1

NIEOBOWIĄZKOWE UBEZPIECZENIA KOMUNIKACYJNE

Ubezpieczenia dobrowolne

Grupa ubezpieczeń dobrowolnych jest bardzo różnorodna pod względem ryzyk jakie obejmuje. Zasadą, która łączy
wszystkie ubezpieczenia z danej grupy jest zasada swobody umowy co oznacza, że od nas zależy, czy zawrzemy umowę
ubezpieczenia i z jakim towarzystwem.

Do grupy ubezpieczeń dobrowolnych wchodzą min.:

AUTOCASCO (AC)

ASSISTANCE

NNW

GAP

UBEZPIECZENIE BAGAŻU

AUTOCASCO

Ubezpieczenie AUTOCASCO (AC) należy do grupy ubezpieczeń komunikacyjnych dobrowolnych, które może wykupić
każdy właściciel pojazdu mechanicznego.

Ogólnie AC jest ubezpieczeniem, które chroni od szkód których sprawcą jest sam kierowca lub sprawca szkody nie jest
znany.

Ubezpieczenie AC zawierane jest na okres 12 miesięcy, lub w miarę potrzeby na krótszy okres a przedmiotem umowy
ubezpieczenia są pojazdy zarejestrowane w Polsce zgodnie z przepisami ustawy „Prawo o ruchu drogowym”.

Umowa ubezpieczenia AC wygasa po zakończeniu okresu ubezpieczenia lub w przypadku zwłoki w płatności składki
ubezpieczenia.

Zasady ubezpieczenia regulują OWU opracowane indywidualnie przez towarzystwo ubezpieczeniowe.

Zdarzenia które są ubezpieczone w ramach Autocasco to:



kradzież pojazdu,



niespodziewane uszkodzenie pojazdu w zderzeniu z innym pojazdem, potrąceniem pieszego lub zwierzęcia,



uderzenie w drzewo lub budynek,



uszkodzenie auta z własnej winy lub w wyniku działania nieznanego sprawcy (wandalizm),



zniszczenie spowodowane żywiołami np. pożar, gradobicie, burze.

AC

Obecnie na rynku można już kupić np. ubezpieczenie wyłącznie od szkód związanych z uszkodzeniem pojazdu czy

ubezpieczanie wyłącznie od kradzieży.

Ubezpieczenie kradzieżowe AC

Auto Casco kradzieżowe chroni przed kosztami związanymi z kradzieżą auta.

W przypadku AC kradzieżowego ubezpieczyciele oferują wykupienie:

2



stałej wartości auta czyli stałej sumy ubezpieczenia. Stała wartość auta oznacza, że pomimo upływu czasu, nasze auto ma

dla ubezpieczyciela wartość niezmienną przez czas trwania polisy, czyli taką jak w dniu zawierania umowy AC



wartości zmiennej pojazdu - ubezpieczyciel wypłacając odszkodowanie ustala wartość auta na dzień kradzieży.

Składka za ubezpieczenie AC

zależy od:



wieku pojazdu,



marki, modelu i rodzaju pojazdu,



ryzyka kradzieży, czyli tzw. „chodliwość” danego samochodu



przeznaczenia pojazdu,



wartości pojazdu,



miejsca zarejestrowania lub użytkowania pojazdu,



zakresu ochrony (podstawowy, czy rozszerzony),



wieku właściciela pojazdu i jego stażu jako kierowcy,



szkodowości,



kontynuacji ubezpieczenia, jeśli następuje w danym zakładzie ubezpieczeń,



sposobu opłacania składki (jednorazowo, czy w ratach),



zwyżki/zniżki.

Zniżki w AC

W większości towarzystw ubezpieczeniowych kierowca może liczyć na zniżkę w składce ubezpieczeniowej jeżeli np.:



jest w „odpowiednim wieku” (przeważnie dla osób, które mają powyżej 25 lat),



posiada większą niż wymagana ilości zabezpieczeń np. dodatkowy alarm,



zawiera ubezpieczenie za pomocą Internetu,



ma określoną markę samochodu,



jeździ bezszkodowo,



opłaca składkę ubezpieczeniową jednorazowo,



jest rodzicem dziecka w odpowiednim wieku.

Wypłata odszkodowania z AC

Odszkodowanie wypłacone z ubezpieczenia AC standardowo uwzględnia kwotę równą wartości rynkowej pojazdu z dnia
zdarzenia, a nie sumę ubezpieczenia.



Odszkodowanie powinno zostać wypłacone w terminie do 30 dni od zgłoszenia szkody. Naprawa uszkodzeń może być

również rozliczona bezgotówkowo w upoważnionym warsztacie.

3



W przypadku gdy wyjaśnienie wszystkich okoliczności albo ustalenie wysokości odszkodowania w terminie 30 dni nie

jest niemożliwe, odszkodowanie powinno zostać wypłacone w ciągu 14 dni od dnia, w którym okoliczności te udało się
wyjaśnić.

Ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania, jeżeli okoliczności szkody zostały uwzględnione w OWU
(Ogólne Warunki Ubezpieczenia) jako wyłączenia.

Towarzystwo Ubezpieczeniowe może także nie wypłacić odszkodowania jeśli np.:



pojazd nie był kierujący nie posiadał prawa jazdy,



pojazd nie miał ważnej rejestracji, bądź badania technicznego,



kierujący prowadził pojazd pod wpływem alkoholu lub narkotyków,



samochód został skradziony z powodu rażącego niedbalstwa,



pojazd prowadzony był przez kierowcę bez uprawnień do prowadzenia pojazdu,



kierowca zbiegł z miejsca zdarzenia,



samochód uszkodzony został w czasie dokonywania przestępstwa,



dokonano kradzieży w czasie kiedy kluczyki i dowód rejestracyjny znajdowały się wewnątrz pojazdu,



w przypadku kradzieży kierowca nie przedstawi kompletów kluczyków, pilotów do alarmów, dowodu rejestracyjnego,

faktury zakupu, dokumentów odprawy celnej,



zabezpieczony (nie zamknięte drzwi),



zgłoszenie nastąpi po terminie przewidzianym w warunkach ubezpieczenia.

Firma ubezpieczeniowa może również nie wypłacić odszkodowania, jeśli wartość szkody nie przekracza 1%
wartości pojazdu.

Podstawy prawne ubezpieczenia Autocasco zawarte są w:



Ustawie z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny (Dz.U. 1964 nr 16 poz. 93 z późniejszymi zmianami)



Ustawie z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej (Dz.U. 2003 nr 124 poz. 1151 z późniejszymi

zmianami)

ASSISTANCE

Ubezpieczenie Assistance daje możliwość ochrony kierowcy i pasażerów pojazdów w czasie podróży. Jest to zarówno
ochrona techniczna jak i medyczna udzielana w związku z wypadkiem drogowym, awarią samochodu, jego utratą lub
chorobą kierowcy czy pasażera. Polisa ubezpieczenia ma zastosowanie zazwyczaj w pewniej podanej w Ogólnych
Warunkach Ubezpieczenia odległości od miejsca zamieszkania kierowcy. Usługi Assistance często oferowane są jako
rozszerzenie w ubezpieczeniach mieszkaniowych, turystycznych, komunikacyjnych a także jako odrębne polisy
ubezpieczeniowe.

W ramach ubezpieczenia Assistance możemy liczyć na następujące formy pomocy:

4



informacyjną – pomoc drogowa (zorganizowanie i pokrycie kosztów naprawy uszkodzonego samochodu), wynajem

pojazdów,



serwisową – holowanie do miejsca zamieszkania ubezpieczającego czy najbliższego serwisu, naprawa w miejscu

zdarzenia, dostarczenie paliwa, złomowanie,



podróżną – pomoc związana z zorganizowaniem parkingu, noclegu, powrót osoby ubezpieczonej do miejsca

zamieszkania,



medyczną – w tym natychmiastowa pomoc medyczna, hospitalizacja, powrót do miejsca zamieszkania (również przewóz

medyczny), zapewnienie opieki, transport zwłok.

Likwidacja szkody czy pomoc udzielona w zakresie polisy Assistance nie ma wypływu na zniżki za

bezszkodową jazdę w przypadku ubezpieczenia OC czy AC.

UBEZPIECZENIE NNW

(NASTĘPSTW NIESZCZĘŚLIWYCH WYPADKÓW)

Ubezpieczenie NNW jest to ubezpieczenie, którego przedmiotem są trwałe następstwa nieszczęśliwych wypadków lub
śmierci kierowcy oraz pasażerów w czasie podroży samochodem.

Ubezpieczenie NNW zawierane jest na okres 12 miesięcy i obejmuje wypadki powstałe zarówno na terenie Polski jaki po
za jej granicami.

Zaletą NNW jest to, że ubezpieczający sam może ustalić kwotę ubezpieczenia, ubezpieczyciel ustala zakres sumy
ubezpieczeniowej i na jej podstawie oraz wariantu wybranego przez ubezpieczającego, oblicza składkę.

Najczęstsze rodzaje szkód likwidowane z NNW to szkody powstałe podczas:



Wsiadania i wysiadania z samochodu



Obsługi pojazdu



Postoju na trasie jazdy



Naprawy pojazdu na trasie jazdy



Rozładunku i załadunku.

WYPŁATA ODSZKODOWANIA

Wysokość sumy odszkodowania w przypadku doznania trwałego uszczerbku na zdrowiu ustalana jest przez komisję
lekarską. Zazwyczaj zakłady ubezpieczeń wypłacają 1% sumy ubezpieczenia, za 1% uszczerbku na zdrowiu.

W razie śmierci ubezpieczonego wypłacane jest zazwyczaj 100% sumy ubezpieczenia.

Odszkodowanie należy się:



małżonkowi,



dzieciom (w przypadku braku małżonka),



rodzicom (w przypadku braku małżonka oraz dzieci)



innym osobom (uprawnionym), po zakończeniu postępowania spadkowego.

SKŁADKI NNW

5

Składki ubezpieczenia NNW zwykle opłaca się jednorazowo po podpisaniu umowy. Składki nalicza się indywidualnie dla
każdego klienta. Towarzystwa Ubezpieczeniowe zwracają uwagę na wiek klienta, jego pełnosprawność i inne
okoliczności mogące wpływać na zwiększenie prawdopodobieństwa wypadku.

Wysokość składki ubezpieczenia NNW zależy przede wszystkim od:



Sumy na jaką się ubezpieczamy



Rodzaju pojazdu



Przeznaczenia pojazdu



Okresu na jaki wykupujemy ubezpieczenie

Wyłączenie odpowiedzialności ubezpieczyciela

Szczegółowe informacje na temat wyłączenia odpowiedzialności towarzystwa ubezpieczeniowego znajduje się w
Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.

Do wyłączeń wspólnych dla większości ubezpieczycieli należą takie, jak:



prowadzenie samochodu w stanie nietrzeźwym



spowodowanie szkody umyślne,



kierowca nie miał ważnego prawa jazdy.

UBEZPIECZENIE TYPU GAP

(Geauranted Auto Protection)

czyli ubezpieczenie straty finansowej polegającej na całkowitym zniszczeniu pojazdu bądź jego utracie.

Pokrywa ono różnicę pomiędzy wysokością odszkodowania ubezpieczeniowego a zobowiązaniem kredytowym na
pożyczce samochodowej lub umowie leasingowej.

Ma ono zastosowanie w przypadku kradzieży lub całkowitej szkody samochodu, w wyniku której koszt naprawy
przekracza aktualną wartość pojazdu.

Jest ono ściśle związane z deprecjacją auta czyli utratą jego wartości w miarę upływu czasu. Ubezpieczenie to może być
dodane do pożyczki samochodowej, umowy leasingowej lub ubezpieczenia samochodu.

Odszkodowanie z polisy GAP jest wypłacane gdy:



pojazd został skradziony i z polisy Autocasco nastąpiła wypłata odszkodowania,



szkoda na pojeździe jest likwidowana z polisy AC lub OC sprawcy jako „szkoda całkowita”.

Jaki samochód można ubezpieczyć w ramach GAP



posiadający ważny dowód rejestracyjny,



objęty ubezpieczeniem AC,



pojazd nowy lub używany – jeżeli w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia nie upłynęło więcej niż 5 lat od daty jego

produkcji.

6

Przykład:

Kupiłeś samochód za 60.000 zł netto. W 18 miesiącu jego użytkowania w wyniku szkody całkowitej otrzymasz
odszkodowanie pokrywające wartość rynkową, która wynosi 45.000 zł. Z polisy GAP otrzymasz dodatkowe 9.000 zł.
Łącznie Twoje odszkodowanie wyniesie 54.000 zł. Dzięki temu możesz je przeznaczyć na zakup nowego samochodu.

UBEZPIECZENIE BAGAŻU PODRÓŻNEGO

Bagaż podróżny stanowią w rozumieniu towarzystw ubezpieczeniowych przedmioty osobistego użytku, zabierane
zwyczajowo w podróż ( obuwie, odzież, torebki, książki, zegarki, okulary, itp.) oraz pojedyncze przedmioty przewożone
w formie upominku a także rzeczy wypożyczone przez organizacje sportową, społeczną (fakt ten musi być
udokumentowany) przewożone lub przenoszone poza miejsce stałego zamieszkania ubezpieczającego.

Ubezpieczenie bagażu podróżnego ma na celu zabezpieczenie bagażu na wypadek jego uszkodzenia, utraty lub
zniszczenia w czasie podróży. Jest ono najczęściej zawarte w ubezpieczeniu NNW czy pakiecie obejmującym
ubezpieczenie kosztów leczenia. Bagaż można ubezpieczyć w ruchu krajowym i zagranicznym lub w ruchu krajowym.

Bagaż podróżny zostanie objęty ochroną ubezpieczeniową jeśli:



będzie się znajdować pod bezpośrednią opieką ubezpieczającego,



zostanie powierzony zawodowemu przewoźnikowi do przewozu na podstawie stosownego dokumentu,

7



będzie pozostawiony w zamkniętym na zamek bagażniku pojazdu samochodowego,



będzie pozostawiony w zamkniętym na zamek pomieszczeniu w miejscu twojego zakwaterowania (przeważnie z

wyłączeniem namiotu),



zostanie oddany za pokwitowaniem do przechowalni bagażu,



będzie pozostawiony w zamkniętym na zamek indywidualnym pomieszczeniu bagażowym na dworcu, w hotelu lub w

porcie lotniczym

Zakres ubezpieczenia

Bagaż objęty jest ochroną ubezpieczeniową, w podstawowym zakresie, na wypadek utraty, zniszczenia lub uszkodzenia
wskutek:



nieszczęśliwego wypadku lub nagłego zachorowania, w wyniku którego ubezpieczający pozbawiony jest możliwości

zaopiekowania się i zabezpieczenia bagażu



zdarzeń losowych, tj. pożaru, wybuchu, upadku statku powietrznego, huraganu, trzęsienia, itp.



akcji ratowniczej prowadzonej w związku z powyższymi zdarzeniami losowymi



udokumentowanego rabunku lub kradzieży z włamaniem



katastrofy lub wypadku środka komunikacji wodnej, lądowej lub powietrznej

Wyłączenia odpowiedzialności

Towarzystwa ubezpieczeniowe najczęściej wyłączają z zakresu swojej odpowiedzialności szkody:



szkody, których wartość nie przekracza pewnej kwoty (zwykle jest to 50 lub 100 PLN)



wyrządzone umyślnie czy wskutek rażącego niedbalstwa ubezpieczającego, członków jego rodziny lub osób, za które

ubezpieczający ponosi odpowiedzialność



będące następstwem zwykłego zużycia, zniszczenia, utraty wartości rzeczy ubezpieczonej, a także jej samozepsucia,

potłuczenia



szkody powstałe na skutek konfiskaty, zatrzymania lub zniszczenia przez organy celne czy powstałe wskutek zamieszek,

rozruchów, bójek oraz aktów terroryzmu

Ubezpieczyciele nie odpowiadają także za np.:



wartości pieniężne, karty płatnicze, papiery wartościowe, książeczki, bony oszczędnościowe, bilety na przejazdy

środkami komunikacji



dokumenty i rękopisy



sprzęt sportowy o charakterze profesjonalnym



złoto, srebro, platyna w złomie i sztabach



dzieła sztuki, antyki, zbiory kolekcjonerskie



sprzęt pływający

8



sprzęt narciarski



przedmioty w ilościach wskazujących na ich przeznaczenie handlowe lub służące do prowadzenia działalności

gospodarczej



sprzęt komputerowy, audiowizualny, gry video i sprzęt łączności radiotelefonicznej

Składka

Składkę ubezpieczeniową oblicza się w zależności od okresu na jaki zostanie zawarta polisa i sumy ubezpieczenia i waha
się ona w zależności od towarzystwa od 1 PLN do 15 PLN za dzień. W przypadku ubezpieczeń długoterminowych
(powyżej 30 dni) może mieć charakter ryczałtowy.

Za dodatkową opłatę składki można rozszerzyć przedmiot o dodatkowe ryzyka, np.:



szkody powstałe w przedmiotach wartościowych,



szkody powstałe w wyniku działań wojennych lub stanu wyjątkowego.

Wypłata odszkodowania

Podstawą do wypłaty odszkodowania jest przedstawienie w określonym terminie (zwykle 7 lub 14 dni) dokumentów
uzasadniających rozpatrzenie wniosku o wypłatę odszkodowania, tj. wyliczenie rozmiaru szkody i pisemnego
potwierdzenia faktu zgłoszenia rabunku czy kradzieży z włamaniem kierownictwu hotelu, miejscowej policji.

Rozmiar szkody ustala się wg wysokości kosztów naprawy lub na podstawie cen detalicznych przedmiotów tego samego
rodzaju i gatunku z dnia ustalenia odszkodowania, pomniejszonych o stopień zużycia, o wartość pozostałości, które mogą
być przeznaczone do dalszego użytku.

Przy ustalaniu rozmiaru szkody nie uwzględnia się wartości kolekcjonerskiej, naukowej zabytkowej i pamiątkowej
przedmiotów.

Pamiętaj!!!

Zachowuj dowody umieszczenia bagażu w przechowalni, skrytce bagażowej, parkowania samochodu na

parkingach strzeżonych, itp.

DZIĘKUJEMY ZA UWAGĘ!!!