaj

cym go

pieni

dz od depozytariuszy i sprzedaj

cym go

kredytobiorcom;

wiadczy usługi z zakresu obrotu

kredytobiorcom;

wiadczy usługi z zakresu obrotu

pieni

ęż

nego, kredytowego i kapitałowego. Bank spełnia

pieni

ęż

nego, kredytowego i kapitałowego. Bank spełnia

nast

puj

ce funkcje:

nast

puj

ce funkcje:

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

-płatnika (w imieniu swoich klientów);
-agenta ( zarz

dza własno

klienta);

-gwaranta spłaty zobowi

swoich klientów;

-po

rednika mi

dzy po

yczkobiorcami a depozytariuszami;

-instrumentu w realizacji polityki gospodarczej kraju (regulowanie
poda

y pieni

dza poprzez działalno

ść

banku centralnego).

Banki komercyjne

wyspecjalizowanymi instytucjami finansowymi

trudni

cymi si

obsług

i organizowaniem ruchu pieni

dza mi

dzy

trudni

cymi si

obsług

i organizowaniem ruchu pieni

dza mi

dzy

wszystkimi jednostkami gospodaruj

cymi i ludno

. S

samodzielnymi

wszystkimi jednostkami gospodaruj

cymi i ludno

. S

samodzielnymi

samo

samo--finansuj

cymi si

jednostkami organizacyjnymi posiadaj

cymi

finansuj

cymi si

jednostkami organizacyjnymi posiadaj

cymi

osobowo

ść

prawn

działaj

cymi na podstawie ustawy z dnia 29.08.97r

osobowo

ść

prawn

działaj

cymi na podstawie ustawy z dnia 29.08.97r

„Prawo bankowe”.

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

„Prawo bankowe”.

Funkcje banku:

1. Rozliczeniowa

Jest po

rednikiem w transakcjach pieni

ęż

nych

2. Mobilizacji oszcz

dno

Instytucje i osoby prywatne mog

kumulowa

swoje oszcz

dno

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

na rachunkach bankowych

3. Realokacja zgromadzonych

rodków w celach inwestycyjnych.

Cele polityki bankowej:

I. Maksymalizacja warto

ci banku

Podstawowy cel ka

dej spółki kapitałowej to wzrost jej warto

Dokonuje si

poprzez:

Zwi

kszenie dywidend

Zmniejszeniu ryzyka przez redukcj

złych kredytów oraz

podniesienie wska

nika wypłacalno

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

Zmniejszeniu ryzyka przez redukcj

złych kredytów oraz

podniesienie wska

nika wypłacalno

Wzrostu warto

ci akcji

Bank powinien wygl

jak najlepiej w oczach inwestorów. Ułatwia

mu to zachowanie starych i pozyskanie nowych akcjonariuszy a co
za tym idzie wi

cej nowego kapitału

II. Osi

gni

cie zysku

Słu

y do zaspokojenia potrzeb banku i zapewnia

samofinansowanie.

Przeznacza si

go na wzrost kapitału oraz wypłat

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

Przeznacza si

go na wzrost kapitału oraz wypłat

dywidend.

Obie te funkcje

wiadcz

o wiarygodno

ci banku

IV Zwi

kszenie sumy bilansowej

Prowadzi do wzrostu rentowno

ci co stanowi o ocenie banku.

V. Zachowanie bezpiecze

stwa

1. Legalno

ść

Działa w granicach prawa

2. Płynno

ść

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

2. Płynno

ść

Nie wyst

puje obawa utraty płynno

ci na skutek złego planowania czy

niekompetencji osób zarz

dzaj

cych

3. Solidno

ść

Bior

c powy

sze cele pod uwag

na stwierdzi

BANK JEST INSTYTUCJ

ZAUFANIA

PUBLICZNEGO!!!

Działalno

ść

banku w du

ej mierze opiera si

na zaufaniu

zarówno ze strony kontrahentów jak i jego klientów.

Kontrahenci ufaj

bankowi,

e wielomiliardowe

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

Kontrahenci ufaj

bankowi,

e wielomiliardowe

transakcje b

dokonywały si

bez zakłóce

Klienci natomiast ufaj

e ich oszcz

dno

ci s

bezpieczne.

Utrata zaufania mo

e łatwo doprowadzi

bank do

upadło

ci.

Organizacja banku

Organizacja banku, wynika z postanowie

statutu, które okre

laj

Zasi

g terytorialny działa

banku (regionalny, ogólnokrajowy czy

dzynarodowy)

Rodzaje jednostek organizacyjnych banku (ilo

ść

szczebli w

strukturze)

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

strukturze)
Profil działalno

ci banku (np. Uniwersalny, hipoteczny)

Charakter własno

ciowy banku (np. prywatny czy skarbu pa

stwa)

II. Oddziały regionalne

Koordynuje sprzeda

produktów bankowych.

Przydziela oddziałom plan sprzeda

y produktów i usług.

Ustala jednolity plan stawek prowizji i opłat.
Organizuje i nadzoruje działalno

ci w zakresie zarz

dzania

zasobami gotówkowymi.
Nadzoruje jako

ść

portfela kredytowego.

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

Nadzoruje działania windykacyjne.
Przygotowuje ofert

usług.

Organizuje szkolenia itp.

III. Oddziały operacyjne

Funkcjonuj

na bezpo

rednim styku z klientem

Realizuj

polityk

banku otwartego

(np. kompleksowa obsługa, bankomat czynny 24h na
dob

)

Niekiedy tworz

swoje filie

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

Niekiedy tworz

swoje filie

Posiadaj

piony odpowiadaj

ce działalno

ci banku na

danym szczeblu

Obecnie banki uniwersalne tworz

coraz wi

cej

filii tak aby efektywniej móc dotrze

do klienta.

Planowanie

Jest elementem niezb

dnym w ka

dym banku maj

cym

prowadz

cym do realizacji jego celów

W ramach planowania bankowego wyró

niamy

nast

puj

ce poj

cia:

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

I Polityka banku

Cało

ść

podejmowanych decyzji, okre

laj

cych kierunki

działania w bie

żą

cym okresie oraz w przyszło

ci bli

szej

i dalszej. Ich przedmiotem jest wybór celów, do których
nale

y d

ąż

i okre

lenie metod ich osi

gni

cia.

II Strategia banku

ęść

polityki okre

laj

ca ogólne kierunki ogólne cele

działania realizowane stopniowo w okresach paro- lub
wieloletnich

Przykłady:

Uruchomienie dodatkowych dziedzin działalno

ci.

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

Uruchomienie dodatkowych dziedzin działalno

ci.

Rozszerzenie zasi

gu terytorialnego.

Zmiana profilu specjalizacyjnego.

III. Polityka szczegółowa

Wykazuje cele szczegółowe i cele po

rednie, które musz

osi

gni

te by zrealizowa

cele strategiczne

Przykłady:

Polityka cenowa
Polityka kadrowa
Polityka jako

ci usług

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

Polityka jako

ci usług

IV. Plany finansowe

Polegaj

na tworzeniu konstrukcji rachunkowych, obejmuj

cych

wszystkie elementy działalno

ci banku w przyszłych okresach

wyra

one w postaci konkretnych kwot pieni

ęż

nych.

Marketing w bankach komercyjnych

Marketing bankowy obejmuje całokształt problematyki
zwi

zanej zarówno z przyci

ganiem klienteli i d

ąż

eniem

do stałego powi

zania jej z bankiem, jak i z

przystosowaniem tej klienteli do zmieniaj

cych si

celów

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

przystosowaniem tej klienteli do zmieniaj

cych si

celów

działalno

ci banku, a tak

e odpowiednia propagand

tej

działalno

ci. Tak wiec marketing bankowy to

kompleksowa koncepcja, która obejmuje całokształt
stosunków banku z otoczeniem zewn

trznym oraz z

klientami w zakresie działalno

ci kredytowej,

depozytowej i usługowej.

Marketing oznacza konieczno

ść

wychodzenia naprzeciw

yczeniom klienta. W

tym celu bank musi dokona

nast

puj

cych czynno

ci:

Przeprowadzi

rozpoznanie, w jakim

rodowisku działa

Dokona

analizy swoich mocnych i słabych stron na tle spodziewanych reakcji

otoczenia, w którym przyjdzie mu działa

Ustali

marketingowa strategie

Ustali

stopie

intensywno

ci wykorzystania elementów strategii marketingowej

(lokalizacji banku, produktu, ceny, dystrybucji i promocji)

W celu utrzymania swojej pozycji na rynku banki mog

stosowa

nast

puj

rodzaje strategii marketingowych:
Strategie agregacyjna – opiera si

na jednolitym programie działania, oferowaniu

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

Strategie agregacyjna – opiera si

na jednolitym programie działania, oferowaniu

standardowych produktów oraz zunifikowanych kanałów promocji i dystrybucji
Strategia innowacyjna – ma charakter agresywny; polega na wprowadzeniu coraz to
nowych produktów, mo

e mie

charakter ofensywny (wyprzedzanie potrzeb

klientów), defensywny (adaptacja do potrzeb rynku), imitacyjny (szybkie zmiany w
zale

ci od zmian w post

pie technicznym), tradycyjny (stały post

p przy małych

zmianach)
Strategia dyferencyjna – polega na ró

nicowaniu ju

istniej

cych produktów,

udoskonaleniu ich
Strategia segmentacji rynku – polega na wyodr

bnieniu jednorodnych grup

konsumentów i opracowaniu dla nich ró

norodnych strategii

Ró

norodne funkcje marketingu bankowego słu

żą

zarówno realizacji zada

strategicznych, jak i taktycznych

Funkcje strategiczne marketingu bankowego -

wyznaczaj

podstawowe zało

enia stosunków banku z

poszczególnymi klientami. Okre

laj

one, jaki zestaw

produktów, b

dzie im oferowany i za pomoc

, jakich

metod nast

pi dystrybucja tych produktów. Rozwi

zania

te nie powinny by

uzale

nione od waha

rynkowych

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

te nie powinny by

uzale

nione od waha

rynkowych

Funkcje taktyczne – maja na celu dostosowanie

stosunków miedzy bankiem a klientela do krótkotrwałych
zmian wynikaj

cych z waha

rynkowych

„Je

li nie my

lisz segmentami, nie my

lisz marketingowo”

Ted Levitt

Rozumiał przez to,

e istot

podej

cia marketingowego jest

rozró

nianie klientów, którzy wcale nie s

tacy sami i maj

potrzeby.
Dlatego segmentacja rynku odzwierciedla proces jego podziału na
rynki bardziej jednorodne. Analizuj

c zbiorowo

ść

klientów danego

banku, mo

emy wyró

istotne ró

nice w

ród nich wyst

puj

ce.

Dla celów marketingowych główne znaczenie maja do

wiadczane

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

Dla celów marketingowych główne znaczenie maja do

wiadczane

przez nich potrzeby i reakcje na okre

lone bod

ce. Stad działalno

ść

marketingowa w banku ma miedzy innymi na celu zidentyfikowanie
potrzeb klientów, ich klasyfikacje oraz okre

lenie, w jaki sposób

najlepiej zaspokoi

te potrzeby, oferuj

c opłacalne dla banku i

korzystne dla klienta usługi.

Segmentacja rynku pozwala:

Łatwiej zidentyfikowa

tzw. Nisze rynkowe i odpowiednio je

zagospodarowa

Efektywnie wykorzystywa

ograniczone zasoby banku, koncentruj

je na grupach klientów o najwi

kszym potencjale finansowym

Osi

ąć

satysfakcja klientów dzi

ki odpowiedniemu

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

Osi

ąć

satysfakcja klientów dzi

ki odpowiedniemu

modelowaniu usług i unikaniu pułapki sprzecznych interesów
ró

nych grup

Postrzega

personalizacje usługi (dostosowanie do indywidualnych

potrzeb)

wiadczonej klientowi i kształtowa

lojalno

ść

klienta wobec

banku

Aby segment rynku spełniał swe funkcje marketingowe
musi mie

nast

puj

ce cechy:

Mierzalno

ść

Mierzalno

ść

– mo

liwo

ść

analizy i oceny, kogo

zakwalifikowa

do danego segmentu

Dost

pno

ść

Dost

pno

ść

– bank musi mie

liwo

ść

efektywnej

komunikacji z wybranym segmentem rynku

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

Wielko

ść

Wielko

ść

(skala) – wyodr

bniony segment powinien

obejmowa

taka liczb

podmiotów, których

skumulowany potencjał potrzeb na usługi finansowe jest
dla banku ekonomicznie racjonalny.

Segmentacje rynku bankowego mo

na przeprowadzi

tak

e bior

pod uwag

inne kryteria tj. płe

, status zatrudnienia czy charakter

gospodarstwa domowego. Mo

emy wtedy wyró

takie grupy

klientów jak:

Studenci;
Absolwenci studiów;
Pracuj

cy na własny rachunek;

Osoby o wysokich dochodach netto;

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

Osoby o wysokich dochodach netto;
Specjali

ci;

Młode mał

stwa z dzie

Młode mał

stwa bez dzieci

Rolnicy

Segmentowy podział klientów pozwala na lepsze ustalenie ich
potrzeb. Bank musi zrozumie

i zna

yczenia swoich potencjalnych

klientów, gdy

to oni okre

laj

, jakie produkty powinien on

sprzedawa

na rynku.

Prób

segmentacji klientów banku przeprowadził A. Schmoll.

W segmentacji kredytobiorców wyodr

bnił on 5 nast

puj

cych

typów osobowo

ci:

Typ pierwszy – charakteryzuje si

pewno

siebie,

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

Typ pierwszy – charakteryzuje si

pewno

siebie,

przedsi

biorczo

, przekonaniem o swojej wysokiej warto

ci,

pewno

osi

gni

cia sukcesu. Podczas negocjacji osoby te

przedstawiaj

swoje wnioski i opinie zwi

ęź

le, rzeczowo oraz

dokładnie. Dokumentacja wymagana przez bank składana jest we
wła

ciwym czasie i prowadzona skrupulatnie

Typ drugi – osoby te wysławiaj

wykwintnie, maja nienaganny

ubiór i sposób zachowania si

, staraj

przekona

pracowników

banku o doskonało

ci planowanego zamierzenia, nie przedstawiaj

jednak

adnych jego analiz. Trudno jest od nich uzyska

wymagana

dokumentacje na czas.

Typ trzeci – to fanta

ci, osoby te z reguły

le orientuj

rzeczywistej sytuacji finansowej firmy, która reprezentuj

. Maja

wiele zamierze

, które barwnie opisuj

. Wykazuj

żą

sile

przekonywania. Wymagana dokumentacje przekazuj

tnie i w

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

przekonywania. Wymagana dokumentacje przekazuj

tnie i w

terminie z odpowiednim komentarzem wyja

niaj

cym przyczyny

niepowodze

. S

dynamiczne w zachowaniu i agresywne w

rozmowie.

Typ czwarty – łatwo nawi

zuj

kontakty i znajomo

ci.

Jest to typ „działacza”, cz

sto dyskretnie przypominaj

o swoich funkcjach, znajomo

ciach i kontaktach.

Podczas rozmowy ostro

ny, dokładny w obliczeniach.

Typ piaty – osoby te nie powinny zajmowa

kierowanie firmami lub ich reprezentowaniem. Brakuje

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

kierowanie firmami lub ich reprezentowaniem. Brakuje
im energii, pewno

ci siebie, przedsi

biorczo

ci. Nie maja

tak

e wiedzy o sytuacji finansowej reprezentowanej

firmy.

Innym kryterium segmentacji klientów banku wg cech ich osobowo

posłu

ył si

E. O. Thiesig:

I grupa to tzw. Klienci konserwatywni, maj

cy wy

sze wykształcenie i

wysokie dochody. Wymagaj

od banku doskonalej obsługi. Interesuj

operacjami papierów warto

ciowych i korzystaniem z lokat kapitałowych

II grupa to tzw. Klienci wymagaj

cy, maja ni

sze wykształcenie i mniejsze

dochody. Korzystaj

z doradztwa finansowego banków oraz z

długoterminowych kredytów.
III grupa to tzw. Klienci wygodni, młodzi wiekiem o rosn

cych dochodach.

Wymagaj

od banku szerokiej gamy usług.

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

Wymagaj

od banku szerokiej gamy usług.

IV grupa – tzw. Klienci skromni – o małych dochodach i niskim poziomie
wykształcenia. Korzystaj

z nieskomplikowanych form oszcz

dzania, a

tak

e z kredytów na budownictwo mieszkaniowe

V grupa – tzw. Klienci krytyczni i oszcz

dni, młodzi o

rednich dochodach.

Zwracaj

uwag

na warunki kredytowania, oprocentowanie, terminy spłaty.

Jako

ść

pracy banku mniej ich interesuje.

W stosunku do ka

dej z tych grup bank powinien stosowa

odpowiedni

strategie, a przede wszystkim ustali

, która grupa klientów najbardziej mu

odpowiada.

Na sytuacje banku ma wpływ równie

kilka czynników

zewn

trznych takich jak:

Czynniki ekonomiczne – czyli koniunktura, przychody
ludno

ci, inflacja

Czynniki demograficzne – g

sto

ść

zaludnieni, wiek

Czynniki społeczne – zwyczaje, ró

nice kulturowe

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

Czynniki społeczne – zwyczaje, ró

nice kulturowe

Czynniki polityczne – sytuacja polityczna
Czynniki technologiczne – sprawno

ść

telekomunikacji

Czynniki produkcyjne – producenci, dostawcy,
po

rednicy, konkurencja

Bank musi mie

jasn

koncepcj

, jakie usługi powinien oferowa

i do kogo

powinny by

one skierowane. Jak bank zamierza wyró

od swoich

konkurentów? Na tym etapie korzystne jest przeprowadzenie analizy
SWOT( mocne/ słabe strony, szanse i zagro

enia).

Metoda analizy SWOT słu

y ustaleniu pozycji banku na rynku,

przedstawieniu jego mocnych i słabych stron, zagro

ze strony otoczenia

oraz szans ich przezwyci

ęż

enia.

Przedmiotem tej analizy jest:

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

otoczenie banku, czyli wpływ rynków ekonomicznych, politycznych i
regionalnych
zalety i wady banku w zakresie jego działalno

ci usługowej, czyli jako

ść

produktów, szybko

ść

obsługi, liczba oddziałów, przygotowanie fachowe

kadry itp.
konfrontacja zalet i wad banku

Analiza SWOT to pocz

tek procesu przygotowania planu

marketingowego. Niezb

dne kroki w przygotowaniu dobrego planu

marketingowego to:

cele biznesowe banku
audyt wewn

trznych i zewn

trznych czynników

analiza SWOT
wyznaczenie celów dla marketingu
zdefiniowanie kluczowych rynków i usług bankowych

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

zdefiniowanie kluczowych rynków i usług bankowych
strategia marketingowa
przeprowadzenie kampanii marketingowej
opracowanie bud

etu

przewidywanie jaka mo

e by

odpowiedz konkurencji

ocena procesu

Strategia marketingowa jest to całokształt metodyki

rodków, za

pomoc

, których pragnie si

osi

ąć

cele. Na strategie

marketingowe silnie wpływa widzenie banku, jak mog

one

efektywnie rozwija

jego sprzeda

usług.

Strategia marketingowa obejmuje decyzje i sposoby realizacji celów
marketingowych banku. Strategia ta wykorzystuje „mieszank

marketingowa”, czyli marketing mix, stanowi

zbiór

rodków,

którymi bank oddziałuje na docelowy rynek.

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

Do elementów strategii marketingowej zalicza si

nast

puj

rozwi

zania i instrumenty:

lokalizacje banku
produkt
cen

dystrybucje
promocje

Polityka lokalizacji

Polityka lokalizacji banku okre

la zakres terytorialny

działania banku, charakter banku oraz

rodki na podjecie

i prowadzenie działalno

ci. Czynniki decyduj

ce o

lokalizacji maj

charakter zarówno zewn

trzny (ocena

rodowiska, w którym b

dzie działał bank), jak i

wewn

trzne (okre

lenie typu banku, koszt budowy

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

wewn

trzne (okre

lenie typu banku, koszt budowy

banku i personel).

Bank uniwersalny

Bank uniwersalny – prowadzi obsług

klientów w

liwie najszerszym zakresie i powinien bra

pod

uwag

konieczno

ść

odpowiedniego wyposa

enia hal

bankowych w nowoczesne urz

dzenia, pomieszczenia

do gromadzenia depozytów, skarbce oraz skrytki dla
klientów.

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

klientów.

Bank wyspecjalizowany – zajmuje si

obsług

okre

lonych

dziedzin działalno

ci gospodarczej lub grup klientów. W przypadku

tego typu banków du

żą

role odgrywa potencjał gospodarczy danej

bran

y i stan infrastruktury. Banki wyspecjalizowane rezygnuj

klasycznego wyposa

enia banku uniwersalnego, a skupiaj

przyspieszeniu i usprawnieniu obsługi operacji finansowych
klientów.

e znaczenie ma wystrój halo bankowej, rozplanowanie punktów

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

e znaczenie ma wystrój halo bankowej, rozplanowanie punktów

obsługi klientów, wyposa

enie banku w urz

dzenia

samoobsługowe. Wszystkie te elementy maja słu

dobremu

samopoczuciu klientów podczas ich wizyt w banku.

Istotna jest liczba osób, które s

niezb

dne do sprawnego funkcjonowania

banku oraz poziom ich kwalifikacji. To wła

nie dzi

ki bogatym ofertom bank

zdobywa nowych klientów i umacnia swoja pozycje na rynku.

Produkt w uj

ciu marketingowym to ka

da rzecz materialna, usługa,

czynno

ść

, która zaspakaja jakakolwiek potrzeb

nabywców. Do

podstawowych funkcji produktu nale

żą

funkcjonalno

ść

, wydajno

ść

i jako

ść

Produkty bankowe powinny by

stale konfrontowane z potrzebami klientów.

Dzi

ki temu bank mo

e wykona

nast

puj

ce operacje:

utrzyma

produkt, gdy

potrzeby nabywców nie zmieniaj

i nie

wyst

puje konkurencja na rynku

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

wyst

puje konkurencja na rynku

usprawni

produkt, czyli dostosowa

go do potrzeb klientów

upro

produkt np. wprowadzi

urz

dzenia samoobsługowe w bankach

wycofa

produkt z rynku

wprowadzi

nowy produkt, który zaspakaja zupełnie nowe potrzeby

nabywców.

ród produktów banku mo

emy wyró

szeroko

ść

asortymentu i

gł

boko

ść

asortymentu.

Szeroko

ść

asortymentu

Szeroko

ść

asortymentu – to zwi

kszenie zakresu wyboru produktów

Gł

boko

ść

asortymentu

Gł

boko

ść

asortymentu – stosowanie wielu odmian jednego produktu, który

zaspakaja potrzeby ró

nych grup klientów

Polityka cenowa banku – jest istotnym elementem strategii marketingowej,
okre

la wynagrodzenie za

wiadczone usługi otrzymywane przez bank oraz

wypłacane przez bank odsetka za depozyty.
Bank pobiera wynagrodzenia za takie usługi jak:

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

Bank pobiera wynagrodzenia za takie usługi jak:
Za udzielanie kredytu lub przekazanie pieni

dza

Za podjecie ryzyka
Za usługi dodatkowe tj. usługi z papierami warto

ciowymi czy usługi obrotu

płatniczego

Ustalanie cen

Ustalanie cen na podstawie popytu jest działaniem o ograniczonych
mo

liwo

ciach, gdy

istnieje konkurencja, która zawsze mo

e przej

ąć

klientele banku, je

eli bank zbytnio podwy

szy ceny za swe usługi.

Przy ustalaniu cen musza by

brane pod uwag

koszty, ale trzeba pami

o tym, ze zbyt wysokie koszty mog

przyczyni

do wyeliminowania

danego banku z rynku.

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

Najbardziej istotnym elementem ustalania cen produktów danego banku
jest kształtowania si

cen w innych bankach.

W polityce cenowej banku istotne jest równie

uwzgl

dnienie czynnika

psychologicznego. Zbyt niska cena usługi rodzi domniemanie o jej zlej
jako

ci, natomiast np. zbyt wysokie oprocentowanie depozytów powoduje

podejrzenie o słabej płynno

ci danego banku.

Ceny kredytów:
Istniej

nast

puj

ce metody ustalania cen kredytu:

metoda narzutu kosztów

metoda narzutu kosztów – bank ustalaj

c cen

kredytów bierze pod uwag

takie elementy jak koszt pozyskiwania funduszy przez bank, narzut kosztów
operacyjnych banku, wynagrodzenie banku za ryzyko oraz marze zysku
metoda lidera cenowego

metoda lidera cenowego – w zwi

zku z trudno

ciami ustalenia ceny

kosztów kredytów przez poszczególne banki, w Stanach Zjednoczonych
zostały przyj

te jednolite ceny udzielania po

yczek (prime rates). Jest to

najni

sze oprocentowanie pobierane od po

yczek udzielanych klientom

najbardziej godnym zaufania, na finansowanie kapitału obrotowego.

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

najbardziej godnym zaufania, na finansowanie kapitału obrotowego.
stopa LIBOR

stopa LIBOR – stopa oprocentowania krótkoterminowego depozytów
eurodolarowych ba rynku londy

skim.

metoda oprocentowania kredytu poni

ej prime rates

prime rates – stosowana zazwyczaj

do wielkich przedsi

biorstw, gdzie podstawa ustalania cen kredytu był koszt

uzyskania funduszy
metoda maksymalnej stopy procentowej

metoda maksymalnej stopy procentowej – w wyniku umowy ustalana jest
maksymalna stopa procentowa
metoda analizy rentowno

ci klienta

metoda analizy rentowno

ci klienta – przy ustalaniu cen po

yczki nale

wzi

ąć

pod uwag

całokształt relacji klienta z bankiem

Oprocentowanie depozytów

Przy ustalaniu wysoko

ci oprocentowania depozytów

nale

y bra

pod uwag

koszty ponoszone przez bank

przy

wiadczeniu usługi depozytowej, na które składaj

jednostkowy koszt operacyjny usługi

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

jednostkowy koszt operacyjny usługi
udział w kosztach ogólnych banku
Bank musi otrzyma

zwrot tych wydatków poprzez

odpowiednio wysokie oprocentowanie udzielanych
po

yczek czy tez zysk na operacjach papierami

warto

ciowymi.

Polityka dystrybucji

Celem jest dostarczenie produktów bankowych klientom
zgodnie z ich potrzebami, w odpowiedniej formie,
miejscu i czasie. Instrumentem polityki dystrybucji s

kanały dystrybucji. Na wybór kanału maja wpływ takie
czynniki jak segmenty klientów, produkt i jego funkcje,
system dystrybucji firm konkurencyjnych i charakter

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

system dystrybucji firm konkurencyjnych i charakter
produktu.

W wielu bankach istnieje instytucja tzw. Doradców
klientów, którzy decyduj

o wyborze najkorzystniejszych

form kredytowania, oszcz

dzania, zakupów papierów

warto

ciowych itd.

Polityka promocji

Polityka promocji ma na celu umocnienie pozycji banku i
jego produktów oraz aktywizacje sprzeda

y tych

produktów. Polityka ta spełnia przede wszystkim funkcje
informacyjna o produkcie, jego cenach, cechach czy
formach sprzeda

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

formach sprzeda

Polityka ta jest wa

nym czynnikiem w walce

konkurencyjnej miedzy bankami. Celem polityki
informacyjnej banku jest zapoznanie

wiata

zewn

trznego z usługami

wiadczonymi przez bank oraz

ich cen

Kontrola wewn

trzna w banku

Nieodzownym elementem w działalno

ci banku jest kontrola.

Kontrola rozumiana jest jako systematyczne i wnikliwe analizowanie
przebiegu zdarze

gospodarczych oraz wyników pracy

poszczególnych pracowników i zespołów ludzkich. Głównym
zadaniem systemu kontroli wewn

trznej jest dokonywanie ocen

poprzez bezpo

rednie zbadanie wyników działania.

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

Istota kontroli jest stwierdzenie czy wszystkie czynno

ci i

rodki

zastosowane w praktycznym działaniu s

zgodne z zamierzeniami i

przyj

tymi rozwi

zaniami oraz czy wynik działania jest zgodny z

tym, co zamierzono osi

ąć

Funkcje kontroli wewn

trznej:

Informacyjna

Informacyjna – mówi o stopniu wykonania zadania i
ewentualnych nieprawidłowo

ciach w ich realizacji.

Profilaktyczna

Profilaktyczna – ułatwia zapobieganie wyst

powania

nieprawidłowo

Koryguj

ca – przywraca stan po

żą

dany wykonywanego

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

Koryguj

ca – przywraca stan po

żą

dany wykonywanego

zadania
Motywacyjna

Motywacyjna – kształtuje postawy pracowników i
stymuluje ich do lepszych wyników pracy
Instrukta

owo

Instrukta

owo –

– doradcza

doradcza – wskazuje formy i metody

likwidacji odchyle

oraz sposoby ich rozwi

zywania

Rodzaje kontroli

Kontrola funkcjonalna

Kontrola funkcjonalna – realizowana na ka

dym szczeblu zarz

dzania

bankiem
Kontrola instytucjonalna

Kontrola instytucjonalna – realizowana przez wyspecjalizowane komórki
organizacyjne, powołane wył

cznie do wykonywania kontroli

Kontrola bie

żą

Kontrola bie

żą

ca – stosowana w praktycznej i codziennej działalno

banku, kontrola ta jest wykonywana przy wi

kszo

ci operacji i transakcji

pieni

ęż

nych, takich jak zatwierdzanie wypłat gotówkowych i dyspozycji

bezgotówkowych itd.
Kontrola okresowa

Kontrola okresowa – wykonywana przez osoby pełni

ce funkcje

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

Kontrola okresowa

Kontrola okresowa – wykonywana przez osoby pełni

ce funkcje

kierownicze w zakresie powierzonego im i tym samym nadzorowanego
odcinka pracy (kierownika zespołu, sekcji, wydziału, oddziału itd.)
Kontrola wycinkowa

Kontrola wycinkowa – wykonywana przez komórki bran

owe, jednostk

nadrz

profesjonalna komórk

kontroli wewn

trznej

przeprowadzona w jednej, szeregu lub wszystkich jednostkach
organizacyjnych banku.
Kontrola pełn

Kontrola pełn

– wykonywana przez profesjonalna komórk

kontroli

wewn

trznej, dotycz

całokształtu działalno

ci kontrolowanej jednostki

organizacyjnej

System kontroli wewn

trznej

System kontroli wewn

trznej – w szerokim tego słowa znaczeniu –

obejmuje tak

e wydzielona organizacyjnie wyspecjalizowana

jednostk

(departament, biuro, wydział, zespół lub samodzielne

stanowisko) zwana dalej jednostka kontroli wewn

trznej (audyt

wewn

trzny, rewizja wewn

trzna)

Audyt wewn

trzny to ogół działa

, poprzez które kierownictwo

jednostki uzyskuje ocen

funkcjonowania jednostki w zakresie

gospodarki finansowej pod wzgl

dem:

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

gospodarno

ci,

legalno

ci,

celowo

ci,

rzetelno

ci,

a tak

e przejrzysto

ci i jawno

ci.

Wewn

trzny audyt instytucjonalny – efektywny element

zarz

dzania, skutecznie wykorzystywany przez zarz

d banku do

profesjonalnego nadzoru i kontroli nad operacjami bankowymi,
poprzez stale ujawnianie ich zalet i słabo

ci oraz jednocze

nie

wskazuj

cy na metody i sposoby podniesienia poziomu jako

ci i

wydajno

ci pracy w banku.

Wewn

trzny audyt operacyjny – to działanie instytucjonalnej

wewn

trznej kontroli bankowej, która w zwi

kszonym zakresie i

proporcjach koncentruje si

na wypracowaniu opinii i zalece

przeznaczonych dla kierownictwa banku.

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

proporcjach koncentruje si

na wypracowaniu opinii i zalece

przeznaczonych dla kierownictwa banku.

Wewn

trzny audyt zarz

dzania – koncentruje si

na dokonywaniu

analizy danych w czasie i w odniesieniu do zada

planowanych.

Stosowany jest w bankach, je

eli mówimy o ocenie jako

ciowej

poziomu i struktury aktywów i pasywów, czy ocenie dochodowo

depozytów.

Komputeryzacja w bankach komercyjnych.

Według słownika „komputeryzacja” to stosowanie komputerów na
coraz wi

ksz

skal

; wprowadzanie komputerów i sieci

komputerowych do kolejnych instytucji, przedsi

biorstw lub gał

przemysłu. Jedn

z najwi

kszych korzy

ci z komputeryzowania

wiata jest to,

e mamy wi

cej mo

liwo

ci, co za tym idzie równie

cej rozwi

. Komputer ju

stał si

nieodł

cznym elementem

naszego codziennego

ycia. W dzisiejszych czasach wszystko jest

skomputeryzowanie pocz

wszy od naszych domów sko

czywszy

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

skomputeryzowanie pocz

wszy od naszych domów sko

czywszy

na biurach naszych rodziców. W pracy, w domu, u kolegi, w szkole -
praktycznie jest obecny wsz

dzie wokół. Jedn

z najwi

kszych

korzy

ci z komputeryzowania

wiata jest to,

e mamy wi

cej

liwo

ci, co za tym idzie równie

cej rozwi

W bankowo

ci komputeryzacje nazywamy „wyposa

enie

techniczne”, co si

rozumie jako cały zbiór urz

dze

, prostych i

skomplikowanych, którymi posługuje si

zespół pracowniczy banku

przy dokonywaniu operacji, prowadzeniu prac sprawozdawczo-
rachunkowych, analitycznych, planistycznych. Technologia bankowa
to ustalony sposób wykonywania tych czynno

ci, oparty m.in. na

wykorzystaniu posiadanych urz

dze

technicznych. Zarówno rodzaj

stosowanych urz

dze

, jak i technologia zmieniaj

stopniowo, a

przy tym zmienia si

równie

ich rola działalno

ci banku. Post

p w

technice elektronicznej zaowocował powstaniem teleinformatyki

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

technice elektronicznej zaowocował powstaniem teleinformatyki
słu

żą

cej przekazywaniu danych na odległo

ść

. Pozwoliło to na

stworzenie nowoczesnych systemów ł

czno

ci przeznaczonych

specjalnie do obsługi banków i obrotu pieni

ęż

nego.

Dzi

ki nowoczesnej technologii rozwi

zano wiele problemów o

wielkim znaczeniu dla banków, w tym:

- sprawnej i precyzyjnej ł

czno

ci wewn

trz banku mi

dzy punktami

pracuj

cymi w systemie skomputeryzowanym, w tym oddalonymi

placówkami terenowymi,

- dogodnych metod rozlicze

oraz kompensat nale

ci i

zobowi

dzy bankami w obrocie krajowym,

- szybkich i sprawnych rozlicze

w obrocie mi

dzynarodowym,

zapewniaj

cych wysoki stopie

pewno

ci i bezpiecze

stwa,

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

- kontaktów telekomunikacyjnych i opartej na tych kontaktach
współpracy mi

dzy bankiem a klientem,

Najgł

bsze zmiany, otwieraj

ce perspektywy dalszego rozwoju,

których ostateczne skutki trudno jest jeszcze dzisiaj dokładnie
przewidzie

, przyniosło pojawienie si

bankowo

ci elektronicznej.

Przez poj

cie bankowo

ci elektronicznej rozumie si

tutaj wszelkie,

oparte na zastosowaniu elektronicznych urz

dze

telekomunikacyjnych

wiadczenie usług bankowych na odległo

ść

które pozwala klientowi na korzystanie z tych usług w siedzibie
własnej lub w miejscu zamieszkania. Chodzi przy tym o

wiadczenie

usług w szerokim zakresie, a wi

c o dokonywanie nie tylko operacji

najprostszych, jak w przypadku bankomatów, ale tak

e o takie

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

najprostszych, jak w przypadku bankomatów, ale tak

e o takie

rodzaj poł

cze

, które pozwalaj

na prowadzenie rozmów mi

dzy

bankiem i klientem oraz zawieranie transakcji bardziej
skomplikowanych.

Post

p techniczny spowodował ró

norodne zmiany w funkcjonowaniu

banków. Z punktu widzenia zarz

dzania bankiem efekty komputeryzacji s

nast

puj

ce:

usprawnienie procedur operacyjnych, ułatwienie i skrócenie czasu
załatwiania poszczególnych operacji, a dzi

ki temu podniesienie wydajno

pracy,

skrócenie czasu oczekiwania i zmniejszenie ilo

ci bł

dów dzi

zautomatyzowaniu cz

ęś

ci operacji,

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

przyspieszenie transferu

rodków pieni

ęż

nych dzi

ki systemom

telekomunikacyjnym,

dzi

ki systemom komputerowym, które mog

przechowywa

informacje w

postaci elektronicznej banki mog

gromadzi

, przetwarza

i przechowywa

w pami

ci ogromne ilo

ci danych dotycz

cych samego banku, jego

rodków, jak równie

klientów, banków kontrahentów, rynku finansowego.

Programy informatyczne porz

dkuj

zebrane informacje. Dokonuj

analiz

statystycznych, tworz

konstrukcje rachunkowe.

… dzi

ki komputeryzacji w bankowo

ci narodziła si

bankowo

ść

elektroniczna.

W literaturze spotykamy kilka definicji bankowo

ci elektronicznej. Twórc

jednej z nich jest Dorota Kornik, która definiuje j

jako bankowo

ść

, która jest

oparta na pieni

dzu elektronicznym, za

sam pieni

dz elektroniczny okre

jako „zespół

rodków techniczno-informatycznych, magnetycznych,

elektronicznych i teletransmisji, pozwalaj

cych na obrót pieni

ęż

ny bez

nika papierowego i zakładaj

cy trójstronne zwi

zki mi

dzy bankiem,

handlem, konsumentami, mie

ci si

w ogólnym procesie komputeryzacji

stosunków finansowych, jaki rozwija si

wiecie od lat

siedemdziesi

tych. Zało

enie o trójstronnych zwi

zkach mi

dzy bankiem,

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

siedemdziesi

tych. Zało

enie o trójstronnych zwi

zkach mi

dzy bankiem,

handlem i konsumentami de facto zaw

ężą

bankowo

ść

elektroniczn

obr

bu płatno

ci dokonywanych przy zawieraniu transakcji w handlu

elektronicznym. Mo

na tutaj stwierdzi

, i

temu poj

ciu przypisano w

skie

znaczenie.

Jeszcze inaczej, szerzej definiowane jest omawiane w raporcie EDS (raport
EDS Pt. ”Bank ery gospodarki elektronicznej”).

Tutaj autorzy rozumiej

je jako wszelkie rozwi

zania biznesowe i

technologiczne umo

liwiaj

ce interakcj

banku i jego klientów przy u

yciu

urz

dze

technicznych przekazuj

cych dane kanałami elektronicznymi (na

przykład poprzez Internet, telefon z WAP, call-center) przy jednoczesnym
zintegrowaniu takiego kanału wymiany usług i informacji w strukturze
organizacyjnej i technologicznej banku. Takie rozumowanie poj

cia

bankowo

ci elektronicznej okre

la trzy charakterystyczne cechy tego

rodzaju bankowo

ci: po pierwsze jej głównym wyró

nikiem jest stosowanie

elektroniki (st

d jej nazwa), po drugie płaszczyzn

zastosowania jest

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

elektroniki (st

d jej nazwa), po drugie płaszczyzn

zastosowania jest

kontakt klienta z bankiem, po trzecie jest ona integraln

ęś

banku

(bankowo

ci). Nale

y zaznaczy

, i

tak rozumiana bankowo

ść

elektroniczna obejmuje swym zasi

giem nie tylko tak zwany home-banking

czy bankowo

ść

internetow

, ale równie

operacje bankowe przy u

yciu

bankomatu lub telefonu, a tym samym jest do

ść

szerokim poj

ciem.

W bankowo

ci elektronicznej z racji jej ró

norodno

ci mo

wyodr

bni

ró

ne jej rodzaje, a kryteria stosowane przy tym równie

mog

ró

ne. Podstawowym takim kryterium jest kryterium zastosowanego

rodka elektronicznego. Wówczas mo

na mówi

na przykład o bankowo

internetowej, telefonicznej lub home-bankingu. Taki podział bazuje na
ró

norodno

ci tak zwanych kanałów dystrybucji usług bankowych, z których

kszo

ść

jest elektroniczna.

Bankowo

ść

internetowa

Bankowo

ść

internetowa jest najmłodsz

i jednocze

nie najszybciej

rozwijaj

cym si

rodzajem bankowo

ci elektronicznej. Jest to po prostu

przeprowadzenie operacji bankowych przy wykorzystaniu Internetu. Swoj

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

przeprowadzenie operacji bankowych przy wykorzystaniu Internetu. Swoj

popularno

ść

i rozgłos w ostatnich latach zawdzi

cza nie tylko popularno

samego Internetu, ale równie

, a by

e przede wszystkim korzy

ciom,

jakie z jej stosowania odnosi zarówno klient, jak i bank, wszechobecno

Internetu oraz łatwo

ci, z jak

klient mo

e sta

posiadaczem konta

wirtualnego. Do korzystania z bankowo

ci internetowej wystarcza

najcz

ęś

ciej popularna przegl

darka stron WWW lub telefon mog

obsługiwa

protokół WAP.

Innym rodzajem bankowo

ci elektronicznej według zastosowanego

rodka

elektronicznego jest home

home--banking

banking. Podobnie jak w przypadku bankowo

internetowej klient u

ywa własnego komputera do dokonywania czynno

bankowych. Zakres oferowanych t

drog

usług równie

jest podobny.

Ró

nica polega jedynie na tym,

e w ł

czno

ci z bankiem nie wykorzystuje

Internetu, lecz modem i poł

czenia telefoniczne. System ten przyj

ł si

głównie w przedsi

biorstwach i instytucjach. Gdzie jest potrzebne stałe

poł

czenie z bankiem.

Kolejnym rodzajem bankowo

ci elektronicznej jest tak zwana bankowo

ść

bankowo

ść

telefoniczna

telefoniczna. Chodzi tutaj o zlecenie operacji bankowych przez telefon.
Mo

e ona by

zrealizowana na dwa sposoby. Pierwszy polega na

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

e ona by

zrealizowana na dwa sposoby. Pierwszy polega na

utworzeniu tak zwanego call

call--center

center, czyli centrum telefonicznego obsługi

klienta, w którym zatrudnieni s

operatorzy, czyli ludzie przyjmuj

cy i

wykonuj

cy zlecenia klienta. Drugi sposób to automatyczna obsługa

telefonów klientów. Wówczas automatyczny operator przeprowadza klienta
przez kolejne etapy procesu, a klient wybiera kolejne opcje korzystaj

c z

klawiatury telefonu. Bankowo

ść

telefoniczna jest ta

sza ni

bankowo

ść

tradycyjna, dlatego banki wprowadziły j

do u

ytku i dla klienta banku jest

wygodniej,

e nie musi odwiedza

banku, aby sprawdzi

rachunek.

Bankomaty to urz

dzenia słu

żą

ce przede wszystkim do

podejmowania pieni

dzy w gotówce z rachunku typu ROR lub

a’vista. Dlatego bankomaty kojarz

wszystkim głównie z

gotówka i jej jednostronnym przepływem od banku do klienta.
Bankomaty online umo

liwiaj

klientowi sprawdzenie salda

rachunku, operacje przy nich dokonane s

ksi

gowane

automatycznie. Tymczasem bardziej zaawansowane bankomaty
pozwalaj

na wykonywanie szeregu innych operacji takich jak

wpłata gotówki na konto, zlecenie przelewu, opłacenie rachunków
itd. Z racji szerokiej gamy oferowanych usług s

one cz

sto zwane

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

itd. Z racji szerokiej gamy oferowanych usług s

one cz

sto zwane

nie bankomatami, ale kioskami multimedialnymi lub kioskami

uniwersalnymi.

Aktywny dost

p do konta w jego ramach klientowi oferuje si

sprawdzenie aktualnego salda na rachunku,
uzyskanie szczegółowych informacji o poszczególnych operacjach dokonanych na
rachunku,
przegl

danie wykazu operacji dokonanych na rachunku,

zakładanie nowej lokaty,
rozwi

zanie lub zerwanie lokaty,

uzyskanie pełnej listy lokat wraz z oprocentowaniem i opisem,
składanie zlece

przelewów do natychmiastowej realizacji,

składanie zlece

przelewów z przyszł

dat

realizacji,

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

składanie zlece

przelewów z przyszł

dat

realizacji,

odwoływanie zlece

przelewów (dotyczy tych jeszcze nie zrealizowanych),

obsług

zlece

stałych,

tworzenie bazy danych kontrahentów, na rzecz, których składane s

dyspozycje,

składanie wniosku o wydanie karty bankowej,
składanie zamówie

na blankiety czekowe,

zastrzeganie kart i czeków,
składanie wniosków o po

yczk

(kredyt),

zmian

danych,

inne usługi,

Korzy

ci dla klienta:

Korzy

ci dla klienta:

sze koszty przeprowadzonych operacji

Zwi

kszenie satysfakcji

Bie

żą

cy kontroling

Wygodna komunikacja
Usługi banków wirtualnych mo

na podzieli

na cztery zbiory, s

to:

eBanking,

eCash,

eLending,

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

eLending,
eBiling,

Przez eBanking rozumie si

wiadczenie wszelkiego typu usług

bankowych drog

elektroniczn

rodki informacji i teleinformacji

wykorzystywane s

tu dla usprawnienia i przyspieszenia realizacji zlece

klientów banków.

Usługi Banking to: home-banking, bankomaty, systemy transferu płatno

ci, karty

kredytowe, usługi przez telefon.

eLanding jest zdalny dost

p do kredytu konsumpcyjnego. Przy

niektórych kredytach i po

yczkach s

ywane zautomatyzowane procesy

oceny ryzyka. Klient mo

e si

ubiega

o kredyt przez przegl

dark

WWW.

Usługa eLanding obejmuje nast

puj

ce czynno

ci:

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

- przyj

cie wniosku kredytowego,

- automatyczne dokonywanie jego analizy,
- przekazanie klientowi informacji o efektach,
3)

eBiling to elektroniczne zarz

dzanie rachunkami. W ramach tej usługi

bank bierze na siebie obowi

zek płacenia za klienta stałych rachunków ze

rodków znajduj

cych si

na jego koncie. Dzi

ki temu klient nie musi płaci

osobi

cie kilku rachunków robi to za niego bank.

eCash jest to wst

pnie opłacona karta elektroniczna z mo

liwo

ponownego uzupełnienia stanu konta, słu

y do dokonywania drobnych

płatno

ci.

mBank funkcjonuje w ramach grupy BRE pod

oficjaln

nazw

„Departamentu Bankowo

Elektronicznej

BRE

Banku”

(DED).

Jego

struktura organizacyjna dzieli si

na:

Struktura Organizacyjna

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

struktura organizacyjna dzieli si

na:

zewn

trzn

- w ramach grupy BRE

wewn

trzn

Struktura Zewn

trzna

Struktur

zewn

trzn

DED stanowi

skonsolidowane działy operuj

ce w ramach

grupy BRE. Obsługuj

one jej

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

grupy BRE. Obsługuj

one jej

wszystkie jednostki

detaliczne.

Schemat Struktury Zewn

trznej

Wydział Rachunkowości

Bankowości Detalicznej

Wydział Controllingu

Bankowości Detalicznej

DED

CERI Centrum

Rozliczeń i Informacji

BZD Biuro Zasobów
Ludzkich
Bankowości

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

DED

Departament

Bankowości

Elektronicznej

BKD Biuro Kredytów

Detalicznych

DL Departament Logistyki

BOT Biuro Obsługi

Telefonicznej Klientów

Bankowości Detalicznej

Bankowości
Detalicznej

DMZ Departament
ds. Informatyki

Wewn

trzna Struktura mBanku

Organizacja mBanku jest odbiciem filozofii

jego działania. W ramach struktury wewn

trznej

działa on jako niezale

na firma, w skład której

wchodz

wydziały:

Banki komercyjne - funkcje i organizacja

wchodz

wydziały:

Rozwoju Biznesu

Zarz

dzania Relacjami z Klientem

Sprzeda